Bien que communément considérées comme interchangeables, les cartes de crédit d’entreprise sont en fait un produit à part entière, distinct de la carte de crédit commerciale plus répandue.

Essentiellement, les cartes d’entreprise offrent des fonctionnalités spécifiquement conçues pour répondre aux besoins des grandes entreprises comptant des centaines d’employés et des flux de revenus robustes. Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de valeur dans une carte de crédit d’entreprise ordinaire, même au niveau de l’entreprise.

Déterminer si votre entreprise a besoin d’une carte de crédit d’entreprise ou d’une carte de crédit d’entreprise ordinaire reviendra à la taille et au revenu de votre entreprise, ainsi qu’aux caractéristiques spécifiques que vous avez besoin que la carte de votre entreprise offre. Continuez à lire pour voir nos choix pour certaines des meilleures cartes de crédit d’entreprise là-bas, y compris les cartes pour les grandes entreprises et les cartes qui se spécialisent dans les grands avantages comme le retour d’argent, les récompenses de voyage et les points d’hôtel.

Grandes entreprises | Remboursements d’argent | Récompenses de voyage | Milles aériens
Points d’hôtel | Pas de frais annuels | Crédit équitable

Obtenir des cartes de crédit pour une grande entreprise

Les grandes entreprises ont tendance à avoir des besoins financiers différents de ceux de votre petite entreprise typique, et elles ont besoin d’une carte qui reflète ces différences. Par exemple, les cartes de crédit d’entreprise – également appelées cartes de crédit commerciales – peuvent avoir des structures uniques pour la facturation, le suivi des achats et les cartes d’employés, entre autres caractéristiques.

Alors que la plupart des entreprises – même les entreprises individuelles unipersonnelles et les DBA – peuvent se qualifier pour une carte de crédit de petite entreprise, seules les sociétés réelles peuvent généralement se qualifier pour une carte de crédit d’entreprise. Cela signifie être structuré et enregistré comme une société S ou C.

En outre, les cartes de crédit d’entreprise individuelles et les émetteurs peuvent avoir certaines qualifications de revenus, exigeant généralement que les entreprises fassent plusieurs millions de revenus chaque année, ce qui peut être difficile pour les petites entreprises à satisfaire.

Contrairement aux cartes de crédit pour petites entreprises, la signature d’une carte de crédit d’entreprise n’est pas toujours aussi simple que de remplir une demande rapide en ligne. Si certaines banques peuvent proposer une demande en ligne, d’autres vous demanderont de contacter la banque et de rencontrer un conseiller pour commencer.

• Cartes d’entreprise American Express
• Capital One Corporate Cards
• Citibank Corporate Cards
• JPMorgan Chase Corporate Cards
• Wells Fargo Corporate Cards

Si votre entreprise ne répond pas aux exigences de revenu ou de classification pour une carte de crédit d’entreprise, vous devrez probablement vous tourner vers les cartes de crédit pour petites entreprises, à la place. Mais ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose.

De nombreuses cartes de crédit pour petites entreprises offrent des programmes de récompenses assez solides, ainsi que des options de cartes de crédit sans frais annuels et de cartes gratuites pour les employés. Et quand il s’agit d’avantages de voyage et d’autres avantages, certaines cartes d’affaires peuvent valoir la peine d’être ajoutées même à la collection de votre société.

Les meilleures cartes de « cash back » pour les entreprises

Les récompenses simples et directes de cash back peuvent être un moyen facile de faire en sorte que votre carte de crédit porte son propre poids sans avoir à se soucier d’options d’échange compliquées ou de transferts de points.

Si vous voulez essayer de maximiser votre cash back, une carte offrant des catégories de récompenses bonus peut être assez lucrative lorsque les catégories s’alignent sur les dépenses de votre entreprise. Sinon, une carte de crédit à taux fixe et à récompenses illimitées peut vous aider à obtenir des récompenses sur chaque achat sans avoir de catégories à retenir.

Bien que la carte de crédit Ink Business Cash® ait un plafond de catégorie de bonus faible, de seulement 25,000 $ par niveau de bonus, elle offre des taux de récompenses plus élevés que de nombreuses cartes de crédit pour entreprises. De plus, vous gagnerez un bonus d’inscription assez important et recevrez une offre intro-APR sur les nouveaux achats.

Si vous cherchez une carte de cash back sans catégories, vous aurez du mal à en trouver une avec un meilleur taux illimité que la Capital One Spark Cash for Business. Mieux encore, la carte est assortie d’un bonus de signature de bonne taille et la cotisation annuelle de la première année est supprimée.

La carte Capital One Spark Cash Select for Business a un taux de récompense inférieur à celui de sa sœur, mais elle est assortie d’une série d’autres avantages qui peuvent valoir plus pour certains utilisateurs, notamment une offre d’intro-APR pour les nouveaux achats. Les demandeurs bien qualifiés peuvent également obtenir un TAEG inférieur à celui qu’offre la Spark® Cash.

Les meilleures cartes de « récompenses de voyage » pour les entreprises

Il y a probablement autant de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de voyager pour votre entreprise qu’il y a d’entreprises elles-mêmes, ce qui peut faire d’une carte de crédit d’entreprise à récompenses de voyage un ajout intéressant au plan financier de votre entreprise.

Bien qu’il existe des dizaines de cartes de récompenses d’entreprise comarquées pour ceux qui sont dédiés à des compagnies aériennes ou des chaînes hôtelières spécifiques, les entreprises non alignées peuvent souvent tirer le meilleur parti d’une carte de récompenses de voyage avec des points ou des miles flexibles qui peuvent être utilisés sans restrictions de marque.

La carte de crédit Ink Business Preferred℠ est facilement l’une des cartes de voyage les plus populaires pour les entreprises, car elle offre non seulement des primes dans des catégories utiles – dont, vous l’avez deviné, les voyages – mais aussi parce que les points Ultimate Rewards® qu’elle permet de gagner peuvent être transférés à une série de compagnies aériennes et de partenaires de voyage.

Les miles que vous gagnez avec votre carte Capital One Spark Miles for Business peuvent être utilisés pour couvrir un certain nombre de dépenses liées aux voyages, notamment les billets d’avion et les séjours à l’hôtel, sans dates d’interdiction. La cotisation annuelle de la carte est supprimée la première année, et son bonus de signature est solide.

La sœur sans cotisation annuelle de la Spark® Miles, la Capital One® Spark® Miles Select for Business a un taux de récompenses plus faible mais a également le potentiel d’un TAEG plus bas. L’offre d’intro-APR peut également s’avérer lucrative pour les entreprises qui ont besoin de quelques mois pour rembourser un gros achat.

Les meilleures cartes « Airline Miles » pour les entreprises

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez être fidèle à une compagnie aérienne plutôt qu’à une autre, comme le service client ou la qualité des avions. Dans certains cas, la proximité peut avoir beaucoup à voir avec la façon dont vous volez ; si une seule compagnie aérienne dessert votre aéroport local, il est difficile de ne pas avoir une préférence.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous choisissez régulièrement une compagnie aérienne particulière, il peut être bénéfique de prendre une carte de crédit de compagnie aérienne comarquée. Non seulement vous gagnerez des miles de grand voyageur sur chaque achat sur la carte, mais vous pouvez également recevoir des avantages supplémentaires de la marque, notamment des bagages enregistrés gratuits.

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Mastercard®

Si vous passez régulièrement par les hubs d’American Airlines pour vos affaires, la carte CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Mastercard® peut être un bon moyen de gagner des avantages et des miles. Les titulaires de la carte peuvent gagner des miles American Airlines sur chaque achat effectué avec la carte, ainsi qu’un bagage enregistré gratuit et un embarquement privilégié.

• Gagnez 2X les miles par $1 dépensé dans des catégories commerciales sélectionnées qui incluent les stations-service &les services de communication
• Gagnez 2X les miles par $1 dépensé sur les achats American Airlines
• Partez sans frais annuels la première année, puis 99 $

Il peut être intéressant d’utiliser sa carte régulièrement, car les titulaires qui dépensent au moins 30 000 $ par an avec leur carte CitiBusiness American Airlines recevront un certificat de compagnon bon pour un voyage aller-retour en économie domestique.

Carte Delta Business Gold

La carte Delta Business Gold peut être un bon moyen de gagner des Delta SkyMiles® sur chaque achat en plus des avantages pour le titulaire de la carte qui comprennent des bagages enregistrés gratuits.

• Gagnez 2X les miles par 1 $ dépensé sur les achats Delta admissibles effectués avec votre carte
• Gagnez 1X les miles par 1 $ sur tous les autres achats
• Partez sans frais annuels la première année, puis 95 $

Les autres avantages de la carte Delta Business Gold comprennent l’embarquement prioritaire, un crédit de 20% d’économies en vol et des miles bonus sur les achats Delta.

Carte United MileagePlus Explorer Business

La carte United MileagePlus Explorer Business est l’une des rares cartes de crédit cobrandées de compagnies aériennes qui offrent des miles bonus pour les achats non aériens, offrant 2X miles par dollar dans plusieurs catégories utiles.

• Gagnez 2X les miles par dollar dans les stations-service, les restaurants, les magasins de fournitures de bureau et sur les achats United
• Gagnez 1X par dollar sur tous les autres achats
• Partez sans frais annuels la première année, puis 95 $

Vous bénéficierez également d’un embarquement prioritaire avec votre carte United MileagePlus Explorer Business Card, ainsi que de la possibilité d’obtenir des cartes d’employés sans frais supplémentaires.

Les meilleures cartes de « points hôteliers » pour les entreprises

Pour le touriste moyen, l’emplacement et les commodités d’un hôtel peuvent être les qualités les plus importantes. Pour les voyageurs d’affaires coincés dans des chambres d’hôtel régulièrement, des choses différentes deviennent importantes – comme des murs insonorisés.

Si vous voyagez suffisamment pour les affaires et que vous avez développé une affinité pour une chaîne d’hôtels particulière, une carte de crédit comarquée d’hôtel peut offrir un moyen facile de gagner des récompenses pour des séjours gratuits, ainsi que de débloquer des avantages spéciaux de la marque et des avantages comme des surclassements de chambre gratuits ou un statut d’élite.

Carte Marriott Bonvoy Business American Express®

La carte Marriott Bonvoy Business American Express® est la carte de crédit professionnelle du programme Marriott Bonvoy nouvellement rebrandé. La carte offre 6X les points Marriott Bonvoy par dollar dans les propriétés participantes, plus quatre points par dollar dans les restaurants et stations-service américains, et sur les services sans fil achetés auprès de fournisseurs américains.

• Gagnez 6X les points Marriott Bonvoy par dollar dépensé dans les propriétés Marriott Bonvoy éligibles
• Gagnez 4X dans certaines catégories de voyages d’affaires &
• Payez sans frais annuels la première année, puis 125 $

Les autres avantages de la carte comprennent le statut Silver Elite gratuit avec Marriott Bonvoy, une nuit gratuite de prime annuelle après l’anniversaire de votre compte, et le service wifi premium dans les chambres. De plus, recevez 15 crédits de nuits d’élite chaque année et ne payez pas de frais de transaction étrangère.

Carte affaires Hilton Honors American Express

La carte affaires Hilton Honors American Express offre un certain nombre d’avantages aux titulaires de la carte, notamment le statut Hilton Honors Gold et des nuits de récompense gratuites si vous remplissez les conditions de dépenses annuelles.

• Gagnez 12X les points Hilton Honors par dollar sur les achats Hilton effectués directement avec Hilton
• Gagnez 6X les points sur certains achats d’affaires et de voyages
• Payez 95 $ de frais annuels

Si vous recherchez le satus Hilton Diamond, il suffit de dépenser 40 000 $ ou plus sur votre carte au cours d’une seule année civile pour bénéficier d’un surclassement de statut jusqu’à la fin de l’année civile suivante.

Carte Visa® Business Radisson Rewards

La carte Visa® Business Radisson Rewards est idéale pour les fans de l’hôtel Radisson qui veulent gagner des séjours gratuits rapidement. En plus des récompenses bonus pour les achats Radisson, vous recevrez gratuitement le statut d’élite Gold.

• Gagnez 10X points par $1 dépensé sur les achats dans les propriétés éligibles du Radisson Hotel Group
• Gagnez 5X points par $1 sur tous les autres achats
• Payez 60 $ de frais annuels

En plus d’un important bonus d’inscription allant jusqu’à 85,000 points lorsque vous atteignez l’exigence de dépenses par paliers, cette carte vous accorde 40 000 points bonus chaque année de renouvellement et une nuit gratuite pour chaque année où vous dépensez 10 000 $ ou plus sur votre carte.

Les meilleures cartes « sans frais annuels » pour les entreprises

Selon les besoins de votre entreprise, une carte de crédit avec des frais annuels peut encore être intéressante, comme dans les cas où les dépenses de votre entreprise peuvent facilement gagner suffisamment de récompenses de carte de crédit pour payer les frais annuels (et même plus).

Heureusement, un certain nombre de cartes de récompenses d’entreprise solides peuvent être trouvées sans frais annuels si votre entreprise ne fait pas assez d’achats pour qu’un frais annuel vaille la peine d’être payé – ou si vous ne voulez tout simplement pas gaspiller des revenus sur un frais supplémentaire.

La carte de crédit Ink Business Cash® est un bon choix pour les entreprises dont les revenus sont moins importants, car elle offre un bon taux de récompenses mais un faible plafond de dépenses. Et non seulement la carte n’a pas de frais annuels, mais les titulaires peuvent également obtenir des cartes de crédit pour employés sans frais supplémentaires.

Bien que son taux de récompense ne soit pas aussi robuste que celui de la carte Spark® Cash ordinaire, la Capital One Spark Cash Select for Business offre tout de même un bon rendement sans frais annuels, offrant une remise en argent illimitée de 1.5% de cash back et un bonus d’inscription de qualité.

Similaire aux versions avec remise en espèces, la Capital One® Spark® Miles Select for Business offre un taux de récompense inférieur pour ceux qui ne veulent pas payer les frais annuels de la Capital One® Spark® Miles for Business. Sans les frais, vous gagnerez 1,5X miles par dollar et un bonus d’inscription plus petit – mais toujours bon.

Les meilleures cartes de « crédit équitable » pour les entreprises

Établir un profil de crédit à la consommation peut être fait en seulement six mois, avec une seule ligne de crédit. Et vous pouvez même établir un crédit raisonnablement bon après seulement 12 mois de paiement de vos comptes de crédit à temps.

Le crédit aux entreprises, malheureusement, est une bête entièrement différente. Il faut plusieurs lignes de crédit pour même établir un score de crédit d’entreprise, et cela peut prendre des années pour construire votre score.

Si votre entreprise doit encore construire un crédit significatif et que votre propre crédit est moins que génial, trouver une carte d’entreprise peut être difficile. Ces cartes acceptent souvent un crédit passable ou mieux et peuvent être utilisées pour construire le profil de crédit de votre entreprise.

La carte Capital One® Spark® Classic for Business est conçue pour les entreprises qui commencent à établir un crédit, offrant des exigences flexibles et aucun frais annuel. Les titulaires de la carte obtiendront même des récompenses de remise en argent sur chaque achat.

Carte de crédit BBVA Secured Visa® Business

La carte de crédit BBVA Secured Visa® Business est une carte sécurisée qui nécessite un dépôt d’au moins 500 $ pour être ouverte. Votre crédit disponible sera égal à 90 % du montant de votre dépôt.

• Gagnez des points bonus dans les catégories que vous sélectionnez, notamment les fournitures de bureau, les services publics et les voyages
• Gagnez 1X point par 1 $ sur tous les autres achats
• Partez sans frais annuels la première année, puis 40 $

En plus des points de récompense sur chaque achat, votre carte de crédit BBVA Secured Visa® Business vous offrira également des cartes d’employé gratuites, une foule de services de compte en ligne et des avantages spéciaux Visa Business.

Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business

La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business est une carte de crédit sécurisée, elle nécessitera donc un dépôt pour être ouverte et utilisée. Les lignes de crédit disponibles vont de 500 $ à 25 000 $.

• Gagnez 1.5 % de remise en argent sur chaque achat effectué avec votre carte, échangeable sous forme de crédit sur relevé ou de chèque
• Accéder à des lignes de crédit de 500 $ à 25 000 $
• Recevoir jusqu’à 10 cartes d’employés

Les utilisateurs de la carte de crédit sécurisée d’entreprise Wells Fargo peuvent gagner 1,5 % de remise en argent sur chaque achat. De plus, bien que la carte Wells Fargo Business Secured comporte des frais annuels de 25 $, vous ne paierez aucuns frais de transaction étrangère.

(Les informations relatives à la carte de crédit Wells Fargo Business Secured ont été recueillies par CardRates.com et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.)

Gardez les finances de votre entreprise sur la bonne voie avec la bonne carte

Plus une entreprise grandit, plus il peut être difficile de suivre les milliers de transactions potentiellement effectuées chaque année par des dizaines ou des centaines de titulaires de cartes d’entreprise. Pour la société commerciale, les cartes de crédit d’entreprise peuvent offrir les caractéristiques et les fonctionnalités nécessaires pour garder tout sur la bonne voie.

Mais les cartes de crédit d’entreprise ne sont pas la meilleure solution pour toutes les entreprises, et les cartes d’entreprise et les cartes de crédit commerciales ne sont pas non plus des éléments mutuellement exclusifs. Lorsqu’elles sont utilisées judicieusement, les cartes de crédit d’entreprise peuvent souvent offrir une valeur significative aux entreprises de toute taille.

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