TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Bank	Prime Rate
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2.45%
BMO	2.45%
CIBC	2.45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

RBC Royal Bank Prime Rate

RBC Royal Banks Prime rate är för närvarande 2.45%
RBC Royal Banks Prime rate ändrades till 2,45% från 2.95% den 30 mars 2020

Scotiabank Prime Rate

Scotiabanks Prime rate är för närvarande 2,45%
Scotiabankens Prime rate ändrades till 2,45% från 2.95% den 30 mars 2020

TD Bank Prime Rate

TD Banks Prime rate är för närvarande 2,45%
TD Banks Prime rate ändrades till 2,45% från 2.95% den 30 mars 2020

CIBC Prime Rate

CIBC:s Prime rate är för närvarande 2,45%
CIBC:s Prime rate ändrades till 2,45% från 2.95% den 30 mars 2020

BMO Bank of Montreal Prime Rate

BMO Bank of Montreal’s Prime rate is currently 2.45%
BMO Bank of Montreals Prime rate ändrades till 2,45% från 2,95% den 30 mars 2020

HSBC Prime Rate

HSBCs Prime rate är för närvarande 2.45%
HSBC:s Prime rate ändrades till 2,45% från 2,95% den 31 mars 2020

National Bank Prime Rate

National Bank:s Prime rate är för närvarande 2.45%
National Banks Prime rate ändrades till 2,45% från 2,95% den 30 mars 2020

Varje bank eller långivare fastställer sin egen Prime rate. Bankerna i Kanada tittar vanligtvis på målräntan för dagslåneräntan, eller policyräntan som fastställs av Bank of Canada (BoC). Förändringar i målräntan för dagslåneräntan följs vanligen av liknande förändringar i Prime-räntan. Därför har de flesta banker och långivare i Kanada liknande Prime-räntor.

Om du lånar pengar påverkas du av Prime-räntan. Räntorna för många låneprodukter baseras på Prime rate och kan stiga eller sjunka när Prime rate ändras.

Kreditkort

Vissa kreditkort fastställer sin ränta utifrån Prime rate. Eftersom de inte är backade av en tillgång som ett hus eller en bil är de utan säkerhet och har vanligtvis höga räntor för att kompensera för den extra risken. RBC:s RateAdvantage Visa har till exempel en ränta på ”Prime + 4,99 %” till ”Prime + 8,99 %”.

Andra kreditkort med rörlig ränta är bland annat TD:s Emerald Flex Rate Visa och National Banks Syncro Mastercard.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

HELOC:s är nästan alltid med rörlig ränta och baserade på Prime rate. Ett vanligt delta för HELOCs är +0,50 %. Detta beskrivs som ”Prime + 0,50 %” eller ”P + 0,50 %”. Om den nuvarande Prime-räntan är 2,45 % skulle räntan för en HELOC till ”Prime + 0,50 %” vara 2,95 %.

Variabel ränta på hypotekslån

Variabel ränta på hypotekslån erbjuds av många långivare och deras räntor baseras på Prime-räntan. Dessa hypotekslån är ”rörliga” eftersom deras räntesatser kan ändras om Prime rate ändras. Din ränta beror på ditt specifika bolån, din fastighet och din ekonomiska situation. Om du har ett bra kreditbetyg och en hypoteksförsäkring kan du vanligtvis få de lägsta hypoteksräntorna.

TD Bank använder en annan Prime rate för sina hypotekslån. Den är för närvarande satt till 2,65 % jämfört med den vanliga Prime-räntan på 2,45 %.

Bolags- och billån

En del bil- och billån har rörliga räntor som är baserade på Prime-räntan. Även om de betraktas som säkerställda lån har de vanligtvis högre ränta än hypotekslån. Vissa bilhandlare och tillverkare kan dock erbjuda särskilda kampanjer för låga eller till och med nollräntor.

När du ansöker om ett av dessa lån och finansiella produkter med rörlig ränta kommer räntan att sättas till Primärräntan plus eller minus ett tal som kallas delta. Du kan se detta som ett påslag eller en rabatt. Även om alla rörliga räntor är baserade på Prime kan långivarna välja att sätta sitt eget påslag eller sin egen rabatt baserat på lånetypen och låntagarens kreditvärdighet.

Variabla räntor beskrivs normalt som ”Prime” plus eller minus ett delta (påslaget eller rabatten). Detta delta uttrycks vanligen i procentenheter. Ett exempel på rörlig ränta med ett delta på 1 % skulle beskrivas som ”Prime + 1 %”. Prime kan också förkortas med ”P” och beskrivas som ”P + 1 %”.

Vilken typ av ränta och delta du får beror på många faktorer, bland annat vilken typ av lån eller finansiell produkt du ansöker om, din kreditvärdighet och din ekonomiska situation. Riskfyllda finansiella produkter som kreditkort utan säkerhet tenderar att ha stora positiva deltas och högre räntor medan säkrade lån som hypotekslån och HELOCs har lägre räntor och små eller till och med negativa deltas.

Kolla in fler toppmäklare i Toronto

Om du har eller överväger att skaffa ett hypotekslån med rörlig ränta är det viktigt att veta hur förändringar i Prime rate kan påverka ditt hypotekslåns ränta.

Om du redan har eller har förhandsgodkänts för ett hypotekslån med rörlig ränta har din hypotekslånsränta fastställts till Prime rate plus eller minus en viss ränta. Din bolåneränta följer då direkt Prime-räntan uppåt eller nedåt.

Till exempel, om ditt bolån med rörlig ränta är fastställt till Prime + 0,2 % och den nuvarande Prime-räntan är 2,45 % är din nuvarande bolåneränta 2,65 %. Om Prime-räntan stiger med 0,2 procentenheter till 2,65 % kommer din bolåneränta att öka med samma belopp till 2,85 % (2,65 % + 0,2 %).

De flesta bolån med rörlig ränta har fasta betalningar. Det innebär att även om din ränta ändras kommer dina regelbundna betalningar att förbli desamma. Men den summa pengar från varje betalning som går till att betala av räntan och den summa pengar som går till ditt kapital kommer att förändras.

Skuldräntan ökar

Om skuldräntan ökar kommer din bolåneränta att öka och en större del av din betalning kommer att gå till räntan och en mindre del kommer att gå till ditt kapital. Detta kan innebära att du betalar av ditt lån långsammare och att du får en större del av ditt lån kvar i slutet av löptiden.

Premiumräntan sjunker

Om Prime-räntan sjunker kommer din hypoteksränta att sjunka och en mindre del av din betalning kommer att gå till räntorna och en större del kommer att gå till ditt låns kapital. Detta kan innebära att du betalar av ditt bolån snabbare och får mindre av ditt bolån kvar i slutet av löptiden.

Om du planerar att överväga ett bolån med rörlig ränta i framtiden bör du veta hur Prime rate påverkar din potentiella bolåneränta. Som rörlig ränta kommer din potentiella bolåneränta att följa Prime rate upp och ner. En ökning av Prime-räntan kan göra ett hypotekslån med rörlig ränta dyrare än ett liknande hypotekslån med fast ränta. På samma sätt kan en minskning av Prime rate göra ett hypotekslån med rörlig ränta billigare än ett liknande hypotekslån med fast ränta.

Och även om hypotekslån med rörlig ränta alla är baserade på Prime rate, finns det en modifiering som långivarna kan ställa in. Denna modifierare bestämmer hur mycket högre eller lägre den rörliga räntan är i förhållande till Prime-räntan. Tänk på det som ett påslag eller en rabatt – alla använder samma ursprungliga pris, men långivarna kan fastställa sina egna priser med ett påslag eller en rabatt. Även om Prime rate sjunker kan långivarna välja att sätta ett större påslag så att deras rörliga räntor inte ändras.

Detta hände i mars 2020 när bankerna följde Bank of Canadas räntesänkning och sänkte sina Prime rates från 2,95 % till 2,45 %. Vissa banker, däribland RBC och BMO, ökade sedan påslaget på sina hypotekslån med rörlig ränta så att deras slutränta förblev densamma. Detta visar att man alltid måste göra sin research och kontrollera om man verkligen får ett bra erbjudande.

Premiumräntan har ett mycket nära samband med Bank of Canada Target Overnight Rate. Sedan slutet av 1990-talet har Prime rate hållit sig inom ett intervall på 50 baspunkter runt 200 baspunkter (2 procentenheter) över Bank of Canada-räntan. I USA har WSJ:s Prime rate index legat exakt 300 baspunkter över Federal Reserves Fed Funds Rate under de senaste två decennierna.

.Finn Bank of Canada Rate Changes

Kolla in fler toppmäklare i Toronto

Bank of Canada skapades som en del av lagen om Bank of Canada 1935. Den rekommenderades av den kungliga kommissionen som svar på de ekonomiska förhållandena under den stora depressionen. I mars 1935 öppnades Bank of Canada för allmänheten som en privat institution med aktier som såldes till offentliga investerare. Den förstatligades snabbt som en offentlig institution genom en ändring av Bank of Canada Act 1938.

Bank of Canada-räntan (som inte officiellt var målräntan för dagslåneräntan förrän långt senare under århundradet) började på 2,5 % 1935 och slutade på 1,5 % 1945. Ekonomin stärktes under kriget eftersom Kanada spelade en viktig roll genom att leverera natur- och tillverkningsresurser till de allierade. Sysselsättningen ökade också, särskilt bland kvinnor. Sänkningen av Bank of Canadas ränta uppmuntrade människor och företag att låna pengar för att investera i nya tillverkningsanläggningar och bostäder.

Efter andra världskriget höjdes inte Bank of Canada-räntan förrän i oktober 1955, då den ändrades till 2,0 %. Denna lågräntemiljö främjade investeringar i ny infrastruktur, tillverkning, bostäder och konsumtionsvaror.

Efter ändringen uppåt 1955 fortsatte Bank of Canada-räntan att stiga långsamt under hela 1960-talet och början av 1970-talet. I oktober 1978 nådde referensräntan för första gången tvåsiffriga tal och uppgick till 10,25 procent. Detta berodde delvis på den globala oljekrisen och OPEC:s oljeembargo. Med rekordhöga oljepriser i augusti 1980 som fortsatte in i 1981 nådde Bank of Canada-räntan en rekordhög nivå på 20,03 % i augusti 1981. Den lägsta räntan under denna period var 7,14 % (mars 1987).

Efter recessionen på 1980-talet gick Bank of Canada-räntan mellan 1991 – 2009 generellt sett nedåt med bara några få undantag. Inflationsmålsräntan infördes i början av denna period.

I mars 2009 sjönk BOC:s ränta för första gången under 1 % till 0,5 % som svar på den stora finanskrisen. Trots en mindre återhämtning föll oljepriset 2014 med hela 60 procent, vilket orsakade en recession i Kanadas oljedrivna exportekonomi. Bank of Canada-räntan sjönk sedan från 1,25 % till 0,75 % 2015.

Trots utbredd ekonomisk tillväxt präglades 2018 och 2019 av fortsatt låg inflation, vilket hindrade Bank of Canada från att höja räntan mer än 1,75 %. Detta vändes snabbt med effekten av COVID-19 med två sänkningar med 50 baspunkter i mars 2020. Bank of Canada-räntan ligger nu nära sin nedre gräns på 0,25 % och det är osannolikt att den kommer att höjas i närtid på grund av de deflationistiska effekterna av minskade konsumtionsutgifter och den nödlidande ekonomin.

Kanadas Prime rate 2018 steg från 3,45 % till 3,95 % då Bank of Canada höjde sin målränta för dagslåneräntan från 1,25 % till 1,75 %. Den globala ekonomiska tillväxten förutspåddes bli stark med 3,75 % för året och Kanadas ekonomi körde nära sin kapacitet med stigande bostadsmarknader och höga oljepriser. I kombination med en lägre kanadensisk dollar var inflationen på väg över Bank of Canadas mål på 2 %. Som svar på inflationen och den starka ekonomiska tillväxten höjde Bank of Canada räntorna för att hålla inflationen inom sitt målintervall.

Kanadas primära ränta 2019 förblev stabil på 3,95 %, eftersom Bank of Canada bibehöll sin målränta för dagslåneräntan på 1,75 %. Trots stigande tillgångspriser med S&P/TSX Composite index som ökade med 19 % under 2019 och en stabil global ekonomisk tillväxt, skapade påtryckningar från Kanadas eftersatta energisektor och osäkra handelsförbindelser med USA och Kina motvind för ytterligare åtstramning av penningpolitiken och stigande räntor.

Kanadas Prime rate 2020 sjönk snabbt till 2,45% i slutet av det första kvartalet då Bank of Canada sänkte sin målränta för dagslåneräntan från 1,75% till 0,25% som svar på det ekonomiska trycket orsakat av COVID-19. Kanadas BNP sjönk med 7,5 % i mars följt av ett rekordstort fall på 11,6 % i april. Även om Bank of Canada ska hålla ytterligare tre policymöten i år har de signalerat att de inte räknar med att höja räntan förrän åtminstone 2022.

Den senaste tidens händelser har lett till att Bank of Canada har sänkt sin Target Overnight Rate. De kanadensiska bankerna har följt med och sänkt sina styrräntor till en nuvarande lägsta nivå på 2,45 procent. Vi tror att Bank of Canada’s Target Overnight Rate på grund av den nedpressade ekonomin och den deflationistiska konsumtionsmiljön kommer att ligga kvar nära de nuvarande nivåerna fram till 2022. Därefter kommer de kanadensiska bankernas Prime-räntor sannolikt också att fortsätta att ligga nära nuvarande nivåer.

Kolla in fler toppfastighetsmäklare i Toronto

Primärräntorna i USA liknar dem i Kanada. De är den basränta som bankerna använder för att fastställa räntan för lån till låntagare med god kreditvärdighet. De följer också den dagslåneränta som fastställs av centralbankerna – i USA:s fall är det den amerikanska centralbanken Federal Reserve. Till skillnad från Kanada är den amerikanska banksektorn mångsidig och fördelad på tusentals banker. Följaktligen kan Prime-räntorna i USA variera avsevärt från bank till bank och region till region.

The Wall Street Journal (WSJ) publicerar ett Prime-ränteindex som följer basräntan på företagslån hos minst 7 av de 10 största bankerna i USA.

I juni 2020 ligger WSJ:s Prime-ränteindex på 3,25 %

Vänligt som vi försöker göra vårt bästa för att ge dig de bästa räntorna kan vi inte garantera att de alltid är korrekta. WOWA tar inget ansvar för riktigheten i den information som presenteras, och kommer inte att hållas ansvarig för eventuella skador till följd av dess användning.