En enkel ränta är kostnaden för att använda eller låna pengar utan sammansatt ränta eller ränta på ränta. Den är relativt enkel att beräkna eftersom du bara behöver basera den på huvudbeloppet av de lånade pengarna och tidsperioden.
Simpel ränta fungerar till din fördel när du är låntagare eftersom den håller det totala beloppet som du betalar lägre än vad det skulle vara med sammansatt ränta. Det kan dock fungera emot dig när du är investerare eftersom du vill att din avkastning ska sättas ihop så mycket som möjligt för att få ut så mycket som möjligt av din investering.
För att förstå hur det fungerar hjälper det att titta på några situationer i verkliga livet där enkel ränta används.
Nyckelresultat
- Enklare ränta är vad det kostar att låna pengar utan sammansatt ränta – vilket innebär att det finns ränta på kapitalet och på räntan.
- Enklare ränta beräknas genom att titta på det lånade kapitalbeloppet, räntesatsen och den tidsperiod som den täcker.
- Enklare ränta är mer fördelaktigt för låntagare än sammansatt ränta, eftersom det håller de totala räntebetalningarna lägre.
- Biljoner, som amorteras månadsvis, och avbetalningslån till återförsäljare, som också beräknas månadsvis, är exempel på enkel ränta; eftersom lånesaldot sjunker med varje månadsbetalning, sjunker också räntan.
- Inlåningsbevis (CD) betalar ett visst belopp i ränta på ett bestämt datum, vilket representerar enkel ränta.
Billån
Billån amorteras månadsvis, vilket innebär att en del av lånet går till att betala det utestående lånesaldot varje månad, och resten går till räntebetalningen.
I takt med att det utestående lånesaldot minskar varje månad minskar den ränta som ska betalas, vilket innebär att en större del av månadsbetalningen går till återbetalning av kapitalet.
Föreställ dig till exempel att du har ett billån på 20 000 dollar. Din ränta är 4 %. För att hitta den enkla räntan multiplicerar vi 20000 × 0,04 × 1 år. Så genom att använda enkel ränta blir 20 000 dollar till 4 % i 5 år (20 000 dollar*0,04) = 800 dollar i ränta per år. Den totala betalningen blir 800 dollar/år * 5 år + 20 000 dollar = 24 000 dollar. Månadsräntan är då 800 dollar / 12 = 66,67 dollar. Du tar den totala månadsbetalningen som beräknas till 24 000 dollar / 60 månader = 400 dollar i betalning/månad. Således blir amorteringen 400 dollar – 66,67 dollar = 333,33 dollar varje månad.
Låntagare kan dra nytta av rabatter som erbjuds när de betalar i förtid, särskilt när de betalar tillbaka lån med enkel ränta.
Andra konsumtionslån
Varuhus erbjuder ofta större apparater med enkel ränta för perioder på upp till ett år. Om du köper ett kylskåp för 2 000 dollar och betalar enkel ränta med en årlig ränta på 8 % i månadsbetalningar, blir din månadsbetalning nästan 174 dollar. Det innebär att du i slutändan skulle betala totalt 2 088 dollar, vilket ger en total räntekostnad på 88 dollar.
Detta är betydligt mindre än de 160 dollar som du skulle ha betalat i räntekostnad om du hade burit lånet på 2 000 dollar i ett helt år, i stället för att betala tillbaka en del av lånet varje månad.
Inlåningsbevis
Ett inlåningsbevis (CD) är en typ av bankplacering som betalar ut en viss summa pengar på ett bestämt datum. Du kan inte ta ut pengar från en CD-skiva förrän det fastställda datumet kommer.
Om du investerar 100 000 dollar i en ettårig CD-skiva som betalar ränta med 2 % per år skulle du tjäna 2 000 dollar i ränteintäkter (100 000 x 0,02 x 1) efter ett år. Om CD:n betalar samma årliga ränta men bara gäller för en sexmånadersperiod skulle du tjäna 1 000 dollar i ränteinkomst efter sex månader (100 000 x 0,02 x 0,5).
Rabatter vid tidig betalning
I affärsvärlden erbjuder leverantörer ofta en rabatt för att uppmuntra till tidig betalning av sina fakturor.
För en faktura på 50 000 dollar kan man till exempel erbjuda en rabatt på 0,5 % vid betalning inom en månad. Detta motsvarar 250 dollar för tidig betalning, eller en årlig ränta på 6 %, vilket är en ganska attraktiv affär för betalaren.