Tudja meg, hogyan vonulhat kényelmesen nyugdíjba Portugáliában külföldi nyugdíjasként; ez az útmutató elmagyarázza, hogy ki vonulhat nyugdíjba Portugáliába, ki utalhat nyugdíjat, és ki felel meg a portugál nyugdíjadó- és illetőségi törvénynek.

Néhány külföldit a kellemes klíma, a gyönyörű tengerpartok és a kedvező árú ingatlanok vonzanak, hogy Portugáliában vonuljon nyugdíjba. Portugáliában sokféle helyen lehet élni, az álmos halászfalvaktól a folyóparti nyüzsgő városokig. A lenyűgöző tengerparti Algarve régió azonban sok külföldi nyugdíjast vonz. Ez viszont számos angol nyelvű szolgáltatást indított el, amelyek a portugál nyugdíjazási folyamat minden aspektusát kezelik, a portugál ingatlanoktól kezdve az adózáson át a portugál bevándorlási szabályokig.

Elvezetés a portugáliai nyugdíjba vonuláshoz

2009 óta a portugál nyugdíjszabályok változásai vonzóbbá tették a külföldiek számára a portugáliai nyugdíjba vonulást. Portugália a külföldi nyugdíjasok számára is az egyik legjobb hely, Algarve régióját a CNN és a Forbes a világ egyik legjobb nyugdíjas helyeiként tartja számon. Portugáliában a megélhetési költségek megfizethetőek, a kisebb városokban havi 1500-1700 USD körül, a nagyobb városokban pedig 2200 USD körül mozognak.

Ez a portugáliai nyugdíjazási útmutató ismerteti azokat a fontos szempontokat, amelyeket a külföldieknek figyelembe kell venniük, mielőtt Portugáliába mennek nyugdíjba. Ezek közé tartozik Portugália nyugdíjas tartózkodási törvénye, a nyugdíjkorhatár és a más országból Portugáliába való nyugdíjba vonulás adózási szempontjai.

Ki mehet nyugdíjba Portugáliába?

Az Európai Unió polgárai számára a portugáliai nyugdíjba vonulás meglehetősen egyszerű; könnyen kérvényezheti a tartózkodási engedélyt, és számos olyan kedvezményt élvezhet, mint a helyi lakosok. Az uniós polgárok a portugál bevándorlási hivatal vagy SEF (Servico de Estrangeiros e Fronteiras) bármelyik regionális irodájában kérhetnek tartózkodási engedélyt. A regionális irodák listája itt érhető el.

A portugál nyugdíjas tartózkodási törvény értelmében a Portugáliába nyugdíjba vonulni kívánó nem uniós állampolgároknak tartózkodási engedélyt kell kérniük a hazájukban működő portugál konzuli hivatalban, mielőtt Portugáliába költöznek. Be kell mutatniuk érvényes útlevelet, jövedelemigazolást, egészségbiztosítási igazolást, és alá kell vetniük magukat egy bűnügyi háttérellenőrzésnek. A nem uniós állampolgárok öt évre szóló ideiglenes tartózkodási engedélyt kaphatnak; ezt követően állandó tartózkodási engedélyért folyamodhatnak. A portugáliai tartózkodási engedélyekkel kapcsolatos további információkért olvassa el az Expatica útmutatóját.

Portugália aranyvízuma

A Portugáliában nyugdíjba vonulni szándékozó nem uniós lakosok is igénybe vehetik a portugál aranyvízum-rendszert. Ezt azért vezették be, hogy a nem uniós országokból érkező befektetőket vonzzák. Ez a lehetőség csak olyan harmadik országbeli állampolgárok számára áll nyitva, akik képesek teljesíteni legalább az egyik követelményt:

• minimum 500 000 euró értékű vagy annál nagyobb értékű ingatlan vásárlása
• minimum 350 euró értékű ingatlan vásárlása,000 € értékű ingatlan felújítása céljából (az ingatlanoknak vagy 30 évnél régebbi építésűnek kell lenniük, vagy városrehabilitációs területen kell elhelyezkedniük)
• mínusz 1 millió € értékű vagy azt meghaladó tőkeátcsoportosítást hajt végre az ország felé
• mínusz 10 munkahelyet teremt
• 350 € értékű tőkebefektetést hajt végre,000 eurót vagy annál nagyobb összegű tőkebefektetést a portugál tudományos vagy technológiai rendszerekben részt vevő állami vagy magán tudományos kutatóintézetek által végzett kutatási tevékenységekre
• legalább 250 000 eurós tőkebefektetést eszközöl Portugália helyi művészetének vagy az ország nemzeti örökségének támogatására
• 500 000 eurót vagy annál nagyobb összegű tőkebefektetést eszközöl a portugál kis- és középvállalkozások tőkésítésére irányuló befektetési alapokban vagy kockázati tőkében való részesedésvásárlásra.

Az arany vízumot megszerző külföldiek a következőket tehetik meg:

• tartózkodási vízummentesség a Portugáliába való belépéshez
• engedélyt kapnak a portugáliai tartózkodásra és munkavállalásra azzal a feltétellel, hogy az első évben legalább hét napot tartózkodnak Portugáliában, és 14 vagy több napot a következő években
• vízummentesség a schengeni térségen belüli utazáshoz
• családegyesítés
• állandó tartózkodás és portugál állampolgárság kérelmezése honosítás útján, feltéve, hogy megfelelnek az összes követelménynek.

A portugál aranyvízum-rendszer igénylésével kapcsolatos további információk a SEF honlapján találhatók. Kérelmét elküldheti online, vagy benyújthatja a SEF valamelyik fiókjában.

Portugál nyugdíj és a nyugdíja

A nyugdíjkorhatár Portugáliában 66 év és 3 hónap mind a nők, mind a férfiak esetében. Portugáliában van egy járulékalapú állami nyugdíj, amelyet a lakosok akkor igényelhetnek, ha legalább 15 év társadalombiztosítási járulékot fizettek portugál munkaviszonyuk alatt. Vannak magánvállalati nyugdíjak is.

Az uniós polgárok átutalhatják a saját országukból származó járulékokat, valamint bármely más uniós országból származó járulékokat, ahol dolgoztak; ez mind beleszámít a portugáliai állami nyugdíjba. Olvassa el, hogyan lehet kiszámítani több uniós ország állami nyugdíját.

A nem uniós országból Portugáliában nyugdíjba vonulni kívánó külföldieknek a saját országuk állami nyugdíjbiztosítási szolgálatánál kell tájékozódniuk arról, hogy mi a helyzet a külföldi nyugdíjfelvétellel. Portugália számos nem uniós országgal kötött adó- és társadalombiztosítási megállapodásokat, hogy megkönnyítse a tengerentúlra költözők dolgát. Ellenőrizze előzetesen, hogy az Ön országa rendelkezik-e ilyen megállapodással.

Bővebben az Expatica portugáliai nyugdíjakról szóló útmutatójában olvashat.

A nemzetközi nyugdíjak átutalása portugáliai nyugdíjba vonulás céljából

Mivel a Portugáliában lakók a világszintű jövedelmük után adóznak, ha Ön Portugáliába vonul nyugdíjba, a külföldről kifizetett magánnyugdíjai portugál adókötelesek lehetnek. Bizonyos esetekben lehetőség van arra, hogy a magánnyugdíjakat adómentesen, egy offshore nyugdíjkonstrukción keresztül utalják át. Az Egyesült Királyságból Portugáliába nyugdíjba vonulók számára ez a QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme) révén lehetséges. Olvassa el, hogy a QROPS életképes lehetőség-e az Ön számára.

A nemzetközi magánnyugdíjak védelmének másik lehetősége a nem szokásos tartózkodási engedély (NHR) kérelmezése. Ez a külföldieket 10 éves időtartamra kedvező adózási szabályokra jogosítja.

Portugál nyugdíjadó

A NHR egy olyan lehetőség, amely a külföldieket Portugáliába vonzza. Kedvező adózási feltételeket kínál, többek között az egyébként a portugál nyugdíjadó hatálya alá tartozó jövedelmek esetében. Az NHR-státusz bárki számára elérhető, aki az elmúlt öt évben nem volt adóügyi illetőségű Portugáliában, amennyiben megfelel bizonyos kritériumoknak.

Az NHR-státusszal rendelkezők 10 évig adómentességet élveznek Portugáliában. Ezen időszak alatt a vagyon után sem kell adót fizetni. Ezen túlmenően a Portugáliában keletkező jövedelmek a progresszív adókulcsok helyett, amelyek akár 48%-osak is lehetnek, 20%-os átalányadóval adóznak. Tudjon meg többet az NHR-programról a kormány Portal das Finanças weboldalán.

Minden rezidensnek adót kell fizetnie Portugáliában a világszintű jövedelme után, kivéve, ha nem rezidens adófizetőnek minősül. Ön adóügyi illetőségűnek minősül, ha egy adóévben legalább 183 napot él Portugáliában, vagy ha december 31-én állandó lakóhellyel rendelkezik ott.

Minden hivatalos portugál illetőségű személynek ki kell töltenie egy éves adóbevallási önbevallási űrlapot, amelyben minden jövedelméről nyilatkozik. Portugáliában progresszív jövedelemadó-kulcs van érvényben, amely 14,5%-on kezdődik a 7 035 euróig terjedő jövedelmek esetében, és 48%-ra emelkedik a 80 000 euró feletti jövedelmek esetében. Bővebben a portugáliai jövedelemadóról szóló útmutatónkban olvashat.

Portugália a kettős adóztatás elkerülése érdekében adóegyezményt kötött valamennyi uniós országgal, valamint számos nem uniós országgal. Tekintse meg a feltételeket és a Portugáliával adóegyezményt kötött országok listáját.

A portugáliai nyugdíjba vonulás egészségügyi követelményei

Portugália nemzeti egészségügyi szolgálata, a Servico Nacional de Saude (SNS) ingyenes egészségügyi ellátást biztosít Portugáliában minden portugál állampolgár és külföldi lakos számára, bár bizonyos díjakat bevezettek. Az SNS közfinanszírozású, és az egészségügyi ellátást közösségi egészségügyi központokon, kórházakon és helyi egészségügyi egységeken keresztül biztosítja.

Azok, akik az uniós országokból Portugáliába terveznek nyugdíjba vonulni, az SNS-en keresztül az S1 nyomtatvány segítségével juthatnak ingyenes egészségügyi ellátáshoz Portugáliában. Ez egy egészségügyi igazolás, amelyet a saját országa nyugdíjközpontja állít ki. Azok számára, akik az Egyesült Királyságból mennek nyugdíjba Portugáliába, az S1 formanyomtatványról bővebb információ itt található.

A portugáliai egészségügyi ellátás színvonala az SNS-en keresztül meglehetősen jó. Néhány Portugáliába nyugdíjba vonuló uniós polgár azonban kiegészítő egészségbiztosítást is köt. Többféle szociális és magán önkéntes egészségbiztosítási rendszer áll rendelkezésre.

A nem uniós országokból Portugáliába nyugdíjba vonuló külföldiek nem jogosultak ingyenes egészségügyi ellátásra, amíg nem válnak állandó lakossá. A tartózkodás első öt évében magán-egészségbiztosításra lehet szükségük.

Aki nemzetközi magán-egészségbiztosítást szeretne vagy kell kötnie, összehasonlíthatja a tervezeteket egy olyan weboldalon, mint a Nemzetközi biztosítás. További információkért olvassa el az Expatica útmutatókat a portugáliai egészségügyi ellátásról és a portugáliai egészségbiztosításról.

Öröklési következmények a nyugdíjasok számára

A portugál öröklési jog, amely a portugál polgári törvénykönyvből származik, előírja, hogy minden öröklési folyamatot az elhunyt hazájának törvényei szerint kell szabályozni. Tehát ha Ön például az Egyesült Királyságból vonul nyugdíjba Portugáliában, akkor az Egyesült Királyság öröklési törvényei vonatkoznak rá. Azokban az esetekben, amikor a házastárs más országból származik, mint az elhunyt, a portugál törvények alkalmazhatók, ha Portugália volt az állandó lakóhely szerinti ország.

Portugáliában nincs örökösödési adó az ingatlanokra. Ugyanakkor 10%-os átalányösszegű bélyegilletéket kell fizetni, bár a házastársak, leszármazók és felmenők mentesek. Az öröklési eljárással kapcsolatban némi adminisztrációs díj is felmerül.

A portugál öröklési törvények értelmében a hagyaték egy részét a törvényes örökösök között kell felosztani. Ezek közé tartoznak az elhunyt házastársa, biológiai és örökbefogadott leszármazottai, valamint felmenői. Ezt csak a végrendelet negligálja. A Portugáliába nyugdíjba vonuló külföldiek többet olvashatnak a portugál öröklési jogról szóló útmutatónkban.

Útmutató a portugáliai nyugdíjba vonulásról

Portugália népszerű hely a nyugdíjasok számára; a kedvező éghajlat, a táj, a népszerű portugál turistalátványosságok és a csökkentett adózási lehetőségek mellett a Portugáliába nyugdíjba vonulók megfizethető (bár növekvő) megélhetési költségeket, kedvező ingatlanárakat, megfelelő színvonalú egészségügyi ellátást és általában jó infrastruktúrát és biztonságot élveznek.

Az Algarve régió különösen az angolul beszélő expatok körében bizonyult népszerűnek. A portugál déli partvidék 16 településéből áll, gyönyörű strandokat és sziklákat foglal magába, és a Forbes szerint Európában a legolcsóbb lehetőség a nyugdíjasok számára. Más népszerű nyugdíjas közösségek Portugáliában többek között Cascaisban, Guimaraesben, Lisszabonban és Madeirán találhatók.

Portugália jó eredményeket ér el az ingatlanok kedvező ár/jövedelem arányával: a megélhetési költségek Portugáliában mintegy 31%-kal, a bérleti díjak pedig mintegy 48%-kal alacsonyabbak, mint az Egyesült Királyságban. Azok, akik ingatlanvásárlást terveznek, a többi európai országhoz képest viszonylag alacsony ingatlanárakat is kihasználhatják. A portugáliai ingatlanvásárlásról szóló útmutatónkban többet olvashat a lakáspiacról.

Hogy jobban megismerje a portugál kultúrát, felfrissítheti a Portugáliával kapcsolatos érdekes tényeket, megismerheti a portugál etikettet, vagy megtapasztalhat néhány portugál fesztivált. A lakosok számos pihentető tevékenységet is élvezhetnek, beleértve a golfot, a halászatot és a csónakázást, valamint az ízletes portugál ételeket. A 65 év felettiek számára számos tevékenység kedvezményes áron vehető igénybe.

Hasznos linkek

• Portugál társadalombiztosítási honlap
• Portugál Bevándorlási Hivatal (SEF)