Il peut être tellement frustrant d’ouvrir votre facture d’assurance pour payer votre prime, pour apprendre que le paiement de vos primes a augmenté lors du renouvellement. Malheureusement, l’augmentation des coûts des primes d’assurance est une réalité incontournable dans le monde de l’assurance des particuliers et des entreprises.
Pour autant, essayer de comprendre les raisons pour lesquelles votre facture a augmenté peut être compliqué. Cela peut également impliquer beaucoup de conjectures si vous n’êtes pas habitué à lire et à comprendre les documents d’assurance. Nous savons que la plupart des personnes qui ont des polices d’assurance pour leur maison, leur voiture et leur entreprise n’ont pas de connaissances spécialisées sur la façon dont les polices d’assurance sont créées et ajustées. C’est à la compagnie d’assurance de rendre ces changements plus transparents et compréhensibles.
Parce que Thrive fournit des solutions d’assurance personnalisées, nous prenons le temps et le soin d’aider nos clients à comprendre le fonctionnement des polices et ce qui entre dans la modification des primes. Bien que nous fournissions divers types d’assurance, cet article est axé sur les polices personnelles, y compris ces options d’assurance essentielles : habitation, automobile, moto et vie. Nous excluons l’assurance commerciale et l’assurance maladie.
Qu’est-ce qui fait augmenter les primes d’assurance habitation ?
Le Nest identifie quatre raisons principales pour les augmentations de primes d’assurance habitation (en dehors des augmentations typiques pour l’inflation) :
- des sinistres
- de nouveaux risques
- une baisse du score de crédit
- des catastrophes naturelles
Chacun de ces éléments peut potentiellement augmenter votre prime. Les sinistres de responsabilité ont tendance à avoir le plus grand impact car cela signifie que votre compagnie d’assurance prend conscience d’un nouveau facteur de risque lié à l’assurance de vous et de votre maison.
Un autre type de sinistre qui affecte votre prime est le vol ou le vandalisme, surtout si vous êtes victime de ce type de crime plus d’une fois. Cela signifie que votre maison est plus chère à assurer, et donc que votre prime augmentera pour couvrir le risque.
Les nouveaux risques comprennent tout ce que vous ajoutez à la maison et qui crée des possibilités supplémentaires de dommages ou de responsabilité. Certains risques courants que nous voyons sont l’installation d’une piscine, d’un trampoline ou d’une cheminée. Même quelque chose comme l’acquisition d’un chien peut jouer un rôle ici. Certaines races sont considérées comme plus risquées, et les animaux exotiques sont également un problème pour les assureurs.
Si votre cote de crédit diminue en raison d’une augmentation des dettes, d’une diminution des revenus, de paiements manqués ou en retard, d’un trop grand nombre d’enquêtes de crédit ou d’une autre raison, votre compagnie d’assurance peut choisir d’augmenter vos primes pour se protéger.
Et enfin, les catastrophes naturelles peuvent entraîner une augmentation des primes d’assurance pour les propriétaires qui ont fait des réclamations liées à ces catastrophes, mais aussi pour les propriétaires non touchés dans la zone à risque. Même ceux qui se trouvent en dehors des zones à risque pourraient voir leur prime augmenter s’il s’agit d’une année particulièrement difficile.
Autres éléments susceptibles d’affecter votre prime : avoir une entreprise à domicile avec des équipements ou des inventaires dans votre maison, acheter ou recevoir des produits de luxe, et être dans un quartier où il y a beaucoup de réclamations contre une maison dans les polices d’assurance.
Qu’est-ce qui fait augmenter les primes d’assurance auto et moto ?
La façon la plus simple de comprendre l’augmentation des taux d’assurance auto et des primes moto est de voir le point de vue de l’assureur selon lequel plus vous et votre voiture présentez de risques, plus votre prime sera élevée.
La question est donc de savoir ce qui fait qu’un assureur vous perçoit comme étant plus ou moins risqué.
Voici ce que les assureurs considèrent comme des comportements plus risqués qui pourraient entraîner une augmentation de votre prime d’assurance auto ou moto :
- Faire un excès de vitesse.
- être impliqué dans un accident de voiture, surtout si vous étiez en faute.
- être arrêté pour une infraction au code de la route, comme une conduite en état d’ivresse ou une conduite dangereuse.
- Multiples réclamations globales dans un délai limité.
- Etre un conducteur adolescent ou un conducteur de plus de 70 ans.
- Avoir une interruption de la couverture d’assurance.
- Une baisse de votre score de crédit.
- Déménager d’un état à un autre.
- Financer une nouvelle voiture.
Il y a aussi des risques qui ne sont pas spécifiquement liés à vos comportements ou caractéristiques. Il y a des choses qui sont hors de votre contrôle mais qui pourraient tout de même affecter votre prime, notamment : l’augmentation des coûts de réparation, l’augmentation du nombre de conducteurs distraits sur la route, l’augmentation du nombre de conducteurs sur la route, l’augmentation des limites de vitesse dans votre zone géographique et l’augmentation du nombre de conducteurs non assurés.
Qu’est-ce qui fait augmenter les primes d’assurance vie ?
Il y a moins de situations dans lesquelles une personne pourrait voir ses taux d’assurance-vie augmenter, principalement parce que l’assurance-vie n’est pas calculée de la même façon que les autres polices.
De nombreux assurés souscrivent des polices à prime nivelée, qui garantissent la même prime pour la durée du terme.
La durée du terme est généralement de 10, 20 ou 30 ans. Une fois que vous atteignez la fin de ce terme, vous verrez probablement une augmentation de votre prime. La couverture augmente également avec le temps, contrairement à l’assurance temporaire décroissante. Cependant, les polices à terme décroissantes ont toujours généralement la même prime pendant toute la durée du plan.
Les taux de prime d’assurance sont décidés certains des facteurs suivants :
- Age au moment de l’achat
- Sexe
- Historique de santé personnelle et familiale
- Histoire de tabagisme
- Professions à risque élevé vs. professions à risque élevé ou faible
- Couverture de la police
- Montant de la couverture
À Thrive Insurance, nous aimons garder les choses simples. Nous ne proposons que des assurances temporaires dont la prime reste inchangée pendant toute la durée de la police. Beaucoup de ces polices peuvent être converties en une police permanente en fonction de la note de santé qu’ils ont reçue lorsqu’ils ont obtenu la police.
La seule différence de prime est basée sur l’âge. Naturellement, les utilisateurs doivent convertir la police avant un certain âge, qui est généralement autour de 65 ans.
Que faire lorsque vos primes d’assurance augmentent ?
Lorsque vos primes d’assurance augmentent, cela peut être surprenant, déroutant et décourageant. Nous comprenons ces frustrations, et nous pensons que votre compagnie d’assurance devrait être en mesure de vous expliquer quels sont les facteurs qui influencent vos coûts d’assurance.
Certaines compagnies veulent vous donner le devis d’assurance le moins cher, sans tenir compte de la couverture dont vous avez réellement besoin.
Thrive Insurance va faire tout son possible pour s’assurer que lorsque les événements inattendus de la vie se produisent, vous avez la couverture dont vous avez besoin pour vous protéger.
Notre service à la clientèle exceptionnel est ce qui nous distingue de nos concurrents, et une partie de ce service à la clientèle consiste à aider tous nos clients/clients à comprendre leurs politiques existantes et tout changement qui doit être fait.
Si vous êtes déjà un de nos clients, merci ! N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions sur vos primes ou votre couverture. Et si vous cherchez une nouvelle assurance, peut-être parce que vous êtes sous-assuré ou sur-assuré, consultez-nous. Laissez notre équipe vous montrer à quoi peut ressembler un vrai service client dans le monde de l’assurance personnelle.