Il est possible d’obtenir un prêt automobile sans cosignataire, même avec un mauvais crédit ou sans score de crédit. Nous avons examiné plus de 100 fournisseurs de prêts automobiles avant de créer cette liste de fournisseurs avec lesquels vous pourriez être admissible. Elle comprend des options pour tous les types de crédit, les premiers acheteurs et les non-résidents.
4 prêts pour acheter une voiture sans cosignataire
Bien qu’il ne s’agisse pas tous strictement de prêts automobiles, ces options ne requièrent pas de cosignataire et tiennent compte de facteurs autres que votre cote de crédit.
| Fournisseur | Taux annuel de départ | Le meilleur pour … | |
|---|---|---|---|
| Boro | 6% | Étudiants internationaux et collégiens | Aller sur le site |
| Stilt | Concurrentiel | Personnes sans pointage de crédit mais avec de saines habitudes de dépenses, y compris les immigrants | |
| myAutoloan.com | Varies | Mauvais emprunteurs de crédit | Aller au site |
| Carvana | 3.9% | Acheter une voiture en ligne avec un mauvais crédit | Aller sur le site |
Choix de la rédaction
Carvana
Puis-je obtenir un prêt automobile sans cosignataire ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt automobile sans cosignataire. Cependant, votre taux d’intérêt – et le montant que vous pouvez emprunter – variera en fonction de vos antécédents de crédit et de votre situation financière. Les prêteurs préfèrent les emprunteurs à faible risque, donc si vous n’avez pas le meilleur crédit, d’autres aspects de votre demande doivent être solides avant de faire votre demande. Des choses comme un revenu constant et un acompte sont des signaux pour un prêteur que vous pouvez rembourser votre prêt.
Comment obtenir un prêt automobile sans cosignataire
Vous pouvez trouver un prêt automobile qui ne nécessite pas de cosignataire dans une banque, une coopérative de crédit, un prêteur en ligne ou un concessionnaire – mais ce qui est le mieux pour vous dépendra de votre crédit.
Ceux qui ont un mauvais ou aucun crédit peuvent vouloir se tourner vers les prêteurs en ligne et les concessionnaires en premier. Alors que les emprunteurs ayant un bon ou excellent crédit pourraient trouver des taux plus compétitifs dans une banque ou une coopérative de crédit.
Comment obtenir un prêt automobile sans cosignataire avec un mauvais crédit ?
Si vous avez un mauvais crédit, vos options pour trouver un prêt automobile sans cosignataire sont plus limitées. Certains prêteurs en ligne sont spécialisés dans les prêts automobiles pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Et il existe des concessionnaires » buy here, pay here » (BHPH) qui offrent des possibilités de financement aux emprunteurs qui ne répondent pas aux exigences strictes d’une banque.
Ces prêts sont généralement assortis de taux plus élevés – généralement à deux chiffres – car vous représentez un risque perçu plus important pour le prêteur. Et vous voudrez également faire attention aux escroqueries automobiles comme le financement yo-yo et d’autres tactiques que les prêteurs moins réputés utilisent pour vous inciter à dépenser plus.
Comment puis-je obtenir un prêt automobile sans cosignataire et sans crédit ?
Si vous n’avez pas de crédit ou de cosignataire, vous pouvez être confronté aux mêmes options limitées qu’un acheteur avec un mauvais crédit. En effet, un prêteur ne peut pas juger de votre capacité à rembourser le prêt, ce qui fait de vous un risque perçu plus important qu’une personne ayant même un petit historique de crédit.
Cependant, il existe toujours des options de prêt automobile disponibles pour les emprunteurs sans crédit. Il peut être utile d’avoir un acompte important et un emploi régulier si vous voulez passer par une banque ou une coopérative de crédit. Sinon, vous pourriez avoir plus de chance avec un prêteur en ligne ou un concessionnaire.
Prêts automobiles pour premier achat sans cosignataire
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un cosignataire si c’est la première fois que vous achetez une voiture – surtout si vous avez un bon crédit. Mais si vous n’avez pas eu l’occasion de construire votre historique de crédit, vous devrez travailler avec un fournisseur qui examine d’autres aspects de vos finances comme Stilt. Les étudiants des collèges pourraient également vouloir considérer des prêteurs comme Boro, qui examinent vos notes et votre majeure au lieu de votre score de crédit et de votre revenu.
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Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt automobile sans cosignataire ?
Bien que les exigences pour un prêt automobile sans cosignataire varient selon le prêteur, vous aurez probablement plus de chances d’être approuvé si vous répondez aux critères suivants :
- Source de revenu stable
- Accompte important épargné
- Crédit raisonnable
- Assurance automobile à couverture complète
- Citoyen américain ou résident permanent
- . permanent
- Au moins 18 ans
6 façons d’augmenter vos chances d’approbation
Lorsque vous cherchez une bonne affaire pour un prêt automobile sans cosignataire, gardez ces conseils à l’esprit pour faciliter votre recherche.
- Bâtissez votre cote de crédit. Prendre le temps de bâtir votre pointage de crédit avant de demander un prêt automobile vous aidera à obtenir un taux plus bas ou des conditions plus concurrentielles. Vous pouvez bâtir votre pointage en dépensant prudemment avec les cartes de crédit ou en effectuant des remboursements ponctuels sur d’autres prêts.
- Épargnez pour un acompte plus élevé. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez besoin d’emprunter. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin de financer une aussi grande partie de votre véhicule, ce qui vous rend moins risqué pour un prêteur potentiel.
- Augmentez votre revenu. Obtenir un deuxième emploi ou demander plus de quarts de travail à votre employeur actuel peut être un bon moyen d’économiser pour ce gros versement initial. Cela montre également aux prêteurs que vous êtes sérieux dans le remboursement de votre prêt, signalant que vous êtes un emprunteur digne de confiance même si votre crédit n’est pas le meilleur.
- Remboursez vos dettes actuelles. Si votre ratio dette/revenu (DTI) est trop élevé, un prêteur considérera probablement vos autres obligations financières comme un risque. Pour cette raison, vous pourriez vouloir vous concentrer sur le remboursement de vos dettes et l’amélioration de votre ratio d’utilisation du crédit avant de faire une demande.
- Comparez plusieurs prêteurs. Comprendre vos options est essentiel lorsqu’il s’agit d’obtenir un taux compétitif, même sans cosignataire. La plupart des bureaux de crédit comptent plusieurs demandes de prêt automobile comme une seule extraction dure sur votre rapport – à condition que vous fassiez la demande dans une certaine période de temps. Utilisez cela à votre avantage et comparez autant de prêteurs que possible avant de prendre une décision finale.
- Trouvez une voiture moins chère. Si vous n’avez pas de cosignataire et ne pouvez pas faire un énorme acompte, vous devrez peut-être trouver une voiture qui coûte moins cher. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’emprunter autant, ce qui peut faciliter l’approbation avec un mauvais crédit ou sans crédit.
Ligne de fond
Quel que soit votre score de crédit, vous pourriez trouver un fournisseur de prêt automobile sans avoir besoin que quelqu’un se porte garant pour vous. Les banques et les coopératives d’épargne et de crédit offrent souvent des taux bas aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit, tandis que ceux qui ont un mauvais ou aucun crédit peuvent vouloir regarder d’abord les prêteurs en ligne et les concessionnaires.
Vous voulez en savoir plus sur le processus d’achat d’une voiture ? Consultez notre guide sur les prêts automobiles.
Questions fréquemment posées
Nos réponses aux questions courantes sur les prêts automobiles sans exigence de cosignataire.
Ai-je besoin d’un cosignataire si j’ai un bon crédit ?
Les emprunteurs ayant un bon crédit n’ont généralement pas besoin de demander un prêt automobile avec un cosignataire. En fait, vous pouvez généralement vous attendre à un TAEG décemment bas lorsque vous avez un bon crédit, une source de revenu stable et des dettes limitées – parfois aussi bas que 2 % à 5 %.
Les prêteurs veulent voir des cosignataires pour les emprunteurs qui peuvent présenter un risque plus élevé. Donc, si vous avez construit votre historique de crédit et que vous n’avez pas de drapeaux rouges majeurs – comme un faible revenu ou beaucoup de dettes – vous trouverez qu’un cosignataire n’est pas nécessaire.
Quel est le score de crédit nécessaire pour acheter une voiture sans cosignataire ?
Vous n’avez pas besoin d’avoir un score de crédit pour acheter une voiture sans cosignataire. En fait, si vous avez les liquidités pour payer en totalité, vous n’aurez pas besoin de contracter un prêt ou de faire vérifier votre crédit.
Vous aurez plus d’options si vous avez un score de crédit d’au moins 670 – ce que les prêteurs considèrent généralement comme un bon crédit. Mais il existe encore des options de financement pour les emprunteurs ayant un score de crédit aussi bas que 300.
Combien un cosignataire aide-t-il sur les prêts automobiles ?
Combien un cosignataire aide dépend du prêteur et de vos finances personnelles. Un cosignataire peut vous aider à vous qualifier pour un montant de prêt plus élevé, car les prêteurs tiennent généralement compte de vos revenus combinés.
Ils peuvent également vous aider à vous qualifier pour un taux plus bas si leur score de crédit est plus élevé que le vôtre. Dans certains cas, ils peuvent même vous aider à répondre aux exigences minimales de crédit d’un prêteur si votre score ne fait pas l’affaire.
Puis-je obtenir un prêt automobile sans cosignataire si j’ai 18 ans ?
Peut-être. Il existe des prêteurs qui acceptent les emprunteurs de 18 ans qui n’ont pas de cosignataire. Cependant, vous devrez peut-être vous contenter de taux moins qu’optimaux en raison de vos antécédents de crédit limités.
Puis-je obtenir un prêt automobile sans cosignataire en tant qu’étudiant universitaire ?
Les prêteurs traitent les étudiants universitaires comme tout autre emprunteur. Il existe des prêts automobiles spécifiquement destinés aux étudiants – même si vous n’avez pas de cosignataire. Mais vous devrez prouver que vous avez une source de revenu stable et que vous pouvez vous permettre de faire des remboursements pour être admissible.
Puis-je obtenir un prêt automobile sans cosignataire si je ne suis pas citoyen américain ?
Cela dépend de votre statut de résidence. Dans la plupart des cas, vous devrez avoir un historique de crédit, un acompte économisé et un numéro de sécurité sociale pour être admissible. Sinon, vous pouvez constater qu’un prêteur ne veut pas ou ne peut pas approuver votre demande si vous n’avez pas un citoyen américain pour agir en tant que cosignataire.
Ai-je besoin d’un cosignataire pour refinancer mon prêt automobile ?
Cela dépend de votre historique de crédit et de votre situation financière. Si vous avez un bon ou un excellent crédit – ou au moins un historique de remboursements à temps pour votre prêt automobile – vous n’aurez peut-être pas besoin d’un cosignataire pour refinancer. En revanche, si votre cote de crédit ou vos revenus sont faibles, le refinancement d’un prêt automobile sans cosignataire peut être plus difficile. Dans ce cas, vous voudrez peut-être augmenter votre cote de crédit et votre revenu avant de faire votre demande.