Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Ces offres ne sont plus disponibles sur notre site : Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards, Carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards
Carte de crédit Sapphire Preferred® vs. Carte American Express® Gold
| Carte Sapphire Preferred® | Carte American Express® Gold | ||
|---|---|---|---|
| Taux de récompenses le plus élevé | Insuffisamment de 2 points pour 1 $ dépensé sur tous les achats de voyages et de repas | . dépensés sur tous les achats de voyages et de repas | Unlimited 4 points par $1 dépensé dans les restaurants du monde entier |
| Frais annuels | $95 | $250 | |
| Prime de bienvenue | 80,000 points après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois | 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 6 premiers mois |
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Ce que vous devez savoir sur chaque carte
La carte Chase Sapphire Preferred® et la carte American Express® Gold ont beaucoup en commun. Les deux cartes offrent des taux de récompenses élevés sur les achats de repas et de voyages, des primes de bienvenue et des avantages de voyage. Mais nous pensons que la carte Chase Sapphire Preferred® est la gagnante grâce à sa faible cotisation annuelle, à ses vastes catégories de primes et à la valeur constante d’échange de points lorsque vous échangez des voyages par le biais de Chase Ultimate Rewards®.
Carte Chase Sapphire Preferred®
La carte Chase Sapphire Preferred® offre un programme de récompenses plus simple avec plus de chances de gagner des points en fonction des achats de voyage – et la possibilité d’échanger ces points à un taux plus élevé.
La carte Chase Sapphire Preferred® offre deux points pour chaque dollar dépensé sur les achats admissibles dans les catégories voyages et restaurants. La catégorie des restaurants comprend des options allant de la restauration rapide à la haute gastronomie, tandis que la catégorie des voyages englobe une longue liste d’achats, notamment …
- Les vols réservés sur des sites de voyages à rabais ou directement auprès des compagnies aériennes
- Les hôtels
- Les agences de location de voitures
Vous gagnerez un point pour chaque 1 $ dépensé partout ailleurs. Vous pouvez échanger les points que vous avez gagnés contre de l’argent, des cartes-cadeaux, des voyages et des marchandises. Les points valent 1 cent chacun lorsque vous les échangez contre de l’argent, mais leur valeur augmente de 25 % lorsque vous les échangez contre des achats de voyage via le portail Chase Ultimate Rewards.
En plus de cela, vous obtiendrez 80 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois de l’ouverture du compte.
Et la carte Chase Sapphire Preferred® est assortie de frais annuels de seulement 95 $.
De notre partenaire
Carte Chase Sapphire Preferred®
De la part de titulaires de cartes au cours de la dernière année
Carte American Express® Gold
La carte American Express® Gold pourrait être une option pour ceux qui peuvent profiter de ses crédits de restauration et dépenser fréquemment pour des vols, des supermarchés, des restaurants et des livraisons de repas. Mais ces avantages sont tempérés par la cotisation annuelle élevée, les catégories de bonus limitées et la valeur des points. Voici ce qu’il faut savoir pour gagner des points Membership Rewards® avec la Gold Card d’American Express®.
- Gagnez quatre points pour chaque dollar dépensé pour des achats admissibles dans des restaurants du monde entier.
- Gagnez quatre points pour chaque dollar dépensé pour des achats admissibles dans des supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par an, puis un point par dollar ensuite).
- Gagnez trois points pour chaque 1 $ dépensé sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur amextravel.com.
- Gagnez un point pour chaque 1 $ dépensé sur tout le reste.
Vous pouvez obtenir jusqu’à un total de 10 $ en crédits de relevé chaque mois lorsque vous utilisez la Gold Card American Express® dans les restaurants et les services de livraison de nourriture participants. Et après avoir ajouté la carte à votre compte Uber, vous recevrez automatiquement 10 $ en Uber Cash pour les commandes Uber Eats ou les courses Uber aux États-Unis chaque mois, jusqu’à 120 $ par an.
La Gold Card American Express® offre un bonus de bienvenue de 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats admissibles dans les 6 premiers mois de l’ouverture du compte.
N’oubliez pas que la carte comporte des frais annuels de 250 $, ce qui peut gruger les récompenses que vous pourriez obtenir.
Et bien que les titulaires de la carte puissent échanger leurs points contre une variété d’avantages, comme des achats de voyages et des cartes-cadeaux, les points ne valent pas une tonne. La valeur des points commence à 1 cent lorsqu’ils sont échangés contre des vols, certaines cartes-cadeaux et des taxis de la ville de New York. Mais la valeur de chaque point tombe à moins de 1 cent pour la plupart des autres options d’échange, y compris l’utilisation de vos points pour réserver des hôtels, pour un crédit de relevé et pour payer chez certains vendeurs.
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Gagnant : Carte Chase Sapphire Preferred®
Si vous vous concentrez sur le gain et l’échange de récompenses pour les voyages, et si vous souhaitez économiser sur les coûts d’une cotisation annuelle, nous pensons que la carte Chase Sapphire Preferred® est le gagnant incontestable.
Par rapport à la carte American Express® Gold, la carte Chase Sapphire Preferred® a des frais annuels moins élevés – vous paierez des frais annuels de 95 $ avec la carte Chase Sapphire Preferred®, et des frais annuels de 250 $ avec la carte American Express® Gold.
La carte Chase Sapphire Preferred® l’emporte également dans la catégorie des récompenses permanentes pour deux raisons.
- Les catégories de récompenses pour les voyages et les restaurants de la carte Chase Sapphire Preferred® sont beaucoup plus larges que les catégories de primes que l’on trouve sur la carte American Express® Gold Card.
- Vos points accumulés avec la carte Chase Sapphire Preferred® valent 25 % de plus lorsque vous les échangez contre des achats de voyage sur le portail Chase Ultimate Rewards. Cela signifie que vous avez plus de chances d’obtenir des récompenses en fonction des achats de voyage, et que vous pouvez maximiser la valeur de vos points lorsque vous les échangez.
Vous pourriez être en mesure d’obtenir plus de points avec la carte American Express® Gold Card, mais vous devrez franchir quelques obstacles pour y parvenir – réserver des vols directement avec la compagnie aérienne ou par l’entremise de amextravel.com et dépenser beaucoup en épicerie dans les supermarchés américains. Ensuite, lors de l’échange, vous n’obtenez qu’une valeur maximale de 1 cent par point – et seulement lorsque vous échangez des points contre des vols ou certaines cartes-cadeaux.
Que considérer lors de la demande d’une carte de voyage et de restauration
Si vous magasinez pour une carte de voyage, vous devrez vous demander si c’est le bon type de carte pour vous. Généralement, ces cartes offrent la possibilité de gagner des points ou des miles que vous pouvez échanger contre des billets d’avion, des hôtels, des locations de voitures et même des croisières. Certaines cartes de voyage sont également assorties d’avantages comme une assurance voyage, l’accès aux salons d’aéroport et un bon pour couvrir les frais de demande de TSA PreCheck ou Global Entry.
Mais chaque émetteur de carte applique des critères différents aux achats donnant droit à des points bonus. Cela signifie que vous pouvez ne pas obtenir les récompenses que vous attendiez pour certains de vos achats. Par exemple, la carte American Express® Gold limite le nombre de points que vous pouvez gagner pour les achats dans les supermarchés américains aux premiers 25 000 $ que vous dépensez dans une année.
Vous aurez généralement besoin d’un crédit solide pour demander une carte de récompenses de voyage premium. De nombreuses cartes de voyage sont assorties de frais annuels, et vous devrez donc comparer ces frais annuels à la prime de bienvenue et aux récompenses permanentes que vous obtiendrez. Avant d’obtenir une carte de voyage, posez-vous quelques questions.
- Les frais annuels correspondent-ils à votre budget ?
- Pouvez-vous facilement satisfaire aux exigences de dépenses du bonus de bienvenue ?
- Le bonus de bienvenue est-il converti en récompenses que vous utiliserez réellement ?
- Ces récompenses compenseront-elles les frais annuels ?
- Y a-t-il des restrictions ou des limitations, notamment en ce qui concerne les échanges ?
Vous n’êtes pas sûr qu’une de ces cartes soit pour vous ? Considérez ces alternatives.
Les meilleures cartes de crédit pour les voyages dépendent de vos habitudes de dépenses et du fait que vous êtes prêt à payer des frais pour utiliser les programmes de récompenses et les avantages. Voici quelques alternatives.
- Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards : Cette carte pourrait être une bonne carte de récompenses de voyage sur vos achats quotidiens.
- Carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards : Cette carte pourrait être un bon ajustement si vous dépensez beaucoup sur les restaurants et les divertissements, mais que vous voulez économiser de l’argent sur une cotisation annuelle.
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