NÚMERO ABA – Ver Número de ruta/tránsito.
ACH – Acrónimo utilizado para identificar la Red de la Cámara de Compensación Automatizada.
AUTORIZACIÓN ACH – Acuerdo de un receptor para permitir una entrada de crédito o débito ACH en su cuenta. Las autorizaciones para las transacciones de crédito pueden ser verbales, pero las transacciones de débito del consumidor deben ser autorizadas por escrito o autenticadas de manera similar por otros medios (por ejemplo, mediante firma digital o PIN si es por ordenador).
ACH CRÉDITO – Una transacción a través de la Red ACH originada para pagar a un receptor (ingreso en una cuenta).
ACH DEBITO – Una transacción a través de la Red ACH originada para retirar fondos del receptor (retirada de una cuenta).
RED ACH – Sistema de transferencia de fondos regido por las normas de la National Automated Clearing House Association, que proporciona la compensación interbancaria de entradas electrónicas para las instituciones financieras participantes.
Operador ACH – El operador ACH procesa las entradas entre un originador y un receptor. Actualmente existen dos operadores de ACH: el Banco de la Reserva Federal y EPN (Red de Pagos Electrónicos).
ACQUIRER – Institución financiera o proveedor de servicios comerciales (MSP) que facilita y gestiona el procesamiento de tarjetas de crédito en nombre de un cliente comercial.
BANCO ADQUIRENTE – El banco o institución financiera que mantiene la cuenta bancaria del comerciante que se utiliza para recaudar los ingresos para el procesamiento de tarjetas de crédito.
PROCESADOR ADQUIRENTE – La entidad de procesamiento de tarjetas de crédito con la que se asocia un adquirente para proporcionar a los comerciantes servicios de compensación, liquidación, facturación e información de las transacciones.
REGISTRO DE ADENDA – Tipo de registro ACH que contiene los datos complementarios necesarios para identificar completamente al titular de una cuenta o proporcionar información relativa a un pago al RDFI o al receptor.
ANSI – Instituto Nacional de Normalización de Estados Unidos.
AUTENTICACIÓN – Técnica de seguridad de datos crítica utilizada para evitar la alteración de los datos cuando se intercambian entre los participantes en una transacción ACH.
DEPÓSITO AUTOMATIZADO – Depósito realizado directamente en una cuenta de una IFD a través de la red ACH (por ejemplo, depósitos de nóminas, pagos de la seguridad social y prestaciones de jubilación).

NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN BANCARIA (BIN) – Un BIN son los seis primeros dígitos de la tarjeta de crédito, de débito, de cargo, etc. Estos dígitos identifican la red a la que pertenece la tarjeta, así como el banco que la ha emitido.
DÍA DE BANCA – Cualquier día en el que una IFD está abierta al público durante cualquier parte del día para llevar a cabo sustancialmente todas sus funciones financieras. Con referencia a la ACH, cualquier día en el que el operador de la ACH esté abierto y procesando transacciones de la ACH.
BATCH – Un grupo de registros o documentos considerados como una sola unidad a efectos de procesamiento de datos.
DÍA DE NEGOCIO – Un día en el que una institución financiera está abierta y realiza sustancialmente todas sus operaciones.

CLEARING HOUSE – Una asociación voluntaria de IFD que facilita la compensación de cheques o artículos electrónicos mediante el intercambio directo de fondos entre los miembros.
COMERCIALMENTE RAZONABLE – Sistema, tecnología, práctica o procedimiento que se practica con frecuencia entre los originadores que llevan a cabo tipos de negocio similares.

Norma de encriptación de datos – Técnica por la que un mensaje se codifica en un flujo indescifrable de bits para su transmisión.
Transmisión de datos – Intercambio electrónico de información entre dos puntos de procesamiento de datos (ordenadores).
Estado descriptivo – Resumen de la cuenta bancaria que contiene información relativa a una o más entradas para las que no se adjunta ningún elemento por separado. Las entradas de la ACH requieren algún tipo de declaración descriptiva a menos que la institución financiera produzca un documento adjunto sustitutivo. Los requisitos mínimos de información se definen en el Reglamento E.
DFI – Institución financiera depositaria.
Débito directo – Método de cobro de la ACH utilizado cuando el deudor autoriza el cargo en su cuenta tras la recepción de un asiento emitido por un acreedor.

FECHA DE ENTRADA EFECTIVA – La fecha colocada en una transacción ACH por el originador de la transacción o la ODFI – normalmente es la fecha en la que el originador o la ODFI pretende que la transferencia tenga lugar.
Transferencia electrónica de fondos – Término genérico utilizado siempre que el dinero se mueve sin el uso de un cheque o giro.
Ley de transferencia electrónica de fondos – La ley federal de los Estados Unidos que regula el uso y la administración de los servicios de transferencia electrónica de fondos.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Ley federal de los Estados Unidos que define y regula el uso de firmas y registros digitales en el comercio electrónico.

FILE HEADER – El primer registro de un archivo ACH que contiene la información necesaria para enrutar, validar y seguir las transacciones ACH contenidas en el archivo.
DISPONIBILIDAD DE LOS FONDOS – Momento en el que los fondos asociados a los depósitos ACH, en efectivo o en cheque se ponen a disposición del titular de la cuenta.

INTERCAMBIO – Proceso por el que todas las partes implicadas en una transacción con tarjeta de crédito (es decir, procesadores, adquirentes, emisores, etc.) gestionan el procesamiento, la compensación y la liquidación de las transacciones con tarjeta de crédito, incluida la evaluación, el cobro y/o la distribución de las comisiones entre las partes. También se conoce como intercambio de tarjetas de crédito.
BANCO EMISOR – Institución financiera que emite tarjetas de crédito a los consumidores en nombre de las asociaciones de tarjetas. También se conoce como Banco Emisor de Tarjetas o «Emisor».

MEMO POSTING – Anotación contabilizada en una cuenta que indica que se ha recibido un crédito, pero que aún no se ha contabilizado en la cuenta.
CUENTA DE COMERCIANTE – Institución financiera o cuenta bancaria que utiliza un comerciante específicamente con el fin de recaudar los ingresos de la cuenta bancaria del consumidor o de las transacciones de pago con tarjeta de crédito. Una cuenta de comerciante con tarjeta presente (CP) es utilizada por los comerciantes que reciben pagos en un lugar físico donde el pago es presentado físicamente al comerciante por el cliente en el momento de la transacción. Una cuenta comercial de tarjeta no presente (CNP) es aquella en la que el pago no es presentado físicamente al comerciante por el consumidor en el momento de la transacción.
PROVEEDOR DE CUENTAS DE COMERCIANTE – Institución financiera o banco que proporciona una cuenta financiera a un comerciante con el fin de recaudar los ingresos de las transacciones de pago de la cuenta bancaria del consumidor o de la tarjeta de crédito.
NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN DEL COMERCIANTE (MID) – Número de identificación asignado a cada comerciante miembro de una organización adquirente, como una institución financiera, una organización de ventas independiente (ISO), un proveedor de servicios comerciales (MSP) o un procesador.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Organismo que desarrolla, mantiene las normas de funcionamiento de NACHA y supervisa todas las actividades y procedimientos de ACH. NACHA también es responsable de la venta y distribución de publicaciones relacionadas con los pagos y de proporcionar educación nacional.
FONDOS NO SUFICIENTES – Un tipo de devolución ACH que indica que la cuenta bancaria de un receptor no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción específica.
NOTIFICACIÓN DE CAMBIO – Notificación a un comerciante del banco de un receptor que indica que la información de la cuenta bancaria proporcionada con una transacción específica era incorrecta e incluye la información correcta.

ODFI (INSTITUCIÓN FINANCIERA DEPOSITORA ORIGINANTE) – Una DFI participante que es responsable de la originación de las transacciones ACH. Esta institución puede depositar artículos directamente con un operador de ACH o puede trabajar a través de un procesador de terceros que es el punto de envío real.
ORIGINADOR – Una organización o empresa que produce un archivo ACH y lo entrega a una ODFI para su introducción en la red ACH.

INSTITUCIÓN FINANCIERA DEPOSITORA PARTICIPANTE – Cualquier IFD que esté autorizada por el operador de ACH para originar o recibir entradas de ACH.
PAYOS GATEWAY – Un sistema de tecnologías y procesos que permiten a los comerciantes enviar electrónicamente las transacciones de pago a las redes de procesamiento de pagos (es decir, el intercambio de tarjetas de crédito y la red ACH). Las pasarelas de pago también proporcionan a los comerciantes servicios de gestión de transacciones, informes y facturación.
PRENOTIFICACIÓN (PRENOTE) – Entrada de cero dólares que debe enviarse a través de la red ACH al menos seis días naturales antes de cualquier entrada real que afecte a una cuenta en una RDFI. La prenotación permite al RDFI validar la información de la entrada.

RECEPTOR – Término utilizado al referirse a la compensación de la transacción ACH para describir a la persona o entidad corporativa que ha autorizado a un ordenante a iniciar una transacción de reembolso o cargo en su cuenta bancaria. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Una DFI participante que es responsable de la recepción de las transacciones ACH. Esta institución puede recibir elementos directamente con un operador de ACH o puede trabajar a través de un procesador de terceros que es el punto de recepción real.
PUNTO DE RECEPCIÓN – Un sitio de procesamiento que recibe entradas de un operador de ACH en nombre de una RDFI.
REGIONAL PAYMENTS ASSOCIATION (ASOCIACIÓN DE PAGOS REGIONALES) – Organización formada por IFDs para regular y apoyar el intercambio de transacciones electrónicas.
REGULACIÓN CC – Esta regulación, publicada por la Junta de Gobernadores del Banco de la Reserva Federal, implementa la Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos y la Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI.
REGULATION E – Este reglamento, publicado por la Junta del Banco de la Reserva Federal, establece los derechos, obligaciones y responsabilidades de los consumidores que utilizan transferencias electrónicas de fondos y de las instituciones financieras que ofrecen servicios de transferencias electrónicas de fondos.
IMPOSICIÓN DEVUELTA – Una entrada ACH que ha sido rechazada por una RDFI porque no puede ser contabilizada (es decir. cuenta cerrada, no hay cuenta, NSF, etc.).
ENTRADA REVERSADA – Un archivo creado por un punto de envío para cancelar un archivo o entrada anterior porque el archivo o entrada anterior se envió por error o es un duplicado.
NÚMERO DE RUTA/TRÁNSITO – Un número de nueve dígitos, también conocido como número ABA, que se utiliza dentro del sistema bancario para identificar una institución financiera. El número se utiliza en los elementos (cheques, transacciones ACH, etc.) que pertenecen a una institución financiera específica para que puedan ser dirigidos a través del sistema bancario a la institución adecuada.

PUNTO DE ENVÍO – Sitio de procesamiento que envía entradas a un operador ACH en nombre de una ODFI.
LIQUIDACIÓN – Proceso de contabilización de las transacciones procesadas a través del operador ACH. La liquidación se produce diariamente.
FECHA DE LIQUIDACIÓN – Día en el que se produce la liquidación, es decir, en el que los fondos cambian realmente de manos como resultado de una entrada ACH.
SIMILARMENTE AUTENTICADA – Norma de autenticación que permite obtener autorizaciones escritas y firmadas en formato electrónico. Para cumplir el requisito de «por escrito», una autorización electrónica debe poder verse en la pantalla de un ordenador o en otro método de visualización que permita al consumidor ser capaz de preparar la autorización.
Documento fuente – Un cheque o giro compartido utilizado para crear un asiento ACH.
Código de clase de entrada estándar (SEC) – Un código de tres caracteres dentro de un registro de cabecera de empresa/lote ACH para identificar los tipos de pago contenidos en un lote ACH. (es decir, CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB o PPD).

REMITENTE DE TERCEROS – Se considera que un proveedor de servicios de terceros es un remitente de terceros cuando existe un acuerdo con una ODFI u otro remitente de terceros para originar transacciones y también tiene un acuerdo con un originador para iniciar transacciones en la red ACH en su nombre. En esta situación, no existe ningún acuerdo entre el ordenante y la ODFI. Un tercero remitente es un subconjunto del tercero proveedor de servicios.
PROVEEDOR DE SERVICIOS DE TERCEROS – Un originador, una ODFI o una RDFI pueden utilizar un tercero proveedor de servicios durante el proceso de originar o recibir transacciones ACH. Los proveedores de servicios de terceros pueden incluir procesadores de datos, bancos corresponsales o instituciones financieras que prestan servicios de ACH a otras instituciones financieras.

CÓDIGO COMERCIAL UNIFORME ARTÍCULO 4A (UCC 4A) – El Código Comercial Uniforme (UCC) es un conjunto completo de leyes estatales que rigen las transacciones comerciales. El artículo 4A cubre ciertas transferencias de fondos, incluyendo las transacciones de crédito ACH no sujetas a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Desarrollado por la Red de Pagos Electrónicos, el negocio ACH de The Clearing House Payments Co. L.L.C., un UPIC es un identificador único de cuenta bancaria que permite a las empresas recibir pagos electrónicos sin divulgar su información bancaria sensible. Los UPICs son sólo para pagos de créditos y son portátiles de una institución a otra.

WAREHOUSING – La capacidad de una ODFI para recibir un archivo de un originador antes de la Fecha de Entrada Efectiva y retenerlo para liberarlo al operador ACH o para que una RDFI reciba entradas antes de la Fecha de Liquidación y las retenga sin contabilizarlas hasta la Fecha de Liquidación.
Crédito de venta al por mayor – Una transacción de crédito originada o recibida por un no consumidor; es decir, una transacción de crédito a una «cuenta comercial».