Una cancelación es una de las peores cosas que le puede pasar a su puntaje de crédito porque indica un problema serio de pago. Este tipo de listado de informe de crédito despectivo es el resultado de la falta de sus pagos en una deuda por un período de tiempo que es generalmente entre 120 y 180 días.

Después de este período de pagos atrasados, el acreedor declara su cuenta como una pérdida y la escribe como incobrable desde un punto de vista contable. Su cuenta se cerrará para cualquier nuevo cargo, sin embargo, usted sigue debiendo el saldo. El acreedor continuará realizando intentos de cobro del saldo vencido e incluso puede recurrir a la ayuda de un cobrador externo.

¿Qué ocurre cuando se paga un cargo?

Si usted paga un cargo, puede esperar que su puntuación de crédito suba de inmediato, ya que ha liquidado el saldo vencido. Desafortunadamente, no es tan fácil.

Pagar un cargo no elimina la cuenta de su informe de crédito. Esto se debe a que la liquidación del saldo vencido no borra el hecho de que su cuenta fue cancelada. Pagar un cargo tampoco mejorará su puntuación de crédito, al menos no inmediatamente.

Con el tiempo, su puntuación de crédito puede mejorar después de un cargo si continúa pagando todas sus otras cuentas a tiempo y maneja su deuda de manera responsable. Sin embargo, si se retrasa de nuevo o tiene otra cuenta cancelada (o algo peor como una ejecución hipotecaria o un embargo), su puntuación de crédito puede bajar aún más y puede tardar más en recuperarse.

El cargo cancelado acabará desapareciendo de su informe de crédito tanto si lo paga como si no. El límite de tiempo de los informes de crédito para las cancelaciones se agota después de siete años y 180 días a partir de la fecha de la primera morosidad que condujo a la cancelación de su cuenta.

El beneficio de pagar su cargo

La mayoría de la gente sólo pagaría un cargo si significara que recibiría un aumento posterior en su puntuación de crédito. Usted puede estar menos inclinado a pagar su cargo de cancelación teniendo en cuenta que probablemente no verá un aumento instantáneo de la puntuación de crédito. Aun así, hay otras buenas razones para pagar su deuda.

Por un lado, pagar una deuda le hace parecer mejor cuando solicita un crédito. Los prestamistas, acreedores y otras empresas son menos propensos a aprobar una solicitud mientras tenga saldos pendientes de pago en su informe de crédito. Además, envía el mensaje de que tampoco podrá pagar ninguna cuenta nueva. Una vez que pague el cargo, mejorará sus probabilidades de que se aprueben sus solicitudes.

Pagar un saldo cargado también reduce su deuda total, lo que podría aumentar su puntuación de crédito, ya que el 30% de su puntuación se basa en la cantidad de deuda que tiene.

Negociar un pago por eliminación

Es posible que pueda eliminar el cargo negociando un pago por eliminación con el cobrador de crédito o deuda. Un pago por eliminación implica ofrecer el pago de la cuenta en su totalidad a cambio de tenerlo eliminado de su informe de crédito.

Usted puede explicar a su acreedor las circunstancias que condujeron a la morosidad y pedir que para un pago por eliminación. Si usted puede negociar un pago para eliminar (puede ser un tiro largo), es más probable que vea un aumento en su puntuación de crédito después de que el elemento se elimina de su informe de crédito.

Cómo evitar un cargo

Conocer el momento de un cargo le pone en una mejor posición para evitar una morosidad tan grave. Con cada pago perdido se hace más difícil ponerse al día de nuevo con los cargos e intereses añadidos a su saldo adeudado. Si se retrasa, póngase al día con los pagos atrasados lo antes posible.

Si prevé problemas para realizar el pago de su tarjeta de crédito, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito lo antes posible. Es posible que pueda llegar a un acuerdo de pago que le permita evitar una suspensión de pagos. O, si tiene problemas financieros, el emisor de su tarjeta de crédito puede permitirle entrar en un plan de pago por dificultades con pagos mensuales reducidos.