Det kan vara så frustrerande att öppna din försäkringsräkning för att betala din premie, bara för att få reda på att dina premiebetalningar har ökat vid förnyelsen. Tyvärr är stigande försäkringspremiekostnader en realitet som inte kan undvikas i världen av privat- och företagsförsäkringar.
Tillbaka till att försöka förstå orsakerna till att din räkning har stigit kan vara komplicerat. Det kan också innebära en hel del gissningar om du inte är van vid att läsa och förstå försäkringsdokument. Vi vet att de flesta människor som har försäkringar för sina hem, bilar och företag inte har specialiserad kunskap om hur försäkringar skapas och justeras. Det är upp till försäkringsbolaget att göra dessa ändringar mer transparenta och begripliga.
Då Thrive erbjuder personliga försäkringslösningar tar vi oss tid och omsorg för att hjälpa våra kunder att förstå hur försäkringar fungerar och vad som ingår i förändrade premier. Även om vi erbjuder olika typer av försäkringar är den här artikeln inriktad på personliga försäkringar, inklusive dessa viktiga försäkringsalternativ: hem, bil, motorcykel och liv. Vi utesluter företags- och sjukförsäkringar.
Vad får hemförsäkringspremierna att stiga?
Nästet identifierar fyra huvudorsaker till att hemförsäkringspremierna ökar (bortsett från de typiska ökningarna för inflation):
- skador
- nya risker
- en försämrad kreditvärdighet
- naturkatastrofer
Var och en av dessa saker kan potentiellt öka din premie. Ansvarsanspråk tenderar att ha störst inverkan eftersom det innebär att ditt försäkringsbolag blir medvetet om en ny riskfaktor i samband med att försäkra dig och ditt hem.
En annan typ av anspråk som påverkar din premie är stöld eller vandalism, särskilt om du är offer för denna typ av brott mer än en gång. Detta innebär att ditt hem är dyrare att försäkra, och därför kommer din premie att öka för att täcka risken.
Nya risker omfattar allt som du lägger till i hemmet och som skapar ytterligare möjligheter till skador eller ansvar. Några vanliga risker som vi ser är att installera en pool, studsmatta eller eldstad. Även något som att skaffa en hund kan spela en roll här. Vissa raser anses vara mer riskfyllda, och exotiska djur är också ett problem för försäkringsbolagen.
Om din kreditvärdighet sjunker på grund av ökad skuldsättning, minskad inkomst, uteblivna eller sena betalningar, för många kreditförfrågningar eller av någon annan anledning kan ditt försäkringsbolag välja att höja dina premier för att skydda sig.
Och slutligen kan naturkatastrofer leda till att försäkringspremierna stiger för husägare som gjort anspråk på ersättning i samband med dessa katastrofer, men också för icke påverkade husägare i riskområdet. Även de som befinner sig utanför riskområden kan se en premiehöjning om det är ett särskilt hårt år.
Andra saker som kan påverka din premie är bland annat: att ha ett hemföretag med utrustning eller inventarier i hemmet, att köpa eller ta emot lyxvaror och att befinna sig i ett område där det finns många anspråk som görs mot ett hem i försäkringar.
Vad får bil- och motorcykelförsäkringspremierna att stiga?
Det enklaste sättet att förstå de ökande bilförsäkringspremierna och motorcykelpremierna är att se försäkringsgivarens perspektiv, nämligen att ju större risk du och din bil utgör, desto högre kommer din premie att bli.
Frågan är då vad som gör att en försäkringsgivare uppfattar dig som mer eller mindre riskfylld?
Här är saker som försäkringsbolagen betraktar som mer riskfyllda beteenden som kan leda till en höjning av din bil- eller motorcykelpremie:
- Få en hastighetsöverträdelse.
- Vara inblandad i en bilolycka, särskilt om det var du som var skyldig.
- Vara arresterad för ett motorfordonsbrott, t.ex. rattfylleri/svinnande av fordon eller vårdslös körning.
- Flera omfattande skadeståndsanspråk under en begränsad tidsperiod.
- Var en tonårig förare eller en förare över 70 år.
- Har ett avbrott i försäkringsskyddet.
- En försämring av din kreditvärdighet.
- Förflyttning från en stat till en annan.
- Finansiering av en ny bil.
Det finns också risker som inte är specifikt relaterade till dina beteenden eller egenskaper. Det finns vissa saker som ligger utanför din kontroll men som ändå kan påverka din premie, bland annat: stigande reparationskostnader, en ökning av distraherade förare i trafiken, fler förare i trafiken, högre hastighetsgränser i ditt geografiska område och en ökning av oförsäkrade förare.
Vad får livförsäkringspremierna att stiga?
Det finns färre situationer där en person kan få se sina livförsäkringsavgifter öka, främst på grund av att livförsäkringar inte beräknas på samma sätt som andra försäkringar.
Många försäkringstagare köper försäkringar med jämn premie som garanterar samma premie under hela löptiden.
Tillståndslängden är vanligtvis 10, 20 eller 30 år lång. När du når slutet av denna löptid kommer du sannolikt att få se en ökning av din premie. Täckningen ökar också med tiden, till skillnad från en försäkring med minskande löptid. Men minskande terminsförsäkringar har fortfarande i allmänhet samma premie under hela planens längd.
Avgifter för försäkringspremier avgörs några av följande faktorer:
- Ålder vid köptillfället
- Genus
- Personlig och familjens hälsohistoria
- Rökhistorik
- Högre vs. lägre risk yrken
- Policy täckning
- Täckningsbelopp
På Thrive Insurance gillar vi att hålla saker och ting enkla. Vi erbjuder endast tidsbegränsade försäkringar där premien förblir oförändrad under hela försäkringens löptid. Många av dessa försäkringar kan omvandlas till en permanent försäkring baserat på den hälsoklassificering de fick när de först fick försäkringen.
Den enda premieskillnaden är baserad på ålder. Naturligtvis måste användarna omvandla försäkringen före en viss ålder, som i allmänhet är runt 65 år.
Vad ska du göra när dina försäkringspremier ökar?
När dina försäkringspremier ökar kan det vara överraskande, förvirrande och avskräckande. Vi förstår dessa frustrationer, och vi anser att ditt försäkringsbolag bör kunna förklara för dig vilka faktorer som påverkar dina försäkringskostnader.
Vissa bolag vill ge dig det allra billigaste försäkringserbjudandet, utan att ta hänsyn till vilken täckning du faktiskt behöver.
Thrive Insurance kommer att göra allt vi kan för att se till att när livets oväntade händelser inträffar, har du den täckning du behöver för att skydda dig.
Vår enastående kundservice är det som skiljer oss från våra konkurrenter, och en del av den kundservicen är att hjälpa alla våra klienter/kunder att förstå sina befintliga försäkringar och eventuella ändringar som behöver göras.
Om du redan är kund hos oss, tack! Vänligen kontakta oss om du har några frågor om dina premier eller ditt försäkringsskydd. Och om du är på jakt efter en ny försäkring, kanske för att du är under- eller överförsäkrad, kan du kolla in oss. Låt vårt team visa dig hur riktig kundservice kan se ut i personförsäkringsvärlden.