by George Fooshee

Néhányan konzervdobozokat zúznak, üvegeket ropogtatnak vagy újságokat és magazinokat aprítanak, hogy a modern ökológia ügyét előmozdítsák. Mint egy behajtóiroda tulajdonosa és vezetője 17 éven át, én is hiszek a nemzet természeti és emberi erőforrásainak megőrzésében – különösen a személyes pénzügyek szempontjából.

Tíz pénzügyi alapelvet találunk Isten Igéjében, amelyek tanácsot adnak és segítenek “újrahasznosítani” sok embert, különösen keresztényeket, akiket az eladósodás és a rossz pénzkezelés nyomorúságai miatt már szinte teljesen összetörtek, összetörtek vagy felaprítottak.

Egyszerűbben fogalmazva, első kézből láttam a pénzügyi bajok teljes spektrumát, amelyek reménytelenül csapdába ejthetik az embereket egy olyan társadalomban, amely a hitelkártya, “most megveszem, később fizetem” szindróma áldozatává vált.

Mint számlagyűjtő, az én feladatom az, hogy megpróbáljam behajtani azokat a számlákat, amelyeket a hitelezők sikertelenül hajtottak be. Naponta látok olyan embereket, akik nagy pénzügyi bajban vannak. Ebben az országban ezrek kerültek olyan pénzügyi zűrzavarba, amely súlyosabb következményekhez vezethet.

Évekig minden személyes pénzügyi tanácsadásom kudarccal végződött. Aztán felfedeztem Isten hatalmas Igéjét és az Ő tíz pénzügyi alapelvét. A pénzügyi tanácsadás abból állt, hogy feltártam ezeket az elveket, és lehetővé tettem, hogy a pénzügyileg bajba jutott személyek eldönthessék, hogy engedelmeskednek-e nekik vagy sem. Ezek az elvek feltárják Isten utasításait gyermekei számára a pénzügyi ügyeik intézésére vonatkozóan.

Hiszem, hogy a Biblia egyik fő témája az Úrnak való engedelmesség. Ezek a pénzügyi alapelvek valósak, és az ezeknek való engedelmesség azt mutatja, hogy a keresztények életük egy másik területén is bíznak Istenben.

Isten a forrás

Az első alapelv az, hogy Isten mindennek a forrása. A Filippi 4:19 szerint: “Az én Istenem minden szükségeteket betölti az ő dicsőségben való gazdagsága szerint Krisztus Jézus által”. A Példabeszédek 8:20,21 hozzáteszi: “Én vezetek az igazság útján, az ítélet ösvényei között, hogy akik engem szeretnek, örököljenek vagyont, és betöltsem kincseiket.”

A 2Korinthus 9:8 pedig így szól: “És Isten képes arra, hogy minden kegyelem bőségesen legyen irántatok, hogy ti, mivel mindig mindenben elégségesek vagytok, minden jó cselekedetre bővelkedjetek”. Amikor pénzre vagy vagyonra van szükségünk, az ima a válasz. Nézzünk az Úrra, mert Ő gondoskodni fog róla – az Ő akarata szerint.”

Az adakozás elengedhetetlen

A második alapelv az adakozásról szól. A Lukács 6:38, egy kulcsfontosságú vers, így szól: “Adjatok, és adatik nektek; jó mértéket, összenyomva, összerázva és kifolyva adnak az emberek a ti kebletekbe. Mert ugyanazzal a mértékkel, amellyel mértek, újra megméretik nektek”. Az 5Mózes 14:23 szerint a tizedadás egyik célja az volt, hogy megtanítsa Izrael népét arra, hogy Istent tegye első helyre az életében.

Úgy találom, hogy van néhány módja annak, hogy naponta Istent tegyem első helyre. Az egyik az, hogy csendes időt tartok. Ha nem vagyok hajlandó minden reggel, amikor felkelek, találkozni az Úrral, az azt jelenti, hogy valaki mást vagy valami mást helyezek az Úr elé.

Hányan gondolkodtak már például komolyan azon, hogy nem veszik el a napi újságot? Az az ember, aki nem hajlandó lemondani az újságelőfizetést, ami megakadályozza abban, hogy Isten Igéjét olvassa, gyakran ugyanaz az ember lehet, akinek gondot okoz a tévékészülék fizetése, ami megakadályozza abban, hogy olyan dolgokat tegyen, amelyek segítenék abban, hogy közelebb kerüljön az Úrhoz. Ez tehát egy ördögi kör lehet. És mivel a tévéreklámok tucatjával buzdítanak arra, hogy vásároljon, költsön, töltsön és menjen, csoda-e, hogy emberek ezreit formálja ennyire a világ?

A csendes időtöltés az egyik módja annak, hogy az ember Istent helyezze az első helyre. Azt hiszem, a másik az, ha a jövedelmének egy tizedét – egyenesen a tetejéről – az Úr munkájára fordítja. A Példabeszédek 3:9-ben ez áll: “Tiszteld meg az Urat vagyonoddal, és minden termésed első gyümölcseivel: így megtelnek a pajtáid bőséggel, és a présed új bortól roskadozik.”

Élj a margón

A harmadik alapelv a margón való élet. Mindenkinek egy mozgástéren kellene élnie – egy fizikai mozgástéren, egy lelki mozgástéren, egy időbeli mozgástéren és egy pénzügyi mozgástéren. A mozgástéren élni egyszerűen azt jelenti, hogy teret engedünk a dolgoknak, hogy megtörténhessenek.

Az ember valójában csak háromféleképpen juthat el bárhová. Megérkezhet korán, időben vagy későn. Régebben arra törekedtem, hogy pontosan érkezzek, és következetesen öt percet késtem. Ez azért volt, mert nem hagytam mozgásteret.

Ezek az értékes percek összeadódnak. Gondoljunk csak az egészségre gyakorolt kumulatív erőfeszítésre, ha folyamatosan 15 percet töltünk azzal, hogy sietünk, hogy öt percet késsünk. Heti háromszor úszom a YMCA-ban, hogy formában maradjak, és igyekszem helyesen táplálkozni és a súlyomat alacsonyan tartani, mivel az Urat akarom szolgálni, és ezért nem akarok szívrohamban meghalni. De a napi háromszor 15 perc sietség 15 éven keresztül majdnem hat hónapnyi 24 órás napot tesz ki, amikor felesleges feszültség alatt vagyok, csak azért sietek, hogy elkéssek. A feszültség pedig a szívroham egyik fő oka. Milyen nevetséges! De az Úr arra vezetett, hogy időbeli mozgástérrel operáljak – inkább úgy tervezzek, hogy korán érkezzek, mintsem úgy siessek, hogy elkéssek.”

A Biblia támogatja a megtakarítást

A negyedik pénzügyi alapelv a megtakarítással kapcsolatos – félreteszek valamit egy esős napra. A Példabeszédek 21:20 szerint: “A bölcsek lakásában van kincs és olaj, de a bolond ember elherdálja azt”. A Példabeszédek 22:3 pedig kiemeli: “Az okos ember előre látja a rosszat, és elrejtőzik; de az együgyűek elmennek, és megbűnhődnek.”

Egy egyszerű példával élve, ha egy házaspár évi 12 000 dolláros jövedelemmel rendelkezve minden évben 1000 dollárt félretesz belőle, és hagyja, hogy ez a pénz 6 százalékos kamatot termeljen, évente kamatoztatva, akkor 24 672 dollárjuk lesz.56 a 15 éves időszak végére.

Ha 15 év hűséges megtakarítás végén a fiú vagy a lánya készen áll a főiskolára, vagy a családnak nagyobb házba kell költöznie, vagy teljes munkaidőben akarja szolgálni az Urat, a házaspár elkezdheti kivenni a megtakarításait. Évente 2000 dollárt vehetnek ki 10 éven keresztül, és még mindig marad 15 322,17 dollárjuk, vagyis valamivel több, mint amennyit félretettek. Hát nem így dolgoztatod meg a pénzedet? Istennek oka van a megtakarítás elvére.”

Kerüld az adósságot

Az ötödik alapelv az, hogy kerüld el a felesleges adósságokat, és így kerüld el az adósságcsapdát. Kölcsönt felvenni egy házra vagy autóra egy dolog, de olyan pénzügyi kötelezettségeket vállalni, amelyeket nem lehet betartani – a fizetési képességet meghaladóan vásárolni – egy másik dolog. A Zsoltárok 37:21 szerint “a gonosz kölcsönkér, és nem fizet vissza”. Abban a pillanatban, hogy az ember eladósodik, elveszíti szabadságának egy részét. Ahogy a Példabeszédek 22:7 mondja: “A gazdag uralkodik a szegényen, és a kölcsönvevő szolgája a kölcsönadónak.”

Tegyük fel, hogy ugyanez a 12 000 dolláros éves jövedelemmel rendelkező fiatal pár úgy döntött, hogy évi 1000 dollár megtakarítás helyett 1000 dollárral eladósodik, hogy vegyen néhány bútort. És tegyük fel, hogy a 15 év alatt tovább növelik az eladósodásukat 1000 dollárral, anélkül, hogy egy centet is visszafizetnének. Az adósságnövekedés évente kamatoztatott 10 százalékos kamatával számolva a házaspár adóssága csillagászati 34 949,74 dollár lenne. Ugyanebben az időszakban az adósság csak 1000 dollárra vetítve, törlesztés nélkül 4177,21 dollár lett volna.

Túl sokan gondolják azt, hogy most lehet vásárolni és később fizetni. Ez nem igaz. Azt tapasztaltam, hogy a mostani könnyű hitel később nyugtalanná teszi az embereket. Általában az ember többet fizet a kölcsönkapott pénz használatáért, mint amennyit kamatostul kap a megtakarításért.”

A megelégedettség titka

A hatodik alapelv az, hogy elégedettnek kell lenni azzal, amink van. A Zsidókhoz írt levél 13:5 tömören fogalmazza meg ezt: “Legyen a ti társalgásotok sóvárgás nélkül, és elégedjetek meg azzal, amitek van, mert azt mondta: Soha el nem hagylak, és el nem hagylak téged.”

Az egyik terület, ahol az emberek gyakran először válnak elégedetlenekké, a régi autóval kapcsolatos. Túl sokan elcserélik vagy eladják autójukat, mielőtt az elhasználódna. Nagy különbség van aközött, hogy megjavítjuk a régi ócskavasat, hogy még három évig vezethessük, és aközött, hogy veszünk egy új autót. Sok értékesítő teszi azt a dörzsölt megjegyzést: “Csak azt a könnyű havi részletet kell kifizetni”. Ritkán van valami könnyű abban a havi törlesztőrészletben. Úgy tűnik, hogy egyre nehezebb lesz fizetni. A Második Korinthus 6:10 olyan szépen alkalmazható itt. Így hangzik: “Mint aki szomorú, de mindig örül; mint aki szegény, de sokakat gazdaggá tesz; mint akinek semmije sincs, de mindent birtokol.”

Az autóiparban dolgozó barátaim azt mondják nekem, hogy a legtöbb autó több kilométert bír, mint amennyit a legtöbb ember megtesz benne. Csak azért, mert egy autó több mint 100.000 mérföldet futott, még nem jelenti azt, hogy az embernek meg kell szabadulnia tőle. Nézz meg néhány buszt, teherautót és személygépkocsit, amelyek még mindig jól mennek, különösen az Észak-Amerikán kívüli országokban. Ezek olyan korú és futásteljesítményű autók, amelyeket más emberek évekkel ezelőtt leselejteztek.

Az elégedettséggel kapcsolatban érdemes megjegyezni a következő mondást: “Használd el, koptasd el, csináld meg, nélkülözd.”

Feljegyzések vezetése, költségvetés

A hetedik alapelv a feljegyzések vezetése és a költségvetés készítése. Isten Igéje azt mondja: “Vásároljátok az igazságot, és el ne adjátok, továbbá a bölcsességet, a tanítást és az értelmet” (Péld 23,23). “A bölcsesség által épül a ház, és az értelem által szilárdul meg, és a tudás által telnek meg a kamrák minden drága és kellemes gazdagsággal.” (24:3,4)

Ha valaki azt mondaná nekem, hogy úgy fogja vezetni a vállalkozását, hogy nem vezet nyilvántartást, azt mondanám, hogy ez egyenesen ostobaság. És még rosszabb annak, aki valóban jó gazdája akar lenni az Úr pénzének.

A gyermekeimet három kategóriás költségvetéssel kezdtem, amikor elkezdték az iskolát. Minden héten kiosztottam a zsebpénzt – fejenként 1,50-50 centet -, amit külön névjegykártya-dobozokba kellett elhelyezni, amelyeket “megtakarítás”, “templom”, “költés” megjelöléssel láttam el. A gyerekeknek volt egy vizuális ellenőrző rendszerük. Ha nem volt benne pénz, nem volt mire költeniük. A költségvetés készítése nem lesz ilyen egyszerű, de az ötlet ugyanaz.

Egy ismerősöm, akinek pénzügyi tanácsot adtam, azt gondolta, hogy nagyszerűen csinálja, mert az elmúlt nyolc hónapban csak 300 dollárt kellett kölcsönkérnie. Amikor megkérdeztem tőle, hogyan tudott ilyen jól kijönni, bevallotta, hogy 500 dollárért eladta a heti szabadságát, és volt némi túlórapénze is.

Kitaláltam, hogy a fickó valójában havonta 175 dollárral többet költött, mint amennyit a nyolc hónap alatt keresett, annak ellenére, hogy egyszeri szerencséje volt, hogy megszabadult a szabadságától és túlórázott. Egy év múlva, a jelenlegi túlköltekezési ütem mellett, 2100 dollárral tartozna többet, a kamatok pedig havonta több mint 30 dollárral növelnék az adósságát.

Azáltal, hogy az ember jó nyilvántartást vezet, van egy terve és őszinte önmagához, nem kerül pénzügyi bajba. Ritkán látok olyan pénzügyileg sikeres embereket, akik nem vezetnek jó nyilvántartást.

A saját üzleti autóimmal ugyanez a helyzet. Minden eladómat 15 százalékkal csökkentettem, és egy kis költségvetést csináltam. Az értékesítők havi tervet követnek és tudják, hogy mi a limit. Az eladások csökkenése nélkül is a költségvetésen belül maradnak. Csak arról van szó, hogy hatékonyabban kell gazdálkodni azzal, amink van.”

Ne vállalj kezességet

A nyolcadik alapelv: ne vállalj kezességet. Isten azt mondja a Példabeszédek 27:13-ban, hogy legyünk rendkívül óvatosak a társaláírással. A tanács arra enged következtetni, hogy a világ legrosszabb hitelkockázatú embere az, aki beleegyezik egy idegen adósságának kifizetésébe. Amikor valaki társaláír egy váltót, akkor ő az, aki valójában kölcsönveszi a pénzt. Azért van szüksége az embernek társaláíróra, mert a hitelező nem hajlandó kölcsönadni azt a pénzt a kölcsönt kérő személynek.

Munkálkodj keményen

A kilencedik alapelv a kemény munka elve. A Szentírás leírja ezt: “Minden munkában van haszon, de az ajkak beszéde csak a nyomorba vezet” (Péld 14:23). “Aki földjét megműveli, annak bőven lesz kenyere, aki pedig hiábavaló emberek után megy, annak elég lesz a szegénység” (28:19).”

Fontos, hogy dolgozzunk. “Kezdetben teremtett az Isten” (1Mózes 1:1). Még Isten is dolgozik. Ez az elv végigvonul az egész Biblián. Sokszor tapasztalom, hogy az anyagi bajban lévő emberek nem igazán dolgoznak keményen. A valódi pénzügyi bajban lévő fiatalemberek tanácsadása során gyakran tapasztaltam, hogy túl sokat “szerszámoznak”, és havonta 2000 mérföldet tesznek az autóba. Azt tanácsolom nekik, hogy vállaljanak másodállást. Ez növeli a bevételüket és csökkenti a kiadásaikat, és megakadályozza, hogy visszaéljenek az idejükkel, vagy elpazarolják azt.”

Keresd az isteni tanácsot

Az utolsó alapelv az isteni tanács keresése. A Zsoltárok 1:1 kijelenti: “Boldog az az ember, aki nem jár az istentelenek tanácsában”. Akinek pénzügyi tanácsra van szüksége, ne menjen olyasvalakihez, aki abból él, hogy éppen azt a dolgot árulja, aminek a megvásárlását fontolgatja. “Tanács nélkül csalódnak a célok, de a tanácsadók sokaságában megalapozódnak.” (Péld 15:22)

Mielőtt házat veszel, autót vásárolsz vagy csak pénzt veszel fel, imádkozz róla, és kérj tanácsot istenfélő emberektől. Ők megóvhatnak attól, hogy sok hibát kövess el. Sokan azért nem kérnek tanácsot, mert nem akarják, hogy valaki megmondja nekik, hogy egy tervezett cselekedet nem helyes – ők úgyis azt szeretik tenni, amit akarnak.

Mindenekelőtt ne írj alá semmit, amíg előbb alaposan meg nem vizsgálod az üzletet. Ne hagyja magát elsietni semmilyen üzletbe. A világ legrosszabb üzlete gyakran az, amikor az ember elsietve aláírja – megadva magát egy könyörtelen üzletkötő életre szóló esélyt kínáló, nyomást gyakorló taktikájának. A világ legjobb ajánlata várhat.