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TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	Banque Nationale
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Banque	Taux préférentiel
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2,45%
BMO	2.45%
CIBC	2,45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

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Taux préférentiel de RBC Banque Royale

Le taux préférentiel de RBC Banque Royale est actuellement de 2.45%
Le taux préférentiel de RBC Banque Royale a été modifié pour passer de 2.95% le 30 mars 2020

Taux de base de la Banque Scotia

Le taux de base de la Banque Scotia est actuellement de 2,45%
Le taux de base de la Banque Scotia est passé de 2.95% le 30 mars 2020

TD Taux préférentiel de la banque

TD Le taux préférentiel de la banque est actuellement de 2,45%
TD Le taux préférentiel de la banque a été modifié de 2.95% le 30 mars 2020

Taux de base de la CIBC

Le taux de base de la CIBC est actuellement de 2,45%
Le taux de base de la CIBC est passé de 2.95% le 30 mars 2020

Taux préférentiel de la Banque de Montréal

Le taux préférentiel de la Banque de Montréal est actuellement de 2.45%
Le taux préférentiel de BM Banque de Montréal est passé de 2,95% à 2,45% le 30 mars 2020

Taux préférentiel deHSBC

Le taux préférentiel deHSBC est actuellement de 2.45%
Le taux préférentiel de HSBC est passé de 2,95% à 2,45% le 31 mars 2020

Taux préférentiel de la Banque Nationale

Le taux préférentiel de la Banque Nationale est actuellement de 2.45%
Le taux préférentiel de la Banque nationale est passé de 2,95% à 2,45% le 30 mars 2020

Chaque banque ou prêteur détermine son propre taux préférentiel. Les banques au Canada se tournent habituellement vers le taux cible du financement à un jour, ou le taux d’intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC). Les variations du taux cible du financement à un jour sont généralement suivies de variations similaires des taux préférentiels. Par conséquent, la plupart des banques et des prêteurs au Canada ont des taux préférentiels similaires.

Si vous empruntez de l’argent, vous êtes affecté par le taux préférentiel. Les taux d’intérêt de nombreux produits de prêt sont basés sur le taux préférentiel et peuvent augmenter ou diminuer lorsque le taux préférentiel change.

Cartes de crédit

Certaines cartes de crédit fixent leur intérêt en fonction du taux préférentiel. Comme elles ne sont pas adossées à un actif comme une maison ou une voiture, elles ne sont pas garanties et auront généralement des taux d’intérêt élevés pour compenser le risque supplémentaire. La Visa TauxAvantage de RBC, par exemple, a un taux d’intérêt de « Prime + 4,99 % » à « Prime + 8,99 % ».

Les autres cartes de crédit à taux variable comprennent la Visa Emerald Flex Rate de TD et la carte Mastercard Syncro de la Banque Nationale.

Ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD)

Les LDCVD sont presque toujours à taux variable et basées sur le taux préférentiel. Un delta courant pour les LDCVD est de +0,50 %. Il est décrit comme étant  » Prime + 0,50 %  » ou  » P + 0,50 % « . Si le taux préférentiel actuel est de 2,45 %, alors le taux d’une MCVD à  » taux préférentiel + 0,50 %  » serait de 2,95 %.

Hypothèques à taux variable

Les hypothèques à taux variable sont offertes par de nombreux prêteurs et leurs taux d’intérêt sont basés sur le taux préférentiel. Ces prêts hypothécaires sont à « taux variable » parce que leur taux d’intérêt peut changer si le taux préférentiel change. Votre taux dépendra de votre hypothèque spécifique, de votre propriété et de votre situation financière. Avoir un bon score de crédit et une assurance hypothécaire peut généralement vous permettre d’obtenir les taux hypothécaires les plus bas.

TD Bank utilise un taux Prime différent pour ses prêts hypothécaires. Il est actuellement fixé à 2,65% par rapport à son taux Prime habituel de 2,45%.

Prêts automobiles et prêts automobiles

Certains prêts automobiles et prêts automobiles ont des taux d’intérêt variables qui sont basés sur le taux Prime. Bien qu’ils soient considérés comme des prêts garantis, ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires. Certains concessionnaires et constructeurs automobiles peuvent toutefois proposer des promotions spéciales pour des taux d’intérêt faibles, voire nuls.

Lorsque vous demandez l’un de ces prêts et produits financiers à taux variable, le taux d’intérêt sera fixé au taux préférentiel plus ou moins un nombre appelé delta. Vous pouvez considérer cela comme une majoration ou une réduction. Bien que tous les taux variables soient basés sur le Prime, les prêteurs peuvent choisir de fixer leur propre majoration ou remise en fonction du type de prêt et de la solvabilité de l’emprunteur.

Les taux d’intérêt variables sont normalement décrits comme le « Prime » plus ou moins un delta (la majoration ou la remise). Ce delta est généralement exprimé en points de pourcentage. Un exemple de taux variable avec un delta de 1% serait décrit comme « Prime + 1% ». Prime peut également être abrégé en « P » et être décrit comme « P + 1% ».

Le type de taux et de delta que vous obtenez dépend de nombreux facteurs, y compris le type de prêt ou de produit financier que vous demandez, votre score de crédit et votre situation financière. Les produits financiers plus risqués comme les cartes de crédit non garanties auront tendance à avoir de grands deltas positifs et des taux plus élevés alors que les prêts garantis comme les hypothèques et les LDCVD auront des taux plus bas et des deltas faibles ou même négatifs.

Si vous avez ou envisagez d’obtenir une hypothèque à taux variable, il est important de savoir comment les changements du taux préférentiel peuvent affecter le taux d’intérêt de votre hypothèque.

Si vous avez déjà ou avez été préapprouvé pour une hypothèque à taux variable, votre taux d’intérêt hypothécaire a été fixé au taux préférentiel plus ou moins un certain taux. Votre intérêt hypothécaire suivra donc directement le taux Prime à la hausse ou à la baisse.

Par exemple, si votre prêt hypothécaire à taux variable est fixé au taux Prime + 0,2 % et que le taux Prime actuel est de 2,45 %, alors votre taux hypothécaire actuel est de 2,65 %. Si le taux Prime augmente de 0,2 point de pourcentage pour atteindre 2,65 %, alors votre taux hypothécaire augmentera du même montant pour atteindre 2,85 % (2,65 % + 0,2 %).

La plupart des prêts hypothécaires à taux variable ont des paiements fixes. Cela signifie que même si votre taux d’intérêt change, vos paiements réguliers resteront les mêmes. Cependant, le montant d’argent de chaque paiement qui va au remboursement des intérêts et le montant d’argent qui va vers votre capital changera.

Le taux préférentiel augmente

Si le taux préférentiel augmente, votre taux hypothécaire augmentera et une plus grande partie de votre paiement ira vers les intérêts et une moindre partie ira vers votre capital hypothécaire. Cela pourrait signifier que vous remboursez votre hypothèque plus lentement et que vous vous retrouvez avec une plus grande partie de votre hypothèque restante à la fin de votre terme.

Le taux préférentiel diminue

si le taux préférentiel diminue, votre taux hypothécaire diminuera et une plus petite partie de votre paiement ira vers les intérêts et une plus grande partie ira vers votre capital hypothécaire. Cela pourrait signifier que vous remboursez votre hypothèque plus rapidement et que vous vous retrouvez avec moins de votre hypothèque restante à la fin de votre terme.

Si vous envisagez d’envisager une hypothèque à taux variable à l’avenir, vous devez savoir comment le taux préférentiel affecte votre taux hypothécaire potentiel. En tant que taux variable, votre taux hypothécaire potentiel suivra le taux Prime à la hausse et à la baisse. Une augmentation du taux préférentiel peut rendre un prêt hypothécaire à taux variable plus cher qu’un prêt similaire à taux fixe. De même, une baisse du taux Prime pourrait rendre un prêt hypothécaire à taux variable moins cher qu’un prêt hypothécaire à taux fixe similaire.

Bien que les prêts hypothécaires à taux variable soient tous basés sur le taux Prime, il existe un modificateur que les prêteurs peuvent fixer. Ce modificateur détermine dans quelle mesure le taux variable est plus ou moins élevé par rapport au taux préférentiel. Pensez-y comme à une majoration ou à un rabais – tout le monde utilise le même prix initial, mais les prêteurs peuvent fixer leurs propres prix avec une majoration ou un rabais. Même si le taux préférentiel baisse, les prêteurs peuvent choisir de fixer une majoration plus importante pour que leurs taux variables ne changent pas.

C’est ce qui s’est passé en mars 2020 lorsque les banques ont suivi la baisse des taux de la Banque du Canada et ont baissé leurs taux préférentiels de 2,95 % à 2,45 %. Certaines banques, dont RBC et BMO, ont alors augmenté la majoration de leurs hypothèques à taux variable, de sorte que leurs taux finaux sont restés les mêmes. Cela montre qu’il faut toujours faire ses recherches et vérifier si l’on fait vraiment une bonne affaire.

Le taux préférentiel a une relation très étroite avec le taux cible à un jour de la Banque du Canada. Depuis la fin des années 1990, le taux préférentiel est resté dans une fourchette de 50 points de base autour de 200 points de base (2 points de pourcentage) au-dessus du taux de la Banque du Canada. Aux États-Unis, l’indice du taux préférentiel du WSJ est resté exactement 300 points de base au-dessus du taux des Fed Funds de la Réserve fédérale au cours des deux dernières décennies.

.Trouver les changements de taux de la Banque du Canada

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La Banque du Canada a été créée dans le cadre de la Loi sur la Banque du Canada en 1935. Elle a été recommandée par la Commission royale en réponse aux conditions économiques de la Grande Dépression. En mars 1935, la Banque du Canada a été ouverte au public en tant qu’institution privée avec des actions vendues à des investisseurs publics. Elle a rapidement été nationalisée en tant qu’institution publique par une modification de la Loi sur la Banque du Canada en 1938.

Le taux de la Banque du Canada (qui ne sera officiellement le taux cible du financement à un jour que beaucoup plus tard dans le siècle) a commencé à 2,5 % en 1935 et s’est terminé à 1,5 % en 1945. L’économie s’est renforcée pendant la guerre, car le Canada a joué un rôle essentiel en fournissant des ressources naturelles et manufacturées aux Alliés. L’emploi a également augmenté, surtout chez les femmes. La baisse du taux de la Banque du Canada a encouragé les gens et les entreprises à emprunter de l’argent pour investir dans de nouvelles usines de fabrication et de nouveaux logements.

Après la Seconde Guerre mondiale, le taux de la Banque du Canada n’a pas augmenté avant octobre 1955, date à laquelle il est passé à 2,0 %. Ce contexte de faibles taux d’intérêt a favorisé les investissements dans de nouvelles infrastructures, dans le secteur manufacturier, dans le logement et dans les biens de consommation.

Après la modification à la hausse de 1955, le taux de la Banque du Canada a continué d’augmenter lentement tout au long des années 1960 et au début des années 1970. En octobre 1978, le taux de référence a atteint pour la première fois les deux chiffres, à 10,25 %. Cette hausse était due en partie à la crise mondiale du pétrole et à l’embargo pétrolier de l’OPEP. Avec les prix records du pétrole en août 1980 qui se sont poursuivis en 1981, le taux de la Banque du Canada a atteint un sommet historique de 20,03 % en août 1981. Le taux le plus bas atteint durant cette période a été de 7,14 % (mars 1987).

Après la récession des années 1980, le taux de la Banque du Canada entre 1991 – 2009 est généralement allé à la baisse, à quelques exceptions près. Le taux cible d’inflation a été introduit au début de cette période.

En mars 2009, le taux de la BOC est passé pour la première fois sous la barre des 1 %, à 0,5 %, en réponse à la grande crise financière. Malgré une reprise mineure, en 2014, les prix du pétrole ont chuté de 60 %, provoquant une récession dans l’économie d’exportation du Canada, axée sur le pétrole. Le taux de la Banque du Canada est alors passé de 1,25 % à 0,75 % en 2015.

Malgré une croissance économique généralisée, 2018 et 2019 ont été marqués par une inflation toujours faible, empêchant la Banque du Canada de relever ses taux au-delà de 1,75 %. Cette situation a été rapidement inversée avec l’impact de COVID-19 avec deux baisses de 50 points de base en mars 2020. Le taux de la Banque du Canada se situe maintenant près de sa limite inférieure à 0,25 % et il est peu probable qu’il soit relevé de sitôt en raison de l’impact déflationniste de la réduction des dépenses de consommation et de l’économie en difficulté.

Le taux préférentiel du Canada en 2018 est passé de 3,45% à 3,95%, la Banque du Canada ayant relevé son taux cible de financement à un jour de 1,25% à 1,75%. La croissance économique mondiale devait être forte à 3,75 % pour l’année et l’économie canadienne fonctionnait presque à pleine capacité avec la hausse des marchés immobiliers et les prix élevés du pétrole. Combinée à la faiblesse du dollar canadien, l’inflation dépassait légèrement l’objectif de 2 % de la Banque du Canada. En réponse à l’inflation et à la forte croissance économique, la Banque du Canada a augmenté les taux d’intérêt pour maintenir l’inflation dans leur fourchette cible.

Le taux préférentiel du Canada en 2019 est resté stable à 3,95%, la Banque du Canada ayant maintenu son taux cible de financement à un jour à 1,75%. Malgré la hausse des prix des actifs avec l’indice composite S&P/TSX qui a augmenté de 19 % en 2019 et une croissance économique mondiale stable, les pressions exercées par le secteur énergétique canadien en retard et les relations commerciales incertaines avec les États-Unis et la Chine ont créé un vent contraire à un nouveau resserrement de la politique monétaire et à une hausse des taux d’intérêt.

Le taux préférentiel du Canada en 2020 a rapidement chuté à 2,45% à la fin du premier trimestre, la Banque du Canada ayant abaissé son taux cible de financement à un jour de 1,75% à 0,25% en réponse aux pressions économiques causées par le COVID-19. Le PIB du Canada a chuté de 7,5 % en mars, suivi d’un record de 11,6 % en avril. Bien que la Banque du Canada doive tenir trois autres réunions de politique monétaire cette année, elle a signalé qu’elle ne s’attend pas à relever les taux avant au moins 2022.

Les événements récents ont conduit la Banque du Canada à abaisser son taux cible au jour le jour. Les banques canadiennes ont suivi en tandem en diminuant leurs taux préférentiels à un bas niveau actuel de 2,45%. Nous pensons qu’en raison de l’économie déprimée et de l’environnement déflationniste des dépenses de consommation, le taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada restera proche des niveaux actuels jusqu’en 2022. Par la suite, les taux préférentiels des banques canadiennes continueront probablement à demeurer près des niveaux actuels également.