por George Fooshee

Algunas personas machacan latas, rompen botellas o trituran periódicos y revistas para promover la causa de la ecología moderna. Como propietario y gerente de una agencia de cobros durante 17 años, creo en la preservación de los recursos naturales y humanos de la nación también, particularmente desde una perspectiva de finanzas personales.

Hay diez principios financieros que se encuentran en la Palabra de Dios para aconsejar y ayudar a «reciclar» a muchas personas, especialmente a los cristianos, que han sido casi aplastados, triturados o destrozados por las miserias del endeudamiento y la mala administración del dinero.

Para decirlo claramente, he visto de primera mano todo el espectro de problemas financieros que pueden atrapar sin remedio a las personas en una sociedad víctima del síndrome de la tarjeta de crédito, «compre ahora y pague después».

Como cobrador, mi negocio es tratar de cobrar las cuentas que los acreedores no han podido cobrar. A diario, veo a personas con graves problemas financieros. Miles de personas en este país se han metido en líos financieros que pueden llevar a consecuencias más graves.

Durante años todo mi asesoramiento financiero personal terminó en fracaso. Entonces descubrí la poderosa Palabra de Dios y sus diez principios financieros. El asesoramiento financiero se convirtió en una cuestión de revelar estos principios y permitir a las personas con problemas financieros elegir si los obedecen o no. Estos principios revelan las instrucciones de Dios a sus hijos para conducir sus asuntos financieros.

Creo que uno de los temas principales de la Biblia es la obediencia al Señor. Estos principios financieros son reales, y la obediencia a ellos demuestra que los cristianos confían en Dios en otra área de sus vidas.

Dios es la fuente

El primer principio es que Dios es la fuente de todo. Filipenses 4:19 dice: «Mi Dios suplirá todo lo que necesitéis según sus riquezas en gloria por Cristo Jesús.» Proverbios 8:20,21 añade: «Yo guío por el camino de la justicia, en medio de las sendas del juicio, para hacer heredar bienes a los que me aman, y llenaré sus tesoros.»

Y 2 Corintios 9:8 dice: «Y poderoso es Dios para hacer que abunde en vosotros toda gracia, a fin de que, teniendo siempre todo lo suficiente en todas las cosas, abundéis para toda buena obra.» Siempre que necesitemos dinero o posesiones, la oración es la respuesta. Busque al Señor, porque Él lo proveerá, de acuerdo con su voluntad.

Dar es esencial

El segundo principio es el de dar. Lucas 6:38, un versículo clave, dice: «Dad, y se os dará; medida buena, apretada, remecida y rebosante, darán en vuestro seno. Porque con la misma medida que midáis se os volverá a medir». Según Deuteronomio 14:23, uno de los propósitos del diezmo era enseñar al pueblo de Israel a poner a Dios en primer lugar en sus vidas.

Encuentro que hay un par de maneras en que puedo poner a Dios en primer lugar diariamente. Una es tener un tiempo de silencio. Si no estoy dispuesto a encontrarme con el Señor cada mañana cuando me levanto, eso significa que estoy poniendo a alguien más o algo más antes que al Señor.

Por ejemplo, ¿cuántas personas han pensado seriamente en no tomar el periódico diario? El hombre que no está dispuesto a cancelar la suscripción al periódico, que le impide leer la Palabra de Dios, puede ser a menudo el mismo hombre que tiene problemas para hacer los pagos del televisor que le impide hacer las cosas que le ayudarían a crecer más cerca del Señor. Así que puede ser un círculo vicioso. Y con los anuncios de televisión por docenas que lo exhortan a comprar, gastar, cobrar e irse, ¿es de extrañar que miles de personas estén tan moldeadas por el mundo?

Tener un tiempo de silencio es una forma en que una persona puede poner a Dios en primer lugar. Creo que otra es comprometer una décima parte de sus ingresos -de manera directa- para la obra del Señor. Proverbios 3:9, dice: «Honra a Jehová con tus bienes, y con las primicias de todos tus frutos; así tus graneros se llenarán de abundancia, y tus lagares rebosarán de vino nuevo».

Vive al margen

El tercer principio es el de vivir al margen. Todo el mundo debería vivir con un margen: un margen físico, un margen espiritual, un margen de tiempo y un margen financiero. Vivir al margen significa simplemente dejar espacio para que las cosas sucedan.

En realidad, sólo hay tres maneras en que una persona puede llegar a cualquier lugar. Puede llegar temprano, a tiempo o tarde. Yo solía aspirar a llegar justo a tiempo, y sistemáticamente llegaba cinco minutos tarde. Eso es porque no dejaba ningún margen.

Esos preciosos minutos se acumulan. Piensa en el esfuerzo acumulado, sólo en la salud, de pasar continuamente 15 minutos apurando para llegar cinco minutos tarde. Nado tres veces a la semana en el YMCA para mantenerme en forma, y trato de comer bien y mantener mi peso bajo, ya que quiero servir al Señor y por lo tanto no quiero morir de un ataque al corazón. Pero 15 minutos de prisas tres veces al día durante 15 años suman casi seis meses de días de 24 horas en los que estoy bajo una tensión innecesaria, sólo apurando para llegar tarde. Y la tensión es una de las principales causas de los ataques al corazón. ¡Qué ridículo! Pero el Señor me guió a operar con un margen de tiempo, planeando llegar temprano en lugar de apresurarme para llegar tarde.

La Biblia respalda el ahorro

El cuarto principio financiero tiene que ver con el ahorro de dinero: apartar algo para un día lluvioso. Proverbios 21:20 dice: «Hay tesoro que desear y aceite en la morada del sabio; pero el necio lo gasta». Y Proverbios 22:3 enfatiza: «El hombre prudente prevé el mal, y se esconde; pero los simples pasan, y son castigados».

Por un simple ejemplo, si una pareja con un ingreso de 12.000 dólares al año ahorrara 1.000 dólares de él cada uno de esos años y dejara que este dinero ganara un 6 por ciento de interés, compuesto anualmente, tendría 24.672 dólares.56 al final de un período de 15 años.

Si al final de 15 años de ahorrar fielmente, un hijo o hija está listo para la universidad o la familia necesita mudarse a una casa más grande o quiere servir al Señor a tiempo completo, la pareja puede comenzar a retirar sus ahorros. Pueden retirar 2.000 dólares al año durante 10 años y seguir teniendo 15.322,17 dólares, es decir, un poco más de lo que han ahorrado. ¿No es esto hacer que su dinero trabaje para usted? Dios tiene una razón para el principio de ahorrar dinero.

Mantenerse fuera de las deudas

El quinto principio es mantenerse fuera de las deudas innecesarias y así evitar la trampa de la deuda. Pedir un préstamo para una casa o un coche es una cosa, pero asumir obligaciones financieras que uno no puede mantener -comprar más allá de la capacidad de pago- es otra. El Salmo 37:21 dice que «el impío pide prestado y no vuelve a pagar». En el momento en que una persona se endeuda, pierde una parte de su libertad. Como dice Proverbios 22:7, «El rico se enseñorea de los pobres, y el prestatario es siervo del prestamista».

Supongamos que esta misma pareja joven con un ingreso anual de 12.000 dólares hubiera decidido que en lugar de ahorrar 1.000 dólares al año, se endeudaría por 1.000 dólares para comprar unos muebles. Y supongamos que siguen aumentando su endeudamiento en 1.000 dólares durante cada uno de los 15 años, sin devolver ni un céntimo. Con un interés del 10%, compuesto anualmente, sobre el aumento de la deuda, la deuda de la pareja habría sido de unos astronómicos 34.949,74 dólares. La deuda de 1.000 dólares sólo para ese mismo período, sin ninguna devolución, habría sido de 4177,21 dólares.

Demasiada gente cree que puede comprar ahora y pagar después. Eso no es cierto. He descubierto que el crédito fácil ahora hace que la gente se sienta incómoda después. Por lo general, una persona paga más por el uso del dinero prestado que lo que obtiene en intereses por ahorrarlo.

Secreto del contentamiento

El sexto principio es estar contento con lo que uno tiene. Hebreos 13:5 lo expresa sucintamente: «Vivid sin codicia, y contentaos con lo que tenéis; porque él ha dicho: Nunca te dejaré, ni te desampararé».

Un área en la que la gente suele estar descontenta por primera vez tiene que ver con el viejo automóvil. Demasiadas personas cambian o venden sus coches antes de que se agoten. Hay una gran diferencia entre arreglar el viejo cacharro para conducirlo tres años más y comprar un coche nuevo. Muchos vendedores hacen el hábil comentario: «Usted sólo tiene que hacer ese fácil pago mensual». Rara vez hay algo fácil en ese pago mensual. Parece que cada vez es más difícil de hacer. Segunda de Corintios 6:10 es tan hermoso para aplicar aquí. Dice: «Como tristes, pero siempre alegres; como pobres, pero enriqueciendo a muchos; como no teniendo nada, pero poseyendo todas las cosas».

Mis amigos en el negocio del automóvil me dicen que la mayoría de los coches son buenos para más millas de las que la mayoría de la gente pone en ellos. Sólo porque un coche tenga más de 100.000 millas no significa que una persona tenga que deshacerse de él. Fíjate en algunos de los autobuses, camiones y coches que todavía funcionan bien, especialmente en países fuera de Norteamérica. Son coches de la misma edad y kilometraje que otras personas desecharon hace años.

Un refrán que vale la pena recordar sobre la satisfacción es este: «Úsalo, úsalo, hazlo, prescinde de él».

Mantenga registros, presupuesto

El séptimo principio es el de mantener registros y hacer un presupuesto. La Palabra de Dios dice: «Compra la verdad, y no la vendas; también la sabiduría, la instrucción y la inteligencia» (Prov. 23:23). «Con la sabiduría se edifica una casa, y con la inteligencia se establece; y con la ciencia se llenarán las cámaras de todas las riquezas preciosas y agradables» (24:3,4).

Si alguien me dijera que va a llevar su negocio sin llevar ningún registro, le diría que esto es francamente estúpido. Y es aún peor para alguien que realmente quiere ser un buen administrador del dinero del Señor.

Comencé con mis hijos con un presupuesto de tres categorías cuando empezaron la escuela. Cada semana distribuía la mesada- 1.50-.50 centavos cada uno para depositar en cajas separadas de tarjetas designadas «ahorrar», «iglesia», «gastar». Los niños tenían un sistema de control visual. Si no había dinero allí, no tenían dinero para gastar. Hacer un presupuesto no será tan sencillo, pero la idea es la misma.

Un hombre que conozco y al que he aconsejado sobre finanzas pensaba que le iba muy bien porque sólo había tenido que pedir prestados 300 dólares en los últimos ocho meses. Cuando le pregunté cómo se las había arreglado para ir tan bien, admitió que había vendido su semana de vacaciones por 500 dólares y que había cobrado algunas horas extras.

Deduje que el tipo estaba gastando en realidad 175 dólares al mes más de lo que ganaba durante el período de ocho meses, a pesar de la ganancia única de deshacerse de sus vacaciones y trabajar horas extras. Dentro de un año, a su ritmo actual de gasto excesivo, debería 2.100 dólares más, con intereses que se sumarían a su deuda por un total de más de 30 dólares cada mes.

Manteniendo buenos registros, teniendo un plan y siendo honesto consigo mismo, una persona no se meterá en problemas financieros. Rara vez veo personas con éxito financiero que no lleven buenos registros.

Lo mismo ocurre con los coches de mi propio negocio. Reduje a todos mis vendedores un 15 por ciento e hice un pequeño presupuesto. Los vendedores siguen un plan mensual y saben cuál es el límite. Se mantienen dentro del presupuesto sin reducir las ventas. Es sólo cuestión de ser más eficiente con lo que uno tiene.

No cofirmes

El octavo principio es, no cofirmes. Dios dice en Proverbios 27:13 que hay que tener mucha precaución al cosignar. El consejo infiere que el riesgo crediticio más pobre del mundo es el hombre que acepta pagar la deuda de un extraño. Cuando una persona cofirma un pagaré, es él quien realmente está pidiendo prestado el dinero. La razón por la que una persona necesita un cosignatario es porque el prestamista no está dispuesto a prestar ese dinero a la persona que solicita el préstamo.

Trabaja duro

El noveno principio es el del trabajo duro. Las Escrituras lo detallan: «En todo trabajo hay ganancia; pero la palabrería de los labios sólo tiende a la penuria» (Prov. 14:23). «El que labra su tierra tendrá abundancia de pan; pero el que sigue a personas vanas tendrá pobreza suficiente» (28:19).

Es importante trabajar. «En el principio creó Dios» (Génesis 1:1). Incluso Dios está trabajando. Este es un principio en toda la Biblia. Muchas veces descubro que las personas con problemas financieros no están trabajando realmente. A menudo he descubierto al aconsejar a hombres jóvenes con verdaderos problemas financieros, que están «dando vueltas» demasiado tiempo y poniendo 2000 millas al mes en el coche. Les aconsejo que acepten un segundo trabajo. Esto aumenta sus ingresos y disminuye sus gastos y evita que usen mal o desperdicien su tiempo.

Busca el consejo de Dios

El último principio es el de buscar el consejo de Dios. El Salmo 1:1 declara: «Dichoso el hombre que no anda en el consejo de los impíos». Una persona que necesita consejo financiero no debe acudir a alguien que se gana la vida vendiendo la misma cosa que está contemplando comprar. «Sin consejo los propósitos se desilusionan; pero en la multitud de consejeros se afirman» (Prov. 15:22).

Antes de comprar una casa, adquirir un automóvil o simplemente pedir un préstamo, ore al respecto y busque el consejo de personas piadosas. Ellos pueden evitar que usted cometa muchos errores. La razón por la que muchas personas no buscan consejo es que no quieren que alguien les diga que una acción que pretenden realizar no es sólida; simplemente les gusta hacer lo que quieren de todos modos.

Por encima de todo, no firme nada hasta que compruebe el acuerdo a fondo primero. No se precipite en ningún trato. El peor trato del mundo suele ser aquel en el que una persona se precipita a firmar, capitulando ante las implacables tácticas de presión de un vendedor que ofrece la oportunidad de una vida. La mejor oferta del mundo puede esperar.