Aprenda cómo jubilarse cómodamente en Portugal como expatriado; esta guía explica quién puede jubilarse en Portugal, transferir una pensión y acogerse a la ley de jubilación y residencia de Portugal.

Numerosos extranjeros se han visto atraídos por la idea de jubilarse en Portugal por su agradable clima, sus hermosas costas y sus propiedades a precios razonables. Hay una gran variedad de lugares para vivir en Portugal, desde tranquilos pueblos pesqueros hasta bulliciosas ciudades ribereñas. Sin embargo, la impresionante región costera del Algarve atrae a muchos jubilados expatriados. Esto, a su vez, ha dado lugar a numerosos servicios de habla inglesa que se ocupan de todos los aspectos del proceso de jubilación en Portugal, desde los bienes inmuebles portugueses hasta los impuestos y las normas de inmigración de Portugal.

Introducción a la jubilación en Portugal

Desde 2009, los cambios en las leyes fiscales de jubilación de Portugal han hecho que sea más atractivo para los extranjeros jubilarse en Portugal. Portugal es también uno de los mejores lugares para jubilarse en el extranjero, y la región del Algarve está catalogada por la CNN y Forbes como uno de los mejores lugares para jubilarse en el mundo. Portugal tiene un coste de vida asequible, entre 1.500 y 1.700 dólares al mes en las ciudades más pequeñas, y unos 2.200 dólares en las más grandes.

Esta guía de jubilación en Portugal explica los aspectos importantes que los expatriados deben tener en cuenta antes de jubilarse en Portugal. Estos incluyen la ley de residencia por jubilación de Portugal, la edad de jubilación y los aspectos fiscales de jubilarse en Portugal desde otro país.

¿Quién puede jubilarse en Portugal?

Para los ciudadanos de la Unión Europea, jubilarse en Portugal es bastante sencillo; puede solicitar fácilmente la residencia y disfrutar de muchos de los mismos beneficios que los residentes locales. Los ciudadanos de la UE pueden solicitar un permiso de residencia en cualquiera de las oficinas regionales del Servicio Portugués de Inmigración o SEF (Servico de Estrangeiros e Fronteiras). La lista de oficinas regionales está disponible aquí.

De acuerdo con la ley de residencia por jubilación de Portugal, los ciudadanos no comunitarios que quieran jubilarse en Portugal deben solicitar un permiso de residencia en una oficina consular portuguesa en su país de origen antes de trasladarse a Portugal. Deben presentar un pasaporte válido, una prueba de ingresos, una prueba de seguro médico y someterse a un control de antecedentes penales. Los ciudadanos de fuera de la UE pueden obtener un permiso de residencia temporal de cinco años; después, puede solicitar la residencia permanente. Lea la guía de Expatica para obtener más información sobre los permisos de residencia en Portugal.

Visa de Oro de Portugal

Los residentes extracomunitarios que deseen jubilarse en Portugal también pueden aprovechar el plan de la Visa de Oro de Portugal. Se introdujo para atraer a los inversores de países no comunitarios. Esta opción sólo está abierta a los nacionales de terceros países que puedan cumplir al menos uno de estos requisitos:

• comprar bienes inmuebles por un valor mínimo de 500.000 euros
• comprar bienes inmuebles por un valor mínimo de 350000 para su rehabilitación (los inmuebles deben tener una construcción de más de 30 años o estar situados en zonas de regeneración urbana)
• realizar una transferencia de capital de 1 millón de euros o más hacia el país
• crear al menos 10 puestos de trabajo
• realizar una inversión de capital de 350000 euros o más en actividades de investigación llevadas a cabo por instituciones públicas o privadas de investigación científica que participen en los sistemas científicos o tecnológicos de Portugal
• transferir una inversión de capital de al menos 250.000 euros para apoyar las artes locales de Portugal o el sector del patrimonio nacional del país
• realizar una inversión de capital de 500.000 euros o más para la compra de acciones en fondos de inversión o en capital riesgo orientados a capitalizar pequeñas y medianas empresas en Portugal.

Los expatriados que adquieran la Golden Visa pueden hacer lo siguiente:

• una exención de visado de residencia para entrar en Portugal
• permitir vivir y trabajar en Portugal con la condición de que permanezcan en Portugal durante un periodo de siete o más días en el primer año y 14 o más días en los años siguientes
• exención de visado para viajar dentro del Espacio Schengen
• reunificación familiar
• solicitud de residencia permanente y ciudadanía portuguesa por naturalización siempre que cumplan todos los requisitos.

Más información sobre cómo solicitar el régimen de visado de oro de Portugal está disponible en la página web del SEF. Puede enviar su solicitud en línea o presentando una solicitud en una sucursal del SEF.

La jubilación en Portugal y su pensión

La edad de jubilación en Portugal es de 66 años y 3 meses tanto para mujeres como para hombres. En Portugal existe una pensión estatal basada en las cotizaciones a la que los residentes pueden acogerse si han cotizado al menos 15 años a la seguridad social mientras tenían un empleo en Portugal. También hay algunas pensiones de empresas privadas.

Los ciudadanos de la UE pueden transferir las cotizaciones de su país de origen, junto con las de cualquier otro país de la UE en el que hayan trabajado; todo ello cuenta para la pensión estatal en Portugal. Lea cómo calcular las pensiones estatales de varios países de la UE.

Los extranjeros que quieran jubilarse en Portugal desde países no pertenecientes a la UE deben consultar con el servicio de pensiones estatales de su país de origen para ver cuál es la situación de retirar su pensión en el extranjero. Portugal tiene acuerdos fiscales y de seguridad social con varios países extracomunitarios para facilitar las cosas a quienes se trasladan al extranjero. Compruebe de antemano si su país tiene un acuerdo en vigor.

Lea más en la guía de Expatica sobre las pensiones en Portugal.

Transferencia de pensiones internacionales para jubilarse en Portugal

Como los residentes en Portugal tributan por sus ingresos mundiales, si se jubila en Portugal sus pensiones privadas pagadas desde el extranjero podrían estar sujetas a impuestos portugueses. En algunos casos, puede ser posible transferir las ganancias de las pensiones privadas sin incurrir en cargos a través de un plan de pensiones en el extranjero. Para aquellos que se jubilan en Portugal desde el Reino Unido, esto es posible a través del Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS). Puede leer si el QROPS es una opción viable para usted.

Otra opción para proteger las pensiones privadas internacionales es solicitar la residencia no habitual (NHR). Esto da derecho a los extranjeros a un régimen fiscal favorable durante un período de 10 años.

El impuesto de jubilación de Portugal

NHR es una opción para atraer a los extranjeros a Portugal. Ofrece condiciones fiscales favorables, incluso para las ganancias que de otro modo estarían sujetas al impuesto de jubilación de Portugal. El estatus de NHR está disponible para cualquier persona que no haya sido residente fiscal en Portugal en los últimos cinco años, siempre que cumpla ciertos criterios.

Los que tengan el estatus de NHR tienen una exención de impuestos en Portugal durante un periodo de 10 años. Tampoco habrá impuestos sobre el patrimonio durante este periodo. Además, los ingresos generados en Portugal tributarán a un tipo fijo del 20% en lugar de los tipos progresivos, que pueden llegar al 48%. Obtenga más información sobre el programa NHR en la página web del Portal das Finanças del gobierno.

Todos los residentes tienen que pagar impuestos en Portugal sobre su renta mundial, a menos que sean considerados contribuyentes no residentes. Se es residente fiscal si se vive en Portugal al menos 183 días durante un año fiscal o si se tiene residencia permanente en el país a 31 de diciembre.

Todos los residentes oficiales en Portugal tienen que rellenar un formulario de autoliquidación de impuestos anual en el que se declaran todos los ingresos. Existe un tipo progresivo de impuesto sobre la renta en Portugal, que comienza en el 14,5% para los ingresos de hasta 7.035 euros y aumenta hasta el 48% para los ingresos superiores a 80.000 euros. Lea más en nuestra guía sobre el impuesto sobre la renta en Portugal.

Portugal tiene tratados fiscales con todos los países de la UE, así como con varios países no pertenecientes a la UE, para evitar la doble imposición. Consulte las condiciones y la lista de países que tienen tratados fiscales con Portugal.

Requisitos sanitarios para jubilarse en Portugal

El Servicio Nacional de Salud de Portugal, conocido como el Servico Nacional de Saude (SNS), proporciona asistencia sanitaria gratuita en Portugal a todos los ciudadanos portugueses y a los residentes extranjeros, aunque se han introducido algunas tarifas. El SNS se financia con fondos públicos y proporciona asistencia sanitaria a través de centros de salud comunitarios, hospitales y unidades locales de salud.

Las personas que planean jubilarse en Portugal desde países de la UE pueden acceder a la asistencia sanitaria gratuita en Portugal a través del SNS con un formulario S1. Se trata de un certificado de asistencia sanitaria emitido por el centro de pensiones de su país de origen. Para aquellos que se jubilen en Portugal desde el Reino Unido, pueden encontrar más información sobre el formulario S1 aquí.

El nivel de asistencia sanitaria en Portugal a través del SNS es bastante bueno. Sin embargo, algunos ciudadanos de la UE que se jubilan en Portugal también contratan un seguro médico adicional. Hay una variedad de planes de seguro de salud sociales y privados voluntarios disponibles.

Los expatriados que se jubilan en Portugal procedentes de países no pertenecientes a la UE no tienen derecho a la asistencia sanitaria gratuita hasta que se convierten en residentes permanentes. Es posible que necesiten un seguro médico privado durante los primeros cinco años de residencia.

Los que deseen o necesiten contratar un seguro médico internacional privado pueden comparar planes utilizando un sitio web como International Insurance. Para más información, lea las guías de Expatica sobre la asistencia sanitaria en Portugal y el seguro de salud en Portugal.

Implicaciones de la herencia para los jubilados

La ley de herencia portuguesa, derivada del Código Cívico portugués, dicta que cualquier proceso de herencia debe regirse por las leyes del país de origen del fallecido. Por lo tanto, si se jubila en Portugal desde el Reino Unido, por ejemplo, se aplicarán las leyes de sucesión del Reino Unido. En los casos en los que el cónyuge es de un país diferente al del fallecido, se puede aplicar la ley portuguesa si Portugal era el país de residencia permanente.

En Portugal no hay impuesto de sucesiones sobre la propiedad. Sin embargo, hay un impuesto de timbre que se paga a una tasa fija del 10%, aunque los cónyuges, descendientes y ascendientes están exentos. También hay algunas tasas de administración asociadas al proceso de herencia.

De acuerdo con el derecho sucesorio portugués, una parte del patrimonio debe ser distribuido a los herederos legítimos. Estos incluyen al cónyuge, a los descendientes biológicos y adoptivos, y a los ascendientes del fallecido. Esto sólo se anula con el testamento. Los expatriados que se jubilan en Portugal pueden leer más en nuestra guía sobre el derecho sucesorio portugués.

Guía de la jubilación en Portugal

Portugal es un lugar popular para los jubilados; además del clima favorable, el paisaje, los populares puntos turísticos portugueses y las opciones fiscales reducidas, los que se jubilan en Portugal disfrutan de unos costes de vida asequibles (aunque en aumento), buenos costes inmobiliarios, un nivel decente de asistencia sanitaria y, en general, buenas infraestructuras y seguridad.

La región del Algarve ha demostrado ser popular entre los expatriados de habla inglesa en particular. Formada por 16 municipios de la costa sur portuguesa, incluye hermosas playas y acantilados y es la opción más asequible de Europa para los jubilados, según Forbes. Otras comunidades de jubilados populares en Portugal se encuentran en Cascais, Guimaraes, Lisboa y Madeira, entre otras.

Portugal obtiene una buena puntuación por su razonable relación entre el precio de la propiedad y los ingresos, ya que el coste de la vida en Portugal es aproximadamente un 31% más bajo y el alquiler un 48% más bajo que en el Reino Unido. Aquellos que planean comprar una propiedad también pueden aprovechar los precios inmobiliarios relativamente bajos en comparación con otros países europeos. Lea más sobre el mercado de la vivienda en nuestra guía para comprar una propiedad en Portugal.

Para conocer mejor la cultura portuguesa, puede repasar datos interesantes sobre Portugal, aprender sobre la etiqueta portuguesa o vivir algunas fiestas en Portugal. Los residentes también pueden disfrutar de una serie de actividades relajantes como el golf, la pesca y la navegación, así como de la sabrosa comida portuguesa. Muchas actividades están disponibles a precios reducidos para los mayores de 65 años.

Enlaces útiles

• Sitio web de la Seguridad Social portuguesa
• Oficina de Inmigración de Portugal (SEF)