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Non c’è bisogno di essere un gestore di portafoglio professionale per comprare e vendere investimenti. Quando apri un conto con una piattaforma di trading online, hai il controllo di piazzare operazioni, decidere l’asset allocation e gestire il tuo portafoglio. Queste piattaforme di trading sono anche chiamate broker online o broker e sono un modo accessibile per gli investitori individuali di acquistare e vendere direttamente azioni, obbligazioni, fondi comuni, fondi negoziati in borsa (ETF), certificati di investimento garantiti (GIC) e altro ancora.

Cos’è il trading online?

La prima piattaforma di trading online del Canada ha debuttato nel 1996. Oggi ce ne sono più di una dozzina tra cui scegliere, ognuna con vari tipi di conti e prodotti di investimento. Tutte le cinque grandi banche canadesi hanno le loro piattaforme di trading autogestite, e ci sono diversi broker indipendenti ben consolidati. A differenza dei broker full-service e dei robo-advisor, che utilizzano sia esseri umani che algoritmi per prendere decisioni di investimento ed eseguire le transazioni, i broker online sono fai-da-te.

Potresti sentire i broker online chiamati anche “broker discount” perché sono un’alternativa a basso costo rispetto ai broker full-service, che spesso applicano commissioni e spese di gestione. Molti broker discount addebitano una commissione fissa per ogni operazione, mentre altri offrono un trading senza commissioni su azioni o ETF. Alcune richiedono un saldo minimo per aprire un conto, ma altre non lo fanno.
Le piattaforme di trading online offrono caratteristiche aggiuntive per aiutare gli investitori auto-diretti (e specialmente i principianti) a navigare nei mercati, come quotazioni in tempo reale, strumenti di screening e confronto delle azioni, articoli educativi e tutorial, dati di mercato e ricerca. I broker online offrono anche diversi livelli di servizio clienti via telefono, email e/o chat per rispondere alle domande di base.

Pro e contro del trading online

Se stai pensando di investire attraverso un conto di trading auto-diretto, ci sono alcuni pro e contro da considerare.
Pro: Se sei sicuro del tuo giudizio personale e capisci esattamente cosa stai pagando in commissioni e spese, i broker online possono essere meno costosi dei broker tradizionali. Il trading auto-diretto ti dà il pieno controllo sulle decisioni di investimento, e puoi eseguire operazioni in qualsiasi momento dal tuo computer, tablet o telefono cellulare. Molti broker online ti permettono anche di iniziare in piccolo con un basso (o nessun) saldo minimo del conto.
Cons: I broker online non forniscono consigli professionali o supervisione, quindi è importante fare la tua ricerca e conoscere la tua tolleranza al rischio. Potresti risparmiare denaro non pagando qualcun altro, ma sei anche responsabile delle commissioni, delle spese e delle tasse, così come dei guadagni e delle perdite. Se non hai il tempo o il know-how per gestire il tuo portafoglio di investimenti, o se semplicemente non sei interessato, controlla i servizi di un robo-advisor o di un brokeraggio completo.

Le migliori piattaforme di trading in Canada

Ci sono più di una dozzina di piattaforme di trading online in Canada tra cui scegliere. Nota che le commissioni di trading elencate di seguito sono solo per le azioni e gli ETF. Altri investimenti come fondi comuni, obbligazioni, GICs, azioni internazionali, opzioni e metalli preziosi hanno le loro proprie tasse e commissioni.
Ecco una rapida panoramica dei migliori broker online del Canada.

Wealthsimple Trade (in evidenza)

Caratteristiche chiave: Lanciato nel 2019, Wealthsimple Trade offre un numero illimitato di scambi di azioni ed ETF completamente senza commissioni. L’unica commissione che pagherai è per gli scambi di valuta quando si scambiano titoli quotati negli Stati Uniti, che è il tasso aziendale giornaliero + 1,5%. La piattaforma ha un’interfaccia minimalista che ti permette di cercare azioni ed ETF canadesi e statunitensi per nome o simbolo, o filtrare per “più attivi”, “top gainers” e “top losers”. Attualmente, Wealthsimple Trade è disponibile solo come app mobile sul tuo smartphone o tablet. Ma il trading gratuito viene con un compromesso: l’app è attualmente senza strumenti educativi o analitici.

Tipi di conti: TFSA, RRSP, conto cash individuale.
Minimo del conto: Nessuno.
Prezzi: Le azioni e gli ETF scambiano senza commissioni. Quando si negozia sui mercati americani, viene addebitata una tassa di cambio valuta del tasso aziendale giornaliero + 1,5%.
Servizio clienti: Email, telefono.

BMO InvestorLine

Caratteristiche principali: La piattaforma di trading auto-diretto della Bank of Montreal ha strumenti e ricerche disponibili per i nuovi investitori, tra cui email educative bisettimanali, demo e tutorial online e webcast di esperti del settore. Puoi anche creare liste di controllo e ricevere regolarmente notifiche personalizzate sul tuo conto. I conti che contengono $50.000 sono idonei per i servizi di gestione del portafoglio (a pagamento) attraverso BMO InvestorLine adviceDirect.
Tipi di conti: TFSA, RESP, RRSP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, LIF, contanti e conti di margine.
Saldo minimo del conto: $5,000 (nessun saldo minimo per TFSA o RESP).
Prezzi: $9.95 per scambio per azioni ed ETF.
Servizio clienti: Email, telefono.

CIBC Investor’s Edge

Caratteristiche principali: Il brokeraggio online di CIBC offre strumenti grafici per aiutare gli investitori a identificare le tendenze e analizzare le prestazioni. Ha anche watch list e avvisi che monitorano le azioni e i movimenti di prezzo, e screeners pre-costruiti o personalizzabili per filtrare i prodotti di investimento in base a criteri quali settore, industria, market cap e percentuale di variazione dei prezzi. Ricevi gli approfondimenti degli esperti nella tua casella di posta elettronica, compresi i rapporti di mercato di Recognia e la newsletter quotidiana Morning News Call di Thomson Reuters.
Tipi di conti: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, conto corrente (individuale, congiunto o aziendale), conto di margine.
Saldo minimo del conto: Nessuno.
Prezzi: $6.95 per scambio per azioni ed ETF. Prezzi per studenti e trader attivi disponibili.
Servizio clienti: Email, telefono, chat online.

Qtrade Investor

Caratteristiche principali: Qtrade è una divisione di Aviso Wealth, e offre una gamma completa di strumenti e risorse tra cui watchlist e avvisi, screening degli investimenti, ricerca tecnica e fondamentale, raccomandazioni degli analisti e newsletter quotidiana di Reuters. Qtrade offre anche strumenti di pianificazione e calcolatori per impostare e monitorare gli obiettivi finanziari, compreso un controllo della salute che classifica l’esposizione al rischio del tuo portafoglio attraverso cinque dimensioni finanziarie: TFSA, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, contanti o conto di margine.
Saldo minimo del conto: Nessuno.
Prezzi: $8.75 per scambio per azioni ed ETF. Qtrade offre anche una selezione di 100 ETF senza commissioni. Prezzi per trader attivi e giovani investitori (dai 18 ai 30 anni) disponibili.
Servizio clienti: Email, telefono.

RBC Direct Investing

Caratteristiche principali: Il brokeraggio online della Royal Bank of Canada offre rapporti di ricerca approfonditi, analisi, grafici e strumenti di screening per aiutarvi a scegliere gli investimenti giusti. Offre anche strumenti per impostare obiettivi, monitorare le prestazioni e analizzare e riequilibrare il tuo portafoglio, se necessario. Per gli investitori principianti, il suo materiale educativo aiuterà a crescere la vostra fiducia.
Tipi di conti: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, conti in contanti e di margine, conti aziendali non personali, club di investimento e conti di partnership.
Saldo minimo del conto: Nessuno.
Prezzi: $9.95 per scambio online per azioni ed ETF, o $6.95 per scambio se fai più di 150 scambi al trimestre.
Servizio clienti: Email, telefono, chat online.

Scotia iTrade

Caratteristiche principali: Scotia iTrade di Scotiabank ha una ricerca di mercato approfondita e strumenti analitici per l’investitore fai-da-te. C’è anche la possibilità di aprire un conto di pratica, che ti dà un denaro finto per simulare il trading sulla piattaforma iTrade. (A differenza della vita reale, se fai un errore, puoi sempre ricominciare da capo).
Tipi di conti: TFSA, RRSP, RESP, conto di margine, conto in contanti, conti di società non personali, partnership, trust o patrimonio, o conti di club di investimento.
Minimo di conto: Nessuno.
Prezzi: $9.99 per operazione per coloro che fanno meno di 150 operazioni al trimestre. 4,99 dollari per operazione per coloro che fanno più di 150 operazioni al trimestre. Ci sono anche circa 50 ETF senza commissioni.
Servizio clienti: Email, telefono.

TD Direct Investing

Caratteristiche principali: Di proprietà di TD Bank, TD Direct Investing ha la particolarità di essere la prima piattaforma online auto-diretta del Canada. Offre ai trader nuovi ed esperti la scelta tra piattaforme di base e più dettagliate. TD possiede e gestisce anche l’importante broker a sconto americano TD Ameritrade, quindi è grande nella ricerca di mercato e nei dati e ha forti opzioni di investimento statunitensi e globali. Per i nuovi investitori, offre video tutorial, workshop online dal vivo e webinar mensili dal vivo.
Tipi di conti: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP e conti in contanti e di margine.
Minimo di conto: Nessuno.
Prezzi: $9.99 per scambio per le azioni. Prezzi per trader attivi disponibili.
Servizio clienti: Telefono, chat online.

Se sei interessato agli investimenti fai da te, le piattaforme di trading online sono una base a basso costo per costruire un portafoglio auto-diretto. Prima di iniziare, fai la tua ricerca sulla scelta delle azioni e presta attenzione alle commissioni di trading e alle spese del conto. Non otterrai una pianificazione finanziaria o una consulenza sugli investimenti come faresti con un consulente finanziario o un servizio completo di intermediazione, ma le migliori piattaforme di trading online offrono risorse e strumenti sempre più sofisticati per aiutarti a prendere decisioni informate e mettere a punto il tuo acume negli investimenti.

Come scegliere la migliore piattaforma di trading

Quando valuti e confronti diverse piattaforme di trading online, dovrai prendere in considerazione alcuni fattori: quanti soldi avere da investire, che tipo di conto vuoi aprire, che tipo di attività vuoi comprare, quanto attivamente vuoi fare trading, e quanto spesso pensi di interagire con il servizio clienti.

Tipi di conti offerti

Prima di iniziare a fare trading, dovrai decidere in quale tipo di conto tenere i tuoi investimenti. I broker online offrono una serie di conti registrati, che hanno diversi tipi di vantaggi speciali protetti dalle tasse:

• Conto di risparmio esentasse (TFSA)
• Conto di risparmio pensionistico registrato (RRSP)
• Piano di risparmio educativo registrato (RESP)
• Fondo di reddito pensionistico registrato (RRIF)
• Conto pensionistico vincolato (LIRA)
• Locked-in RSP (LRSP)
• Fondo di reddito pensionistico vincolato (LRIF)
• Fondo di reddito vitale (LIF)
• Fondo di reddito pensionistico prescritto (PRIF)
• Piano di risparmio per disabili registrato (RDSP)

Puoi anche aprire conti non registrati (personali, congiunto o aziendale) o un conto di margine, che consente di acquistare titoli con fondi presi in prestito dal broker in cambio di contanti o beni come garanzia. I conti di margine comportano più rischi e sono adatti solo agli investitori più esperti.

Opzioni di investimento

Guarda i tipi di classi di attività offerte, come azioni, obbligazioni, ETF, GICs, fondi comuni e metalli preziosi. I broker online offrono anche opzioni, che è un tipo più complesso di strumento finanziario in cui il titolare ha la possibilità di acquistare o vendere l’attività ad un prezzo stabilito entro un determinato periodo di tempo. Come i conti di margine, le opzioni sono raccomandate per gli investitori più esperti.

Prezzi

Prima di tutto, controlla se c’è un deposito minimo sul conto. Le commissioni possono variare significativamente da un brokeraggio all’altro, quindi è importante confrontare le opzioni in base a quanto spesso fai trading, il tipo di investimento che vuoi comprare e vendere, e quanto denaro hai sul tuo conto. Oltre alle commissioni di trading, i broker possono addebitare commissioni mensili, trimestrali o annuali per cose come la manutenzione del conto, l’inattività del conto, la conversione di valuta e la chiusura o il trasferimento di un conto.

Servizio clienti

Pensa a quanto sia importante per te avere accesso all’aiuto umano via telefono, e-mail o chat online. Se sei un nuovo investitore, è più che probabile che tu abbia una domanda. Vorrai avere dei rappresentanti del servizio clienti competenti a disposizione per rispondere alle tue domande.

Caratteristiche

Leggi le recensioni e guarda i video di anteprima per farti un’idea di come appare e funziona la piattaforma. L’interfaccia utente dovrebbe essere intuitiva e facile da usare, sia che tu faccia trading su desktop, mobile e/o app.

Come aprire un conto di trading

Una volta che confronti i broker online e decidi qual è quello giusto per te, puoi aprire un conto con la stessa facilità con cui puoi aprire un conto bancario.

Raccogli le tue informazioni personali

Per aprire un conto di trading online, avrai bisogno di un documento d’identità valido, il numero di assicurazione sociale (SIN), l’indirizzo, l’occupazione e le informazioni bancarie (assegno o conto di risparmio) per trasferire denaro al tuo conto di intermediazione.

Scegli il tuo conto

Scegli il conto registrato o non registrato di tua scelta, e assicurati di soddisfare il requisito del saldo minimo, se esiste. Non dimenticare di controllare due volte il costo delle commissioni di trading e le spese trimestrali del conto.

Fondi il tuo conto

Quando il tuo conto di intermediazione online è aperto, dovrai finanziarlo. Il trasferimento di denaro può richiedere da tre a cinque giorni lavorativi. Una volta che il deposito è stato autorizzato, sei pronto per iniziare a fare trading.

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