¿Puedo conseguir un préstamo de coche sin aval?

Sí, usted puede obtener un préstamo de coche sin un cofirmante. Sin embargo, su tasa de interés – y la cantidad que puede pedir prestado – variará dependiendo de su historial de crédito y la situación financiera. Los prestamistas prefieren a los prestatarios de bajo riesgo, así que si no tienes el mejor crédito, otros aspectos de tu solicitud deben ser sólidos antes de presentarla. Cosas como un ingreso consistente y un pago inicial son señales para un prestamista que usted puede pagar su préstamo.

Cómo obtener un préstamo de coche sin cofirmante

Usted puede encontrar un préstamo de coche que no requiere un cofirmante en un banco, cooperativa de crédito, prestamista en línea o concesionario – pero lo que es mejor para usted dependerá de su crédito.

Los que tienen mal o ningún crédito puede querer recurrir a los prestamistas en línea y concesionarios primero. Mientras que los prestatarios con crédito bueno a excelente podrían encontrar tasas más competitivas en un banco o cooperativa de crédito.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de coche sin cosignatario con mal crédito?

Si usted tiene mal crédito, sus opciones para encontrar un préstamo de coche sin cosignatario son más limitadas. Algunos prestamistas en línea se especializan en préstamos de coche para los prestatarios con mal crédito. Y hay concesionarios que ofrecen oportunidades de financiación a los prestatarios que no cumplen con los estrictos requisitos de un banco.

Estos suelen venir con tasas más altas – por lo general en los dos dígitos – ya que representan más de un riesgo percibido por el prestamista. Y también querrá tener cuidado con las estafas de automóviles como la financiación yo-yo y otras tácticas que los prestamistas de menor reputación utilizan para engañarle para gastar más.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de coche sin cofirmante sin crédito?

Si usted no tiene crédito o un cofirmante, puede enfrentarse a las mismas opciones limitadas que un comprador con mal crédito. Esto se debe a que un prestamista no puede juzgar su capacidad para pagar el préstamo, lo que le hace más de un riesgo percibido que alguien con incluso un pequeño historial de crédito.

Sin embargo, todavía hay opciones de préstamos de automóviles disponibles para los prestatarios sin crédito. Puede ayudar tener un gran pago inicial y un empleo regular si desea ir a través de un banco o cooperativa de crédito. De lo contrario, es posible que tenga más suerte con un prestamista en línea o un concesionario.

Préstamos de coche para el primer comprador sin cofirmante

No necesariamente necesita un cofirmante si es la primera vez que compra un coche – especialmente si tiene buen crédito. Pero si no ha tenido la oportunidad de construir su historial de crédito, tendrá que trabajar con un proveedor que mira a otros aspectos de sus finanzas como Stilt. Los estudiantes universitarios también podrían considerar prestamistas como Boro, que miran sus calificaciones y su especialidad en lugar de su puntuación de crédito e ingresos.

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¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo de coche sin cofirmante?

Aunque los requisitos para un préstamo de coche sin cofirmante varían según el prestamista, es probable que tenga más posibilidades de ser aprobado si cumple los siguientes criterios:

• Fuente estable de ingresos
• Pago inicial grande ahorrado
• Crédito justo
• Seguro de coche con cobertura total
• Ciudadano estadounidense o residente permanente residente
• Al menos 18 años

6 formas de aumentar tus posibilidades de aprobación

Cuando busques una buena oferta para un préstamo de coche sin cofirmante, tenga en cuenta estos consejos para ayudar a su búsqueda.

1. Construye tu puntuación de crédito. Tomarse el tiempo para construir su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo de coche le ayudará a obtener una tasa más baja o términos más competitivos. Puedes aumentar tu puntuación gastando con cuidado con las tarjetas de crédito o pagando puntualmente otros préstamos.
2. Ahorra para un mayor pago inicial. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado. Esto significa que no necesitarás financiar tanto tu vehículo, lo que te convierte en un riesgo menor para un posible prestamista.
3. Aumenta tus ingresos. Conseguir un segundo trabajo o solicitar más turnos con su actual empleador puede ser una buena manera de ahorrar para ese gran pago inicial. También muestra a los prestamistas que usted se toma en serio el pago de su préstamo, lo que indica que es un prestatario digno de confianza aunque su crédito no sea el mejor.
4. Pague sus deudas actuales. Si su relación deuda-ingreso (DTI) es demasiado alta, un prestamista probablemente considerará sus otras obligaciones financieras como un riesgo. Por ello, es conveniente que se concentre en pagar sus deudas y en mejorar su índice de utilización del crédito antes de presentar la solicitud.
5. Compare varios prestamistas. Entender sus opciones es fundamental cuando se trata de obtener una tasa competitiva, incluso sin un cofirmante. La mayoría de las agencias de crédito cuentan varias solicitudes de préstamos para automóviles como una sola extracción de información en su informe, siempre que las solicite dentro de un determinado período de tiempo. Utiliza esto a tu favor y compara tantos prestamistas como sea posible antes de tomar una decisión final.
6. Encuentra un coche más barato. Si no tienes un cofirmante y no puedes hacer un gran pago inicial, es posible que necesites encontrar un coche que cueste menos. Esto significa que no tendrá que pedir un préstamo tan grande, lo que puede hacer que sea más fácil que le aprueben con un crédito malo o sin crédito.

Línea de fondo

Independientemente de su puntuación de crédito, podría encontrar un proveedor de préstamos para automóviles sin necesidad de que alguien responda por usted. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen tasas bajas a los prestatarios con crédito bueno a excelente, mientras que aquellos con crédito malo o sin crédito pueden querer buscar en los prestamistas en línea y los concesionarios primero.

¿Quieres aprender más sobre el proceso de compra de automóviles? Echa un vistazo a nuestra guía de préstamos para automóviles.

Preguntas frecuentes

Nuestras respuestas a las preguntas más comunes sobre los préstamos para automóviles sin requisito de cosignatario.

¿Necesito un cosignatario si tengo buen crédito?

Los prestatarios con buen crédito generalmente no necesitan solicitar un préstamo para automóviles con un cosignatario. De hecho, normalmente se puede esperar un APR decentemente bajo cuando se tiene buen crédito, una fuente estable de ingresos y deudas limitadas – a veces tan bajo como 2% a 5%.

Los prestamistas quieren ver cosignatarios para los prestatarios que pueden ser de mayor riesgo. Así que si usted ha estado construyendo su historial de crédito y no tienen ninguna bandera roja importante – como los bajos ingresos o una gran cantidad de la deuda – usted encontrará que un cofirmante no es necesario.

¿Qué puntuación de crédito se necesita para comprar un coche sin un cofirmante?

Usted no necesita tener una puntuación de crédito para comprar un coche sin un cofirmante. De hecho, si tienes el dinero en efectivo para pagar en su totalidad, no tendrás que pedir un préstamo o hacer una revisión de tu crédito.

Tendrás más opciones si tienes una puntuación de crédito de al menos 670, lo que los prestamistas suelen considerar como buen crédito. Pero todavía hay opciones de financiación para los prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajo como 300.

¿Cuánto ayuda un cosignatario en los préstamos de automóviles?

Cuánto ayuda un cosignatario depende del prestamista y sus finanzas personales. Un cofirmante puede ayudarle a calificar para una mayor cantidad de préstamo, ya que los prestamistas suelen considerar sus ingresos combinados.

También pueden ayudarle a calificar para una tasa más baja si su puntuación de crédito es más alta que la suya. En algunos casos, incluso pueden ayudarle a cumplir con los requisitos mínimos de crédito de un prestamista si su puntuación no hace el corte.

¿Puedo obtener un préstamo de coche sin un cofirmante si tengo 18 años?

Tal vez. Hay prestamistas que aceptan a los prestatarios de 18 años que no tienen un cofirmante. Sin embargo, es posible que tenga que conformarse con tasas menos que óptimas debido a su limitado historial crediticio.

¿Podré obtener un préstamo de coche sin un cofirmante como estudiante universitario?

Los prestamistas tratan a los estudiantes universitarios como a cualquier otro prestatario. Hay préstamos de coche específicamente a los estudiantes – incluso si usted no tiene un co-firmante. Pero tendrás que demostrar que tienes una fuente de ingresos estable y que puedes hacer frente a los pagos para poder optar a ellos.

¿Puedo conseguir un préstamo para coches sin aval si no soy ciudadano estadounidense?

Depende de tu situación de residencia. En la mayoría de los casos, tendrá que tener un historial de crédito, un pago inicial ahorrado y un número de la Seguridad Social para calificar. De lo contrario, usted puede encontrar que un prestamista no está dispuesto o no puede aprobar su solicitud si usted no tiene un ciudadano de los EE.UU. para actuar como su co-firmante.

¿Necesitaré un co-firmante para refinanciar mi préstamo de coche?

Depende de su historial de crédito y situación financiera. Si usted tiene buena a excelente crédito – o por lo menos tienen un historial de pagos a tiempo para su préstamo de coche – puede que no necesite un co-firmante para refinanciar. Pero si tienes una puntuación de crédito o unos ingresos bajos, la refinanciación de un préstamo de coche sin un cofirmante puede ser más difícil. En este caso, es posible que desee aumentar su puntuación de crédito y los ingresos antes de aplicar.