L’intérêt simple est le coût de l’utilisation ou de l’emprunt d’argent sans intérêt composé ou intérêt sur l’intérêt. Il est relativement facile à calculer puisque vous n’avez qu’à le baser sur le montant principal de l’argent emprunté et sur la période de temps.
L’intérêt simple joue en votre faveur lorsque vous êtes emprunteur, car il maintient le montant global que vous payez plus bas qu’il ne le serait avec l’intérêt composé. Cependant, il peut jouer contre vous lorsque vous êtes un investisseur, car vous voudrez que vos rendements soient composés autant que possible pour tirer le maximum de votre investissement.
Pour comprendre comment cela fonctionne, il est utile d’examiner certaines situations réelles dans lesquelles l’intérêt simple est utilisé.
Principes clés
- L’intérêt simple est ce qu’il en coûte pour emprunter de l’argent sans intérêt composé – ce qui signifie qu’il y a un intérêt sur le principal et sur l’intérêt.
- L’intérêt simple est calculé en examinant le montant principal emprunté, le taux d’intérêt et la période qu’il couvrira.
- L’intérêt simple est plus avantageux pour les emprunteurs que l’intérêt composé, car il maintient les paiements d’intérêts globaux plus bas.
- Les prêts automobiles, amortis mensuellement, et les prêts à tempérament des détaillants, également calculés mensuellement, sont des exemples d’intérêt simple ; comme le solde du prêt plonge à chaque paiement mensuel, il en va de même pour les intérêts.
- Les certificats de dépôt (CD) paient un montant spécifique en intérêts à une date fixe, ce qui représente un intérêt simple.
Les prêts automobiles
Les prêts automobiles sont amortis mensuellement, ce qui signifie qu’une partie du prêt sert à payer le solde impayé du prêt chaque mois, et le reste sert à payer les intérêts.
A mesure que le solde impayé du prêt diminue chaque mois, les intérêts à payer diminuent, ce qui signifie qu’une plus grande partie du paiement mensuel va au remboursement du capital.
Par exemple, supposons que vous avez un prêt automobile de 20 000 $. Votre taux d’intérêt est de 4 %. Pour trouver l’intérêt simple, on multiplie 20000 × 0,04 × 1 an. Ainsi, en utilisant l’intérêt simple, 20 000 $ à 4 % pendant 5 ans représentent (20 000 $*0,04) = 800 $ d’intérêts par an. Le paiement total dû serait de 800 $/an * 5 ans + 20 000 $ = 24 000 $. Ensuite, les intérêts mensuels sont de 800 $ / 12 = 66,67 $. Vous prenez le paiement mensuel total qui est calculé comme suit : 24 000 $ / 60 mois = 400 $ de paiement/mois. Ainsi,le paiement du capital serait de 400 $ – 66,67 $ = 333,33 $, chaque mois.
Les emprunteurs peuvent bénéficier de rabais offerts lorsqu’ils effectuent des paiements anticipés, surtout lorsqu’ils remboursent des prêts à intérêt simple.
Autres prêts à la consommation
Les grands magasins offrent souvent de gros appareils électroménagers à intérêt simple pour des périodes allant jusqu’à un an. Ainsi, si vous achetez un réfrigérateur pour 2 000 $ et que vous payez des intérêts simples à un taux annuel de 8 % en versements mensuels, votre paiement mensuel serait de près de 174 $. Cela signifie que vous finiriez par payer un total de 2 088 $, pour des frais d’intérêt totaux de 88 $.
C’est nettement moins que les 160 $ que vous auriez payés en frais d’intérêt si vous aviez porté le prêt de 2 000 $ pendant toute l’année, au lieu d’en rembourser une partie chaque mois.
Certificats de dépôt
Un certificat de dépôt (CD) est un type de placement bancaire qui verse un montant d’argent spécifique à une date déterminée. Vous ne pouvez pas retirer d’argent d’un CD avant que cette date fixe n’arrive.
Si vous investissez 100 000 $ dans un CD d’un an qui rapporte un intérêt de 2 % par an, vous gagnerez 2 000 $ en revenu d’intérêt (100 000 x 0,02 x 1) après un an. Si le CD paie le même taux d’intérêt annuel mais n’est que pour une période de six mois, vous gagnerez 1 000 $ en revenu d’intérêt après six mois (100 000 x 0,02 x 0,5).
Remises sur les paiements anticipés
Dans le monde des affaires, les fournisseurs offrent souvent une remise pour encourager le paiement anticipé de leurs factures.
Par exemple, une facture de 50 000 $ peut offrir une remise de 0,5 % pour un paiement dans le mois. Cela revient à 250 $ pour un paiement anticipé, soit un taux annualisé de 6 %, ce qui constitue une affaire assez intéressante pour le payeur.