L’interesse semplice è il costo di usare o prendere in prestito denaro senza interessi composti o interessi sugli interessi. È relativamente facile da calcolare dato che devi solo basarti sull’ammontare principale del denaro preso in prestito e sul periodo di tempo.
L’interesse semplice lavora a tuo favore quando sei un mutuatario perché mantiene l’ammontare complessivo che paghi più basso di quanto sarebbe con l’interesse composto. Tuttavia, può lavorare contro di te quando sei un investitore perché vorrai che i tuoi rendimenti siano composti il più possibile per ottenere il massimo dal tuo investimento.
Per capire come funziona, aiuta guardare alcune situazioni di vita reale in cui viene usato l’interesse semplice.
Punti chiave
- L’interesse semplice è quello che costa prendere in prestito del denaro senza l’interesse composto, cioè c’è interesse sul capitale e sull’interesse.
- L’interesse semplice si calcola guardando l’importo principale preso in prestito, il tasso di interesse, e il periodo di tempo che coprirà.
- L’interesse semplice è più vantaggioso per i mutuatari rispetto all’interesse composto, perché mantiene i pagamenti dell’interesse complessivo più bassi.
- I prestiti per l’auto, ammortizzati mensilmente, e i prestiti a rate per i rivenditori, anch’essi calcolati mensilmente, sono esempi di interesse semplice; poiché il saldo del prestito diminuisce ad ogni pagamento mensile, così fa l’interesse.
- I certificati di deposito (CD) pagano un importo specifico di interesse ad una data stabilita, rappresentando un interesse semplice.
Prestiti auto
I prestiti auto sono ammortizzati mensilmente, il che significa che una parte del prestito va a pagare il saldo del prestito ogni mese, e il resto va verso il pagamento degli interessi.
Come il saldo del prestito diminuisce ogni mese, l’interesse da pagare si riduce, il che significa che una parte maggiore del pagamento mensile va verso il rimborso del capitale.
Per esempio, supponiamo che tu abbia un prestito auto per $20.000. Il tuo tasso di interesse è del 4%. Per trovare l’interesse semplice, moltiplichiamo 20000 × 0,04 × 1 anno. Quindi, usando l’interesse semplice $20.000 al 4% per 5 anni è ($20.000*0,04) = $800 di interesse all’anno. Il pagamento totale dovuto sarebbe $800/anno * 5 anni + $20.000 = $24.000. Quindi, l’interesse mensile è 800$ / 12 = 66,67$. Si prende il pagamento mensile totale che è calcolato come 24.000$ / 60 mesi = 400$ di pagamento/mese. Così, il pagamento del capitale sarebbe $400 – $66.67 = $333.33, ogni mese.
I mutuatari possono beneficiare di sconti offerti quando fanno pagamenti anticipati, specialmente quando rimborsano prestiti a interesse semplice.
Altri prestiti al consumo
I grandi magazzini spesso offrono grandi elettrodomestici su una base a interesse semplice per periodi fino a un anno. Così, se comprate un frigorifero per 2.000 dollari e pagate un interesse semplice ad un tasso annuale dell’8% in rate mensili, il vostro pagamento mensile sarebbe vicino ai 174 dollari. Questo significa che finiresti per pagare un totale di $2.088, per un totale di interessi passivi di $88.
Questo è sostanzialmente meno dei $160 che avresti pagato come interessi passivi se avessi portato il prestito di $2.000 per l’intero anno, invece di ripagarne una parte ogni mese.
Certificati di deposito
Un certificato di deposito (CD) è un tipo di investimento bancario che paga una specifica somma di denaro ad una data stabilita. Non puoi ritirare denaro da un CD fino a quella data fissata.
Se investi $100.000 in un CD di un anno che paga un interesse del 2% all’anno, guadagneresti $2.000 in interessi attivi (100.000 x 0,02 x 1) dopo un anno. Se il CD paga lo stesso tasso di interesse annuale ma è solo per un periodo di sei mesi, guadagneresti $1.000 in reddito da interessi dopo sei mesi (100.000 x 0,02 x .5).
Sconti sui pagamenti anticipati
Nel mondo degli affari, i fornitori spesso offrono uno sconto per incoraggiare il pagamento anticipato delle loro fatture.
Per esempio, una fattura di $50.000 può offrire uno sconto dello 0,5% per il pagamento entro un mese. Questo significa 250 dollari per il pagamento anticipato, o un tasso annualizzato del 6%, che è un affare abbastanza attraente per il pagatore.