Les vétérans peuvent choisir les avantages des Anciens Combattants (VA) et Medicare

En tant que vétéran éligible à Medicare ou en tant que vétéran invalide, vous avez des options en matière de soins de santé. Vous trouverez des informations que tous les vétérans devraient connaître lorsqu’ils deviennent éligibles à Medicare.

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• Plan d’assurance complémentaire de Medicare,
• Plans Medicare Advantage et
• Plan de médicaments sur ordonnance de la partie D de Medicare.

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Veteran’s Affair (VA) Benefits and Medicare

Bien que le VA Veteran’s Affair (VA) et Medicare soient tous deux des programmes de santé gouvernementaux et si vous êtes admissible aux deux, il est important de connaître vos options.

Vous pouvez avoir à la fois Medicare et les avantages VA. Cependant, Medicare et les avantages VA ne fonctionnent pas ensemble. Medicare ne paie pas les soins que vous recevez dans un établissement VA.

• Les plans VA ne couvrent que les soins dans les établissements VA,
• Medicare ne couvre que les soins dans les établissements attribués par Medicare.
• Les plans VA et Medicare ne se chevauchent pas.

S’inscrire à Medicare partie A si vous avez des avantages VA

Medicare et le VA suggèrent tous deux que vous devriez vous inscrire à Medicare partie A et partie B. Vous pouvez avoir à la fois Medicare et les avantages VA et cela est recommandé. Il est fortement recommandé à tous les anciens combattants âgés de s’inscrire à Medicare Part A (couverture hospitalière) et il n’y a généralement aucun coût supplémentaire. Cela vous permettra de bénéficier d’une couverture hospitalière si vous vous rendez dans un établissement non VA. Selon le site Web du VA  » vous encourage à conserver votre assurance maladie privée. »

Medicare Part B If You Have VA Benefits

Bien que ce ne soit pas absolument nécessaire, il est fortement recommandé que tous les anciens combattants éligibles à Medicare et les anciens combattants handicapés s’inscrivent à Medicare Part B (couverture médicale, médecins, autres services ambulatoires, etc).

Il y a généralement des frais mensuels pour la partie B, mais cela en vaut la peine. Si vos avantages VA sont supprimés à un moment donné ou, et c’est important, si votre établissement VA local ne couvre pas tous les services de santé, vous pourriez payer 100% de votre poche pour une maladie grave. La VA vous recommande vivement de vous inscrire à la partie B également.

De nombreux anciens combattants utilisent leurs prestations de santé de la VA pour obtenir une couverture pour les services de soins de santé et les articles non couverts par Medicare, tels que les médicaments en vente libre et les examens physiques annuels.

Cependant, vous pouvez envisager de vous inscrire à la partie B de Medicare (assurance médicale), même si vous avez une couverture VA. La partie B peut couvrir les services que vous recevez de prestataires certifiés par Medicare et vous fournir une couverture médicale en dehors du système de santé VA. En outre, si vous ne vous inscrivez pas à la partie B lorsque vous y avez droit pour la première fois, vous serez probablement soumis à une pénalité de prime de la partie B pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous n’étiez pas couvert par la partie B de Medicare. En outre, vous pouvez également connaître des lacunes dans la couverture.

Certains disent que les anciens combattants n’auront pas besoin d’un plan d’assurance complémentaire de Medicare (plan Medigap) s’ils sont admissibles aux prestations VA. Il est important de considérer l’option de Medicare avec un plan Medigap comblera les lacunes telles que les franchises, les copays et la coassurance, ainsi que d’autres avantages lors de la recherche de soins en dehors de la VA, ou en dehors des États-Unis et de ses territoires.

Voici quelques raisons pour lesquelles les vétérans peuvent envisager de s’inscrire à un régime privé d’assurance complémentaire de Medicare :

• Vous ne vivez pas près d’un établissement VA
• Vous êtes inscrit dans l’un des groupes de priorité inférieure de VA, et pourriez potentiellement perdre vos avantages*
• Option d’utiliser les médecins et les hôpitaux locaux

* »Il n’y a aucune garantie que dans les années suivantes, le Congrès appropriera suffisamment de fonds pour que VA fournisse des soins à tous les groupes prioritaires d’inscription. Cela pourrait se produire si vous êtes inscrit dans l’un des groupes prioritaires inférieurs. Cela vous laisserait sans couverture de soins de santé. » Source : Site web VA.gov.

Achetez une police Medigap ou un plan Medicare Advantage (partie C) dès votre première éligibilité

Le meilleur moment pour acheter une police Medigap ou un plan Medicare Advantage partie C est pendant votre période d’inscription ouverte à Medicare de 7 mois. Pendant cette période, vous pouvez acheter n’importe quelle police Medigap ou Medicare Advantage Plan Part C dans votre état, même si vous avez des problèmes de santé. Cette période commence automatiquement le mois où vous avez 65 ans et êtes inscrit à Medicare Part B (assurance médicale). Après cette période d’inscription, il se peut que vous ne puissiez pas acheter une police Medigap. Si vous êtes en mesure d’en acheter une, elle peut coûter plus cher.

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Pendant la période d’inscription initiale (IEP)

Les compagnies d’assurance Medigap sont généralement autorisées à utiliser la souscription médicale pour décider d’accepter ou non votre demande et combien vous facturer pour la police Medigap. Cependant, même si vous avez des problèmes de santé, pendant votre période d’inscription ouverte Medigap, vous pouvez acheter n’importe quelle police que la compagnie vend au même prix que les personnes en bonne santé.

Retrouvez votre situation ci-dessous :

Votre période d’inscription ouverte Medigap commence lorsque vous vous inscrivez à la partie B et ne peut pas être modifiée ou répétée. Dans la plupart des cas, il est logique de s’inscrire à la partie B dès que vous êtes admissible, car vous pourriez autrement

J’ai 65 ans

Le meilleur moment pour acheter une police Medigap ou un plan Medicare Advantage est pendant la période d’inscription initiale (IEP)

La période d’inscription initiale (IEP) fait référence à la première fois qu’une personne admissible peut s’inscrire au programme Medicare fédéral. C’est une période qui commence trois mois avant le mois de votre 65e anniversaire, se poursuit jusqu’à votre mois de naissance et dure trois mois après celui-ci. S’inscrire à Medicare pendant votre PEI est un moyen pour vous d’éviter toute pénalité pour inscription tardive.

Exemple votre date de naissance est en juin (7 mois au total):

• Mars (3 mois avant votre 65e anniversaire)
• Juin (7 mois au total)
• Septembre (3 mois après votre 65e anniversaire)

La plupart des gens sont inscrits automatiquement avant leur 65e anniversaire, mais l’IEP est la première fois que les gens peuvent s’inscrire manuellement s’ils le doivent. Vous avez également la possibilité de vous inscrire à un Medicare Prescription Drug Plan autonome à ce moment-là, tant que vous avez droit à la partie A de Medicare ou que vous êtes inscrit à la partie B.

I Am 65

La loi fédérale n’exige pas que les compagnies d’assurance vendent des polices Medigap aux personnes de moins de 65 ans. Si vous avez moins de 65 ans, il se peut que vous ne puissiez pas acheter la police Medigap que vous voulez, ou n’importe quelle police Medigap, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans. Cependant, certains états exigent que les compagnies d’assurance Medigap vous vendent une police Medigap, même si vous avez moins de 65 ans. Si vous êtes en mesure d’en acheter une, elle peut vous coûter plus cher.

J’ai une couverture santé de groupe par le biais d’un employeur ou d’un syndicat

Si vous avez une couverture santé de groupe par le biais d’un employeur ou d’un syndicat parce que vous ou votre conjoint travaillez actuellement, vous pouvez vouloir attendre pour vous inscrire à la Partie B. Les plans de l’employeur fournissent souvent une couverture similaire à Medigap, vous n’avez donc pas besoin d’une police Medigap.

Lorsque la couverture de votre employeur prendra fin, vous aurez la possibilité de vous inscrire à la partie B sans pénalité d’inscription tardive. Cela signifie que votre période d’inscription ouverte à Medigap commencera quand vous serez prêt à en profiter. Si vous vous êtes inscrit à la partie B alors que vous aviez encore la couverture de votre employeur, votre période d’inscription ouverte à Medigap commencera. À moins que vous n’achetiez une police Medigap avant d’en avoir besoin, vous manqueriez entièrement votre période d’inscription ouverte

Les avantages de l’AV et la partie D de Medicare

En tant qu’ancien combattant, le choix de vous inscrire ou non à la partie D vous appartient. Vous n’avez pas besoin d’un plan de médicaments sur ordonnance Medicare, alias Medicare Part D, votre plan VA peut offrir une couverture plus importante que la couverture Rx de Medicare. N’oubliez pas que toute ordonnance prescrite par un médecin non VA doit être approuvée par votre médecin VA pour que le VA l’approuve. Cela peut prendre plus de temps et votre médecin VA peut vous dire que l’ordonnance n’est pas nécessaire. Si vous décidez de ne pas vous inscrire à la partie D lorsque vous y avez droit pour la première fois, vous pouvez toujours vous inscrire à la partie D sans payer de pénalité plus tard. La couverture des médicaments de la VA est considérée comme une couverture crédible.

Certains vétérans n’utilisent leur couverture des médicaments de la VA que pour obtenir leurs médicaments, car la couverture des médicaments de la VA peut offrir une couverture des médicaments sur ordonnance plus généreuse que la partie D de Medicare, la prestation de médicaments sur ordonnance de Medicare. Étant donné que la couverture des médicaments de VA est considérée comme solvable, ce qui signifie qu’elle est aussi bonne ou meilleure que la prestation de médicaments sur ordonnance de Medicare, vous pouvez retarder votre inscription à la partie D de Medicare sans pénalité. Si vous perdez votre couverture de médicaments VA, assurez-vous de vous inscrire à un plan de médicaments sur ordonnance de la partie D dans les 63 jours suivant la perte de vos avantages VA.

Notez que bien que vous puissiez avoir à la fois la partie D de Medicare et la couverture de médicaments VA, les deux ne fonctionnent pas ensemble. Les avantages VA ne couvrent que les médicaments que vous obtenez auprès des pharmacies VA et les plans Part D ne couvrent généralement que les médicaments que vous obtenez auprès des pharmacies qui font partie du réseau du plan.

Vous pouvez vouloir vous inscrire à un plan de médicaments sur ordonnance Part D dans certaines situations. Vous pouvez vouloir vous inscrire à un plan si vous déménagez dans une maison de soins infirmiers en dehors du système de santé VA et avez besoin d’une couverture pour les médicaments de la pharmacie de la maison de soins infirmiers. Vous pouvez également vous inscrire à un plan de médicaments sur ordonnance de la partie D si vous êtes admissible à l’aide supplémentaire, le programme d’assistance fédéral qui aide les personnes bénéficiant de Medicare à payer leurs frais de médicaments de la partie D.

Si vous avez des questions sur les avantages et la couverture VA, contactez le VA Health Administration Center au 1-800-733-8387 ou au 1-877-222-VETS

Medicare et questions connexes. Si vous avez des questions sur votre couverture VA, veuillez contacter directement le ministère des Anciens Combattants 877-222-8387

Nous n’avons aucun lien avec le gouvernement des États-Unis ou le programme fédéral Medicare et nous ne sommes pas cautionnés par eux.

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