Egy csomó választási lehetőséged van, hogy hol parkold a készpénzed, de nem szabad csak úgy bedobnod az első számlára, amivel találkozol. Szánjon időt arra, hogy a következő tényezőkre összpontosítva megtalálja a megfelelő helyet a pénze tárolására:

1. Hozzáférés: Gondolja át, milyen gyakran kell felvennie a pénzét, és milyen pénzfelvételi módszerek (online átutalás, csekkírás, bankkártya stb.) a legkényelmesebbek az Ön számára.
2. Kamat: Egyes számlatípusok több pénzt adnak a készpénz ott tartásáért, de a magasabb kamatok gyakran azzal a kompromisszummal járnak, hogy kevesebb a hozzáférés. Bizonyos számlákhoz minimális egyenlegkövetelmények is kapcsolódhatnak, amelyeket teljesítenie kell ahhoz, hogy kamatot kapjon.
3. Szolgáltatás: Egyesek számára kényelmes, ha pénzüket többé-kevésbé önállóan, online kezelik, míg mások értékelik, hogy szükség esetén személyesen is segítséget kaphatnak egy bankfiókban.
4. Büntetések:

Itt van néhány főbb számlatípus, amelyeket érdemes megfontolni, amikor eldönti, hol parkolja készpénzét.

Csekk-számlák

A csekk-számlákat költekezésre tervezték. Könnyen hozzáférhetővé teszik a pénzét, és a legtöbbjük csekkírási lehetőséget és betéti kártyát is tartalmaz, valamint online hozzáférést biztosít a készpénzéhez. Ha egy hagyományos bankot vagy hitelszövetkezetet választ, akkor egy fiókot is felkereshet, hogy pénzt fizessen be vagy vegyen fel.

A csekkszámlák általában nem kínálnak kamatot, és ha igen, az nem olyan magas, mint amit a legtöbb más, itt felsorolt számlatípusnál kaphat. Egyesek díjat is felszámítanak, ami a végén pénzébe kerülhet, ha nem tud lemondani róluk.

A folyószámlán elhelyezett pénzt a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosítja, így bankcsőd esetén személyenként és bankonként legfeljebb 250 000 dollárig védett.

Takarékszámlák

A takarékszámla arra szolgál, hogy a következő néhány évben elkölteni kívánt pénzt vagy a vészhelyzeti alapot tartsa. Általában havi hat ingyenes pénzfelvételre van korlátozva (a D-rendelet szerint), és valószínűleg nem kap ATM-kártyát vagy csekkírási lehetőséget, de kamatot kereshet a számláján.

Az FDIC biztosítja a megtakarítási számlán tartott készpénzt, akárcsak a folyószámlán lévő pénzeszközöket. Ez biztonságosabbá teszi, mintha befektetné a pénzét azok számára, akik aggódnak, hogy elveszíthetik azt.

A számla minimum összege általában alacsony, de ha egy hagyományos bankot választ, valószínűleg a kamatlába is alacsony lesz. Egyesek azonban jobb kamatokat kínálnak azoknak az ügyfeleknek, akik több készpénzt tartanak a számlájukon, vagy azoknak, akik több számlát nyitnak a banknál.

Magas hozamú bankszámlák

A magas hozamú bankszámlákat általában az online bankok kínálják. Nekik nem kell fiókokat fenntartaniuk, így jobb kamatokat és kevesebb díjat tudnak kínálni az ügyfeleknek. A legtöbb online bank kínál folyószámlákat és megtakarítási számlákat, és ezek mögött ugyanúgy az FDIC áll, mint a hagyományos bankszámlák mögött.

A készpénzhez való hozzáférés kissé fájdalmas lehet, ha a számlához nem tartozik ATM-kártya és díjmentes ATM-hálózat. Át kell utalnia a pénzt a számlák és esetleg a bankok között, de ez megoldható.

Pénzpiaci betétszámlák

A pénzpiaci számlák a folyószámlák és a megtakarítási számlák keverékei. Általában a megtakarítási számlák magasabb kamatlábát kínálják, több lehetőséggel a készpénzhez való hozzáférésre, mint a folyószámlák. De továbbra is havi hat ingyenes pénzfelvételre korlátozódnak.

A pénzpiaci számlák egy kicsit ritkábbak, mint a folyószámlák vagy a megtakarítási számlák, és gyakran magasabb minimális betétkövetelményekkel rendelkeznek a számlanyitáshoz és a díjak elkerülése érdekében. Ha azonban teljesíteni tudja ezeket a követelményeket, akkor tisztességes kamatot kaphat, miközben az FDIC-biztosítás biztonságát is élvezheti.

Pénzpiaci alapok

A pénzpiaci alapokat nem a bankok, hanem a brókerek és a befektetési alapokkal foglalkozó társaságok kínálják. Ezek az alapok olyan nagy likviditású értékpapírokba fektetnek be, mint az alább tárgyalt betéti jegyek (CD-k) és állampapírok.

A pénzed nincs FDIC-biztosítás alatt, ha pénzpiaci alapot választasz, de így is gyorsan hozzáférhetsz a készpénzhez, ha szükséged van rá egy ATM-kártyán vagy csekken keresztül. Az is előfordulhat, hogy nagyobb hozamot érhet el megtakarításain, mint a fent felsorolt számlák bármelyikével.

betéti jegyek (CD-k)

A betéti jegyek (CD-k) az FDIC által biztosított bankszámlák egy másik típusa, amely magas éves százalékos hozamot (APY) kínál, cserébe korlátozott hozzáférést biztosít a pénzéhez. A CD-k futamideje általában hat hónaptól öt évig terjed, bár találhat hosszabb vagy rövidebb lehetőségeket is. Amikor megnyitja a CD-t, beleegyezik, hogy az előre meghatározott ideig nem nyúl a készpénzéhez, cserébe a magas kamatlábért.

Ha a lejárat előtt felveszi a pénzét, büntetést kell fizetnie. Ennek a büntetésnek az összege függ a CD-jétől és attól, hogy mikor veszi fel a pénzt. Emiatt ezek a számlák rossz választásnak bizonyulnak azok számára, akik úgy gondolják, hogy esetleg idő előtt készpénzre kell váltaniuk.

Az amerikai kormány váltói vagy bankjegyei

A “Treasuries” mögött az Egyesült Államok kormányának teljes hitele és hitele áll. A kincstárjegyek általában kevesebb mint egy év alatt lejárnak, míg a kincstárjegyek lejárata gyakran két és tíz év között van. Rendkívül biztonságosnak számítanak, és jutalékmentesen vásárolhatja meg őket online. Emellett mentesek az állami és helyi adók alól.

Az itt felsorolt egyéb lehetőségek közül azonban magasabb hozamot érhet el. Továbbá, mint a legtöbb kötvény esetében, ha a lejárat előtt ki kell vennie a pénzét, előfordulhat, hogy nem kapja vissza a teljes befektetését.

I kötvények

Az I kötvények egy speciális kötvénytípus, amelyet úgy terveztek, hogy megvédje a befektetését az inflációtól. Ezeket 50 és 10 000 dollár közötti összegekben vásárolhatja meg, és közvetlenül online vásárolhatja meg őket, jutalékdíj fizetése nélkül.

Az I kötvény mentesül az állami és helyi adók alól is, és adómentes lehet, ha a pénzt középiskola utáni oktatási kiadásokra fordítja. Ha mégis adót kell fizetnie a jövedelme után, akkor azt akár 30 évre is elhalaszthatja. Arra azonban ügyelnie kell, hogy az I Bondot legalább öt évig megtartsa. Ha korábban eladja, az büntetést von maga után.

Önkormányzati kötvények

Az önkormányzati kötvényeket állami és helyi önkormányzatok bocsátják ki. Mint minden kötvény, ezek is lényegében adósságot jelentenek. A kormányok ezt a pénzt közmunkákra fordítják, és idővel kamatostul visszafizetik. Bár nem egészen olyan szintűek, mint az amerikai államkötvények, az önkormányzati kötvények még mindig elég biztonságosnak számítanak, és mentesek a szövetségi adók, és esetleg az állami és helyi adók alól is.

Az amerikai állampapírokkal ellentétben az önkormányzati kötvényeknek lehet jutalékuk. Az is előfordulhat, hogy ezekkel nem kereshet annyit, mint a listán szereplő többi lehetőséggel, különösen, ha a kötvényt a lejárat előtt adja el.

Vállalati kötvények

A vállalati kötvények a vállalatok által kibocsátott adósságok. A hitelképesebb vállalatok kötvényeit általában biztonságosabbnak tartják, de nem biztos, hogy olyan nagy hozamot érhet el. Eközben a kevésbé hitelképes vállalatok kötvényeivel nagyobb hozamot érhet el, bár nagyobb a veszteség kockázata.

Valószínűleg jutalékot kell fizetnie a vállalati kötvények vásárlásáért, és a kötvények idő előtti eladása pénzébe kerülhet, még akkor is, ha a vállalat visszafizeti a tartozását, amikor kell.

kötvényalapok

A kötvényalapok olyan befektetési alapok, amelyek sok befektető pénzét egyesítik különböző kötvények vásárlására. Segítségükkel gyorsan diverzifikálhatja befektetéseit, ami jobban megvédheti Önt a veszteségektől. De egy kicsit kevésbé kiszámíthatóak, mint néhány más, itt felsorolt befektetés, mivel a részvények árfolyama és hozama idővel ingadozhat.

A befektetési alapok éves díjat is felszámítanak, amelyet költséghányadnak neveznek, és amely elviszi a nyereség egy részét. Előfordulhat, hogy jutalékot is kell fizetnie, amelyet terhelésnek neveznek.

Nem kell csak egyet választania

Szabadon szétoszthatja készpénzét több, fentebb részletezett számlára, ha van néhány típus, amelyik tetszik Önnek. Ne feledje, hogy ami most megfelelő Önnek, nem biztos, hogy később is az lesz, ezért rendszeresen vizsgálja felül, hogy hol parkoltatja készpénzét, és szükség esetén változtasson. A különböző típusú bankszámlák és befektetések különböző díjait és hozamait is rendszeresen össze kell hasonlítania, mivel ezek idővel változhatnak, és befolyásolhatják, hogy melyik működik a legjobban az Ön számára.