La principale condition pour ouvrir un HSA est d’avoir un plan de soins de santé à forte déductibilité (HDHP), un plan qui a une prime plus faible (le montant que vous payez par mois pour avoir une assurance maladie) et une franchise plus élevée (le montant que vous payez d’avance pour vos soins médicaux avant que l’assurance n’entre en jeu).

Et tous les HDHP ne sont pas qualifiés HSA. L’IRS fixe certaines exigences : Les HDHPs qualifiés HSA doivent avoir une franchise minimale de 1 350 $ pour les individus, ou 2 700 $ pour les familles. Le total des frais remboursables d’un HDHP ne peut pas dépasser 6 650 $ pour un individu ou 13 300 $ pour une famille.

Les HDHP ne sont pas pour tout le monde, note Holeman : « Si vous prenez des médicaments, si vous avez une maladie chronique ou si vous êtes plus âgé – tout ce qui pourrait vous amener à aller souvent chez le médecin – alors avoir une franchise élevée sera probablement très coûteux pour vous. En général, cela n’a de sens que si vous êtes en bonne santé et que vous n’allez pas souvent chez le médecin. »

Avant de souscrire une assurance HDHP, vous devez vous poser quelques questions, dit Holeman : « À quelle fréquence allez-vous chez le médecin ? Avez-vous un filet de sécurité suffisamment grand pour que, si vous devez payer la franchise élevée, vous puissiez la payer de votre poche sans avoir à manger du riz et des haricots pendant un mois ? »

Si vous êtes généralement en bonne santé, que vous pouvez vous permettre de payer votre franchise d’avance et que vous avez les moyens de contribuer à un HSA, un HDHP peut vous convenir.