Finanční plánovači vynakládají velké úsilí, aby získali titul Certified Financial Planner (CFP) prostřednictvím Certified Financial Planner Board of Standards – neziskové organizace ve Washingtonu, která klade velmi vysoké nároky na etiku, prosazování a vzdělávání. Kromě splnění minimálních požadavků na vzdělání a praxi se finanční profesionál podrobuje přísné desetihodinové zkoušce, která zahrnuje široký základ znalostí z reálného finančního plánování. Musí také dodržovat etický kodex rady a pravidla chování, aby „kladl zájmy klientů na první místo“.

V praktickém smyslu se CFP zaměřuje na investice. Pokud tedy spolupracujete s CFP, očekáváte poradenství v různých oblastech, od plánování majetku a pojištění až po řízení rizik a důchodové zabezpečení. Nabízejí také daňové plánování a běžně se setkáte s CFP, kteří pracují také jako CPA.

Velkou výhodou je, že CFP/CPA bude znát celou vaši daňovou situaci – nejen to, jak plánujete maximalizovat investice, ale také to, jak podáváte daňové přiznání. V takových případech získáte výhodu integrované daňové strategie, díky níž se vyhnete najímání dvou různých odborníků, kteří budou pracovat na oddělených aspektech vašeho daňového života.

Stojí CFP za to?

Než se dostanete k dovednostem CFP, pomůže vám vědět, kolik si účtují – a jak vydělávají peníze.

Typicky CFP pracují na bázi „fee-only“ nebo „commission-only“, případně na hybridní bázi. V případě fee-only počítejte s částkou 125 až 350 dolarů za hodinu. Ano, je to hodně – ale CFP (a kombinace CFP/CPA) vám může vydělat a ušetřit spoustu peněz. Tady je háček: Možná budete potřebovat známost, abyste se dostali dovnitř, protože CFP pouze s provizí si často vyhrazují služby pro bohaté klienty.

Při CFP pouze s provizí vydělává CFP na produktech, které prodává. Provize se mohou pohybovat od 0,5 % do 1,25 % z produktů, které zahrnují pojištění, podílové fondy a anuity.

To není vůbec podezřelé – a etická pravidla CFP nabízejí klid. Nejdříve se však CFP zeptejte, zda nemá obchodní vztahy, které by mohly představovat střet zájmů.

Pokud chcete naprostou nestrannost, můžete najít CFP pouze za poplatek (spolu se standardními finančními poradci) prostřednictvím Národní asociace osobních finančních poradců.

Můžete se také podívat prostřednictvím společnosti Facet Wealth, která se zabývá finančním plánováním online. Účtují si mezi 1 200 USD/rok (což je 100 USD/měsíc) – 6 000 USD/rok (což je 500 USD/měsíc) – a většina klientů spadá do středu tohoto rozmezí. To je ve srovnání s jejich konkurencí docela levné.

A u Facet Wealth se nemusíte obávat poplatku pouze za provizi. Všichni jejich CFP nepracují za provize.

Pokud kontaktujete CFP ústně, zeptejte se člověka, který vás doporučil, kolik platí v porovnání s výnosy, které vidí. Dalším způsobem, jak najít CFP, je nahlédnout na webové stránky CFP Board. Když už tam budete, podívejte se na jejich video, které ukazuje, jak snadné je nechat se napálit podvodníkem s falešnou firmou a bupkis finančními zkušenostmi.

Související:

CFP versus ostatní finanční plánovači

Někdy se výběr CFP omezuje na toleranci k riziku – jejich. Pokud chcete investovat agresivně, jako mnoho mileniálů, konzervativní CFP vám nemusí pomoci.

Další problém se týká oblastí specializace. Není to tak, že by CFP Board razítkoval CFP z tovární formy. Jejich zaměření a specializace se značně liší, takže je vždy možné, že standardní finanční poradce bude více sdílet vaše představy.

Pamatujte, že i když by vašim potřebám mohly vyhovovat různé typy finančních poradců, CFP bude mít vždy více školení a rekvalifikací, protože se také zavazuje k průběžnému vzdělávání. Mentoring, stáže a firemní školení – jejichž kvalita se značně liší – otevírají cestu mnoha finančním poradcům. Označení CFP pro ně představuje další stupeň ve znalostech a kvalifikaci.

A i když ani ten nejzkušenější poradce není nikomu zavázán, CFP má fiduciární povinnost stavět klienty na první místo. Jen ten nejbezohlednější CFP by riskoval titul a příjem tím, že by ustoupil od svého slibu dodržovat etické postupy.

Pokud uvažujete o CFP, zde je návod, co byste měli udělat:

Prozkoumejte své možnosti prostřednictvím spolehlivých portálů.

Jak již bylo zmíněno výše, můžete vyhledávat na stránkách CPA Board a NAPFA, kde najdete vhodné kandidáty.

Registr Paladin (který spolupracuje s Money Under 30) také obsahuje seznam nejlepších CFP a poradců ve vašem okolí.

Zjistěte si, zda si to můžete dovolit.

Pouze CFP jsou ve srovnání se svými kolegy finančními poradci dražší, ačkoli CFP budou mít širší soubor dovedností a profesionální závazek k průběžnému vzdělávání.

Zjistěte si jejich další kvalifikace.

Zejména pokud CFP působí zároveň jako CPA, vaše daňové strategie jako investora a daňového poplatníka se více propojí a mohou vést k solidnějším výnosům na obou stranách.

Shodujte se ve strategiích.

Přestože CFP rozšíří vaši znalostní základnu, dvakrát si rozmyslete, zda se jejich cíle neshodují s vašimi.

Pokládejte otázky, důvěřujte instinktům.

Nenechte se okouzlit prestižními tituly. I když jsou na CFP kladeny nejvyšší nároky na chování, etiku a znalosti, rozhodujete vy. Setkání tváří v tvář umožní vaší intuici a inteligenci pracovat v tandemu. Chlapík nebo děvče od někoho jiného nemusí být tím, s kým budete chtít jít.

Shrnutí

Ano, CFP se vyplatí investovat – což mohu potvrdit, protože jednoho z nich využívám – ale ne jen tak ledajakého. Pokud by odešel do důchodu, najít za něj náhradu by bylo těžké, protože ve financích, stejně jako v životě, jde především o vztahy:

Více se dozvíte:

.