Una de las mayores barreras para ser propietario de una casa es no tener suficiente dinero en efectivo para poner en una casa en el cierre. Si bien puede pensar que no podrá comprar una casa si su cuenta de ahorros parece un poco escasa, hay algunas maneras creativas de hacer que funcione. Desde programas de préstamos específicos hasta regalos de la familia, entre otros, las probabilidades de que encuentre una forma de hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda son altas.

Consideraciones durante la búsqueda de una hipoteca

Si está planeando comprar, pero está tratando de limitar la cantidad que paga de su bolsillo, tenga en cuenta estas seis cosas mientras busca una casa y una hipoteca:

Vea si califica para un préstamo VA

Los miembros del servicio activo, los veteranos y sus familiares son elegibles para un préstamo VA, que está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Esto permite a los compradores que califican para comprar una casa sin pago inicial y poco o ningún costo de cierre.

A diferencia de otros programas de préstamos que pueden requerir un pago inicial, el programa de préstamos de la VA no tiene un requisito mínimo de pago inicial.

La cuota de garantía de la VA reemplaza el requisito de seguro hipotecario, por lo que esta es una gran manera de comprar una casa para aquellos que califican.

Considere un préstamo de la FHA

El préstamo de la FHA es una opción popular que permite a los compradores poner tan poco como el 3,5% de enganche en una nueva casa, que se puede dar en forma de un regalo financiero de la familia o de una agencia calificada sin fines de lucro o del gobierno. Los vendedores también pueden contribuir con los gastos de cierre hasta el 6% del precio de venta de la vivienda.

Lo bueno de los préstamos de la FHA es que hay requisitos de pago inicial más bajos y criterios de calificación menos restrictivos, lo que hace que sea una gran opción para todos los potenciales compradores de viviendas. Pero tenga en cuenta que tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario con este programa de préstamo, independientemente de su pago inicial.

Opte por un programa de asistencia para compradores de vivienda

Si es la primera vez que compra una casa, hay muchos recursos disponibles para ayudarle a navegar por estas aguas desconocidas. Afortunadamente, también hay algunos programas disponibles tanto a nivel local como nacional que ofrecen asistencia financiera a los nuevos compradores de vivienda – y en algunos casos, a los propietarios anteriores también. Podría valer la pena buscar en los programas locales, programas estatales, sin fines de lucro, etc.

No pase por alto el préstamo del USDA

Otra opción disponible para los prestatarios que califican, con un requisito de pago inicial cero, es el programa de préstamos del USDA, también conocido como un préstamo de desarrollo rural. Algunas áreas elegibles son sorprendentemente bastante suburbanas – así que no descarte este programa de préstamos hasta que haya comprobado si la propiedad califica. Es importante tener en cuenta que los préstamos del USDA requieren un seguro hipotecario y los límites del préstamo y las restricciones de ingresos varían según la zona.

Recibir un regalo de pago inicial

Si tiene la suerte de que un miembro de la familia le regale dinero, éste puede utilizarse para el pago inicial, siempre y cuando siga cuidadosamente los requisitos establecidos por su prestamista. Tendrá que tener un documento que demuestre quién le ha regalado el dinero, cómo se lo ha dado y cuándo se lo ha dado, y que no se requiere ningún reembolso.

La cantidad que se puede regalar dependerá del tipo de préstamo que elija, por lo que es importante discutir sus opciones con su prestamista.

Hacer que el vendedor pague los costos de cierre

Hacer que el vendedor pague sus costos de cierre depende de varios factores, incluyendo el mercado inmobiliario actual en su área. En un mercado de compradores, en el que la oferta de viviendas supera la demanda, puede ser razonable pedir al vendedor que pague algunos o todos los gastos de cierre.

Sin embargo, en un mercado de vendedores, en el que la demanda de viviendas supera la oferta, la probabilidad de que el vendedor contribuya a los gastos de cierre puede ser escasa. Ciertamente vale la pena preguntar, ya que muchos vendedores quieren moverse rápidamente y encontrar que vale la pena negociar con el fin de garantizar la venta se cierra de una manera oportuna.

No se olvide de estas consideraciones

El uso de uno de los métodos anteriores sin duda puede hacer que la compra de una casa más asequible si usted no tiene un montón de dinero en efectivo en la mano, pero viene con sus inconvenientes, que vamos a destacar a continuación.

• Dependiendo del tipo de hipoteca que seleccione, es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario, lo que puede repercutir en el importe de su pago mensual de la hipoteca.

• Poner menos dinero propio de entrada significa que tiene menos «piel en el juego» y podría enfrentarse a un tipo de interés o pago mensual más alto, ya que los prestamistas están asumiendo un mayor riesgo.

• Un pago inicial mínimo también significa que le llevará más tiempo acumular algo de capital en su casa, y puede que tenga que vivir en ella durante más de los cinco años habituales para poder venderla con beneficios, aunque esto sólo es un problema si cree que tendrá que mudarse en unos años.

Definitivamente, hay factores que hay que tener en cuenta antes de comprar una casa con poco o ningún dinero inicial. Sin embargo, si se encuentra en una situación en la que tendría que vaciar su cuenta de ahorros para poner un 20% de entrada en una casa, probablemente sea mejor optar por una opción de pago inicial más bajo y retener algo de efectivo para gastos inesperados. En cualquier caso, asegúrese de hablar con un prestamista hipotecario para analizar sus opciones de préstamo hipotecario y obtener respuesta a todas sus preguntas antes de tomar una decisión.