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Guía del consumidor de Bankrate sobre las mejores tarjetas de crédito garantizadas

Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta respaldada por una garantía, generalmente en forma de depósito del titular. El consumidor típico que obtiene una tarjeta garantizada no tiene historial de crédito o tiene una puntuación de crédito baja, pero el depósito hace que una tarjeta garantizada sea más fácil de obtener. Puede tener la oportunidad de pasar a una tarjeta no garantizada sin depósito si utiliza la tarjeta garantizada de forma responsable.

Como alternativa al pago de un depósito de seguridad, algunos productos le dan acceso a una tarjeta de crédito garantizada después de que establezca su solvencia a través de una cuenta de creación de crédito que implica el pago gradual de un pequeño préstamo a plazos.

Una tarjeta de crédito garantizada puede ser algo más que una forma conveniente de realizar sus compras diarias. También puede darle la oportunidad de establecer o reconstruir su crédito. Ya sea que necesite construir su historial de crédito o volver a la senda financiera, el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada podría proporcionar un punto de partida.

Consulte los consejos y recomendaciones de los expertos en esta página para obtener la información que necesita saber.

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito garantizadas
• Un vistazo más de cerca a nuestras mejores tarjetas de crédito garantizadas para 2021
• ¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?
• Razones para obtener una tarjeta de crédito garantizada y usarla de forma responsable
• Pros y contras de las tarjetas de crédito garantizadas
• ¿Qué tan rápido se puede crear crédito con una tarjeta garantizada?
• Cómo pasar a una tarjeta sin garantía
• Cosas a tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta con garantía
• Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito con garantía
• Cómo elegimos nuestra lista de mejores tarjetas de crédito con garantía
• Más información sobre las tarjetas de crédito con garantía y la creación de crédito

Comparar nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito garantizadas

Nombre de la tarjeta	Mejor para	Cuota anual	Puntaje de revisión de Bankrate
Secured Mastercard® de Capital One	Crédito de construcción	0	4.2 / 5 (Lea la reseña completa de la tarjeta)
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®	Sin requisito de puntuación de crédito mínima	35 dólares	3.4 / 5 (Lea la reseña completa de la tarjeta)
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®	Tarjeta asegurada con recompensas	0$	4.8 / 5 (Leer reseña completa de la tarjeta)
Citi® Secured Mastercard®	Sin cuota de mantenimiento mensual	0	2.8 / 5 (Lea la reseña completa de la tarjeta)
Tarjeta de crédito asegurada Platinum Prestige Mastercard® de First Progress	Sin verificación de crédito requerida	49 dólares	3.3 / 5 (Lea la reseña completa de la tarjeta)
Cuenta de autoconstrucción de crédito + tarjeta de crédito Visa asegurada	Mejor para construir crédito con ahorros	Una vez $9 + tarjeta asegurada Tarjeta $25	Próximamente
Tarjeta de crédito asegurada Platinum Elite Mastercard® de First Progress	Lo mejor para solicitar y procesar fácilmente	$29	3.2 / 5 (Lea la reseña completa de la tarjeta)

Un vistazo más de cerca a nuestras mejores tarjetas de crédito aseguradas para 2021

Secured Mastercard® de Capital One

Por qué es la mejor tarjeta asegurada para construir el crédito

Esta tarjeta ofrece un límite de crédito de $200, y su depósito podría ser tan bajo como $49. Aquellos con puntuaciones extremadamente bajas pueden estar mejor con una tarjeta asegurada diferente, pero si estás en el extremo superior de «malo» considera esta tarjeta.

Destacados:

• Puedes establecer tu línea de crédito con tu declaración de impuestos proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de $49, $99 o $200. Su línea de crédito inicial comienza en 200 dólares, pero puede aumentar hasta 1.000 dólares en los 35 días siguientes a la aprobación. Debe proporcionar su información bancaria cuando envíe su depósito.
• La TAE es un 26,99% variable, pero no hay tasas anuales, tasas de solicitud o cargos por transacciones extranjeras.
• Se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta después de 6 meses con pagos mensuales puntuales.

Característica de construcción de crédito más importante: Capital One informará periódicamente de la actividad de su tarjeta a las tres principales agencias de crédito.

Vea más detalles y descubra cómo solicitarla.

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Por qué es la mejor tarjeta garantizada sin requisito de puntuación de crédito mínima

Esta es una tarjeta que actúa como salvavidas para aquellos que tienen graves problemas de crédito. No hay una puntuación de crédito mínima para ser aprobada y no hay verificación de crédito, ambas cosas raras en el mundo de las tarjetas de crédito. Si sus opciones de crédito son muy limitadas, esta podría ser la tarjeta adecuada para usted.

Destacados:

• La tarjeta informa mensualmente a las tres agencias de crédito.
• Puede elegir un límite de crédito tan bajo como 200 dólares.
• La TAE de esta tarjeta (17,39% variable) es menor que la de una típica tarjeta garantizada, que suele situarse entre el 20% y el 30%.

La mejor característica para crear crédito: La asequibilidad de esta tarjeta y las bajas barreras de entrada hacen que sea un gran punto de partida para alguien que acaba de comenzar su viaje hacia el buen crédito.

Vea más detalles y descubra cómo solicitarla.

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Por qué es la mejor tarjeta asegurada con recompensas

La tarjeta de crédito asegurada de Discover tiene una enorme ventaja en términos de recompensas en efectivo. Con un uso responsable, esta tarjeta puede ayudarle a ganar dinero en efectivo en una variedad de compras cotidianas a medida que construye o repara su crédito.

Destacados:

• Gane un 2 por ciento de devolución en gasolineras y restaurantes en hasta 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre y obtenga un 1 por ciento de devolución en todo lo demás.
• Establezca su línea de crédito con su declaración de impuestos proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de 200 a 2.500 dólares después de ser aprobado. La información bancaria debe ser proporcionada al presentar su depósito.

Mejor característica de construcción de crédito: Discover proporciona acceso gratuito a su Puntuación FICO en su estado de cuenta mensual para que pueda hacer un seguimiento de su puntuación de crédito.

Vea más detalles y descubra cómo solicitarla.

Citi® Secured Mastercard®

Por qué es la mejor tarjeta asegurada sin cuota de mantenimiento mensual

Si necesita una tarjeta asegurada pero desea un límite de crédito superior a unos pocos cientos de dólares, esta es su mejor opción. Dependiendo de su solvencia, se le puede aprobar un límite de crédito de hasta 2.500 dólares. Al no tener cuota anual ni cuotas mensuales de mantenimiento, esta tarjeta puede ayudarle a mantener en su cartera el dinero que tanto le ha costado ganar.

Destacados:

• Con un rango de límite de crédito de 200 a 2.500 dólares, esta tarjeta ofrece a sus titulares la oportunidad de tener un límite de crédito más alto que el que ofrecen otras tarjetas garantizadas.
• Sin cuota anual
• Citi® Secured Mastercard® tiene una TAE variable del 22,49%

Mejor característica de construcción de crédito: Al ofrecer acceso gratuito a su FICO Score en línea, esta tarjeta proporciona una manera fácil de mantener un ojo en su puntuación de crédito a medida que construye el crédito.

Ver más detalles y averiguar cómo aplicar.

First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card

Por qué es la mejor tarjeta asegurada para no requerir verificación de crédito

Tanto el mal crédito como el no crédito no son problemas cuando se trata de solicitar esta tarjeta. Después de ser aprobado, es importante pagar su saldo en su totalidad tan a menudo como sea posible para mejorar su crédito. Sin embargo, en el caso extremo de que tenga que cargar con un saldo, vale la pena tener una tarjeta con la TAE más baja posible para ayudar a reducir el coste de los intereses.

Destacados:

• Esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito, una necesidad si está buscando mejorar su crédito.
• Una TAE variable muy baja del 9,99%
• La aprobación es fácil: no hay que comprobar el crédito ni se requiere una puntuación mínima.
• El límite de crédito oscila entre los 200 y los 2.000 dólares, dependiendo de la cantidad que ponga de entrada.

La mejor característica para crear crédito: Debido a que no se requiere una verificación de crédito, la solicitud de esta tarjeta no implica una investigación de crédito duro que podría golpear temporalmente varios puntos de su puntuación de crédito.

Ver más detalles y averiguar cómo aplicar.

Auto – Cuenta de Constructor de Crédito + Tarjeta de Crédito Visa Asegurada

Por qué es la mejor tarjeta asegurada para construir el crédito con los ahorros

Visa ofrece un producto único que combina una cuenta de ahorros con una tarjeta de crédito asegurada. El primer paso es la apertura de una cuenta de construcción de crédito que informa a las principales agencias de crédito. Si gestiona con éxito la cuenta y alcanza el objetivo de ahorro de 100 dólares o más, el siguiente paso es solicitar una tarjeta de crédito Visa asegurada utilizando el dinero que ha ahorrado como depósito.

Destaca:

• 23.99% de TAE variable
• No se requiere una comprobación de crédito dura ni un historial crediticio
• Sin penalización de TAE
• Cuota anual: 9 dólares por única vez, tarjeta asegurada 25 dólares

Las mejores características para la construcción de crédito: El pago automático y los recordatorios de cuentas pueden ayudarle a estar al día con sus pagos, y el control de la utilización del crédito puede ayudarle a evitar el uso excesivo de su crédito disponible.

Vea más detalles y descubra cómo solicitarla.

Tarjeta de crédito asegurada Platinum Elite Mastercard® de First Progress

Por qué es la mejor tarjeta asegurada por su fácil solicitud y tramitación

Con la solicitud 100 por ciento en línea y la opción de Procesamiento Acelerado, este producto Mastercard podría reducir su tiempo de espera para obtener una tarjeta de crédito asegurada. La opción de Procesamiento Acelerado está diseñada para acelerar la tramitación de su tarjeta hasta 7 días. El servicio tiene un coste de 19,95 $ y requiere que financie su depósito de seguridad con una tarjeta de débito o prepago.

Destacados:

• 19.99% TAE variable
• No se registra ninguna consulta de crédito al solicitarla
• No se requiere una puntuación de crédito mínima ni un historial crediticio
• No hay penalización por la TAE
• Cuota anual: 29 dólares

Característica de creación de crédito: Mastercard informará mensualmente de su actividad a las tres principales agencias de crédito.

Vea más detalles y descubra cómo solicitarla.

¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?

La mayoría de las tarjetas de crédito no están garantizadas, lo que significa que no requieren que ponga ningún tipo de garantía. Cuando se obtiene una tarjeta de crédito garantizada, se paga un depósito de seguridad que suele servir como garantía y como límite de crédito.

¿Por qué hay que pagar un depósito en una tarjeta de crédito garantizada? El depósito es una especie de compensación. Tiene que poner dinero de entrada, pero hace que las tarjetas garantizadas sean accesibles para quienes tienen un historial crediticio limitado o mal crédito. Tenga en cuenta que el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada podría conducir a:

• Aumentar su límite de crédito
• Obtener un reembolso de su depósito
• Una puntuación de crédito más alta que hace que sea más fácil calificar para una tarjeta sin garantía

Si usted practica buenos hábitos, podría ser capaz de confiar en el buen crédito en lugar de la garantía cuando solicite su próxima tarjeta.

Razones para obtener una tarjeta de crédito asegurada y usarla responsablemente

La principal razón para tener una tarjeta asegurada es ayudar a reparar o construir su crédito si no califica para una tarjeta no asegurada. Piense en una tarjeta asegurada como una oportunidad para establecer objetivos realistas para desbloquear todos los beneficios que vienen con una buena puntuación de crédito.

Una tarjeta asegurada podría ser una buena opción para usted si:

• Tiene un historial crediticio limitado o una puntuación de crédito inferior a 579
• Su principal objetivo al poseer una es mejorar o construir su crédito
• Confía en su capacidad para pagar su factura en su totalidad y a tiempo cada mes

¿Por qué hacer los pagos a tiempo es una parte tan importante del uso de cualquier tarjeta de crédito, asegurada o no? Una de las razones tiene que ver con los costes a corto plazo, y la otra con sus perspectivas financieras a largo plazo.

Corto plazo: Evitar los intereses de las tarjetas de crédito

Las tarjetas garantizadas, al igual que las no garantizadas, le cobrarán intereses si no paga su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Mantener un saldo en su tarjeta asegurada podría conducir a costosos cargos por intereses, ya que la TAE (tasa de porcentaje anual) de muchas tarjetas aseguradas es alta porque están diseñadas para aquellos con poco crédito o mal crédito.

A largo plazo: Mejorar su puntuación de crédito

Los pagos atrasados y las deudas impagadas pueden dañar su puntuación de crédito, una medida de su situación crediticia general en un momento determinado. Siendo el factor más crucial de su solvencia, el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntuación crediticia, mientras que la utilización del crédito (cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente) constituye el 30 por ciento. Estos dos componentes clave dependen de la realización de pagos oportunos y suficientes, lo que hará maravillas para su puntuación de crédito.

Pros y contras de las tarjetas de crédito garantizadas

Casi cualquier producto, incluyendo una tarjeta de crédito, puede tener ventajas y desventajas. He aquí una lista de las posibles ventajas y los posibles inconvenientes de una tarjeta de crédito garantizada.

Pros

• Una tarjeta garantizada le permite tener una tarjeta de crédito para los momentos en que un comerciante no acepta dinero en efectivo, como para una reserva de hotel o un coche de alquiler.
• Con los pagos regulares a tiempo, puede mejorar su puntuación de crédito.
• Debido a que normalmente sólo puede gastar hasta la cantidad de su depósito de seguridad, una tarjeta asegurada puede ayudar a mantener sus gastos bajo control.

Contras

• Algunas tarjetas garantizadas pueden cobrar comisiones por abrir la cuenta, lo que puede reducir la cantidad de crédito disponible que le queda por utilizar.
• Si tiene una tarjeta garantizada que no le permite graduarse eventualmente a una tarjeta no garantizada, podría quedarse con una tarjeta que ya no necesita cuando su crédito mejore.
• Muchas tarjetas garantizadas cobran una TAE superior a la media, lo que puede resultar caro si no paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad.

¿Qué tan rápido se puede construir el crédito con una tarjeta garantizada?

Si está buscando una tarjeta garantizada, piense en su crédito como en una casa. Puede que tenga que construir una desde cero, o puede que ya tenga una que necesite algunas renovaciones. En cualquier caso, el trabajo requiere herramientas, planificación y tiempo.

Gastar sabiamente con su tarjeta asegurada y hacer los pagos a tiempo se reflejará bien en su crédito en general, pero el cambio no ocurrirá de la noche a la mañana. Afortunadamente, usted tiene algunas opciones para abordar los problemas de crédito en un período relativamente corto de tiempo, incluyendo:

Corregir cualquier error en su informe de crédito

La información inexacta en su historial de crédito puede hacer que usted sea un cliente menos atractivo a los ojos de los prestamistas. Asegúrese de que la información de su informe de crédito, un registro a largo plazo de cómo ha utilizado el crédito desde el pasado hasta el presente, sea precisa y esté actualizada.

Póngase en contacto con AnnualCreditReport.com para solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Pruebe un modelo de puntuación crediticia más adecuado

Si tiene un historial crediticio limitado, una puntuación crediticia denominada «tradicional» podría no contar toda la historia. Los nuevos productos de puntuación crediticia hacen más hincapié en los buenos hábitos de crédito, como el pago puntual de las facturas de los servicios públicos y del teléfono móvil y los saldos positivos de las cuentas bancarias.

Ultra FICO, Experian Boost u otras opciones similares podrían beneficiar a alguien que ha manejado sus finanzas de forma responsable pero que no tiene experiencia con las tarjetas de crédito o los préstamos.

Limite sus nuevas solicitudes de crédito

Las nuevas solicitudes de crédito que implican consultas duras (también llamadas hard pulls) reducen temporalmente su puntuación crediticia. Tenga cuidado al solicitar varias cuentas de crédito en un periodo corto de tiempo. Siempre que sea posible, busque ofertas precalificadas o solicitudes que no requieran una comprobación de crédito.

Cambiar a una tarjeta no asegurada

Después de usar su tarjeta asegurada de forma responsable durante un tiempo, su puntuación de crédito debería empezar a aumentar. El progreso se produce más rápidamente si mantiene sus saldos bajos y realiza sus pagos a tiempo. Una vez que haya logrado una buena puntuación de crédito (FICO o VantageScore de 670 o más), puede pensar en buscar una tarjeta no asegurada que pueda ofrecer mejores programas de recompensas y tasas más bajas.

Cuando se trata de ir sobre su actualización, usted tiene algunas opciones. Algunas tarjetas de crédito tienen una versión asegurada y otra no asegurada. Si ese es el caso de su tarjeta asegurada, puede simplemente llamar a la línea de servicio al cliente y pedir una actualización gratuita. Algunos emisores pueden incluso permitirle cambiar a una variedad de tarjetas sin garantía manteniendo la misma cuenta. Tenga en cuenta que es posible que no pueda beneficiarse de la bonificación de suscripción de la nueva tarjeta si la actualiza desde una tarjeta garantizada.

La otra opción es solicitar una tarjeta adicional en lugar de actualizar su cuenta actual. De este modo, tendrá más opciones para explorar tarjetas de crédito de otros emisores. Sin embargo, su crédito puede sufrir un descenso temporal, ya que la nueva cuenta reducirá su antigüedad media.

Una vez aprobada la nueva tarjeta, puede mantener abierta su tarjeta asegurada o cancelarla. Si su tarjeta asegurada conlleva comisiones, como la de mantenimiento o la de inactividad, puede ser una buena idea cancelarla. De lo contrario, no hay nada de malo en mantenerla abierta para realizar alguna pequeña compra ocasional que se sume a la duración de su historial de crédito (el 15 por ciento de su puntuación crediticia).

Cosas a tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta asegurada

• Su solicitud requerirá algunos datos básicos, como su nombre y su número de la Seguridad Social. Tenga su información preparada.
• Asegúrese de tener suficiente dinero para el depósito. Podría ser tan bajo como 49 dólares o tan alto como unos cuantos miles de dólares, dependiendo de la tarjeta y del emisor.
• Algunas tarjetas requieren que usted tenga una cuenta bancaria para pagar el depósito, mientras que otras permiten el pago con cheque o giro postal.
• Busque una tarjeta asegurada que reporte al menos a una de las principales agencias de crédito, como Equifax, Experian o TransUnion. Los informes de buen comportamiento de pago a las agencias de crédito son esenciales para construir o reparar el crédito.

Alternativas a las tarjetas de crédito garantizadas

Solicitar una tarjeta garantizada es una forma sencilla y eficaz de construir un crédito menos que ideal. Sin embargo, existen otras vías si decide no hacerlo.

Conviértase en un usuario autorizado

Una forma de iniciarse en la creación de crédito es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de uno de sus padres o de su cónyuge. Para los adultos jóvenes, esta puede ser una buena manera de establecer el crédito sin la presión de elegir una tarjeta de crédito. Una vez que haya creado su crédito, tendrá más posibilidades de que le aprueben las mejores tarjetas de crédito.

Convertirse en usuario autorizado puede ser una buena opción para los padres que quieran controlar las compras de sus hijos. Sin embargo, quienes opten por esta opción deben confiar en que su usuario autorizado no gastará más de la cuenta; con la mayoría de los emisores, los usuarios autorizados suelen tener tanto poder de gasto como el titular principal de la tarjeta. American Express es una de las excepciones que permite a los titulares de las tarjetas establecer límites de gasto para sus usuarios autorizados.

Consiga un cofirmante para una tarjeta de crédito sin garantía

Algunos emisores de tarjetas de crédito le permitirán solicitarla con un cofirmante, idealmente alguien que tenga buen crédito y confíe en que usted utilizará su tarjeta de forma responsable. Aunque usted es el titular principal de la tarjeta en esta situación, el cofirmante es responsable de todas sus deudas.

Al igual que ser un usuario autorizado, tener un cofirmante podría darle acceso a tarjetas de crédito sin garantía para las que no calificaría sólo con su crédito. Pero algunos emisores no permiten el cofirmante. Si no ve la opción en la solicitud, puede llamar a la línea de atención al cliente para preguntar.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito garantizadas

¿En qué se diferencian las tarjetas garantizadas de las tarjetas de débito prepagadas?

Con una tarjeta de débito prepagada, la cantidad de valor en la tarjeta es equivalente a la cantidad que usted deposita. A diferencia de una tarjeta de débito prepagada, que sólo almacena el valor del dinero que ha depositado en la tarjeta, una tarjeta garantizada funciona como una tarjeta de crédito en el sentido de que no tiene que pagar todo el saldo en el momento de la compra.

Por ejemplo: Con una tarjeta de débito prepagada, si tienes 500 dólares en la tarjeta y haces una compra de 250 dólares, te quedan 250 dólares para gastar en la tarjeta. Después de eso, no queda dinero en la tarjeta a menos que añada más fondos.

La principal diferencia entre las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de débito prepagadas es que las tarjetas garantizadas pueden ayudarle a establecer o reparar su crédito. Cuando usted paga su factura a tiempo y en su totalidad y mantiene su deuda bajo control, envía una señal positiva a las oficinas de informes de crédito.

¿Pueden negarle una tarjeta de crédito garantizada?

Aunque las tarjetas garantizadas se encuentran entre las tarjetas de crédito más fáciles de calificar, no todo el mundo lo hará. Su solicitud de una tarjeta de crédito garantizada podría ser denegada si tiene problemas graves en su historial crediticio, como una quiebra.

Afortunadamente, algunas tarjetas de crédito no le descalifican automáticamente por tener una quiebra en su informe de crédito. Por ejemplo, la Indigo® Platinum Mastercard®.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito garantizada para reconstruir el crédito?

Con herramientas para ayudarle a construir su crédito y supervisar su progreso, la Secured Mastercard® de Capital One es una opción sólida para cualquiera que intente recuperar su crédito.

Para empezar, la Secured Mastercard® de Capital One informará a las principales agencias de crédito, lo que recompensará el comportamiento responsable. Las comisiones son bajas, otra ventaja para cualquier persona que reconstruya su crédito después de un revés financiero.

La tarjeta también ofrece flexibilidad en la forma de pagar su depósito. Se le pedirá que asegure la tarjeta con un depósito mínimo de $49, $99 o $200, pero puede pagar el depósito en cuotas ($20 mínimo) dentro de los primeros 35 días de su solicitud.

Después de tan sólo 6 meses de pagos mensuales puntuales, Capital One podría considerarlo automáticamente para un límite de crédito más alto – una característica que podría ayudar a su utilización de crédito.

¿Qué bancos tienen una tarjeta de crédito garantizada?

Las tarjetas de crédito garantizadas son a menudo el primer paso en el juego de las tarjetas de crédito, por lo que no es de extrañar que la mayoría de los bancos las ofrezcan como una forma de fijar nuevos clientes. Los principales bancos que ofrecen tarjetas garantizadas son:

• Bank of America
• Capital One
• Citi
• Discover
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Además de los emisores más conocidos, hay muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños que también ofrecen opciones de tarjetas de crédito garantizadas, así que asegúrese de comparar.

¿Las cooperativas de crédito también ofrecen tarjetas de crédito garantizadas?

Si bien algunas cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito garantizadas, normalmente se requiere ser miembro para solicitarlas. Si ya es miembro de una cooperativa de crédito, compruebe qué hay disponible.

¿Qué ocurre con su depósito en una tarjeta de crédito garantizada?

Si se cambia a una nueva tarjeta con el mismo emisor o cierra una tarjeta garantizada que no tiene ningún cargo pendiente, probablemente tendrá derecho a que le devuelvan el depósito en su totalidad. Compruebe los términos y condiciones del emisor para confirmar la política de reembolso.

¿Cuánto debe depositar en una tarjeta de crédito garantizada?

Depende mucho de su situación financiera, incluido el dinero del que pueda disponer cómodamente. Si no tiene historial de crédito o tiene una puntuación de crédito baja, hacer el depósito mínimo requerido sería probablemente la decisión más acertada.

Tenga en cuenta que su depósito normalmente servirá como su límite de crédito inicial. Aquellos que han tenido problemas para hacer los pagos de sus tarjetas de crédito en el pasado deberían considerar darse un límite bajo.

Cómo elegimos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Cada tarjeta que Bankrate revisa es evaluada en un sistema de puntuación de 5 estrellas. Si necesita una tarjeta de crédito asegurada, probablemente esté centrado en establecer o restablecer el crédito. Al elegir las tarjetas de esta categoría, prestamos especial atención a factores como:

Cuota anual

Muchas tarjetas de crédito garantizadas cobran una cuota anual a sus titulares. Nuestro análisis tiene en cuenta el valor global que ofrece la tarjeta, a través de recompensas y otras ventajas, frente a la cuota anual para ayudarle a encontrar el mayor valor.

Cargos adicionales

Las tarjetas aseguradas pueden tener a veces cargos adicionales que no se ven en otras tarjetas de crédito. Prestamos mucha atención a la letra pequeña para poder incluir estas comisiones en las puntuaciones generales y asegurarnos de que las conoce de antemano.

Recompensas

Algunas tarjetas aseguradas ofrecen programas de recompensas, como la devolución de efectivo. Las recompensas pueden ser complicadas, pero nosotros las simplificamos con un desglose que muestra claramente el valor real que ofrecen a los titulares.

Extras y ventajas

Algunas tarjetas tienen ventajas adicionales para los titulares. Las ofertas introductorias y la supervisión del crédito son ejemplos de beneficios que se suman al valor general de una tarjeta.

Más información sobre las tarjetas de crédito garantizadas y la creación de crédito

Si está interesado en las tarjetas de crédito garantizadas, consulte estos recursos de Bankrate para obtener más información esencial:

• ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
• Cómo construir crédito
• Revisiones de tarjetas de crédito para no tener historial de crédito

El editor senior Barry Bridges ha estado escribiendo sobre tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y otros productos de finanzas personales para Bankrate desde 2018. Su trabajo también ha aparecido en sitios web como Nasdaq.com, Zillow.com y The Simple Dollar. Anteriormente fue un premiado periodista de periódicos en su Carolina del Norte natal. Envíe sus preguntas sobre tarjetas de crédito (y béisbol de fantasía) a [email protected].

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