Mutual Of Omaha Denied Insurance Claim

Aider les titulaires de police avec les retards et les demandes de refus d’assurance invalidité Mutual of Omaha

Mutual of Omaha Insurance Company (Mutual of Omaha) est une société du Fortune 500, classée 342 en 2017. Mutual of Omaha n’a pas gagné un revenu net de 356,6 millions de dollars en 2016 en payant volontiers chaque demande d’assurance. La Mutuelle d’Omaha peut avoir retardé ou refusé à tort les demandes de certains assurés pour des prestations d’assurance invalidité à court terme (ICD) ou à long terme (ILD).

Si vous avez entre 18 et 61 ans ; vous travaillez au moins 30 heures par semaine ; et vous n’êtes pas

actuellement invalide, enceinte, en attente d’une opération chirurgicale ou en convalescence, alors vous pourriez être admissible à une couverture d’assurance invalidité par la Mutuelle d’Omaha. Les grandes compagnies d’assurance invalidité savent qu’elles peuvent souvent augmenter leurs profits en refusant des demandes légitimes ou en donnant des réponses évasives aux assurés. Si vous pensez que la Mutual of Omaha Insurance a traité injustement votre demande d’assurance invalidité, nous pouvons vous aider.

A DarrasLaw, notre équipe d’avocats spécialisés en assurance invalidité comprend Frank N. Darras, largement considéré comme le meilleur avocat en assurance invalidité d’Amérique. Nous avons plus de 100 ans d’expérience en matière de réclamations d’assurance et de litiges chevronnés pour gérer les retards déraisonnables ou le refus de votre demande d’invalidité.

Si la Mutuelle d’Omaha a retardé ou refusé à tort votre demande d’assurance invalidité, les avocats en assurance invalidité et les avocats ERISA de DarrasLaw peuvent vous aider. Nous tenons les compagnies d’assurance invalidité responsables et veillons à ce que les assurés reçoivent ce qu’ils méritent. Contactez-nous pour une consultation gratuite sur votre cas d’invalidité, soit par le biais de DarrasLaw en ligne, soit en nous appelant au (800) 458-4577.

Comprendre les prestations d’assurance invalidité à court et à long terme avec la Mutuelle d’Omaha

Bien que les politiques d’assurance invalidité puissent être similaires, chaque assureur d’invalidité à court ou à long terme utilise des dispositions et des limitations de politique uniques. Comprendre les nuances de votre politique peut vous aider à éviter des retards ou des refus inattendus.

Les prestations d’assurance invalidité de courte durée (ICD) fournissent aux employés couverts un pourcentage de leur revenu pendant une courte période, si l’employé devient invalide. La Mutuelle d’Omaha offre généralement des prestations de revenu d’invalidité totale et partielle dans sa police de base.

La Mutuelle d’Omaha offre généralement l’assurance invalidité de courte durée suivante :

Une prestation mensuelle, basée sur une partie de votre revenu actuel. La prestation de base mensuelle maximale est généralement de 5 000 $.
Période d’expiration – de 0 à 90 jours
Période de prestation – de 6 à 24 mois
Un taux de prime uniforme jusqu’à ce que la couverture prenne fin à l’âge de 67 ans

Les prestations d’assurance invalidité de longue durée (ILD) fournissent aux bénéficiaires une partie de leur revenu dans le cas où ils ne peuvent pas travailler – pour une période prolongée – en raison d’une invalidité couverte. Pour les polices d’assurance invalidité de longue durée, la Mutuelle d’Omaha offre généralement ce qu’on appelle un revenu d’invalidité totale et des prestations d’assurance invalidité proportionnelle. Le forfait auquel vous êtes admissible est fondé sur l’étendue de l’invalidité – à savoir si vous pouvez travailler, ou à une capacité réduite (prestations proportionnelles), par opposition à une incapacité de travailler à quelque titre que ce soit (prestations de revenu total).

La Mutuelle d’Omaha offre généralement l’assurance invalidité à long terme suivante :

Une prestation mensuelle, fondée sur une partie de votre revenu actuel. La prestation de base mensuelle maximale est de 12 000 $ à 15 000 $.
Période d’expiration – de 30 à 365 jours
Période de prestation – de 2 à 10 ans, ou jusqu’à l’âge de 67 ans
Taux de prime uniforme jusqu’à l’âge de 67 ans. (Vous pouvez poursuivre la couverture jusqu’à l’âge de 75 ans si vous travaillez à temps plein. Les primes augmenteront annuellement après l’âge de 67 ans)

Le passé disparate de la Mutuelle d’Omaha en matière de réclamations

La Mutuelle d’Omaha, comme toutes les grandes compagnies d’assurance invalidité, a l’obligation d’agir de bonne foi lorsque vous présentez une réclamation pour invalidité. Cela signifie que les compagnies d’assurance invalidité ne devraient pas s’en tirer en cherchant simplement des moyens d’éviter de payer les demandes légitimes – Malheureusement, les compagnies d’assurance invalidité agissent de mauvaise foi plus souvent que leurs clients pourraient l’imaginer. Les drapeaux rouges courants pour les retards ou les refus de demandes de mauvaise foi sont :

Les demandes d’examens médicaux indépendants par des médecins mal accrédités
Les demandes massives de documents de réclamation dupliqués
Les refus non accompagnés de minimisation, la preuve objective et subjective de l’invalidité
L’incapacité à prendre une décision sur la demande d’invalidité dans un délai raisonnable
L’incapacité à relater les informations pertinentes au demandeur (ou à la personne qui dépose la demande) sur les délais de preuve de perte

Si vous estimez que votre demande d’invalidité a été indûment retardée ou refusée à tort, vous devez vous défendre, aussi – et DarrasLaw, avec son équipe d’avocats expérimentés en assurance invalidité et d’avocats ERISA sont là pour vous aider.

Voici quelques-unes des très nombreuses poursuites auxquelles la Mutuelle d’Omaha a dû faire face au fil des ans :

Radecki c. Mutuelle d’Omaha Compagnie d’Assurance

Tadeusz Radecki a soumis une demande de prestations d’invalidité à long terme à la Mutuelle d’Omaha. La Mutual of Omaha a refusé la demande de Radecki, car elle contestait le fait qu’il soit devenu totalement invalide alors qu’il était couvert par la police. La société a également fait valoir que Radecki n’avait pas fait sa demande dans le délai de prescription imparti.

Radecki a poursuivi la Mutual of Omaha pour mauvaise foi et rupture de contrat, et un jury a finalement décidé de l’affaire. Le jury a rendu un verdict en faveur de Radecki sur la cause d’action de rupture de contrat et a accordé à Radecki des dommages-intérêts équivalant à 24 mois de prestations d’invalidité. Une cour d’appel a par la suite confirmé le jugement.

Egan c. Mutual of Omaha Insurance Company

Egan a souscrit une police d’assurance invalidité individuelle auprès de Mutual of Omaha ; il a par la suite déposé une demande de prestations d’invalidité en vertu de sa police. La Mutual of Omaha a refusé la demande d’Egan, déclarant que le propre gestionnaire des réclamations de la Mutual of Omaha pour la police d’Egan avait jugé la demande frauduleuse.

Egan a intenté une action contre la Mutual pour mauvaise foi et traitement déloyal. Egan a présenté des preuves qu’il n’était plus en mesure de travailler malgré ses propres efforts de rétablissement de bonne foi. En outre, Egan avait offert de se soumettre à une évaluation médicale par un médecin choisi par Mutual of Omaha avant d’intenter une action en justice, mais Mutual of Omaha a refusé son offre ; Mutual of Omaha n’a pas non plus ordonné d’évaluation médicale avant de refuser à tort la demande d’Egan.

Le tribunal de première instance a donné raison à Egan, estimant que Mutual n’avait pas suffisamment enquêté sur la demande d’Egan avant de la refuser. Mutual of Omaha a fait appel, et la cour suprême de l’État a confirmé la conclusion du tribunal de première instance, convenant que Mutual of Omaha n’avait pas enquêté correctement sur la réclamation d’Egan avant de la refuser.

Greguhn c. Mutual of Omaha Insurance Company

Greguhn a acheté une police d’assurance invalidité avec Mutual of Omaha. La police d’assurance invalidité donnait droit à Greguhn à des paiements mensuels de prestations tant que Greguhn était incapable de travailler. Après une année de paiements, la Mutual of Omaha (ainsi que l’autre assureur codéfendeur) a cessé de payer Greguhn ; ils ont fait valoir qu’il était capable de continuer à travailler.

Greguhn a intenté un procès. Le tribunal de première instance a statué en faveur de Greguhn, ordonnant à la Mutuelle d’Omaha (et à l’autre compagnie) de payer les sommes en souffrance selon les termes des polices. En outre, le tribunal a estimé que la Mutuelle d’Omaha (et l’autre compagnie) avaient violé leurs contrats avec Greguhn. La cour d’appel a confirmé le jugement.

Qu’est-ce qui n’est généralement pas couvert par l’assurance invalidité de la Mutuelle d’Omaha ?

Il est important de comprendre ce que la Mutuelle d’Omaha exclut catégoriquement. Votre connaissance des exclusions et des limitations peut vous aider à choisir des plans qui vous conviennent et à éviter les compagnies qui ne vous couvriront pas lorsque vous en aurez le plus besoin. La Mutuelle d’Omaha fournit les exclusions et les limitations générales suivantes- pour les différentes versions de leurs plans et de leurs politiques:

Exclusions et limitations-

La Mutuelle d’Omaha ne paiera pas de prestations pour :

La perte qui commence alors que cette police n’est pas en vigueur;
La perte résultant d’un acte de guerre déclaré ou non déclaré;
La perte subie pendant le service dans les forces armées (sur notification à nous de l’entrée dans les forces armées, la partie non gagnée de la prime sera remboursée) ;
La perte causée par une blessure auto-infligée intentionnellement;
La perte résultant de la commission ou de la tentative de commission d’un crime;
La perte causée par un suicide ou une tentative de suicide, en étant sain d’esprit ou non ;
Perte résultant du fait que vous étiez légalement intoxiqué ou sous l’influence d’une substance illégale ou d’un stupéfiant (à l’exception des stupéfiants administrés sur les conseils d’un médecin et pris tels que prescrits par celui-ci) ;
Perte pour laquelle des prestations sont prévues en vertu de toute loi étatique ou fédérale sur l’indemnisation des travailleurs, la responsabilité de l’employeur ou les maladies professionnelles ;
Perte résultant d’un abus de substances ; ou perte résultant de troubles mentaux ou nerveux.

Exclusions et limitations – Assurance revenu en cas d’invalidité à court terme

Les exclusions et les limitations sont généralement identiques aux exclusions et limitations à long terme ci-dessus.

Exclusions et limitations-Assurance de revenu en cas d’invalidité par accident seulement

La Mutuelle d’Omaha ne versera généralement pas de prestations pour :

La perte qui commence pendant que cette police n’est pas en vigueur;
La perte résultant d’un acte de guerre déclaré ou non déclaré;
La perte subie pendant le service dans les forces armées (sur avis à nous de l’entrée dans les forces armées, la partie non gagnée de la prime sera remboursée) ;
Perte causée par une blessure auto-infligée intentionnellement;
Perte résultant de la commission ou de la tentative de commission d’un crime ;
Perte causée par un suicide ou une tentative de suicide, que vous soyez sain d’esprit ou non;
Perte résultant du fait que vous étiez légalement intoxiqué ou sous l’influence d’une substance illégale ou d’un stupéfiant (à l’exception des stupéfiants administrés sur les conseils d’un médecin et pris conformément à sa prescription) ;
La perte résultant directement ou indirectement d’une maladie ou d’une infirmité corporelle ; ou
La perte pour laquelle des prestations sont fournies en vertu de toute loi étatique ou fédérale sur l’indemnisation des travailleurs, la responsabilité de l’employeur ou les maladies professionnelles.

Exclusions et limitations- Assurance revenu d’invalidité pour frais généraux d’entreprise

La Mutuelle d’Omaha ne paiera généralement pas de prestations pour :

La perte commençant alors que la police n’est pas en vigueur;
La perte résultant d’un suicide alors qu’il était sain d’esprit ou non;
La perte résultant d’un voyage aérien subie alors qu’il était un passager (pas en tant que pilote ou membre de l’équipage), pour le transport seulement ;
Perte causée par un acte ou une guerre déclarée ou non déclarée;
Perte subie pendant un service armé (sur avis à la Compagnie ou entrée dans un tel service, la prime au prorata sera remboursée);
Perte subie lors d’un accouchement normal, d’une grossesse normale ou d’un avortement volontaire provoqué.
Perte résultant de l’influence de tout narcotique, sauf s’il est administré sur les conseils d’un médecin.

Que se passe-t-il si la Mutuelle d’Omaha refuse à tort votre demande d’assurance invalidité individuelle ou à long terme ?

Vos options d’appel pour votre refus d’assurance invalidité peuvent dépendre, en partie, de la personne qui fournit votre assurance invalidité. Par exemple, si votre employeur fournit votre assurance invalidité collective, vous devrez peut-être faire appel de votre refus par le biais d’un processus administratif avant d’être autorisé à déposer une poursuite fédérale ERISA. Si vous êtes tenu de faire appel par voie administrative ou si vous n’êtes pas sûr et ne savez pas quoi faire, parlez-en à un avocat expérimenté en assurance qui traite également des cas ERISA qui peut vous aider à naviguer dans vos droits et recours.

DarrasLaw peut vous aider, que vous soyez confronté à des négociations, un arbitrage, un appel administratif ou un procès formel. Nous tenons les grands assureurs, comme Mutual of Omaha, responsables des pratiques de mauvaise foi qui entraînent des refus de demande d’assurance invalidité à long terme.

Nos avocats spécialisés dans l’assurance invalidité peuvent vous aider

À DarrasLaw, nos avocats spécialisés dans l’assurance invalidité de mauvaise foi utilisent leurs plus de 100 ans d’expérience en matière de réclamation et de litige pour se battre pour nos clients handicapés. Nos clients nous demandent souvent de :

Expliquer les termes et les dispositions de leurs polices
S’assurer que la description professionnelle, et les informations sur les exigences physiques/mentales sont exactes
S’assurer que toutes les preuves médicales sont évaluées correctement
Lutter pour le paiement intégral de leur demande valide
Identifier les violations de vos droits en vertu de l’Employee Retirement Income Security Act (ERISA) ou des lois sur la mauvaise foi des consommateurs.
Vérifiez que les examens médicaux exigés par la compagnie sont effectués par des médecins.s’assurer que tout examen médical exigé par la compagnie se fait avec des médecins de la spécialité et de la formation médicales correctes
Vous aider à préparer vos formulaires de demande initiale et à répondre aux exigences de preuve de perte
S’assurer que les notes du dossier de votre médecin décrivent entièrement votre invalidité et montrent pourquoi vous ne pouvez pas travailler

Nos avocats en assurance invalidité font ces choses et plus encore dans nos efforts variés pour vous obtenir les avantages que la Mutuelle d’Omaha a promis dans sa politique d’invalidité collective ou individuelle.

Comment puis-je me permettre d’avoir un avocat en assurance invalidité de premier ordre ?

Une période d’invalidité inattendue entraîne souvent des difficultés financières immédiates. Pour cette raison, de nombreuses personnes handicapées se retrouvent dans une impasse : elles doivent engager un avocat en assurance invalidité ou un avocat ERISA pour se battre pour leur couverture tout en manquant d’argent pour couvrir réellement les coûts des honoraires d’avocat.

Si vous vous trouvez dans cette impasse financière, ne vous inquiétez pas ! Chez DarrasLaw, nous prenons tous les cas d’invalidité que nous choisissons de représenter sur la base d’honoraires conditionnels. Cela signifie que vous ne nous payez pas à l’avance et que nous ne percevons pas d’honoraires à moins que nous résolvions votre cas avec succès.

Nous couvrons tous les coûts initiaux associés à votre cas – y compris les évaluations médicales, les enquêtes et les coûts. Nous espérons aider autant de personnes handicapées que possible. Cet arrangement d’honoraires conditionnels permet de s’assurer que les personnes qui ont besoin d’un avocat expérimenté en assurance invalidité ou d’un avocat ERISA peuvent en obtenir un.

Appellez DarrasLaw après des problèmes avec une réclamation d’assurance invalidité de la Mutuelle d’Omaha

Notre cabinet se compose d’avocats en assurance invalidité et d’avocats ERISA chevronnés, expérimentés et compatissants, ainsi que d’un personnel de soutien expert. Nous savons qu’être dans l’incapacité de travailler est une source de grand stress. Faire face à des défis supplémentaires parce que votre demande légitime a été injustement retardée ou refusée ne fait qu’ajouter des problèmes qui pourraient interférer avec votre rétablissement à long terme. Les clients comptent sur nous pour non seulement s’occuper des exigences quotidiennes de la réclamation, mais aussi pour récupérer toutes leurs prestations d’invalidité.

Pour savoir comment nous pouvons vous aider avec votre réclamation d’invalidité de la Mutuelle d’Omaha, contactez nos avocats en assurance invalidité pour une analyse de la politique ou une consultation gratuite sur la réclamation. Nos avocats en assurance invalidité de renommée nationale évaluent les refus de demande de Mutual of Omaha dans tous les États-Unis. Appelez-nous au (800) 458-4577 pour votre consultation gratuite.