Az egyik legnagyobb akadálya a lakástulajdonlásnak, hogy nincs elég készpénz, hogy letegye a házra a záráskor. Bár azt gondolhatod, hogy nem fogsz tudni házat venni, ha a megtakarítási számlád egy kicsit soványnak tűnik, van néhány kreatív módszer, amivel megoldhatod. Az egyedi hitelprogramoktól kezdve a családi ajándékokig és még sok másig, jó esély van arra, hogy megtalálod a módját, hogy valóra váltsd a lakástulajdonlásról szőtt álmodat.

Figyelmeztetések jelzáloghitel-vadászat közben

Ha vásárlást tervez, de megpróbálja korlátozni, hogy mennyit fizet ki zsebből, tartsa szem előtt ezt a hat dolgot, miközben ház- és jelzáloghitel-vadászatot folytat:

Nézze meg, hogy jogosult-e VA-hitelre

Az aktív szolgálatot teljesítő katonák, veteránok és családtagjaik jogosultak VA-hitelre, amelyet a Veteránügyi Minisztérium támogat. Ez lehetővé teszi a jogosult vásárlók számára, hogy előleg nélkül és kevés vagy semmilyen zárási költséggel vásároljanak otthont.

A többi hitelprogrammal ellentétben, amelyek előleget igényelhetnek, a VA-hitelprogramnak nincs minimális előlegkövetelménye.

A VA garanciadíj helyettesíti a jelzálogbiztosítás követelményét, így ez egy minden szempontból nagyszerű módja a lakásvásárlásnak azok számára, akik jogosultak rá.

Figyeljen az FHA-hitelre

Az FHA-hitel egy népszerű lehetőség, amely lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy mindössze 3,5%-ot tegyenek le egy új otthonra, amelyet a családtól vagy egy minősített nonprofit vagy kormányzati ügynökségtől származó pénzügyi ajándék formájában adhatnak. Az eladók is hozzájárulhatnak a zárási költségekhez az otthon eladási árának legfeljebb 6%-áig.

Az FHA-hitelek nagyszerű tulajdonsága, hogy alacsonyabbak az előlegfizetési követelmények és kevésbé korlátozó minősítési kritériumok, így ez egy nagyszerű lehetőség minden potenciális lakásvásárló számára. De ne feledje, hogy ezzel a hitelprogrammal jelzálogbiztosítási díjat kell fizetnie, függetlenül az előleg összegétől.

Opt for a Homebuyer Assistance Program

Ha ez az első alkalom, hogy otthont vásárol, nagyon sok forrás áll rendelkezésre, hogy segítsen eligazodni ezeken az ismeretlen vizeken. Szerencsére helyi és országos szinten is vannak olyan programok, amelyek pénzügyi segítséget nyújtanak az új lakásvásárlóknak – és bizonyos esetekben a korábbi lakástulajdonosoknak is. Érdemes lehet megvizsgálni a helyi programokat, állami programokat, nonprofit szervezeteket stb.

Ne hagyja figyelmen kívül az USDA-hitelt

A másik lehetőség, amely a jogosult hitelfelvevők számára rendelkezésre áll, nulla előlegfizetési követelménnyel, az USDA hitelprogram, más néven vidékfejlesztési hitel. Egyes jogosult területek meglepő módon meglehetősen külvárosiak – ezért ne hagyja figyelmen kívül ezt a hitelprogramot, amíg nem ellenőrizte, hogy az ingatlan megfelel-e a követelményeknek. Fontos megjegyezni, hogy az USDA-hitelek jelzálogbiztosítást igényelnek, és a hitelkorlátok és a jövedelmi korlátozások területenként eltérőek.

Előtörlesztési ajándékot kap

Ha elég szerencsés ahhoz, hogy egy családtagja pénzt ajándékozzon Önnek, akkor ez potenciálisan felhasználható az előlegre – mindaddig, amíg gondosan követi a hitelezője által meghatározott követelményeket. Szüksége lesz arra, hogy papíron igazolja, hogy ki ajándékozta Önnek a pénzt, hogyan és mikor kapta meg, és hogy nincs szükség visszafizetésre.

Az ajándékozható összeg az Ön által választott hiteltípustól függ, ezért fontos, hogy megbeszélje a lehetőségeket a hitelezőjével.

Hagyja, hogy az eladó fizesse a zárási költségeket

Az, hogy a zárási költségeket az eladó fizesse, számos tényezőtől függ, többek között a területének aktuális ingatlanpiacától. Vevői piacon, ahol a lakáskínálat meghaladja a keresletet, nem feltétlenül ésszerűtlen az eladótól kérni a zárási költségek egy részének vagy egészének kifizetését.

Az eladói piacon azonban, ahol a lakáskereslet meghaladja a kínálatot, kicsi a valószínűsége annak, hogy az eladó hozzájárul a zárási költségekhez. Mindenképpen érdemes érdeklődni, mivel sok eladó gyorsan szeretne lépni, és érdemesnek találja a tárgyalásokat annak érdekében, hogy az eladás időben lezáruljon.

Ne felejtse el ezeket a szempontokat

A fenti módszerek valamelyikének használata minden bizonnyal megfizethetőbbé teheti a lakásvásárlást, ha nincs sok készpénze, de hátrányai is vannak, amelyeket az alábbiakban kiemelünk.

• Az Ön által választott jelzáloghitel típusától függően előfordulhat, hogy jelzálogbiztosítást kell fizetnie, ami hatással lehet a havi jelzáloghitel-fizetés összegére.

• Az, hogy kevesebb saját pénzt tesz le, azt jelenti, hogy kevesebb “bőr van a játékban”, és potenciálisan magasabb kamatlábbal vagy havi törlesztőrészlettel kell számolnia, mivel a hitelezők nagyobb kockázatot vállalnak.

• A minimális előleg azt is jelenti, hogy hosszabb időbe telik, amíg némi tőkét építhet az otthonában, és előfordulhat, hogy a szokásos öt évnél tovább kell ott laknia ahhoz, hogy nyereséggel tudja eladni – bár ez csak akkor jelent gondot, ha úgy gondolja, hogy néhány éven belül költöznie kell.

Kétségtelenül vannak olyan tényezők, amelyeket figyelembe kell vennie, mielőtt kevés vagy egyáltalán nem fizetett készpénzzel vásárol házat. Ha azonban olyan helyzetben van, hogy ki kellene ürítenie a megtakarítási számláját ahhoz, hogy a teljes 20%-os előleget letegye egy házra, akkor valószínűleg az a legjobb, ha egy alacsonyabb előlegfizetési lehetőséget választ, és megtart némi készpénzt a váratlan kiadásokra. Mindenesetre mindenképpen beszéljen egy jelzáloghitelezővel, hogy megvitassa a lakáshitelezési lehetőségeket, és minden kérdésére választ kapjon, mielőtt döntést hozna.