Una delle più grandi barriere alla proprietà della casa è non avere abbastanza denaro da mettere giù su una casa alla chiusura. Anche se potreste pensare che non sarete in grado di comprare una casa se il vostro conto di risparmio è un po’ magro, ci sono alcuni modi creativi per farlo funzionare. Da specifici programmi di prestito a regali familiari e altro, le probabilità sono buone che troverete un modo per rendere il vostro sogno di proprietà di una casa una realtà.

Considerazioni durante la caccia al mutuo

Se stai pensando di comprare ma stai cercando di limitare quanto paghi di tasca tua, tieni a mente queste sei cose mentre stai cercando casa e mutuo:

Vedi se hai i requisiti per un prestito VA

I membri in servizio attivo, i veterani e i loro familiari sono idonei per un prestito VA, che è sostenuto dal Dipartimento degli Affari Veterani. Questo permette agli acquirenti qualificati di acquistare una casa senza acconto e con pochi o nessun costo di chiusura.

A differenza di altri programmi di prestito che possono richiedere un acconto, il programma di prestito VA non ha un requisito minimo di acconto.

La tassa di garanzia VA sostituisce il requisito di assicurazione ipotecaria, quindi questo è un ottimo modo per acquistare una casa per coloro che si qualificano.

Considera un prestito FHA

Il prestito FHA è un’opzione popolare che permette agli acquirenti di mettere solo il 3,5% in meno su una nuova casa, che può essere dato sotto forma di un regalo finanziario dalla famiglia o da una qualificata agenzia non-profit o governativa. I venditori possono anche contribuire ai costi di chiusura fino al 6% del prezzo di vendita della casa.

La cosa bella dei prestiti FHA è che ci sono requisiti più bassi per l’acconto e criteri di qualificazione meno restrittivi, rendendo questa una grande opzione per tutti i potenziali acquirenti di case. Ma basta essere consapevoli che vi sarà richiesto di pagare un premio di assicurazione ipotecaria con questo programma di prestito, indipendentemente dal vostro acconto.

Opt per un programma di assistenza Homebuyer

Se questa è la vostra prima volta di acquistare una casa, ci sono così tante risorse disponibili per aiutarvi a navigare in queste acque sconosciute. Fortunatamente, ci sono anche alcuni programmi disponibili sia a livello locale che nazionale che offrono assistenza finanziaria ai nuovi acquirenti di casa – e in alcuni casi, anche ai precedenti proprietari di casa. Potrebbe valere la pena di dare un’occhiata ai programmi locali, statali, non profit, ecc.

Non trascurare il prestito USDA

Un’altra opzione disponibile per i mutuatari che si qualificano, con un requisito di pagamento zero, è il programma di prestito USDA, altrimenti noto come un prestito di sviluppo rurale. Alcune aree eleggibili sono sorprendentemente abbastanza suburbane – quindi non scontate questo programma di prestito finché non avete controllato se la proprietà si qualifica. È importante notare che i prestiti USDA richiedono un’assicurazione ipotecaria e i limiti di prestito e le restrizioni di reddito variano a seconda della zona.

Ricevere un regalo per l’acconto

Se sei abbastanza fortunato da avere un membro della famiglia che ti regala dei soldi, questi possono potenzialmente essere usati per il tuo acconto – a patto che tu segua attentamente i requisiti stabiliti dal tuo prestatore. Avrete bisogno di avere una traccia cartacea che mostri chi vi ha regalato il denaro, come ve l’ha dato e quando è stato dato, e che non è richiesto alcun rimborso.

L’importo che può essere regalato dipenderà dal tipo di prestito che scegliete, quindi è importante discutere le vostre opzioni con il vostro prestatore.

Far pagare i costi di chiusura al venditore

Avere i costi di chiusura pagati dal venditore dipende da una serie di fattori, compreso l’attuale mercato immobiliare nella vostra zona. In un mercato dell’acquirente, dove l’offerta di case supera la domanda, non può essere irragionevole chiedere al venditore di pagare alcuni o tutti i costi di chiusura.

Tuttavia, in un mercato del venditore, dove la domanda di case supera l’offerta, la probabilità di un venditore contribuire ai vostri costi di chiusura può essere sottile. Vale certamente la pena di informarsi, dato che molti venditori vogliono muoversi rapidamente e trovano utile negoziare al fine di garantire che la vendita si chiuda in modo tempestivo.

Non dimenticare queste considerazioni

Utilizzare uno dei metodi di cui sopra può certamente rendere l’acquisto di una casa più conveniente se non si hanno molti contanti a portata di mano, ma viene con i suoi svantaggi, che evidenzieremo di seguito.

• A seconda del tipo di mutuo che si seleziona, si può essere richiesto di pagare l’assicurazione del mutuo, che può influenzare l’importo della vostra rata mensile del mutuo.

• Mettere meno del proprio denaro significa avere meno ‘pelle nel gioco’ e si potrebbe potenzialmente affrontare un tasso di interesse più alto o una rata mensile più alta poiché i prestatori si assumono un rischio maggiore.

• Un acconto minimo significa anche che ci vorrà più tempo per costruire una certa equità nella vostra casa, e potrebbe richiedere di viverci più dei cinque anni standard per poter vendere con un profitto – anche se questo è solo un problema se pensate di dovervi trasferire in pochi anni.

Ci sono sicuramente dei fattori da considerare prima di comprare una casa con poco o nessun acconto. Tuttavia, se siete in una situazione in cui sarebbe necessario svuotare il vostro conto di risparmio al fine di mettere un pieno 20% in giù su una casa, è probabilmente meglio andare con una opzione più bassa di pagamento in anticipo e mantenere un po ‘di contanti per le spese impreviste. In ogni caso, assicuratevi di parlare con un creditore ipotecario per discutere le vostre opzioni di prestito per la casa e avere tutte le vostre domande risposte prima di prendere una decisione.