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Vous n’avez pas besoin d’être un gestionnaire de portefeuille professionnel pour acheter et vendre des investissements. Lorsque vous ouvrez un compte sur une plateforme de trading en ligne, vous contrôlez le placement des transactions, décidez de la répartition des actifs et gérez votre portefeuille. Ces plateformes de négociation sont également appelées courtiers en ligne ou courtiers et constituent un moyen accessible pour les investisseurs individuels d’acheter et de vendre directement des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des certificats de placement garanti (CPG) et plus encore.
Qu’est-ce que la négociation en ligne ?
La première plateforme de négociation en ligne du Canada a fait ses débuts en 1996. Aujourd’hui, on peut en choisir plus d’une douzaine, chacune offrant divers types de comptes et de produits d’investissement. Les cinq grandes banques canadiennes ont toutes leur propre plateforme de négociation autogérée, et il existe plusieurs maisons de courtage indépendantes bien établies. Contrairement aux maisons de courtage à service complet et aux robo-advisors, qui font appel à des humains ou à des algorithmes pour prendre les décisions de placement et exécuter les transactions, les maisons de courtage en ligne sont à faire soi-même.
Vous entendrez peut-être que les maisons de courtage en ligne sont aussi appelées » maisons de courtage à escompte » parce qu’elles constituent une solution de rechange peu coûteuse par rapport aux maisons de courtage à service complet, qui exigent souvent des commissions et des frais de gestion. De nombreux courtiers à escompte facturent une commission fixe par transaction, tandis que d’autres proposent des transactions sans commission sur les actions ou les ETF. Certains exigent un solde minimum pour ouvrir un compte, mais d’autres ne le font pas.
Les plateformes de négociation en ligne offrent des fonctionnalités supplémentaires pour aider les investisseurs autonomes (et surtout les débutants) à naviguer sur les marchés, comme des cotations en temps réel, des outils de sélection et de comparaison des actions, des articles éducatifs et des tutoriels, ainsi que des données et des recherches sur le marché. Les courtiers en ligne offrent également différents niveaux de service à la clientèle par téléphone, courriel et/ou chat pour répondre aux questions de base.
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Les conditions générales s’appliquent.
Pour et contre la négociation en ligne
Si vous envisagez d’investir par le biais d’un compte de négociation autogéré, il y a quelques avantages et inconvénients à considérer.
Pour : Si vous avez confiance en votre jugement personnel et comprenez exactement ce que vous payez en commissions et en frais, les courtiers en ligne peuvent être moins chers que les courtiers traditionnels. Le trading autogéré vous donne un contrôle total sur les décisions d’investissement, et vous pouvez exécuter des transactions à tout moment depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone portable. De nombreux courtiers en ligne vous permettent également de commencer petit avec un solde de compte minimum faible (ou nul).
Cons : Les courtiers en ligne ne fournissent pas de conseils professionnels ou de surveillance, il est donc important de faire vos recherches et de connaître votre tolérance au risque. Vous pouvez économiser de l’argent en ne payant pas quelqu’un d’autre, mais vous êtes également responsable des commissions, des frais et des taxes – ainsi que des gains et des pertes. Si vous n’avez pas le temps ou le savoir-faire pour gérer votre propre portefeuille de placements, ou si vous n’êtes tout simplement pas intéressé, consultez les services d’un robo-advisor ou d’un courtier de plein exercice.
Meilleures plateformes de négociation au Canada
Il existe plus d’une douzaine de plateformes de négociation en ligne au Canada parmi lesquelles choisir. Notez que les frais de négociation indiqués ci-dessous ne concernent que les actions et les FNB. D’autres investissements comme les fonds communs de placement, les obligations, les CPG, les actions internationales, les options et les métaux précieux ont leurs propres frais et commissions.
Voici un aperçu rapide des meilleures maisons de courtage en ligne au Canada.
Wealthsimple Trade (featured)
Caractéristiques principales : Lancé en 2019, Wealthsimple Trade offre un nombre illimité de transactions d’actions et de FNB entièrement sans commission. Les seuls frais que vous paierez concernent les échanges de devises lorsque vous négociez des titres cotés en bourse aux États-Unis, soit le taux d’entreprise quotidien + 1,5 %. La plateforme a une interface minimaliste qui vous permet de rechercher des actions et des FNB canadiens et américains par nom ou par symbole, ou de filtrer par « les plus actifs », « les plus gagnants » et « les plus perdants ». Actuellement, Wealthsimple Trade n’est disponible qu’en tant qu’application mobile sur votre smartphone ou votre tablette. Mais le trading gratuit s’accompagne d’une contrepartie : l’appli est actuellement dépourvue d’outils éducatifs ou analytiques.
Types de comptes : CELI, REER, compte individuel en espèces.
Minimum de compte : Aucun.
Tarification : Les actions et les FNB se négocient sans commission. Lors des transactions sur les marchés américains, des frais de change du taux corporatif quotidien + 1,5 % sont facturés.
Service à la clientèle : Courriel, téléphone.
BMO InvestorLine
Caractéristiques principales : La plateforme de négociation autogérée de la Banque de Montréal dispose d’outils et de recherches pour les nouveaux investisseurs, notamment des courriels éducatifs bihebdomadaires, des démonstrations et des tutoriels en ligne et des webémissions d’experts du secteur. Vous pouvez également créer des listes de surveillance et recevoir régulièrement des notifications personnalisées concernant votre compte. Les comptes contenant 50 000 $ sont admissibles aux services de gestion de portefeuille (moyennant des frais) par l’intermédiaire de BMO Ligne d’action conseilsDirect.
Types de comptes : CELI, REEE, REER, FERR, CRI, RERI, FRV, comptes au comptant et sur marge.
Solde minimal du compte : 5 000 $ (aucun solde minimal pour les CELI ou les REEE).
Tarification : 9,95 $ par transaction pour les actions et les FNB.
Service à la clientèle : Courriel, téléphone.
Profil de l’investisseur CIBC
Caractéristiques principales : Le courtage en ligne de la CIBC offre des outils graphiques pour aider les investisseurs à identifier les tendances et à analyser le rendement. Il dispose également de listes de surveillance et d’alertes qui permettent de suivre les actions et les mouvements de prix, ainsi que de filtres préétablis ou personnalisables pour filtrer les produits d’investissement selon des critères tels que le secteur, l’industrie, la capitalisation boursière et le pourcentage de changement de prix. Recevez des avis d’experts dans votre boîte de réception, notamment des rapports sur le marché de Recognia et le bulletin quotidien Morning News Call de Thomson Reuters.
Types de comptes : CELI, REER, REEE, FERR, CRI, RER, FRRI, FRRP, compte au comptant (individuel, conjoint ou d’entreprise), compte sur marge.
Solde minimal du compte : Aucun.
Tarification : 6,95 $ par transaction pour les actions et les FNB. Des prix pour les étudiants et les négociants actifs sont disponibles.
Service à la clientèle : Courriel, téléphone, chat en ligne.
Qtrade Investor
Caractéristiques principales : Qtrade est une division d’Aviso Wealth, et offre une gamme complète d’outils et de ressources, notamment des listes de surveillance et des alertes, le filtrage des investissements, la recherche technique et fondamentale, les recommandations des analystes et le bulletin quotidien de Reuters. Qtrade offre également des outils de planification et des calculateurs pour fixer et suivre des objectifs financiers, y compris un bilan de santé qui évalue l’exposition au risque de votre portefeuille selon cinq dimensions financières.
Types de comptes : CELI, REER, REEE, CRI, RERI, FERR, FRV, comptant ou compte sur marge.
Solde minimal du compte : Aucun.
Tarification : 8,75 $ par transaction pour les actions et les FNB. Qtrade propose également une sélection de 100 ETF sans commission. Des tarifs pour les traders actifs et les jeunes investisseurs (de 18 à 30 ans) sont disponibles.
Service client : Courriel, téléphone.
RBC Direct Investing
Caractéristiques principales : Le courtage en ligne de la Banque Royale du Canada offre des rapports de recherche approfondis, des analyses, des graphiques et des outils de dépistage pour vous aider à choisir les bons investissements. Elle offre également des outils pour fixer des objectifs, suivre les performances et analyser et rééquilibrer votre portefeuille au besoin. Pour les investisseurs débutants, son matériel éducatif contribuera à accroître votre confiance.
Types de comptes : CELI, REER, REEE, FERR, comptes au comptant et sur marge, comptes d’entreprises non personnelles, de clubs d’investissement et de sociétés de personnes.
Solde minimal du compte : Aucun.
Tarification : 9,95 $ par transaction en ligne pour les actions et les FNB, ou 6,95 $ par transaction si vous effectuez 150+ transactions par trimestre.
Service à la clientèle : Courriel, téléphone, clavardage en ligne.
Scotia iTrade
Caractéristiques principales : Scotia iTrade de la Banque Scotia dispose d’une étude de marché approfondie et d’outils analytiques pour l’investisseur autonome. Il y a aussi la possibilité d’ouvrir un compte de pratique, qui vous donne un semblant d’argent pour simuler la négociation sur la plateforme iTrade. (Contrairement à la vie réelle, si vous faites une erreur, vous pouvez toujours recommencer).
Types de comptes : CELI, REER, REEE, compte sur marge, compte au comptant, comptes non personnels de société, de partenariat, de fiducie ou de succession, ou de club d’investissement.
Minimum de compte : Aucun.
Tarification : 9,99 $ par transaction pour ceux qui effectuent moins de 150 transactions par trimestre. 4,99 $ par transaction pour ceux qui effectuent plus de 150 transactions par trimestre. Il y a également environ 50 ETF sans commission.
Service clientèle : Courriel, téléphone.
TD Direct Investing
Caractéristiques principales : Propriété de la Banque TD, Placement direct TD a la particularité d’être la première plateforme en ligne autogérée au Canada. Elle offre aux traders nouveaux et expérimentés le choix entre des plateformes de base et des plateformes plus détaillées. La Banque TD possède et exploite également l’important courtier à escompte américain TD Ameritrade, ce qui lui confère une grande importance en matière d’études de marché et de données, ainsi que de solides options de placement aux États-Unis et dans le monde. Pour les nouveaux investisseurs, elle propose des tutoriels vidéo, des ateliers en ligne en direct et des webinaires mensuels en direct.
Types de comptes : CELI, REER, REEE, FERR, CRI, FRV, REEI et comptes au comptant et sur marge.
Minimum de compte : Aucun.
Tarification : 9,99 $ par transaction pour les actions. Prix pour les négociants actifs disponibles.
Service à la clientèle : Téléphone, chat en ligne.
Si vous êtes intéressé par l’investissement DIY, les plateformes de trading en ligne sont une base peu coûteuse pour construire un portefeuille autogéré. Avant de vous lancer, faites vos recherches sur la sélection des actions et prêtez attention aux commissions de négociation et aux frais de compte. Vous n’obtiendrez pas de conseils en matière de planification financière ou d’investissement comme vous le feriez avec un conseiller financier ou un courtier de plein exercice, mais les meilleures plateformes de négociation en ligne offrent des ressources et des outils de plus en plus sophistiqués pour vous aider à prendre des décisions éclairées et à affiner votre sens de l’investissement.
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Comment choisir la meilleure plateforme de trading
Lorsque vous évaluez et comparez différentes plateformes de trading en ligne, vous devrez prendre en compte quelques facteurs : la somme d’argent à avoir pour investir, le type de compte que vous voulez ouvrir, le type d’actifs que vous voulez acheter, l’activité que vous voulez avoir pour trader et la fréquence à laquelle vous pensez interagir avec le service client.
Types de comptes proposés
Avant de commencer à trader, vous devrez décider du type de compte dans lequel détenir vos investissements. Les courtiers en ligne offrent un certain nombre de comptes enregistrés, qui présentent différents types d’avantages spéciaux à l’abri de l’impôt :
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Compte d’épargne-retraite enregistré (REER)
- Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
- Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
- Compte de retraite immobilisé (CRI)
- Compte d’épargne-retraite immobilisé (RERI)
- .fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
- Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
- Fonds de revenu viager (FRV)
- Fonds de revenu de retraite prescrit (FRRP)
- Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)
Vous pouvez également ouvrir des comptes au comptant non enregistrés (personnels, conjoint ou d’entreprise) ou un compte sur marge, qui vous permet d’acheter des titres avec des fonds empruntés au courtier en échange d’espèces ou d’actifs en garantie. Les comptes sur marge comportent plus de risques et ne conviennent qu’aux investisseurs plus expérimentés.
Options de placement
Regardez les types de catégories d’actifs offerts, comme les actions, les obligations, les FNB, les CPG, les fonds communs de placement et les métaux précieux. Les courtiers en ligne proposent également des options, qui sont un type d’instrument financier plus complexe où le détenteur a la possibilité d’acheter ou de vendre l’actif à un prix déterminé dans un délai précis. Comme les comptes sur marge, les options sont recommandées pour les investisseurs plus expérimentés.
Frais
D’abord, vérifiez s’il y a un dépôt minimum sur le compte. Les frais peuvent varier considérablement d’un courtier à l’autre, il est donc important de comparer les options en fonction de la fréquence de vos transactions, du type d’investissement que vous souhaitez acheter et vendre, et de la somme d’argent que vous avez sur votre compte. En plus des commissions de négociation, les maisons de courtage peuvent facturer des frais mensuels, trimestriels ou annuels pour des choses comme la tenue du compte, l’inactivité du compte, la conversion des devises et la fermeture ou le transfert d’un compte.
Service à la clientèle
Pensez à l’importance pour vous d’avoir accès à une aide humaine par téléphone, courriel ou chat en ligne. Si vous êtes un nouvel investisseur, il est plus que probable que vous ayez une question. Vous voudrez avoir des représentants du service client compétents disponibles pour répondre à vos questions.
Caractéristiques
Lisez les critiques et regardez les vidéos d’aperçu pour avoir une idée de l’apparence et du fonctionnement de la plateforme. L’interface utilisateur doit être intuitive et facile à utiliser, que vous négociiez sur le bureau, le mobile et/ou l’application.
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Comment ouvrir un compte de négociation
Une fois que vous avez comparé les courtiers en ligne et décidé lequel vous convient, vous pouvez ouvrir un compte à peu près aussi facilement que vous pouvez ouvrir un compte bancaire.
Recueillez vos renseignements personnels
Pour ouvrir un compte de négociation en ligne, vous aurez besoin d’une pièce d’identité gouvernementale valide, d’un numéro d’assurance sociale (NAS), d’une adresse, d’un emploi et de renseignements bancaires (compte de chèques ou d’épargne) pour transférer de l’argent à votre compte de courtage.
Choisissez votre compte
Prenez le compte enregistré ou non enregistré de votre choix, et assurez-vous de respecter l’exigence de solde minimum, s’il y en a un. N’oubliez pas de revérifier le coût des commissions de négociation et des frais de compte trimestriels.
Financer votre compte
Lorsque votre compte de courtage en ligne est ouvert, vous devrez le financer. Le transfert d’argent peut prendre de trois à cinq jours ouvrables. Une fois le dépôt effectué, vous êtes prêt à commencer à négocier.