A partir de hoy, 25 de marzo, 2021

TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Banco	Tipo de interés preferencial
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2,45%
BMO	2.45%
CIBC	2,45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

Tipo preferente de RBC Royal Bank

El tipo preferente de RBC Royal Bank es actualmente del 2.45%
El tipo de interés preferente de RBC Royal Bank pasó del 2,45% al 2.95% el 30 de marzo de 2020

Tipo preferencial de Scotiabank

El tipo preferencial de Scotiabank es actualmente del 2,45%
El tipo preferencial de Scotiabank se cambió al 2,45% desde el 2.95% el 30 de marzo de 2020

TD Bank Prime Rate

TD Bank’s Prime rate is currently 2.45%
TD Bank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% el 30 de marzo de 2020

Tipo preferencial del CIBC

El tipo preferencial del CIBC es actualmente del 2,45%
El tipo preferencial del CIBC se cambió al 2,45% desde el 2.95% el 30 de marzo de 2020

Tipo preferencial de BMO Bank of Montreal

El tipo preferencial de BMO Bank of Montreal es actualmente del 2.45%
El tipo de interés preferente de BMO Bank of Montreal pasó del 2,95% al 2,45% el 30 de marzo de 2020

Tipo de interés preferente de HSBC

El tipo de interés preferente de HSBC es actualmente del 2.45%
El tipo preferente de HSBC pasó del 2,95% al 2,45% el 31 de marzo de 2020

Tipo preferente de National Bank

El tipo preferente de National Bank es actualmente del 2.45%
El tipo de interés preferente del National Bank pasó del 2,95% al 2,45% el 30 de marzo de 2020

Explicación del tipo de interés preferente

¿Quién fija el tipo de interés preferente?

Cada banco o prestamista determina su propio tipo de interés preferente. Los bancos de Canadá suelen fijarse en el tipo de interés objetivo a un día, o en el tipo de interés de referencia establecido por el Banco de Canadá (BoC). Los cambios en el tipo objetivo a un día suelen ir seguidos de cambios similares en los tipos preferentes. En consecuencia, la mayoría de los bancos y prestamistas de Canadá tienen tipos preferentes similares.

Cómo le afecta el tipo preferente

Si pide dinero prestado, le afecta el tipo preferente. Los tipos de interés de muchos productos de préstamo se basan en el tipo de interés preferente y pueden subir o bajar cuando éste cambia.

Tarjetas de crédito

Algunas tarjetas de crédito fijan sus intereses en función del tipo de interés preferente. Como no están respaldadas por un activo como una casa o un coche, no están garantizadas y suelen tener tipos de interés altos para compensar el riesgo adicional. La Visa RateAdvantage de RBC, por ejemplo, tiene un tipo de interés de «Prime + 4,99%» a «Prime + 8,99%».

Otras tarjetas de crédito de tipo variable son la Emerald Flex Rate Visa de TD y la Syncro Mastercard de National Bank.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Las HELOC son casi siempre de tipo variable y se basan en el tipo Prime. Un delta común para HELOCs es +0.50%. Esto se describe como «Prime + 0,50%» o «P + 0,50%». Si el tipo de interés preferente actual es del 2,45%, el tipo de interés de una HELOC a «tipo preferente + 0,50%» sería del 2,95%.

Hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tipo variable son ofrecidas por muchos prestamistas y sus tipos de interés se basan en el tipo preferente. Estas hipotecas son de «tipo variable» porque sus tipos de interés pueden cambiar si cambia el tipo de interés preferente. El tipo de interés dependerá de su hipoteca específica, de su propiedad y de su situación financiera. Tener una buena puntuación de crédito y un seguro hipotecario suele permitirle obtener los tipos de interés hipotecarios más bajos.

TD Bank utiliza un tipo de interés preferente diferente para sus hipotecas. Actualmente está fijado en el 2,65% en comparación con su tipo preferente habitual del 2,45%.

Préstamos para coches y automóviles

Algunos préstamos para coches y automóviles tienen tipos de interés variables que se basan en el tipo preferente. Aunque se consideran préstamos garantizados, suelen tener tipos de interés más altos que las hipotecas. Sin embargo, algunos concesionarios y fabricantes de automóviles pueden ofrecer promociones especiales para obtener tipos de interés bajos o incluso nulos.

Tipos de interés preferenciales y variables

Cuando solicite uno de estos préstamos y productos financieros de tipo variable, el tipo de interés se ajustará al tipo preferencial más o menos un número llamado delta. Puede pensar en esto como un margen de beneficio o un descuento. Aunque todos los tipos variables se basan en el tipo de interés preferente, los prestamistas pueden optar por fijar su propio margen o descuento en función del tipo de préstamo y de la solvencia del prestatario.

Los tipos de interés variables se describen normalmente como el tipo de interés preferente más o menos un delta (el margen o descuento). Este delta suele expresarse en puntos porcentuales. Un ejemplo de tipo variable con un delta del 1% se describiría como «Prime + 1%». El tipo de interés preferente también puede abreviarse como «P» y describirse como «P + 1%».

El tipo de interés y el delta que obtenga depende de muchos factores, como el tipo de préstamo o producto financiero que solicite, su puntuación crediticia y su situación financiera. Los productos financieros más arriesgados, como las tarjetas de crédito sin garantía, tienden a tener grandes deltas positivos y tipos más altos, mientras que los préstamos garantizados, como las hipotecas y los HELOC, tendrán tipos más bajos y deltas pequeños o incluso negativos.

Los mejores agentes inmobiliarios en

Loading

.

Loading

Consulta más agentes inmobiliarios de primera línea en Toronto

Si usted tiene o está considerando obtener una hipoteca de tasa variable, es importante saber cómo los cambios en la tasa de interés preferencial pueden afectar la tasa de interés de su hipoteca.

Si usted ya tiene o ha sido preaprobado para una hipoteca de tasa variable, la tasa de interés de su hipoteca se ha fijado en la tasa preferencial más o menos una determinada tasa. Por ejemplo, si su hipoteca de tipo variable está fijada en el tipo de interés preferente + 0,2% y el tipo de interés preferente actual es del 2,45%, el tipo de interés actual de su hipoteca será del 2,65%. Si el tipo preferente sube 0,2 puntos porcentuales hasta el 2,65%, el tipo de su hipoteca aumentará en la misma proporción hasta el 2,85% (2,65% + 0,2%).

La mayoría de las hipotecas de tipo variable tienen pagos fijos. Esto significa que, aunque el tipo de interés cambie, sus pagos regulares seguirán siendo los mismos. Sin embargo, la cantidad de dinero de cada pago que se destina al pago de los intereses y la cantidad de dinero que se destina al capital cambiará.

El tipo de interés preferencial aumenta

Si el tipo de interés preferencial sube, el tipo de su hipoteca aumentará y una mayor parte de su pago se destinará a los intereses y una menor parte al capital de su hipoteca. Esto podría significar que usted paga su hipoteca más lentamente y termina con más de su hipoteca restante al final de su término.

La tasa de interés preferencial disminuye

Si la tasa de interés preferencial disminuye, su tasa de hipoteca disminuirá y menos de su pago se destinará a los intereses y más se destinará a su capital de la hipoteca. Esto podría significar que usted paga su hipoteca más rápido y termina con menos de su hipoteca restante al final de su término.

Si usted planea considerar una hipoteca de tasa variable en el futuro, usted debe saber cómo la tasa de interés preferencial afecta a su tasa de hipoteca potencial. Al tratarse de un tipo variable, el tipo potencial de su hipoteca seguirá el tipo preferente hacia arriba y hacia abajo. Un aumento del tipo de interés preferencial puede hacer que una hipoteca de tipo variable sea más cara que una hipoteca de tipo fijo similar. Del mismo modo, una disminución del tipo de interés preferencial podría hacer que una hipoteca de tipo variable fuera más barata que una hipoteca de tipo fijo similar.

Aunque las hipotecas de tipo variable se basan en el tipo de interés preferencial, hay un modificador que los prestamistas pueden establecer. Este modificador determina cuánto más alto o más bajo es el tipo variable en relación con el tipo preferente. Piense en ello como un margen de beneficio o un descuento: todos utilizan el mismo precio original, pero los prestamistas pueden fijar sus propios precios con un margen de beneficio o un descuento. Incluso si el tipo de interés preferente baja, los prestamistas pueden optar por establecer un mayor margen de beneficio para que sus tipos variables no cambien.

Esto ocurrió en marzo de 2020 cuando los bancos siguieron el recorte de tipos del Banco de Canadá y bajaron sus tipos preferentes del 2,95% al 2,45%. Algunos bancos, entre ellos RBC y BMO, aumentaron entonces el recargo de sus hipotecas a tipo variable para que sus tipos finales se mantuvieran igual. Esto demuestra que siempre hay que investigar y comprobar si realmente se está consiguiendo una buena oferta.

El tipo preferente tiene una relación muy estrecha con el tipo objetivo a un día del Banco de Canadá. Desde finales de la década de 1990, el tipo de interés preferente se ha mantenido dentro de un rango de 50 puntos básicos, alrededor de 200 puntos básicos (2 puntos porcentuales) por encima del tipo del Banco de Canadá. En Estados Unidos, el índice del tipo preferente del WSJ se ha mantenido exactamente 300 puntos básicos por encima del tipo de los fondos federales de la Reserva Federal durante las dos últimas décadas.

Encuentra los cambios en los tipos del Banco de Canadá

Consulta más agentes inmobiliarios de primera línea en Toronto

El Banco de Canadá fue creado como parte de la Ley del Banco de Canadá en 1935. Fue recomendado por la Comisión Real en respuesta a las condiciones económicas de la Gran Depresión. En marzo de 1935, el Banco de Canadá se abrió al público como institución privada con acciones vendidas a inversores públicos. Rápidamente se nacionalizó como institución pública mediante una enmienda a la Ley del Banco de Canadá en 1938.

El tipo de interés del Banco de Canadá (que no fue oficialmente el tipo de interés a un día hasta mucho más tarde en el siglo) comenzó en el 2,5% en 1935 y terminó en el 1,5% en 1945. La economía se fortaleció durante la guerra, ya que Canadá desempeñó un papel vital en el suministro de recursos naturales y manufacturados a los Aliados. También aumentó el empleo, especialmente el de las mujeres. La disminución del tipo de interés del Banco de Canadá animó a la gente y a las empresas a pedir préstamos para invertir en nuevas fábricas y viviendas.

Después de la Segunda Guerra Mundial, el tipo del Banco de Canadá no subió hasta octubre de 1955, cuando se cambió al 2,0%. Este entorno de bajos tipos de interés promovió la inversión en nuevas infraestructuras, manufacturas, viviendas y bienes de consumo.

Después del cambio al alza en 1955, el tipo del Banco de Canadá continuó subiendo lentamente a lo largo de los años sesenta y principios de los setenta. En octubre de 1978, el tipo de referencia alcanzó los dos dígitos por primera vez, con un 10,25%. Esto se debió en parte a la crisis mundial del petróleo y al embargo petrolero de la OPEP. Con los precios récord del petróleo en agosto de 1980, que continuaron en 1981, el tipo del Banco de Canadá alcanzó un máximo histórico del 20,03% en agosto de 1981. El tipo más bajo alcanzado durante este periodo fue el 7,14% (marzo de 1987).

Después de la recesión de los años 80, el tipo del Banco de Canadá entre 1991 – 2009 fue generalmente a la baja, con sólo algunas excepciones. La tasa de objetivo de inflación se introdujo al principio de este período.

En marzo de 2009, el tipo del BOC bajó por primera vez por debajo del 1% hasta el 0,5% en respuesta a la Gran Crisis Financiera. A pesar de una pequeña recuperación, en 2014, los precios del petróleo cayeron un asombroso 60%, provocando una recesión en la economía canadiense de exportación impulsada por el petróleo. El tipo del Banco de Canadá bajó entonces del 1,25% al 0,75% en 2015.

A pesar del crecimiento económico generalizado, 2018 y 2019 se caracterizaron por una baja inflación continua, lo que impidió que el Banco de Canadá subiera los tipos por encima del 1,75%. Esto se revirtió rápidamente con el impacto de la COVID-19 con dos bajadas de 50 puntos básicos en marzo de 2020. El tipo del Banco de Canadá se encuentra ahora cerca de su límite inferior, en el 0,25%, y es poco probable que se suba pronto debido al impacto deflacionista de la reducción del gasto de los consumidores y de la economía en dificultades.

El tipo de interés preferencial de Canadá en 2018 subió del 3,45% al 3,95%, ya que el Banco de Canadá elevó su tipo de interés objetivo a un día del 1,25% al 1,75%. Se preveía un fuerte crecimiento económico mundial del 3,75% para el año y la economía de Canadá funcionaba casi a pleno rendimiento con el aumento del mercado inmobiliario y los altos precios del petróleo. En combinación con un dólar canadiense más bajo, la inflación estaba superando el objetivo del Banco de Canadá del 2%. En respuesta a la inflación y al fuerte crecimiento económico, el Banco de Canadá subió los tipos de interés para mantener la inflación dentro de su rango objetivo.

El tipo de interés preferencial de Canadá en 2019 se mantuvo estable en el 3,95% ya que el Banco de Canadá mantuvo su tipo de interés objetivo a un día en el 1,75%. A pesar del aumento de los precios de los activos, con un índice S&P/TSX Composite que creció un 19% en 2019 y un crecimiento económico mundial estable, las presiones del rezagado sector energético de Canadá y las inciertas relaciones comerciales con Estados Unidos y China crearon un viento en contra para un mayor endurecimiento de la política monetaria y el aumento de los tipos de interés.

El tipo de interés preferencial de Canadá en 2020 cayó rápidamente al 2,45% a finales del primer trimestre, ya que el Banco de Canadá redujo su tipo de interés objetivo a un día del 1,75% al 0,25% en respuesta a las presiones económicas causadas por el COVID-19. El PIB de Canadá cayó un 7,5% en marzo, seguido de un récord del 11,6% en abril. Aunque el Banco de Canadá tiene programadas otras tres reuniones de política monetaria este año, han señalado que no esperan subir los tipos hasta al menos 2022.

Los últimos acontecimientos han llevado al Banco de Canadá a bajar su tipo de interés objetivo a un día. Los bancos canadienses han seguido en paralelo bajando sus tipos de interés preferentes hasta un mínimo actual del 2,45%. Creemos que, debido a la depresión de la economía y a la deflación del consumo, el tipo de interés a un día del Banco de Canadá se mantendrá cerca de los niveles actuales hasta 2022. Posteriormente, los tipos de interés preferenciales de los bancos canadienses probablemente seguirán manteniéndose también cerca de los niveles actuales.

Consulta más agentes inmobiliarios de primera línea en Toronto

Los tipos de interés preferentes en Estados Unidos son similares a los de Canadá. Son el tipo base que utilizan los bancos para determinar el tipo de interés de los préstamos a los prestatarios con buen crédito. También siguen el tipo de interés a un día fijado por los bancos centrales, que en el caso de Estados Unidos es la Reserva Federal. A diferencia de Canadá, el sector bancario estadounidense es diverso y está distribuido entre miles de bancos. En consecuencia, los tipos de interés preferenciales en los EE.UU. pueden variar significativamente de un banco a otro y de una región a otra.

El Wall Street Journal (WSJ) publica un índice de tipos de interés preferenciales que sigue el tipo de interés básico de los préstamos a las empresas de al menos 7 de los 10 mayores bancos de los EE.UU.

A partir de junio de 2020, el índice de tipos de interés preferenciales del WSJ se sitúa en el 3,25%

Aunque nos esforzamos por conseguir los mejores tipos de interés, no podemos garantizar que sean siempre exactos. WOWA no asume ninguna responsabilidad por la exactitud de la información presentada, y no será responsable de los daños resultantes de su uso.