NUMÉRO ABA – Voir Numéro de routage/transit.
ACH – Acronyme utilisé pour identifier le réseau de la chambre de compensation automatisée.
AUTORISATION ACH – Accord d’un récepteur pour permettre une entrée de crédit ou de débit ACH sur son compte. Les autorisations pour les transactions de crédit peuvent être orales, mais les transactions de débit des consommateurs doivent être autorisées par écrit ou authentifiées de manière similaire par d’autres moyens (par ex, par signature numérique ou code PIN si par ordinateur).
ACH CREDIT – Une transaction par le réseau ACH initiée pour payer un destinataire (dépôt sur un compte).
ACH DEBIT – Une transaction par le réseau ACH initiée pour retirer des fonds au destinataire (retrait d’un compte).
RÉSEAU ACH – Système de transfert de fonds régi par les règles de la National Automated Clearing House Association, qui assure la compensation interbancaire des entrées électroniques pour les institutions financières participantes.
OPÉRATEUR ACH – L’opérateur ACH traite les entrées entre un émetteur et un récepteur. Il existe actuellement deux opérateurs ACH — la Federal Reserve Bank et l’EPN (Electronic Payments Network).
ACQUEREUR – Une institution financière ou un Merchant Service Provider (MSP) qui facilite et gère le traitement des cartes de crédit pour le compte d’un client commerçant.
BANQUE DE L’ACQUEREUR – La banque ou l’institution financière qui détient le compte bancaire du commerçant qui est utilisé pour collecter le produit du traitement des cartes de crédit.
TRAITEUR DE L’ACQUEREUR – L’entité de traitement des cartes de crédit avec laquelle un acquéreur s’associe afin de fournir aux commerçants des services de compensation, de règlement, de facturation et de rapport des transactions.
ADDENDA RECORD – Un type d’enregistrement ACH qui porte des données supplémentaires nécessaires pour identifier complètement un ou des titulaires de compte ou fournir des informations concernant un paiement à l’IDFR ou au destinataire.
ANSI – L’American National Standards Institute.
AUTHENTICATION – Une technique de sécurité des données critique utilisée pour empêcher l’altération des données lorsque celles-ci sont échangées entre les participants à une transaction ACH.
DÉPÔT AUTOMATIQUE – Dépôt effectué directement sur un compte auprès d’une IFD par le biais du réseau ACH (c’est-à-dire les dépôts de salaires, les paiements de sécurité sociale et les prestations de retraite).

NUMÉRO D’IDENTIFICATION BANCAIRE (NIB) – Le NIB est constitué des six premiers chiffres de la carte de crédit, de la carte de débit, de la carte de paiement, etc. Ces chiffres identifient le réseau auquel la carte appartient ainsi que la banque qui l’a émise.
JOUR DE BANQUE – Tout jour où une IFD est ouverte au public pendant une partie de la journée pour exercer la quasi-totalité de ses fonctions financières. En ce qui concerne l’ACH, tout jour où l’opérateur ACH est ouvert et traite les transactions ACH.
BATCH – Groupe d’enregistrements ou de documents considérés comme une seule unité aux fins du traitement des données.
JOUR D’AFFAIRES – Jour où une institution financière est ouverte et effectue la quasi-totalité de ses opérations.

MAISON DE COMPENSATION – Association volontaire d’IFD qui facilite la compensation des chèques ou des effets électroniques par l’échange direct de fonds entre les membres.
COMMERCIALEMENT RAISONNABLE – Un système, une technologie, une pratique ou une procédure fréquemment pratiquée parmi les donneurs d’ordre menant des types d’affaires similaires.

NORME D’ENCRYPTION DES DONNÉES – Une technique par laquelle un message est brouillé en un flux indéchiffrable de bits pour la transmission.
TRANSMISSION DE DONNÉES – L’échange électronique d’informations entre deux points de traitement de données (ordinateurs).
TOTATION DESCRIPTIVE – Un résumé de compte bancaire qui contient des informations concernant une ou plusieurs entrées pour lesquelles aucun article distinct n’est joint. Les entrées ACH nécessitent une certaine forme d’état descriptif, à moins qu’un document joint de substitution ne soit produit par l’institution financière. Les exigences minimales de déclaration sont définies par le règlement E.
DFI – Depository Financial Institution.
DIRECT DEBIT – Méthode de recouvrement ACH utilisée lorsque le débiteur donne l’autorisation de débiter son compte à la réception d’une entrée émise par un créancier.

DATE D’ENTRÉE EN VIGUEUR – La date placée sur une transaction ACH par le donneur d’ordre de la transaction ou l’ODFI – il s’agit normalement de la date à laquelle le donneur d’ordre ou l’ODFI souhaite que le transfert ait lieu.
TRANSPORTS DE FONDS ÉLECTRONIQUES – Terme générique utilisé chaque fois que de l’argent est déplacé sans l’utilisation d’un chèque ou d’une traite.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – La loi fédérale des États-Unis qui régit l’utilisation et l’administration des services de transfert de fonds électroniques.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Loi fédérale américaine qui définit et régit l’utilisation des signatures et des enregistrements numériques dans le commerce électronique.

FILE HEADER – Premier enregistrement d’un fichier ACH contenant les informations nécessaires à l’acheminement, à la validation et au suivi des transactions ACH contenues dans le fichier.
DISPONIBILITÉ DES FONDS – Le moment où les fonds associés aux dépôts ACH, en espèces ou par chèque sont mis à la disposition du titulaire du compte.

INTERCHANGE – Le processus par lequel toutes les parties impliquées dans une transaction par carte de crédit (c’est-à-dire, processeurs, acquéreurs, émetteurs, etc.) gèrent le traitement, la compensation et le règlement des transactions par carte de crédit, y compris l’évaluation, la collecte et/ou la distribution des frais entre les parties. Également connu sous le nom de Credit Card Interchange.
BANQUE ÉMETTRICE – Institution financière qui émet des cartes de crédit aux consommateurs pour le compte des associations de cartes. Également connue sous le nom de Banque émettrice de cartes ou « Émetteur ».

POSITION DE MÉMOIRE – Une notation affichée sur un compte qui indique qu’un crédit a été reçu, mais n’a pas encore été enregistré sur le compte.
COMPTE MARCHAND – Une institution financière ou un compte bancaire qui est utilisé par un commerçant spécifiquement dans le but de percevoir le produit des transactions de paiement par compte bancaire ou carte de crédit des consommateurs. Un compte marchand Card Present (CP) est utilisé par les marchands qui reçoivent des paiements dans un lieu physique où le paiement est physiquement présenté au marchand par le client au moment de la transaction. Un compte marchand Card Not Present (CNP) est utilisé par les commerçants qui reçoivent des paiements dans un lieu physique où le paiement n’est pas physiquement présenté au commerçant par le consommateur au moment de la transaction.
FOURNISSEUR DE COMPTE MARCHAND – Une institution financière ou une banque qui fournit un compte financier à un commerçant dans le but de collecter les produits des transactions de paiement par compte bancaire ou par carte de crédit des consommateurs.
NOMBRE D’IDENTIFICATION DU MARCHAND (MID) – Un numéro d’identification attribué à chaque marchand membre d’une organisation acquéreuse, telle qu’une institution financière, une organisation de vente indépendante (ISO), un fournisseur de services aux marchands (MSP) ou un processeur.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Un organisme qui développe, maintient les règles d’exploitation de la NACHA et supervise toutes les activités et procédures ACH. La NACHA est également responsable de la vente et de la distribution de publications relatives aux paiements et de la fourniture d’une éducation nationale.
FONDS NON-SUFFISANTS – Un type de retour ACH indiquant que le compte bancaire d’un destinataire ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir une transaction spécifique.
NOTIFICATION DE CHANGEMENT – Notification à un commerçant de la banque d’un récepteur indiquant que les informations de compte bancaire fournies avec une transaction spécifique étaient incorrectes et comprend les informations correctes.

ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Une IFD participante qui est responsable de l’origine des transactions ACH. Cette institution peut déposer des effets directement auprès d’un opérateur ACH ou travailler par l’intermédiaire d’un processeur tiers qui est le point d’envoi réel.
ORIGINATEUR – Une organisation ou une société qui produit un fichier ACH et le livre à un ODFI pour l’introduire dans le réseau ACH.

INSTITUTION FINANCIÈRE DEPOSITAIRE PARTICIPANTE – Toute IFD qui est autorisée par l’opérateur ACH à émettre ou à recevoir des entrées ACH.
PAYMENTS GATEWAY – Système de technologies et de processus qui permettent aux commerçants de soumettre électroniquement des transactions de paiement aux réseaux de traitement des paiements (c’est-à-dire, l’échange de cartes de crédit et le réseau ACH). Les passerelles de paiement fournissent également aux commerçants des services de gestion des transactions, de rapports et de facturation.
PRENOTIFICATION (PRENOTE) – Une entrée de zéro dollar qui doit être envoyée par le réseau ACH au moins six jours civils avant toute entrée en direct affectant un compte chez un RDFI. La prénote permet à l’IDFR de valider les informations de l’entrée.

RECEIVER (RECEIVER) – Terme utilisé lorsqu’il est question de la compensation des transactions ACH pour décrire la personne ou la société qui a autorisé un émetteur à initier une transaction de remboursement ou de débit sur son compte bancaire. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Une IFD participante qui est responsable de la réception des transactions ACH. Cette institution peut recevoir des effets directement avec un opérateur ACH ou peut travailler par l’intermédiaire d’un processeur tiers qui est le point de réception réel.
Point de réception – Un site de traitement qui reçoit les entrées d’un opérateur ACH pour le compte d’un RDFI.
Association régionale des paiements – Une organisation formée par les IFD pour réglementer et soutenir l’échange de transactions électroniques.
REGULATION CC – Cette réglementation, publiée par le Conseil des gouverneurs de la Banque de la Réserve fédérale, met en œuvre la loi sur la disponibilité accélérée des fonds et la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle.
REGULATION E – Cette réglementation, publiée par le Conseil de la Banque de la Réserve fédérale, établit les droits, les responsabilités et les obligations des consommateurs qui utilisent les transferts de fonds électroniques et des institutions financières qui offrent des services de transfert de fonds électroniques.
IMPOSITION RETOURNÉE – Une entrée ACH qui a été rejetée par un RDFI parce qu’elle ne peut pas être comptabilisée (c’est-à-dire. compte fermé, pas de compte, NSF, etc.).
ENTREE RÉVERSÉE – Un fichier créé par un point d’envoi pour annuler un fichier ou une entrée précédente parce que le fichier ou l’entrée précédente a été envoyé par erreur ou est un duplicata.
NUMÉRO DE ROUTE/DE TRANSIT – Un numéro à neuf chiffres, également connu sous le nom de numéro ABA, qui est utilisé dans le système bancaire pour identifier une institution financière. Ce numéro est utilisé sur les articles (chèques, transactions ACH, etc.) qui appartiennent à une institution financière spécifique afin qu’ils puissent être acheminés par le système bancaire vers l’institution appropriée.

POINT D’ENVOI – Un site de traitement qui envoie des entrées à un opérateur ACH pour le compte d’un ODFI.
Règlement – Le processus de comptabilisation des transactions traitées par l’opérateur ACH. Le règlement a lieu quotidiennement.
DATE DE RÈGLEMENT – Le jour où le règlement a lieu, c’est-à-dire que les fonds changent effectivement de mains à la suite d’une entrée ACH.
SIMILIAIREMENT AUTHENTIFIÉE – Norme d’authentification qui permet d’obtenir des autorisations écrites et signées sous forme électronique. Pour répondre à l’exigence de  » par écrit « , une autorisation électronique doit pouvoir être visualisée sur un écran d’ordinateur ou une autre méthode d’affichage qui permettra au consommateur d’être en mesure de lire l’autorisation.
Document de base – Un chèque ou une traite partagée utilisée pour créer une entrée ACH.
Code de classe d’entrée standard (SEC) – Un code de trois caractères dans un enregistrement d’en-tête de société/de lot ACH pour identifier les types de paiement contenus dans un lot ACH. (c.-à-d. CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB ou PPD).

ETRANGER TIERS – Un fournisseur de services tiers est considéré comme un expéditeur tiers lorsqu’il existe un accord avec un ODFI ou un autre expéditeur tiers pour émettre des transactions et qu’il a également un accord avec un émetteur pour initier des transactions dans le réseau ACH en son nom. Dans cette situation, il n’y a pas d’accord entre le donneur d’ordre et l’ODFI. Un expéditeur tiers est un sous-ensemble du fournisseur de services tiers.
FOURNISSEUR DE SERVICES TIERS – Un donneur d’ordre, un EFRM ou un EFRM peut utiliser un fournisseur de services tiers pendant le processus d’émission ou de réception de transactions ACH. Les fournisseurs de services tiers peuvent inclure des processeurs de données, des banques correspondantes ou des institutions financières fournissant des services ACH à d’autres institutions financières.

CODE COMMERCIAL UNIFORME ARTICLE 4A (UCC 4A) – Le code commercial uniforme (UCC) est un ensemble complet de lois étatiques régissant les transactions commerciales. L’article 4A couvre certains transferts de fonds, y compris les transactions de crédit ACH non soumises à la loi sur les transferts de fonds électroniques.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Développé par le Réseau des paiements électroniques, l’activité ACH de The Clearing House Payments Co. L.L.C., un UPIC est un identifiant de compte bancaire unique qui permet aux entreprises de recevoir des paiements électroniques sans divulguer leurs informations bancaires sensibles. Les UPIC sont destinés aux paiements de crédits uniquement et sont portables d’une institution à l’autre.

ENTREPOSAGE – La capacité d’un ODFI de recevoir un fichier d’un donneur d’ordre avant la date d’entrée effective et de le conserver pour le libérer à l’opérateur ACH ou pour un RDFI de recevoir des entrées avant la date de règlement et de les conserver sans les comptabiliser jusqu’à la date de règlement.
CREDIT EN VENTE VOLONTAIRE – Une transaction de crédit initiée ou reçue par un non-consommateur ; c’est-à-dire une transaction de crédit sur un « compte d’entreprise ».

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