A charge-off az egyik legrosszabb dolog, ami a hitelpontszámával történhet, mert komoly fizetési problémát jelez. Ez a fajta derogáló hiteljelentési bejegyzés annak az eredménye, hogy egy tartozással kapcsolatos kifizetéseit egy általában 120 és 180 nap közötti időszakon keresztül elmulasztja.
A fizetési mulasztások ezen időszaka után a hitelező veszteségesnek nyilvánítja a számláját, és könyvelési szempontból behajthatatlanként leírja azt. A számláját lezárják az új terhekkel szemben, azonban az egyenleggel továbbra is tartozik. A hitelező továbbra is folytatja a behajtási kísérleteket a lejárt egyenleggel kapcsolatban, és akár egy harmadik fél adósságbehajtó segítségét is igénybe veheti.
Mi történik, ha Ön kifizeti a Charge-Off-ot?
Ha kifizeti a charge-off-ot, számíthat arra, hogy a hitelpontszáma azonnal emelkedni fog, mivel kiegyenlítette a késedelmes egyenleget. Sajnos ez nem ilyen egyszerű.
Azzal, hogy kifizeti a charge-off-ot, a számla nem tűnik el a hiteljelentéséből. Ez azért van, mert a késedelmes egyenleg kiegyenlítése nem törli el azt a tényt, hogy a számláját ténylegesen felszámolták. A letiltás kifizetése sem javítja a hitelpontszámát – legalábbis nem azonnal.
Az idő múlásával a hitelpontszáma javulhat a letiltás után, ha továbbra is időben fizeti az összes többi számláját, és felelősségteljesen kezeli az adósságát. Ha azonban ismét késedelembe esik, vagy egy másik számlát is felszámolnak (vagy valami rosszabbat, mint például egy elárverezés vagy visszavétel), a hitelpontszáma még alacsonyabbra csökkenhet, és hosszabb időbe telhet, amíg helyreáll.
A felszámolás végül kikerül a hiteljelentéseiből, akár kifizeti, akár nem. A hitelminősítési határidő a felszámolásra vonatkozó hiteljelentési határidő a számla felszámolásához vezető első késedelembe eséstől számított hét év és 180 nap elteltével jár le.
Ha a felszámolás a hitelminősítési határidő lejárta után is szerepel a hiteljelentésében, akkor a hitelintézetnél vitát nyújthat be annak eltávolítása érdekében.
A charge-off kifizetésének előnyei
A legtöbb ember csak akkor fizetné ki a charge-off-ot, ha ez azt jelentené, hogy később javulna a hitelpontszámuk. Ön talán kevésbé hajlik arra, hogy kifizesse a charge-off-ot, tekintve, hogy valószínűleg nem fog azonnali hitelpontszám-emelkedést tapasztalni. Ennek ellenére más jó okok is szólnak amellett, hogy kifizesse a charge-off-ot.
Egyrészt a charge-off kifizetése jobb színben tünteti fel Önt, amikor hitelkérelmet nyújt be. A hitelezők, hitelezők és más vállalkozások kisebb valószínűséggel hagyják jóvá a kérelmet, amíg a hiteljelentésében kintlévőségek szerepelnek. Ez azt az üzenetet közvetíti, hogy Ön nem fizethet új számlákat sem. Ha kifizeti a letiltott egyenleget, javulnak az esélyei a kérelmek jóváhagyására.
A letiltott egyenleg kifizetése csökkenti a teljes adósságállományát is, ami növelheti a hitelpontszámát, mivel a pontszámának 30%-a az Ön adósságállományán alapul.
Tárgyalás a törlésről
A letiltott egyenleget a hitel- vagy adósságbehajtóval való tárgyalás útján törölheti. A pay for delete magában foglalja a számla teljes kifizetésének felajánlását, cserébe azért, hogy azt töröljék a hiteljelentéséből.
Elmagyarázhatja hitelezőjének a késedelembe eséshez vezető körülményeket, és kérheti, hogy a pay for delete-t. Ha ki tudja alkudni a fizetős törlést (ez lehet, hogy sokáig tart), akkor nagyobb valószínűséggel fog növekedni a hitelpontszáma, miután a tételt eltávolították a hiteljelentéséből.
A hitelezők nem kötelesek eltávolítani a pontos, időben bejelentett számlákat a hiteljelentéséből, még akkor sem, ha Ön teljes egészében fizet.
Hogyan kerülheti el a hitellehívást
A hitellehívás időzítésének ismerete jobb helyzetbe hozza Önt egy ilyen súlyos késedelem elkerülése érdekében. Minden egyes elmaradt fizetéssel egyre nehezebb lesz újra behozni a lemaradást, mivel a díjak és kamatok hozzáadódnak az esedékes egyenleghez. Ha késedelembe esik, a lehető leggyorsabban pótolja az elmaradt kifizetéseket.
Ha előre látja, hogy problémái adódnak a hitelkártyafizetéssel, inkább minél előbb vegye fel a kapcsolatot a hitelkártya kibocsátójával. Lehet, hogy olyan fizetési megállapodást tud kötni, amely lehetővé teszi, hogy elkerülje a hitelkártya letiltását. Vagy, ha pénzügyi gondjai vannak, a hitelkártya kibocsátója lehetővé teheti, hogy belépjen egy csökkentett havi törlesztőrészletű, nehéz helyzetben lévő fizetési tervbe.