Frissítve: Lina Guillen, ügyvéd

A pénzügyi áldozattá válás

A legnagyobb hiba, amit a válófélben lévő házastársak elkövethetnek, hogy a pénzügyekről nem beszélnek. Ha a házastársa mindig is az összes pénzügyi döntést kezelte a háztartásukban, és Ön semmilyen információval nem rendelkezik az Ön és a házastársa jövedelméről és vagyonáról, a házastársának tisztességtelen előnye lesz Önnel szemben, amikor a válás pénzügyi kérdéseinek rendezésére kerül a sor.

Ha azt gyanítja, hogy a házastársa válást tervez, szerezzen be annyi információt, amennyit csak tud most. Készítsen másolatokat a fontos pénzügyi nyilvántartásokról, például a számlakivonatokról (pl. megtakarítási, bróker- és nyugdíjszámlákról) és minden más olyan adatról, amely a házastársi életmóddal kapcsolatos (pl. folyószámlák, bankkártya-kivonatok, adóbevallások).

Ha úgy véli, hogy a házastársa az Ön beleegyezése nélkül felszámolhatja (eladhatja vagy készpénzre átruházhatja) a vagyontárgyakat, vagy a házassági vagyontárgyakat átruházhatja, értesítse írásban a vagyontárgy vagy ingatlan tulajdonosát, és szerezzen távoltartási végzést a bíróságtól. Figyeljen a közös folyószámlákon és brókerszámlákon tartott készpénzre, valamint az életbiztosítások készpénzértékére. Ha a házastársa az Ön tudta nélkül használja vagy mozgatja a vagyontárgyakat, előfordulhat, hogy jogi és igazságügyi számviteli szakértőket kell felbérelnie, hogy segítsenek a vagyontárgyak felkutatásában és értékelésében.

Nem veszi figyelembe a közvetítést

Ha Ön és a házastársa együtt tudnak dolgozni, hogy a válás legtöbb vagy valamennyi kérdésében (pl. gyermekelhelyezés, gyermektartás, tartásdíj és vagyonmegosztás) méltányos megegyezésre jussanak, a közvetítés választása a válási ügy megoldására több ezer dollárnyi jogi költséget és érzelmi bosszúságot takaríthat meg. A közvetítési eljárás során egy semleges harmadik fél közvetítő (közvetítésben jártas, tapasztalt családjogi ügyvéd) találkozik a válófélben lévő házaspárral, és segít nekik megállapodni a válásukkal kapcsolatos kérdésekben. A közvetítés teljesen önkéntes; a közvetítő nem jár el bíróként, és nem ragaszkodik semmilyen konkrét eredményhez vagy megállapodáshoz.

A közvetítés a válófélben lévő pároknak is nagy rugalmasságot biztosít abban a tekintetben, hogy saját maguk hozzák meg a családjuk számára legmegfelelőbb döntéseket, szemben a hagyományos kontradiktórius jogi eljárással, amely egy bírósági tárgyalást foglal magában, ahol a bíró hoz minden döntést.

A közvetítés azonban nem minden pár számára megfelelő. Ha például az egyik házastárs vagyont vagy jövedelmet rejteget, és nem hajlandó tiszta vizet önteni a pohárba, előfordulhat, hogy bíróság elé kell állnia, ahol a bíró kötelezheti a házastársat, hogy engedelmeskedjen. Vagy ha az egyik házastárs nem hajlandó kompromisszumot kötni, a közvetítés valószínűleg nem fog működni.

A válási mediációs eljárásról részletesebb információkat talál Emily Doskow: A válási mediáció alapjai című könyvében.

Harcos ügyvéd felbérlése a házastárs megbüntetésére

Ez két okból is nagyon rossz ötlet. Először is, a rendkívül kirívó eseteket kivéve, a legtöbb bíróság nem fogja anyagilag megbüntetni a házastársát azért, mert rossz ember.

Másrészt, ha ügyvédet fogad fel a házastársa megbüntetésére, az sokba fog kerülni Önnek, mert az ügyvédnek növelnie kell az ügyével töltött órák számát. A megnövekedett ügyvédi munkaórák magasabb válási költségeket jelentenek, a magasabb válási költségek pedig azt jelentik, hogy kevesebb vagyon és készpénz marad önnek és családjának. Próbálja meg kivonni az érzelmeket a válásból, és kezelje az ügyét üzleti megállapodásként. A legjobb bosszú az, ha jól él a válás után.

A közös ellenség – az adóhatóság – felismerésének elmulasztása

Munkálkodjon együtt egy válási pénzügyi tervezővel vagy adószakértővel, hogy minimalizálják az összes adót, amelyet Ön és házastársa a különválás alatt és a válás után fizet; a megtakarított pénzt megoszthatják. Ne felejtse el, hogy mindkét házastárs felelős a közös bevallásokon végzett ellenőrzések eredményeként esedékes adókért, ezért általában az önök érdeke, hogy együtt dolgozzanak és minimalizálják az esetleges kötelezettségeket. Ha a válás során bonyolult adózási kérdésekkel kell szembenéznie, a legjobb, ha konzultál egy tapasztalt családjogi ügyvéddel és egy könyvelővel.

Nem pontos költségvetés készítése

A válófélben lévő házastársak általában alulbecsülik a megélhetési kiadásokat, amikor elkészítik az ideiglenes tartásdíj (más néven “tartásdíj”) kezdeti költségvetését, és később rájönnek, hogy nem tudják fedezni az összes számlát. Vegyen igénybe pénzügyi szakembert, hogy segítsen pontos és teljes költségvetést készíteni.

A válási egyezség során az adók hatásának figyelmen kívül hagyása

Nem szabad elfelejteni, hogy a válás jogerőre emelkedése után adót kell fizetni a házassági vagyon után, amelyet az egyezség révén kapott. Tegyük fel, hogy a házastársa kezeli az összes befektetést, és felajánlja, hogy fele-fele arányban megosztja azokat. Jól hangzik, igaz? Az egyetlen módja annak, hogy megtudja, méltányos üzletet kötött-e, ha meghatározza a befektetések értékét adózás utáni alapon, majd eldönti, hogy tetszik-e az üzlet. Ismétlem, beszéljen adószakértővel a javasolt vagyonmegosztás hatásairól, mielőtt beleegyezne.

Egyezségi javaslatok értékelésének elmulasztása

Ha azt próbálja eldönteni, hogy a házastársa által javasolt válási egyezség tisztességes és működőképes-e, meg kell próbálnia kitalálni, hogy az egyezség hogyan fogja befolyásolni az Ön pénzügyeit az elkövetkező években. Számos tényezőt kell figyelembe venni, többek között a vagyont, a jövedelmeket, a megélhetési költségeket, az inflációt, a tartásdíjat, a gyermektartást, az adókat, a nyugdíjtervet, a befektetéseket, az egészségügyi kiadásokat és az egészségbiztosítási költségeket, valamint a gyermekekkel kapcsolatos kiadásokat, például az oktatással kapcsolatos kiadásokat.

Léteznek speciális válási számítógépes modellek, amelyek átfogó és reális elemzéseket készítenek a válás utáni életmódjáról. Érdemes beszélnie egy helyi válóperes ügyvéddel vagy válásra szakosodott pénzügyi tervezővel, hogy segítséget kapjon a javasolt pénzügyi rendezés elemzésében.

Emocionálisan kötődni a vagyontárgyakhoz a válási tárgyalásokon

A házastársi lakás, a megkeresett nyugdíj, egy, a házassága alatt vásárolt festmény – ezek a vagyontárgyak gyakran érzelmi töltésű vitát hoznak a válási tárgyalásokra, ami ronthatja a jó döntéshozatalt. A családi házhoz ragaszkodó válófélben lévő házastársak gyakran nem veszik észre, hogy valójában nem engedhetik meg maguknak. Mégis foggal-körömmel küzdenek azért, hogy megtarthassák, néha a nyugdíjtervezés rovására.

Az ingatlanpiaci összeomlás azonban teljesen világossá tette, hogy a lakások nagyon alacsony megtérüléssel, sőt, egyes esetekben negatív megtérüléssel járnak; sok ház ma is víz alatt van, és a pároknak el kellett hagyniuk otthonukat és a nehezen megkeresett, befektetett pénzt.

Az otthon ráadásul jelentős készpénzkiadást jelent (pl. jelzáloghitel-fizetések, ingatlanadó, javítások és közüzemi költségek). Engedje el az esetleges érzelmi kötődéseit. A válás és a megegyezéssel kapcsolatos tárgyalások során mindig arra kell összpontosítania, hogy hogyan maximalizálhatja a pénzügyeit, biztosítva, hogy a válás után és a nyugdíjas éveiben elegendő készpénze legyen a megélhetési kiadásokra.

A válóperes ügyvéd túlzott igénybevétele

A válóperes ügyvédek általában 200-300 dollárt kérnek óránként, a jól ismert New York-i, Los Angeles-i és San Francisco-i családjogi cégek partnerei pedig általában 450 dollárt kérnek óránként. Ezek az ügyvédek tanácsot adhatnak a válással kapcsolatos kérdésekben, de nem terapeuták vagy okleveles pénzügyi tervezők. Ha át kell beszélnie a válás érzelmi vonatkozásait, vagy karrier-tanácsadásra vagy pénzügyi elemzésre van szüksége, spóroljon a további ügyvédi díjakon, és mindenképpen beszéljen a megfelelő szakemberekkel, például engedéllyel rendelkező terapeutával, szakmai szakértővel vagy pénzügyi tervezővel.

Vigyázzon a túl jónak tűnő egyezségi ajánlatokkal

A házastársaknak és a gyermekeknek is kompromisszumokat kell kötniük a válás utáni életmódjukban. Az olyan egyezség, amely nem biztosít az egyik házastársnak elegendő pénzt a megélhetéshez, a jövőben valószínűleg nem fog működni. Legyen igazságos, de ellenőrizze a számokat. Amikor csak lehetséges, kérjen előre kifizetéseket, még akkor is, ha összességében kevesebbet kap. Próbáljon meg minden kifizetést vagyonnal és biztosítással biztosítani. Érdemes lehet beszélni egy családjogi ügyvéddel, aki felülvizsgálhatja a megegyezési ajánlatot, és megbizonyosodhat arról, hogy jogai teljes mértékben védve vannak.

Az infláció hosszú távú hatásának figyelmen kívül hagyása

Az infláció hatása a gyermek főiskolai tanulmányainak költségeire vagy a nyugdíjra 15 év múlva drámai lehet. A “72-es szabály” egy egyszerű módszer az infláció hatásának megítélésére. Ha például az inflációs ráta 3%, a “72-es szabály” azt jelenti, hogy az árak 24 év alatt megduplázódnak (72/3=24). A főiskolai költségek 5%-os infláció mellett 14,4 év alatt megduplázódnak (72/5=14,4). Ügyeljen arra, hogy az inflációt dolgozza bele az egyezségi tárgyalásokba, hogy fedezni tudja a jövőbeli pénzügyi kiadások valódi költségeit.

A házastárs társadalombiztosítási ellátásokra való jogosultságának figyelmen kívül hagyása

Ha egy házaspár 10 éve vagy annál hosszabb ideje házas, a nem dolgozó vagy alacsonyabb jövedelmű házastárs jogosult a magasabb jövedelmű házastárs (“dolgozó házastárs”) nyilvántartása alapján származtatott társadalombiztosítási ellátásokra. Ezek a származékos ellátások nem befolyásolják vagy csökkentik a dolgozó házastárs társadalombiztosítási kifizetéseit, ezért is olyan ironikus, hogy a válófélben lévő emberek házasságának átlagos hossza körülbelül kilenc és fél év. Ha csak további hat hónapot várnak, az garantálhatja a nyugdíjba vonulási lehetőségek bővülését a kifizetések csökkentése nélkül.

Ezzel a témával kapcsolatos további információkért lásd: Social Security Benefits After Divorce by Lina Guillen.

Felejtés a hagyatéki dokumentumok frissítésére

Válás után sokan elfelejtik megváltoztatni a kedvezményezetteket az életbiztosításukban, az IRA-kban és a végrendelet(ek)ben, így a hagyaték, amelyet a gyermekeikre, új partnerükre vagy kedvenc jótékonysági szervezetükre akartak hagyni, a volt házastársukra kerülhet helyette. Ha éppen váláson megy keresztül, beszéljen egy családjogi ügyvéddel, hogy megtudja, milyen változtatásokat eszközölhet a hagyatéki tervében a válás alatt és/vagy után.

A válási egyezség megfelelő biztosításának elmulasztása

A volt házastársa korai halála vagy fogyatékossága pusztító lehet, és a tartásdíj, a gyermektartás, a főiskolai tandíj vagy a vagyonrendezési kifizetések elvesztését eredményezheti. Az élet- és rokkantsági biztosítások garantálhatják, hogy ezek a kifizetések a váratlan veszteség vagy sérülés ellenére is folytatódnak.

A válás utáni pénzügyi terv kidolgozásának elmulasztása

A válás egyik vitathatatlan ténye, hogy két háztartás működtetése többe kerül, mint egyé. Sok válófélben lévő házastárs nem veszi észre, hogy a válási megállapodásuknak jelentős ideig kell tartania: talán egész hátralévő életükre. A pénzügyi tervezés segíthet a házas életmódról az egyedülálló életmódra való áttérésben azáltal, hogy rangsorolja a pénzügyi célokat, reális elvárásokat alakít ki, és megalapozott terveket készít a pénzügyi források kiosztására és megosztására.

A pénzügyi tervezés segíthet a házas életmódról az egyedülálló életmódra való áttérésben.