Dans de nombreux cas de faillite du chapitre 13, il est difficile de rembourser votre chapitre 13 par anticipation. Il existe deux possibilités pour obtenir une libération anticipée en payant les créances en totalité ou en demandant une libération pour difficultés.

Lorsque vous déposez un dossier de faillite en vertu du chapitre 13, vous devez remplir un test de moyens. Le Means Test détermine votre revenu médian. Le revenu médian est calculé sur la base de votre revenu mensuel moyen pendant les six mois précédant le dépôt de bilan. Si votre revenu médian est supérieur au revenu médian de l’État pour un ménage comptant le même nombre de personnes, vous devez proposer un plan de 60 mois. Si votre revenu médian est inférieur au revenu médian de l’État, le nombre minimum de mois pour votre plan de chapitre 13 est de 36 mois.

Les cas de faillite de chapitre 13 sont conçus pour que les débiteurs (les personnes qui déposent une demande d’allègement de faillite) paient le montant qu’ils peuvent se permettre pour leurs dettes non garanties. Cependant, un débiteur paie rarement les créanciers non garantis en totalité. Dans la plupart des cas, il ne paie qu’un petit pourcentage des dettes dues aux créanciers non garantis. Pour cette raison, le remboursement anticipé d’un cas de chapitre 13 est compliqué.

Le chapitre 13 peut-il être libéré de manière anticipée ?

Vous avez deux options pour rembourser votre plan de faillite du chapitre 13 de manière anticipée.

1. Payer toutes les réclamations autorisées en totalité.

La première option pour rembourser votre plan de chapitre 13 de façon anticipée est de payer toutes les réclamations autorisées en totalité. Pour élargir, vous payez le solde total dû à vos créanciers non garantis qui ont déposé des réclamations autorisées au lieu que ces dettes soient déchargées (remises) lorsque vous terminez le plan de chapitre 13.Les créanciers non garantis qui n’ont pas déposé une preuve de réclamation n’ont pas besoin d’être payés. Ces dettes sont libérées lorsque vous payez les réclamations autorisées en totalité et que vous sortez du chapitre 13.

2. Demander une décharge pour difficultés.

L’autre option est de déposer une pétition pour une décharge pour difficultés. Vous pouvez recevoir une décharge pour difficultés dans certaines circonstances. Pour recevoir une décharge pour difficultés, vous devez prouver au tribunal que :

• Les créanciers dans votre cas de faillite du chapitre 13 ont reçu des paiements qui totalisent au moins le même montant que celui qu’ils auraient reçu dans une procédure du chapitre 7;
• Le changement dans vos circonstances qui rend impossible la poursuite du chapitre 13 n’était pas sous votre contrôle ;
• Votre situation financière actuelle n’est pas susceptible de changer ; et,
• Modifier votre plan pour réduire vos paiements de chapitre 13 n’est pas pratique parce que vous n’avez pas suffisamment de revenu disponible pour faire face à vos dépenses de vie standard.

Vous pouvez recevoir un retrait pour difficultés si vous devenez invalide en raison d’une maladie ou d’une blessure accidentelle.

Y a-t-il des avantages à rembourser mon plan de chapitre 13 par anticipation ?

L’avantage de rembourser un plan de chapitre 13 par anticipation est que vous sortez de la faillite plus tôt. Vous ne pouvez pas contracter de dettes ou vendre des actifs de valeur substantielle sans l’approbation du tribunal. Vous devez signaler les augmentations de revenus au syndic du chapitre 13. Les augmentations substantielles de revenu pourraient entraîner un plan modifié pour augmenter votre paiement de plan de chapitre 13.

Compléter votre cas de chapitre 13 tôt vous permet d’aller de l’avant plus tôt, vous permettant de reconstruire vos finances.

Y a-t-il des inconvénients potentiels à payer mon plan de chapitre 13 tôt?

En plus de payer les réclamations autorisées des créanciers non garantis en totalité, vous devez également payer les dettes non garanties prioritaires en totalité. Par exemple, si vous deviez des arriérés d’impôts, vous devriez payer les arriérés d’impôts en totalité. Toutefois, si une partie de cette dette fiscale est considérée comme une dette générale non garantie, vous ne payez qu’une partie de la dette fiscale. Le remboursement anticipé du plan du chapitre 13 entraînerait le paiement intégral de la dette fiscale.

Il pourrait y avoir d’autres inconvénients en fonction de votre plan spécifique du chapitre 13. Vous devriez toujours consulter un avocat spécialisé dans les faillites avant de déposer une requête auprès du tribunal des faillites. Il en va de même si vous envoyez une somme forfaitaire au syndic du chapitre 13 pour rembourser un plan de chapitre 13 de manière anticipée.

Quelles raisons quelqu’un aurait-il pour rembourser son cas de chapitre 13 de manière anticipée ?

La raison la plus courante pour rembourser un plan de chapitre 13 est une aubaine. Par exemple, vous pouvez être tenu d’augmenter le paiement du plan si vous recevez un héritage, une loterie ou une grosse somme d’argent. Rembourser le plan peut être la meilleure option.

De même, si votre revenu augmente, vous pouvez vouloir payer cette augmentation de revenu pour les arriérés d’impôts, les paiements hypothécaires en retard, ou rembourser un prêt automobile plus rapidement. Le tribunal peut augmenter votre paiement de plan et fournir de l’argent supplémentaire aux créanciers non garantis.

Le débiteur continue le paiement de plan pendant 36 à 60 mois, et l’argent supplémentaire va aux factures médicales, à la dette de carte de crédit et aux dettes non garanties.

Etes-vous intéressé par le dépôt d’un dossier de faillite ?

Si vous avez des dettes que vous ne pouvez pas payer, un dossier de faillite peut vous donner l’allégement de la dette dont vous avez besoin. Une affaire relevant du chapitre 7 ou du chapitre 13 peut vous débarrasser de vos dettes et mettre fin au harcèlement des créanciers et au recouvrement des dettes. Pour plus d’informations sur la faillite, consultez notre blog. Essayez également notre calculateur de paiement du chapitre 13. Vous pouvez également vérifier si vous êtes admissible à une faillite au titre du chapitre 7 en utilisant notre calculateur de moyens du chapitre 7. Si vous avez besoin d’informations supplémentaires, appelez-nous ou envoyez-nous un SMS au 833-272-3631 pour parler à l’un de nos professionnels compétents.