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No necesita ser un gestor de carteras profesional para comprar y vender inversiones. Al abrir una cuenta en una plataforma de negociación en línea, usted tiene el control de la colocación de las operaciones, la decisión de la asignación de activos y la gestión de su cartera. Estas plataformas de negociación también se denominan corredores o agentes de bolsa en línea y son una forma accesible para que los inversores particulares compren y vendan directamente acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados (ETF), certificados de inversión garantizados (GIC) y mucho más.

¿Qué es la negociación en línea?

La primera plataforma de negociación en línea de Canadá debutó en 1996. Hoy en día hay más de una docena para elegir, cada una con varios tipos de cuentas y productos de inversión. Todos los cinco grandes bancos canadienses tienen sus propias plataformas de negociación autodirigida, y hay varios corredores independientes bien establecidos. A diferencia de los corredores de bolsa de servicio completo y los robo-asesores, que utilizan humanos o algoritmos para tomar las decisiones de inversión y ejecutar las operaciones, los corredores de bolsa en línea son autodirigidos.

Es posible que escuche que los corredores de bolsa en línea también se denominan «corredores de descuento» porque son una alternativa de bajo coste en comparación con los corredores de bolsa de servicio completo, que a menudo cobran comisiones y gastos de gestión. Muchos corredores de descuento cobran una comisión fija por operación, mientras que otros ofrecen operaciones sin comisión en acciones o ETF. Algunos exigen un saldo mínimo para abrir una cuenta, pero otros no.
Las plataformas de negociación en línea ofrecen funciones adicionales para ayudar a los inversores autodirigidos (y especialmente a los principiantes) a navegar por los mercados, como cotizaciones en tiempo real, herramientas de selección y comparación de valores, artículos educativos y tutoriales, y datos e investigaciones de mercado. Los corredores de bolsa en línea también ofrecen diferentes niveles de servicio al cliente por teléfono, correo electrónico y/o chat para responder a preguntas básicas.

Pros y contras del comercio en línea

Si está pensando en invertir a través de una cuenta de comercio autodirigida, hay algunos pros y contras a considerar.
Pros: Si confía en su criterio personal y entiende exactamente lo que está pagando en comisiones y honorarios, los corredores en línea pueden ser menos costosos que los corredores tradicionales. La negociación autodirigida le da un control total sobre las decisiones de inversión, y puede ejecutar operaciones en cualquier momento desde su ordenador, tableta o teléfono móvil. Muchos corredores de bolsa en línea también le permiten comenzar con un saldo mínimo de cuenta bajo (o sin él).
Desventajas: Los corredores de bolsa en línea no proporcionan asesoramiento profesional o supervisión, por lo que es importante hacer su investigación y conocer su tolerancia al riesgo. Es posible que ahorre dinero al no tener que pagar a otra persona, pero también es responsable de las comisiones, los honorarios y los impuestos, así como de las ganancias y las pérdidas. Si no tiene el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar su propia cartera de inversiones, o si simplemente no le interesa, consulte los servicios de un robo-asesor o de un corredor de bolsa de servicio completo.

Mejores plataformas de negociación en Canadá

Hay más de una docena de plataformas de negociación en línea en Canadá para elegir. Tenga en cuenta que las tarifas de negociación que se indican a continuación son sólo para acciones y ETF. Otras inversiones, como los fondos de inversión, los bonos, los GIC, las acciones internacionales, las opciones y los metales preciosos, tienen sus propias tarifas y comisiones.
Aquí tienes un rápido resumen de los mejores brokers online de Canadá.

Wealthsimple Trade (destacado)

Características principales: Lanzado en 2019, Wealthsimple Trade ofrece un número ilimitado de operaciones con acciones y ETFs completamente libres de comisiones. La única comisión que pagarás es la de cambio de divisas cuando operes con valores cotizados en Estados Unidos, que es la tasa corporativa diaria + 1,5%. La plataforma tiene una interfaz minimalista que le permite buscar acciones y ETFs canadienses y estadounidenses por nombre o símbolo, o filtrar por «más activos», «máximos ganadores» y «máximos perdedores». Actualmente, Wealthsimple Trade sólo está disponible como aplicación móvil en su smartphone o tableta. Pero el comercio gratuito tiene una contrapartida: la aplicación carece actualmente de herramientas educativas o analíticas.

Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, cuenta de efectivo individual.
Cuenta mínima: Ninguno.
Precios: Las acciones y los ETFs cotizan sin comisiones. Cuando se negocia en los mercados americanos, se cobra una comisión de cambio de moneda del tipo corporativo diario + 1,5%.
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono.

BMO InvestorLine

Características principales: La plataforma de negociación autodirigida del Banco de Montreal cuenta con herramientas y estudios disponibles para los nuevos inversores, como correos electrónicos educativos quincenales, demostraciones y tutoriales en línea y webcasts de expertos del sector. También puede crear listas de vigilancia y recibir periódicamente notificaciones personalizadas sobre su cuenta. Las cuentas de más de 50.000 dólares pueden recibir servicios de gestión de carteras (con coste) a través de BMO InvestorLine adviceDirect.
Tipos de cuentas: TFSA, RESP, RRSP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, LIF, dinero en efectivo y cuentas de margen.
Saldo mínimo de la cuenta: 5.000 dólares (sin saldo mínimo para TFSAs o RESPs).
Precios: 9,95 dólares por operación para acciones y ETFs.
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono.

CIBC Investor’s Edge

Características principales: El bróker online de CIBC ofrece herramientas de gráficos para ayudar a los inversores a identificar tendencias y analizar el rendimiento. También cuenta con listas de vigilancia y alertas que supervisan los valores y los movimientos de los precios, y con filtros preestablecidos o personalizables para filtrar los productos de inversión por criterios como el sector, la industria, la capitalización del mercado y el porcentaje de variación de los precios. Reciba en su bandeja de entrada información de expertos, incluyendo informes de mercado de Recognia y el boletín diario Morning News Call de Thomson Reuters.
Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, cuenta de efectivo (individual, conjunta o corporativa), cuenta de margen.
Saldo mínimo de la cuenta: Ninguno.
Precios: 6,95 $ por operación para acciones y ETFs. Precios para estudiantes y operadores activos.
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat en línea.

Qtrade Investor

Características principales: Qtrade es una división de Aviso Wealth, y ofrece una completa gama de herramientas y recursos que incluyen listas de vigilancia y alertas, selección de inversiones, estudios técnicos y fundamentales, recomendaciones de analistas y el boletín diario de Reuters. Qtrade también ofrece herramientas de planificación y calculadoras para establecer y hacer un seguimiento de los objetivos financieros, incluido un chequeo que califica la exposición al riesgo de su cartera en cinco dimensiones financieras.
Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, efectivo o cuenta de margen.
Saldo mínimo de la cuenta: Ninguno.
Precios: 8,75 dólares por operación para acciones y ETFs. Qtrade también ofrece una selección de 100 ETFs sin comisiones. Precios para operadores activos y jóvenes inversores (de 18 a 30 años).
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono.

RBC Direct Investing

Características principales: El corretaje online del Royal Bank of Canada ofrece informes de investigación en profundidad, análisis, gráficos y herramientas de selección para ayudarle a elegir las inversiones adecuadas. También ofrece herramientas para establecer objetivos, seguir el rendimiento y analizar y reequilibrar su cartera según sea necesario. Para los inversores novatos, sus materiales educativos le ayudarán a aumentar su confianza.
Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, cuentas de efectivo y de margen, cuentas corporativas no personales, de clubes de inversión y de sociedades.
Saldo mínimo de la cuenta: Ninguno.
Precios: 9,95 dólares por operación en línea para acciones y ETFs, o 6,95 dólares por operación si realiza más de 150 operaciones por trimestre.
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat en línea.

Scotia iTrade

Características principales: Scotia iTrade de Scotiabank cuenta con un minucioso estudio de mercado y herramientas analíticas para el inversor autónomo. También existe la opción de abrir una cuenta de práctica, que le ofrece un dinero ficticio para simular las operaciones en la plataforma iTrade. (A diferencia de la vida real, si comete un error, siempre puede volver a empezar).
Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, RESP, cuenta de margen, cuenta de efectivo, cuentas corporativas no personales, de sociedades, de fideicomisos o de clubes de inversión.
Mínimo de cuenta: Ninguno.
Precios: 9,99 $ por operación para quienes realicen menos de 150 operaciones por trimestre. 4,99 dólares por operación para quienes realicen más de 150 operaciones por trimestre. También hay alrededor de 50 ETFs sin comisión.
Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono.

TD Direct Investing

Características principales: Propiedad de TD Bank, TD Direct Investing tiene la distinción de ser la primera plataforma online autodirigida de Canadá. Ofrece a los operadores nuevos y experimentados la posibilidad de elegir entre plataformas básicas y más detalladas. TD también es propietario y operador del destacado broker de descuento estadounidense TD Ameritrade, por lo que cuenta con una gran cantidad de estudios y datos de mercado y con sólidas opciones de inversión en Estados Unidos y en el resto del mundo. Para los nuevos inversores, ofrece tutoriales en vídeo, talleres online en directo y seminarios web mensuales en directo.
Tipos de cuentas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP y cuentas de efectivo y de margen.
Mínimo de cuenta: Ninguno.
Precios: 9,99 dólares por operación para acciones. Precios para operadores activos.
Servicio al cliente: Teléfono, chat en línea.

Si está interesado en la inversión DIY, las plataformas de comercio en línea son una base de bajo costo para la construcción de una cartera autodirigida. Antes de empezar, investigue sobre la selección de valores y preste atención a las comisiones de negociación y a las tarifas de las cuentas. No obtendrá planificación financiera ni asesoramiento sobre inversiones como lo haría con un asesor financiero o un corredor de bolsa de servicio completo, pero las mejores plataformas de comercio en línea ofrecen recursos y herramientas cada vez más sofisticados para ayudarle a tomar decisiones informadas y afinar su perspicacia inversora.

Cómo elegir la mejor plataforma de trading

Al evaluar y comparar diferentes plataformas de trading online, deberá tener en cuenta algunos factores: cuánto dinero tener para invertir, qué tipo de cuenta quiere abrir, qué tipo de activos quiere comprar, cuán activamente quiere operar y con qué frecuencia cree que interactuará con el servicio al cliente.

Tipos de cuentas ofrecidas

Antes de empezar a operar, tendrá que decidir en qué tipo de cuenta va a mantener sus inversiones. Los corredores de bolsa en línea ofrecen una serie de cuentas registradas, que tienen diferentes tipos de ventajas especiales protegidas fiscalmente:

• Cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA)
• Cuenta registrada de ahorro para la jubilación (RRSP)
• Plan registrado de ahorro para la educación (RESP)
• Fondo registrado de ingresos para la jubilación (RRIF)
• Cuenta de jubilación bloqueada (LIRA)
• Cuenta bloqueadaen RSP (LRSP)
• Fondo de ingresos de jubilación bloqueado (LRIF)
• Fondo de ingresos de vida (LIF)
• Fondo de ingresos de jubilación prescrito (PRIF)
• Plan de ahorro de discapacidad registrado (RDSP)

También puede abrir cuentas de efectivo no registradas (personales, personales, conjuntas o corporativas) o una cuenta de margen, que le permite comprar valores con fondos prestados por el corredor a cambio de dinero en efectivo o activos como garantía. Las cuentas de margen conllevan más riesgo y sólo son adecuadas para los inversores más experimentados.

Opciones de inversión

Examine los tipos de activos que se ofrecen, como acciones, bonos, ETF, GIC, fondos de inversión y metales preciosos. Los corredores de bolsa online también ofrecen opciones, que es un tipo de instrumento financiero más complejo en el que el titular tiene la opción de comprar o vender el activo a un precio determinado dentro de un plazo específico. Al igual que las cuentas de margen, las opciones se recomiendan para los inversores más experimentados.

Precios

En primer lugar, compruebe si existe un depósito mínimo en la cuenta. Las comisiones pueden variar significativamente de una correduría a otra, por lo que es importante comparar las opciones en función de la frecuencia con la que opere, el tipo de inversión que desee comprar y vender, y la cantidad de dinero que tenga en su cuenta. Además de las comisiones de negociación, las agencias de valores pueden cobrar comisiones mensuales, trimestrales o anuales por cosas como el mantenimiento de la cuenta, la inactividad de la cuenta, la conversión de divisas y el cierre o la transferencia de una cuenta.

Servicio al cliente

Piense en lo importante que es para usted tener acceso a la ayuda humana por teléfono, correo electrónico o chat en línea. Si eres un nuevo inversor, es más que probable que tengas una pregunta. Querrá tener representantes de servicio al cliente con conocimientos disponibles para responder a sus preguntas.

Características

Lea las reseñas y vea los vídeos de vista previa para hacerse una idea de cómo es y funciona la plataforma. La interfaz de usuario debe ser intuitiva y fácil de usar, ya sea que opere en el escritorio, el móvil y/o la aplicación.

Cómo abrir una cuenta de trading

Una vez que compare los brokers online y decida cuál es el más adecuado para usted, puede abrir una cuenta con la misma facilidad con la que abre una cuenta bancaria.

Reúne tu información personal

Para abrir una cuenta de inversión en línea, necesitarás un documento de identidad válido, un número de la seguridad social (SIN), una dirección, un empleo y datos bancarios (cuenta corriente o de ahorros) para transferir dinero a tu cuenta de corretaje.

Elige tu cuenta

Elige la cuenta registrada o no registrada que prefieras, y asegúrate de que cumples con el requisito de saldo mínimo, si lo hay. No se olvide de comprobar el coste de las comisiones de las operaciones y las tasas trimestrales de la cuenta.

Financie su cuenta

Cuando su cuenta de corretaje en línea esté abierta, tendrá que financiarla. La transferencia de dinero puede tardar entre tres y cinco días laborables. Una vez que el depósito se haya hecho efectivo, podrá empezar a operar.

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