par George Fooshee

Certaines personnes écrasent des canettes, croquent des bouteilles ou déchiquettent des journaux et des magazines pour faire avancer la cause de l’écologie moderne. En tant que propriétaire et directeur d’une agence de recouvrement pendant 17 ans, je crois aussi à la préservation des ressources naturelles et humaines de la nation – en particulier du point de vue des finances personnelles.

Il y a dix principes financiers trouvés dans la Parole de Dieu pour conseiller et aider à « recycler » de nombreuses personnes, en particulier les chrétiens, qui ont été tout sauf écrasés, croqués ou déchiquetés par les misères de l’endettement et de la mauvaise gestion de l’argent.

Pour dire les choses clairement, j’ai vu de première main tout le spectre des malheurs financiers qui peuvent piéger désespérément les gens dans une société victime du syndrome de la carte de crédit, « acheter maintenant-payer plus tard ».

En tant que collecteur de factures, mon activité consiste à essayer de recouvrer les comptes que les créanciers n’ont pas réussi à recouvrer. Tous les jours, je vois des gens en grande difficulté financière. Des milliers de personnes dans ce pays se sont mises dans des gâchis financiers qui peuvent entraîner des conséquences plus graves.

Pendant des années, tous mes conseils financiers personnels se sont soldés par un échec. Puis j’ai découvert la puissante Parole de Dieu et ses dix principes financiers. Le conseil financier est devenu une question de révéler ces principes et de permettre aux personnes en difficulté financière de choisir d’y obéir ou non. Ces principes révèlent les instructions de Dieu à ses enfants pour la conduite de leurs affaires financières.

Je crois qu’un des thèmes majeurs de la Bible est l’obéissance au Seigneur. Ces principes financiers sont réels, et l’obéissance à ces principes démontre que les chrétiens font confiance à Dieu dans un autre domaine de leur vie.

Dieu est la source

Le premier principe est que Dieu est la source de tout. Philippiens 4:19 dit : « Mon Dieu pourvoira à tous vos besoins selon sa richesse en gloire par Jésus-Christ. » Proverbes 8:20,21 ajoute : « Je conduis dans la voie de la justice, au milieu des sentiers du jugement, afin de faire hériter des biens à ceux qui m’aiment, et je remplirai leurs trésors. »

Et 2 Corinthiens 9:8 dit : « Et Dieu peut faire abonder toute grâce envers vous, afin que, disposant toujours de toute suffisance en toutes choses, vous abondiez pour toute bonne œuvre. » Chaque fois que nous avons besoin d’argent ou de possessions, la prière est la réponse. Regardez vers le Seigneur, car Il y pourvoira – selon Sa volonté.

Donner essentiel

Le deuxième principe est celui du don. Luc 6:38, un verset clé, dit : « Donnez, et il vous sera donné ; une bonne mesure, pressée, secouée ensemble, et qui déborde, les hommes la donneront dans votre sein. Car on vous mesurera de nouveau avec la même mesure que vous avez mesurée. » Selon Deutéronome 14:23, un des objectifs de la dîme était d’enseigner au peuple d’Israël à mettre Dieu en premier dans leur vie.

Je trouve qu’il y a deux façons de mettre Dieu en premier quotidiennement. La première est d’avoir un temps de silence. Si je ne suis pas disposé à rencontrer le Seigneur chaque matin en me levant, cela signifie que je fais passer quelqu’un d’autre ou quelque chose d’autre avant le Seigneur.

Par exemple, combien de personnes ont pensé sérieusement à ne pas prendre le journal quotidien ? L’homme qui ne veut pas annuler un abonnement à un journal, qui l’empêche de lire la Parole de Dieu, peut souvent être le même homme qui a du mal à faire les paiements sur le téléviseur qui l’empêche de faire les choses qui l’aideraient à se rapprocher du Seigneur. Il peut donc s’agir d’un cercle vicieux. Et avec des publicités télévisées par dizaines qui l’exhortent à acheter, dépenser, charger et partir, faut-il s’étonner que des milliers de personnes soient ainsi modelées par le monde ?

Avoir un temps de silence est une façon pour une personne de mettre Dieu en premier. Je crois qu’une autre consiste à engager un dixième de son revenu – directement sur le dessus – dans l’œuvre du Seigneur. Proverbes 3:9, dit : « Honore l’Éternel avec tes biens et avec les prémices de tout ton produit ; ainsi tes greniers seront remplis d’abondance, et tes pressoirs éclateront de vin nouveau. »

Vivre en marge

Le troisième principe est celui de vivre en marge. Tout le monde devrait vivre sur une marge – une marge physique, une marge spirituelle, une marge de temps et une marge financière. Vivre sur une marge signifie simplement laisser de la place pour que les choses se produisent.

Il n’y a vraiment que trois façons pour une personne d’arriver n’importe où. Il peut arriver en avance, à l’heure ou en retard. J’avais l’habitude de viser à arriver juste à l’heure, et j’arrivais systématiquement cinq minutes en retard. C’est parce que je ne me permettais aucune marge.

Ces précieuses minutes s’additionnent. Pensez à l’effort cumulé, rien que sur la santé, de passer continuellement 15 minutes à se dépêcher pour avoir cinq minutes de retard. Je nage trois fois par semaine au YMCA pour rester en forme, et j’essaie de bien manger et de garder mon poids, car je veux servir le Seigneur et ne veux donc pas mourir d’une crise cardiaque. Mais 15 minutes de précipitation trois fois par jour pendant 15 ans, cela fait presque six mois de journées de 24 heures où je suis sous tension inutile, juste pour me dépêcher d’être en retard. Et la tension est l’une des principales causes des crises cardiaques. C’est ridicule ! Mais le Seigneur m’a conduit à fonctionner avec une marge de temps – en planifiant d’arriver tôt plutôt que de se dépêcher d’être en retard.

La Bible soutient l’épargne

Le quatrième principe financier concerne l’épargne – mettre quelque chose de côté pour un jour de pluie. Proverbes 21:20 dit : « Il y a des trésors à désirer et de l’huile dans la demeure des sages ; mais l’insensé les dépense. » Et Proverbes 22:3 souligne : « L’homme prudent prévoit le mal et se cache ; mais les simples passent leur chemin et sont punis. »

Pour un exemple simple, si un couple ayant un revenu de 12 000 $ par an en épargnait 1 000 $ chacune de ces années et laissait cet argent produire un intérêt de 6 %, composé annuellement, il aurait 24 672 $.56 à la fin d’une période de 15 ans.

Si, au bout de 15 ans d’épargne fidèle, un fils ou une fille est prêt à entrer à l’université ou que la famille a besoin de déménager dans une maison plus grande ou veut servir le Seigneur à plein temps, le couple peut commencer à retirer ses économies. Ils peuvent retirer 2 000 $ par an pendant 10 ans et avoir encore 15 322,17 $, soit un peu plus que ce qu’ils ont mis de côté. N’est-ce pas là faire travailler votre argent pour vous ? Dieu a une raison pour le principe de l’épargne.

Maintenir hors de la dette

Le cinquième principe est de maintenir hors de la dette inutile et ainsi éviter le piège de la dette. Emprunter pour une maison ou une voiture est une chose, mais assumer des obligations financières que l’on ne peut pas tenir – acheter au-delà de sa capacité de paiement – en est une autre. Le Psaume 37:21 dit que « le méchant emprunte et ne paie pas ». Dès qu’une personne s’endette, elle perd une partie de sa liberté. Comme le dit Proverbes 22:7, « le riche domine le pauvre, et l’emprunteur est le serviteur du prêteur. »

Supposons que ce même jeune couple au revenu annuel de 12 000 $ ait décidé qu’au lieu d’épargner 1000 $ par an, ils s’endettent de 1000 $ pour acheter quelques meubles. Et supposons qu’ils continuent à augmenter leur endettement de 1 000 $ au cours de chacune des 15 années, sans rembourser un centime. Avec un intérêt de 10 %, composé annuellement, sur l’augmentation de la dette, la dette du couple aurait atteint la somme astronomique de 34 949,74 $. La dette sur 1000 $ seulement pour cette même période, sans aucun remboursement, aurait été de 4177,21 $.

Trop de gens pensent que vous pouvez acheter maintenant et payer plus tard. Ce n’est pas vrai. J’ai constaté que le crédit facile maintenant rend les gens mal à l’aise plus tard. Habituellement, une personne paie plus pour l’utilisation de l’argent emprunté qu’elle ne reçoit d’intérêts pour l’avoir épargné.

Secret du contentement

Le sixième principe consiste à se contenter de ce que l’on a. Hébreux 13:5 le formule succinctement : « Que votre conversation soit sans convoitise ; et contentez-vous de ce que vous avez, car il a dit : Je ne te quitterai jamais, ni ne t’abandonnerai. »

Un domaine où les gens deviennent souvent d’abord mécontents concerne la vieille automobile. Trop de personnes échangent ou vendent leur voiture avant qu’elle ne soit usée. Il y a une grande différence entre réparer le vieux tas de ferraille pour rouler trois ans de plus et acheter une nouvelle voiture. De nombreux vendeurs font la remarque astucieuse suivante : « Vous n’avez qu’à faire ce paiement mensuel facile ». Il y a rarement quelque chose de facile dans ce paiement mensuel. Il semble de plus en plus difficile à effectuer. Deuxième Corinthiens 6:10 est si beau à appliquer ici. Il dit : « Comme triste, et pourtant toujours joyeux ; comme pauvre, et pourtant enrichissant pour beaucoup ; comme n’ayant rien, et pourtant possédant toutes choses. »

Mes amis du secteur automobile me disent que la plupart des voitures sont bonnes pour plus de kilomètres que la plupart des gens ne les mettent. Ce n’est pas parce qu’une voiture a plus de 100 000 miles qu’une personne doit s’en débarrasser. Regardez les bus, les camions et les voitures qui sont encore en état de marche, surtout dans les pays autres que l’Amérique du Nord. Ce sont des voitures du même âge et du même kilométrage que d’autres personnes ont mis au rebut il y a des années.

Un dicton intéressant à retenir sur le contentement est le suivant : « Utilisez-le, usez-le, faites-le faire, faites-le sans. »

Tenir des registres, faire un budget

Le septième principe est celui de tenir des registres et de faire un budget. La Parole de Dieu dit : « Achetez la vérité, et ne la vendez pas ; aussi la sagesse, l’instruction et l’intelligence » (Prov. 23:23). « C’est par la sagesse qu’une maison est bâtie, c’est par l’intelligence qu’elle est affermie, et c’est par la connaissance que les chambres seront remplies de toutes les richesses précieuses et agréables » (24:3,4).

Si quelqu’un me disait qu’il va gérer son entreprise sans tenir de registres, je dirais que c’est carrément stupide. Et c’est encore pire pour celui qui veut vraiment être un bon intendant de l’argent du Seigneur.

J’ai commencé mes enfants avec un budget à trois catégories lorsqu’ils ont commencé l’école. Chaque semaine, je distribuais l’allocation – 1,50 $ – 0,50 $ chacun à déposer dans des boîtes de cartes de visite distinctes désignées « économiser », « église », « dépenser ». Les enfants avaient un système de contrôle visuel. S’il n’y avait pas d’argent dans la boîte, ils n’avaient pas d’argent à dépenser. Faire un budget ne sera pas aussi simple, mais l’idée est la même.

Un homme que je connais à qui j’ai donné des conseils financiers pensait qu’il s’en sortait très bien parce qu’il n’avait dû emprunter que 300 dollars au cours des huit derniers mois. Lorsque je lui ai demandé comment il parvenait à s’en sortir aussi bien, il a admis qu’il avait vendu sa semaine de vacances pour 500 $ et qu’il avait été payé pour quelques heures supplémentaires.

J’ai calculé que ce type dépensait en fait 175 $ par mois de plus que ce qu’il gagnait au cours de la période de huit mois, malgré la manne unique que représentait le fait de se débarrasser de ses vacances et de faire des heures supplémentaires. Dans un an, au rythme actuel de ses dépenses excessives, il devra 2 100 $ de plus, les intérêts s’ajoutant à sa dette pour un total de plus de 30 $ par mois.

En tenant de bons dossiers, en ayant un plan et en étant honnête avec soi-même, une personne n’aura pas de problèmes financiers. Je vois rarement des gens qui réussissent financièrement et qui ne tiennent pas de bons registres.

C’est la même chose avec mes propres voitures de fonction. J’ai réduit tous mes vendeurs de 15 % et j’ai fait un petit budget. Les vendeurs suivent un plan mensuel et savent quelle est la limite. Ils respectent le budget sans réduire les ventes. Il s’agit juste d’être plus efficace avec ce que l’on a.

Ne pas cosigner

Le huitième principe est, ne cosignez pas. Dieu dit dans Proverbes 27:13 de faire preuve d’une extrême prudence dans la cosignature. Ce conseil déduit que le plus mauvais risque de crédit au monde est l’homme qui accepte de payer la dette d’un étranger. Lorsqu’une personne cosigne un billet, c’est elle qui emprunte réellement l’argent. La raison pour laquelle une personne a besoin d’un cosignataire est que le prêteur ne veut pas prêter cet argent à la personne qui demande le prêt.

Travaillez dur

Le neuvième principe est celui du travail acharné. Les Écritures l’expliquent clairement : « Dans tout travail il y a du profit, mais le langage des lèvres ne tend qu’à l’indigence » (Prov. 14:23). « Celui qui laboure sa terre aura du pain en abondance, mais celui qui poursuit de vaines personnes aura assez de pauvreté » (28:19).

Il est important de travailler. « Au commencement, Dieu créa » (Gen. 1:1). Même Dieu est au travail. C’est un principe que l’on retrouve dans toute la Bible. Bien souvent, je constate que les personnes en difficulté financière ne travaillent pas vraiment. J’ai souvent découvert, en conseillant de jeunes hommes en réelle difficulté financière, qu’ils « roulent » trop souvent et que leur voiture fait 2000 miles par mois. Je leur conseille de prendre un deuxième emploi. Cela augmente leurs revenus et diminue leurs dépenses et cela les empêche de mal utiliser ou de gaspiller leur temps.

Recherche de conseils divins

Le dernier principe est celui de la recherche de conseils divins. Le Psaume 1:1 déclare :  » Heureux l’homme qui ne marche pas dans le conseil des impies.  » Une personne qui a besoin de conseils financiers ne devrait pas s’adresser à quelqu’un qui gagne sa vie en vendant la chose même qu’elle envisage d’acheter. « Les buts sans conseil sont déçus, mais dans la multitude des conseillers, ils sont affermis » (Prov. 15:22).

Avant d’acheter une maison, d’acheter une voiture ou simplement d’emprunter de l’argent, priez à ce sujet et cherchez le conseil de personnes pieuses. Ils peuvent vous éviter de faire beaucoup d’erreurs. La raison pour laquelle tant de personnes ne demandent pas conseil est qu’elles ne veulent pas se faire dire par quelqu’un qu’une action envisagée n’est pas saine – elles aiment juste faire ce qu’elles veulent de toute façon.

Par-dessus tout, ne signez rien avant d’avoir d’abord vérifié minutieusement l’affaire. Ne soyez pas pressé de conclure un accord. La pire affaire au monde est souvent celle dans laquelle une personne est pressée de signer – en capitulant devant les tactiques de pression d’un vendeur acharné qui lui offre la chance de sa vie. La meilleure offre du monde peut attendre.