A mai irányadó kamatláb:

2.45%

A mai napon, március 25-én, 2021

Bankonkénti irányadó kamatlábak

.

TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Bank	Prime Rate
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2.45%
BMO	2.45%
CIBC	2.45%
Nemzeti Bank	2.45%
HSBC	2,45%

* A Toronto-Dominion (TD) Bank más Prime kamatlábat használ jelzálog termékeihez. Ez a kamat 2021 márciusában 2,60% volt.

Prime kamatok Kanadában

A Prime kamatláb Kanadában jelenleg 2,45%. A Prime kamatláb az a kamatláb, amelyet a bankok és a hitelezők számos típusú hitel és hitelkeret kamatlábának meghatározásához használnak. Ezek közé tartozhatnak a hitelkártyák, HELOC-ok, változó kamatozású jelzáloghitelek, autó- és gépjárműhitelek és még sok más.

Canada Prime Rate Changes since 2010

Date	Prime Rate	Change	Target Overnight Rate
Aprilis 1st, 2020	2.45%	-0,50	0,25%
2020. március 18.	2.95%	-0.50	0.75%
2020. március 11.	3.45%	-0.50	1.25%
2018. október 31.	3.95%	0.25	1.75%
Július 11., 2018	3.7%	0.25	1.5%
Január 24., 2018	3.45%	0.25	1.25%
2017. szeptember 13.	3,2%	0,25	1%
2017. július 19.	2.95%	0,25	0,75%
2015. július 22	2.7%	-0.15	0.5%
2015. január 28.	2.85%	-0.15	0.75%
2010. szeptember 15.	3%	0.25	1%
2010. július 21.	2,75%	0,25	0,75%
2010. június 2.	2,5%	0.25	0%

Canada Bank Prime Rates

RBC Royal Bank Prime Rate

Az RBC Royal Bank alapkamata jelenleg 2.45%
RBC Royal Bank irányadó kamatlába 2,45%-ra változott a jelenlegi 2,45%-ról.95% 2020. március 30-án

Scotiabank Prime Rate

Scotiabank Prime rate jelenleg 2,45%
Scotiabank Prime rate 2,45%-ra változott 2.95% 2020. március 30-án

TD Bank Prime Rate

TD Bank Prime Rate jelenleg 2,45%
TD Bank Prime Rate 2,45%-ra változott 2.95%-ra 2020. március 30-án

CIBC Prime Rate

CIBC Prime rate jelenleg 2,45%
CIBC Prime rate 2,45%-ra változott 2.95%-ra 2020. március 30-án

BMO Bank of Montreal Prime Rate

BMO Bank of Montreal Prime rate jelenleg 2.45%
BMO Bank of Montreal irányadó kamatlába 2020. március 30-án 2,95%-ról 2,45%-ra változott

HSBC irányadó kamatlába

HSBC irányadó kamatlába jelenleg 2.45%
AHSBC irányadó kamatlába 2020. március 31-én 2,95%-ról 2,45%-ra változott

Nemzeti Bank irányadó kamatlába

A Nemzeti Bank irányadó kamatlába jelenleg 2.45%
A Nemzeti Bank irányadó kamatlába 2020. március 30-án 2,95%-ról 2,45%-ra változott

Minden bank vagy hitelező maga határozza meg az irányadó kamatlábat. A kanadai bankok általában a Bank of Canada (BoC) által meghatározott egynapos célkamatlábat vagy irányadó kamatlábat veszik figyelembe. Az egynapos célkamatláb változásait általában a Prime-kamatlábak hasonló változásai követik. Ennek eredményeként a legtöbb kanadai bank és hitelező hasonló Prime-kamatlábakkal rendelkezik.

Ha pénzt vesz fel, akkor Önt is érinti a Prime-kamatláb. Számos hiteltermék kamatlába a Prime-kamatlábon alapul, és a Prime-kamatláb változásakor emelkedhet vagy csökkenhet.

Hitelkártyák

Egyes hitelkártyák kamatát a Prime-kamatláb alapján állapítják meg. Mivel ezek mögött nem áll olyan eszköz, mint a ház vagy az autó, ezek fedezetlenek, és általában magas kamatlábakkal rendelkeznek, hogy ellensúlyozzák a további kockázatot. Az RBC RateAdvantage Visa például “Prime + 4,99%” és “Prime + 8,99%” közötti kamatlábbal rendelkezik.

Más változó kamatozású hitelkártyák közé tartozik a TD Emerald Flex Rate Visa és a National Bank Syncro Mastercard.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

A hitelkártyák szinte mindig változó kamatozásúak és a Prime kamatlábon alapulnak. A HELOC-k esetében a szokásos delta +0,50%. Ezt “Prime + 0,50%” vagy “P + 0,50%” néven írják le. Ha a jelenlegi Prime kamatláb 2,45%, akkor a “Prime + 0,50%” mellett a HELOC kamatlába 2,95% lenne.

Változó kamatozású jelzáloghitelek

Változó kamatozású jelzáloghiteleket számos hitelező kínál, és azok kamatlába a Prime kamatlábon alapul. Ezek a jelzáloghitelek azért “változó kamatozásúak”, mert kamatlábuk változhat, ha a Prime kamatláb változik. Az Ön kamatlába az Ön konkrét jelzáloghitelétől, ingatlanától és pénzügyi helyzetétől függ. A jó hitelminősítéssel és jelzálogbiztosítással általában a legalacsonyabb jelzáloghitel-kamatlábakat kaphatja meg.

TD Bank a jelzáloghiteleihez más Prime kamatlábat használ. Ez jelenleg 2,65%, szemben a szokásos 2,45%-os Prime kamatlábbal.

Autó- és autóhitelek

Egyes autó- és autóhitelek változó kamatlábakkal rendelkeznek, amelyek a Prime kamatlábon alapulnak. Bár ezek biztosított hiteleknek minősülnek, általában magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a jelzáloghitelek. Egyes autókereskedők és gyártók azonban különleges akciókat kínálhatnak alacsony vagy akár nulla kamatlábakra.

Amikor Ön ilyen változó kamatozású hiteleket és pénzügyi termékeket igényel, a kamatlábat a Prime kamatláb plusz vagy mínusz egy delta nevű számhoz igazítják. Erre úgy is gondolhat, mint egy felárra vagy kedvezményre. Bár minden változó kamatláb alapja a Prime, a hitelezők a hitel típusa és a hitelfelvevő hitelképessége alapján saját felárat vagy kedvezményt határozhatnak meg.

A változó kamatlábakat általában “Prime” plusz vagy mínusz egy delta (a felár vagy kedvezmény) összegeként írják le. Ezt a deltát általában százalékpontokban fejezik ki. Egy 1%-os deltával rendelkező változó kamatlábat például úgy írnánk le, hogy “Prime + 1%”. A Prime kamatlábat “P”-ként is lehet rövidíteni, és “P + 1%”-ként is le lehet írni.

Az, hogy milyen kamatlábat és deltát kap, számos tényezőtől függ, többek között az Ön által igényelt hitel vagy pénzügyi termék típusától, az Ön hitelpontszámától és pénzügyi helyzetétől. A kockázatosabb pénzügyi termékek, például a fedezetlen hitelkártyák általában nagy pozitív deltával és magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, míg a fedezett hitelek, például a jelzáloghitelek és a HELOC-k alacsonyabb kamatlábakkal és kis vagy akár negatív deltával.

Ha Ön változó kamatozású jelzáloghitellel rendelkezik vagy annak felvételét fontolgatja, fontos tudni, hogy a Prime kamatláb változásai hogyan befolyásolhatják jelzáloghitele kamatát.

Ha Ön már rendelkezik változó kamatozású jelzáloghitellel vagy előzetesen jóváhagyást kapott rá, akkor jelzáloghitele kamatát a Prime kamatláb plusz vagy mínusz egy bizonyos mértékhez rögzítették. Az Ön jelzáloghitelének kamata ezután közvetlenül követi a Prime kamatlábat felfelé vagy lefelé.

Ha például az Ön változó kamatozású jelzáloghitele Prime + 0,2%-ban van rögzítve, és a jelenlegi Prime kamatláb 2,45%, akkor az Ön jelenlegi jelzáloghitelének kamata 2,65%. Ha a Prime kamatláb 0,2 százalékponttal 2,65%-ra emelkedik, akkor az Ön jelzáloghitelének kamatlába ugyanennyivel, 2,85%-ra emelkedik (2,65% + 0,2%).

A legtöbb változó kamatozású jelzáloghitel fix törlesztőrészletű. Ez azt jelenti, hogy még ha a kamatláb változik is, az Ön rendszeres törlesztőrészletei változatlanok maradnak. Változik azonban az egyes kifizetésekből a kamatok törlesztésére fordított összeg, illetve a tőkére fordított összeg.

A Prime Rate emelkedik

Ha a Prime Rate emelkedik, a jelzáloghitel kamata emelkedik, és a kifizetésből több megy a kamatra és kevesebb a jelzálogtőkére. Ez azt jelentheti, hogy Ön lassabban törleszti jelzáloghitelét, és a futamidő végén több marad a jelzáloghiteléből.

A Prime Rate csökken

Ha a Prime Rate csökken, az Ön jelzáloghitele csökken, és a fizetéséből kevesebb megy a kamatra és több megy a jelzálogtőkére. Ez azt jelentheti, hogy gyorsabban törleszti jelzáloghitelét, és a futamidő végén kevesebb marad a jelzáloghiteléből.

Ha a jövőben változó kamatozású jelzáloghitelt tervez, akkor tudnia kell, hogy a Prime kamatláb hogyan befolyásolja a lehetséges jelzáloghitel-kamatlábat. Változó kamatozású hitelként az Ön potenciális jelzáloghitel-kamata követni fogja a Prime kamatlábat felfelé és lefelé. A Prime kamatláb emelkedése drágábbá teheti a változó kamatozású jelzáloghitelt, mint egy hasonló fix kamatozású jelzáloghitelt. Hasonlóképpen, a Prime kamatláb csökkenése olcsóbbá teheti a változó kamatozású jelzáloghitelt, mint egy hasonló fix kamatozású jelzáloghitelt.

Bár a változó kamatozású jelzáloghitelek mind a Prime kamatlábon alapulnak, van egy módosító tényező, amelyet a hitelezők beállíthatnak. Ez a módosító határozza meg, hogy a változó kamatláb mennyivel magasabb vagy alacsonyabb a Prime kamatlábhoz képest. Gondoljon erre úgy, mint egy felárra vagy kedvezményre – mindenki ugyanazt az eredeti árat használja, de a hitelezők egy felárral vagy kedvezménnyel beállíthatják a saját áraikat. Még ha a Prime kamatláb csökken is, a hitelezők dönthetnek úgy, hogy nagyobb felárat határoznak meg, így a változó kamatlábuk nem változik.

Ez történt 2020 márciusában, amikor a bankok követték a Bank of Canada kamatcsökkentését, és 2,95%-ról 2,45%-ra csökkentették a Prime kamatlábukat. Néhány bank, köztük az RBC és a BMO ezután megemelte a változó kamatozású jelzáloghiteleik felárát, így a végső kamatlábuk nem változott. Ez azt mutatja, hogy mindig meg kell vizsgálni, hogy valóban jó ajánlatot kapunk-e.

A Prime Rate nagyon szoros kapcsolatban áll a Bank of Canada célzott overnight kamatlábával. Az 1990-es évek vége óta a Prime kamatláb egy 50 bázispontos sávban, 200 bázispont (2 százalékpont) körül maradt a Bank of Canada kamatlába felett. Az USA-ban a WSJ Prime rate indexe az elmúlt két évtizedben pontosan 300 bázisponttal a Federal Reserve Fed Funds Rate felett maradt.

.A Bank of Canada kamatváltozások keresése

A Bank of Canada a Bank of Canada törvény részeként jött létre 1935-ben. Ezt a Királyi Bizottság javasolta a Nagy Gazdasági Világválság gazdasági körülményeire válaszul. 1935 márciusában a Bank of Canada magánintézményként nyílt meg a nyilvánosság előtt, részvényeit nyilvános befektetők számára értékesítették. A Bank of Canada Act 1938-as módosításával hamarosan közintézményként államosították.

A Bank of Canada kamatlába (amely csak jóval később, a század folyamán lett hivatalosan az egynapos kamatláb) 1935-ben 2,5%-on indult, és 1945-ben 1,5%-on ért véget. A háború alatt a gazdaság megerősödött, mivel Kanada létfontosságú szerepet játszott a szövetségesek természeti és feldolgozott erőforrásokkal való ellátásában. A foglalkoztatás is nőtt, különösen a nők körében. A Bank of Canada kamatlábának csökkenése arra ösztönözte az embereket és a vállalkozásokat, hogy kölcsönt vegyenek fel, hogy új termelőüzemekbe és lakásokba fektessenek be.

A második világháború után a Bank of Canada kamatlába 1955 októberéig nem emelkedett, amikor is 2,0%-ra változtatták. Ez az alacsony kamatkörnyezet elősegítette az új infrastruktúrába, a gyártásba, a lakásépítésbe és a fogyasztási cikkekbe történő beruházásokat.

Az 1955-ös felfelé történő változtatás után a Bank of Canada kamatlába az 1960-as években és az 1970-es évek elején lassan tovább emelkedett. Az irányadó kamatláb 1978 októberében érte el először a kétszámjegyű értéket, 10,25%-ot. Ez részben a globális olajválságnak és az OPEC olajembargójának volt köszönhető. Az 1980. augusztusi rekordmagas olajárak miatt, amelyek 1981-ben is folytatódtak, a Bank of Canada kamatlába 1981 augusztusában 20,03%-os történelmi csúcsot ért el. Az ebben az időszakban elért legalacsonyabb kamatláb 7,14% volt (1987 márciusában).

A 80-as évek recesszióját követően a Bank of Canada kamatlába 1991 és 2009 között általában – néhány kivételtől eltekintve – csökkent. Az inflációs célkamatlábat ennek az időszaknak az elején vezették be.

2009 márciusában a BOC kamatlába a nagy pénzügyi válságra válaszul először 1% alá, 0,5%-ra csökkent. A kisebb fellendülés ellenére 2014-ben az olajárak elképesztő mértékben, 60%-kal csökkentek, ami recessziót okozott Kanada olajvezérelt exportgazdaságában. A Bank of Canada kamatlába ezt követően 2015-ben 1,25%-ról 0,75%-ra csökkent.

A széles körű gazdasági növekedés ellenére 2018-ban és 2019-ben továbbra is alacsony infláció volt jellemző, ami megakadályozta, hogy a Bank of Canada 1,75%-nál magasabbra emelje a kamatot. A COVID-19 hatására ez gyorsan megfordult, 2020 márciusában két 50 bázispontos kamatcsökkentéssel. A Bank of Canada kamatlába most az alsó határ közelében, 0,25%-on áll, és nem valószínű, hogy a közeljövőben emelni fogják a csökkentett fogyasztói kiadások és a válságba került gazdaság deflációs hatása miatt.

A kanadai irányadó kamatláb 2018-ban 3,45%-ról 3,95%-ra emelkedett, mivel a Bank of Canada 1,25%-ról 1,75%-ra emelte az egynapos célkamatlábat. A világgazdasági növekedés az előrejelzések szerint erős, 3,75%-os volt az idei évre, Kanada gazdasága pedig az emelkedő ingatlanpiacok és a magas olajárak miatt közel teljesítőképességgel működött. Az alacsonyabb kanadai dollárral együtt az infláció a Bank of Canada 2%-os célértéke fölé emelkedett. Az inflációra és az erős gazdasági növekedésre reagálva a Bank of Canada kamatot emelt, hogy az inflációt a céltartományon belül tartsa.

A kanadai irányadó kamat 2019-ben stabilan 3,95% maradt, mivel a Bank of Canada 1,75%-on tartotta az egynapos célkamatlábat. Az eszközárak emelkedése – az S&P/TSX Composite index 19%-os növekedése 2019-ben – és a stabil világgazdasági növekedés ellenére a kanadai energiaágazat lemaradása és az USA-val és Kínával fennálló bizonytalan kereskedelmi kapcsolatok nyomása ellenszelet jelentett a monetáris politika további szigorítása és a kamatlábak emelkedése előtt.

Kanada 2020-as irányadó rátája az első negyedév végére gyorsan 2,45%-ra esett, mivel a Bank of Canada a COVID-19 okozta gazdasági nyomásra reagálva 1,75%-ról 0,25%-ra csökkentette az egynapos célkamatlábat. A kanadai GDP márciusban 7,5%-kal csökkent, amit áprilisban rekordot jelentő 11,6%-os visszaesés követett. Bár a Bank of Canada idén még három kamatdöntő ülést tervez, jelezték, hogy legalább 2022-ig nem számítanak kamatemelésre.

A közelmúlt eseményei arra késztették a Bank of Canada-t, hogy csökkentse az egynapos célkamatlábat. A kanadai bankok ezzel párhuzamosan csökkentették az irányadó kamatlábukat a jelenlegi 2,45%-os mélypontra. Úgy véljük, hogy a nyomott gazdaság és a deflációs fogyasztói kiadási környezet miatt a Bank of Canada Target Overnight Rate 2022-ig a jelenlegi szintek közelében marad. Ezt követően valószínűleg a kanadai bankok irányadó kamatlábai is a jelenlegi szintek közelében maradnak.

Az USA-ban is hasonlóak a kanadaihoz. Ezek a bankok által a jó hitelképességű hitelfelvevőknek nyújtott hitelek kamatlábának meghatározásához használt alapkamatlábak. Ezek is követik a központi bankok – az USA esetében ez az amerikai Federal Reserve – által meghatározott egynapos kamatlábat. Kanadával ellentétben az amerikai bankszektor sokszínű és több ezer bank között oszlik meg. Következésképpen az amerikai Prime kamatlábak bankonként és régiónként jelentősen eltérhetnek.

A Wall Street Journal (WSJ) közzétesz egy Prime kamatlábindexet, amely a 10 legnagyobb amerikai bank közül legalább 7 vállalati hitelek alapkamatát követi.

A WSJ Prime Rate Indexe 2020 júniusában 3,25%

Míg mi mindent megteszünk, hogy a legjobb kamatokat szerezzük meg Önnek, nem tudjuk garantálni, hogy azok mindig pontosak. A WOWA nem vállal felelősséget a bemutatott információk pontosságáért, és nem vállal felelősséget az azok használatából eredő károkért.