ABA NUMBER – Vedi Routing/Transit Number.
ACH – Un acronimo usato per identificare l’Automated Clearing House Network.
ACH AUTHORIZATION – Accordo da parte di un ricevitore per permettere un accredito o un addebito ACH sul suo conto. Le autorizzazioni per le transazioni di credito possono essere orali, ma le transazioni di debito dei consumatori devono essere autorizzate per iscritto o autenticate in modo simile con altri mezzi (ad es,
ACH CREDIT – Una transazione attraverso la rete ACH originata per pagare un destinatario (deposito in un conto).
ACH DEBIT – Una transazione attraverso la rete ACH originata per rimuovere fondi dal destinatario (prelievo da un conto).
RETE ACH – Sistema di trasferimento fondi governato dalle regole della National Automated Clearing House Association, che prevede la compensazione interbancaria di voci elettroniche per le istituzioni finanziarie partecipanti.
OPERATORE ACH – L’operatore ACH elabora le voci tra un ordinante e un destinatario. Ci sono attualmente due operatori ACH – la Federal Reserve Bank e EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRER – Un’istituzione finanziaria o Merchant Service Provider (MSP) che facilita e gestisce l’elaborazione delle carte di credito per conto di un cliente commerciante.
ACQUIRER BANK – La banca o l’istituzione finanziaria che detiene il conto bancario del commerciante che viene utilizzato per raccogliere i proventi per l’elaborazione della carta di credito.
ACQUIRING PROCESSOR – L’entità di elaborazione della carta di credito con cui un partner acquirer al fine di fornire ai commercianti servizi di compensazione delle transazioni, liquidazione, fatturazione e reporting.
ADDENDA RECORD – Un tipo di record ACH che contiene dati supplementari necessari per identificare completamente il titolare o i titolari di un conto o per fornire informazioni su un pagamento all’RDFI o al ricevitore.
ANSI – L’American National Standards Institute.
AUTHENTICATION – Una tecnica di sicurezza dei dati critica utilizzata per impedire l’alterazione dei dati durante lo scambio tra i partecipanti a una transazione ACH.
DEPOSITO AUTOMATIZZATO – Un deposito effettuato direttamente su un conto presso una DFI attraverso la rete ACH (ad esempio depositi di buste paga, pagamenti della previdenza sociale e prestazioni pensionistiche).

NUMERO DI IDENTIFICAZIONE BANCARIA (BIN) – Un BIN è costituito dalle prime sei cifre della carta di credito, carta di debito, carta di addebito, ecc. Queste cifre identificano a quale rete appartiene la carta e quale banca l’ha emessa.
GIORNO DI BANCA – Qualsiasi giorno in cui una DFI è aperta al pubblico durante qualsiasi parte della giornata per svolgere sostanzialmente tutte le sue funzioni finanziarie. Con riferimento all’ACH, qualsiasi giorno in cui l’operatore ACH è aperto ed elabora le transazioni ACH.
BATCH – Un gruppo di registrazioni o documenti considerati come una singola unità ai fini dell’elaborazione dei dati.
GIORNO UTILE – Un giorno in cui un’istituzione finanziaria è aperta e svolge sostanzialmente tutte le sue operazioni.

CLEARING HOUSE – Un’associazione volontaria di DFI che facilita la compensazione di assegni o articoli elettronici attraverso lo scambio diretto di fondi tra membri.
COMMERCIALMENTE RAGIONEVOLE – Un sistema, una tecnologia, una pratica o una procedura frequentemente praticata tra gli originatori che conducono tipi simili di affari.

STANDARD DI CRITTOGRAFIA DEI DATI – Una tecnica con cui un messaggio viene criptato in un flusso indecifrabile di bit per la trasmissione.
Trasmissione dati – Lo scambio elettronico di informazioni tra due punti di elaborazione dati (computer).
DESCRIPTIVO – Un riepilogo del conto bancario che contiene informazioni riguardanti una o più voci per le quali non è allegata una voce separata. Le registrazioni ACH necessitano di una qualche forma di dichiarazione descrittiva, a meno che l’istituzione finanziaria non produca un documento allegato sostitutivo. I requisiti minimi di segnalazione sono definiti dal regolamento E.
DFI – Depository Financial Institution.
DIRECT DEBIT – Un metodo di raccolta ACH usato quando il debitore dà l’autorizzazione ad addebitare il suo conto al ricevimento di una registrazione emessa da un creditore.

EFFECTIVE ENTRY DATE – La data posta su una transazione ACH dall’ordinante della transazione o dall’ODFI – è normalmente la data in cui l’ordinante o l’ODFI intende che il trasferimento abbia luogo.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER – Un termine generico usato ogni volta che il denaro viene spostato senza l’uso di un assegno o di una tratta.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – La legge federale degli Stati Uniti che regola l’uso e l’amministrazione dei servizi di trasferimento elettronico di fondi.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Una legge federale degli Stati Uniti che definisce e regola l’uso delle firme digitali e dei record nel commercio elettronico.

FILE HEADER – Il primo record di un file ACH contenente le informazioni necessarie per instradare, convalidare e tracciare le transazioni ACH contenute nel file.
DISPONIBILITÀ DEI FONDI – Il momento in cui i fondi associati ai depositi ACH, in contanti o con assegno sono resi disponibili al titolare del conto.

INTERSCAMBIO – Il processo attraverso il quale tutte le parti coinvolte in una transazione con carta di credito (cioè, processori, acquirenti, emittenti, ecc.) gestiscono l’elaborazione, la compensazione e la liquidazione delle transazioni con carta di credito, compresa la valutazione, la raccolta e/o la distribuzione delle commissioni tra le parti. Conosciuto anche come Credit Card Interchange.
Banca emittente – Un’istituzione finanziaria che emette carte di credito ai consumatori per conto delle associazioni delle carte. Conosciuta anche come Card Issuing Bank o “Issuer.”

MEMO POSTING – Una notazione inserita in un conto che indica che un credito è stato ricevuto, ma non è stato ancora inserito nel conto.
MERCHANT ACCOUNT – Un’istituzione finanziaria o un conto bancario che viene utilizzato da un commerciante specificamente allo scopo di raccogliere i proventi del conto bancario del consumatore o le transazioni di pagamento con carta di credito. Un conto commerciante Card Present (CP) è usato dai commercianti che ricevono pagamenti in un luogo fisico dove il pagamento è fisicamente presentato al commerciante dal cliente al momento della transazione. Una carta non presente (CNP) conto commerciante è dove il pagamento non è fisicamente presentato al commerciante dal consumatore al momento della transazione.
MERCHANT ACCOUNT PROVIDER – Un istituto finanziario o una banca che fornisce un conto finanziario a un commerciante al fine di raccogliere i proventi dal conto bancario del consumatore o transazioni di pagamento con carta di credito.
MERCHANT IDENTIFICATION NUMBER (MID) – Un numero di identificazione assegnato a ciascun commerciante membro di un’organizzazione di acquisizione, come un’istituzione finanziaria, un’organizzazione di vendita indipendente (ISO), un Merchant Service Provider (MSP) o un processore.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Un organismo che sviluppa, mantiene le regole operative NACHA e supervisiona tutte le attività e procedure ACH. NACHA è anche responsabile per la vendita e la distribuzione di pubblicazioni relative ai pagamenti e per l’educazione nazionale.
FONDI NON SUFFICIENTI – Un tipo di ritorno ACH che indica che il conto bancario di un destinatario non ha fondi sufficienti per coprire una specifica transazione.
NOTIFICA DI CAMBIAMENTO – Notifica a un commerciante dalla banca del destinatario che indica che le informazioni sul conto bancario fornite con una specifica transazione non erano corrette e include informazioni corrette.

ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Una DFI partecipante che è responsabile della creazione delle transazioni ACH. Questa istituzione può depositare oggetti direttamente con un operatore ACH o può lavorare attraverso un processore di terze parti che è l’effettivo Sending Point.
ORIGINATOR – Un’organizzazione o una società che produce un file ACH e lo consegna a un ODFI per l’introduzione nella rete ACH.

ISTITUZIONE FINANZIARIA DEPOSITARIA PARTECIPANTE – Qualsiasi DFI che è autorizzata dall’operatore ACH a generare o ricevere voci ACH.
PAYMENTS GATEWAY – Un sistema di tecnologie e processi che permettono agli esercenti di inviare elettronicamente transazioni di pagamento alle reti di elaborazione dei pagamenti (cioè, il Credit Card Interchange e la rete ACH). I gateway di pagamento forniscono ai commercianti anche servizi di gestione delle transazioni, reporting e fatturazione.
PRENOTIFICA (PRENOTE) – Una voce di zero dollari che deve essere inviata attraverso la rete ACH almeno sei giorni di calendario prima di qualsiasi voce live che interessi un conto presso una IFDR.

RICEVITORE – Un termine usato quando ci si riferisce alla compensazione delle transazioni ACH per descrivere la persona o l’entità aziendale che ha autorizzato un ordinante ad avviare una transazione di rimborso o addebito sul proprio conto bancario. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Una DFI partecipante che è responsabile della ricezione delle transazioni ACH. Questa istituzione può ricevere le voci direttamente con un operatore ACH o può lavorare attraverso un processore di terze parti che è l’effettivo Receiving Point.
RECEIVING POINT – Un sito di elaborazione che riceve voci da un operatore ACH per conto di un RDFI.
REGIONAL PAYMENTS ASSOCIATION – Un’organizzazione formata da DFI per regolare e sostenere lo scambio di transazioni elettroniche.
REGULATION CC – Questo regolamento, pubblicato dal Federal Reserve Bank Board of Governors, implementa l’Expedited Funds Availability Act e il Check Clearing for the 21st Century Act.
REGOLAMENTO E – Questo regolamento, pubblicato dal Federal Reserve Bank Board, stabilisce i diritti, le responsabilità e le responsabilità dei consumatori che utilizzano trasferimenti elettronici di fondi e delle istituzioni finanziarie che offrono servizi di trasferimento elettronico di fondi. Conto chiuso, nessun conto, NSF, ecc.).
REVERSING ENTRY – Un file creato da un Punto di Invio per cancellare un file o un’entrata precedente perché il file o l’entrata precedente è stato inviato per errore o è un duplicato.
ROUTING/TRANSIT NUMBER – Un numero di nove cifre, noto anche come numero ABA, che viene utilizzato all’interno del sistema bancario per identificare un istituto finanziario. Il numero è usato sugli articoli (assegni, transazioni ACH, ecc.) che appartengono a una specifica istituzione finanziaria in modo che possano essere indirizzati attraverso il sistema bancario all’istituzione corretta.

SENDING POINT – Un sito di elaborazione che invia voci a un operatore ACH per conto di un ODFI.
SETTLEMENT – Il processo di contabilizzazione delle transazioni elaborate attraverso l’operatore ACH. Il regolamento avviene giornalmente.
DATA DI COMPLETAMENTO – Il giorno in cui avviene il regolamento, cioè, i fondi cambiano effettivamente di mano come risultato di un’entrata ACH.
Autenticazione SEMPLICE – Uno standard di autenticazione che permette di ottenere autorizzazioni scritte e firmate in forma elettronica. Per soddisfare il requisito di “per iscritto”, un’autorizzazione elettronica deve essere visualizzabile sullo schermo di un computer o su un altro metodo di visualizzazione che permetta al consumatore di essere in grado di preparare l’autorizzazione.
DOCUMENTO DI FONDO – Un assegno o uno scoperto condiviso usato per creare una registrazione ACH.
STANDARD ENTRY CLASS CODE (SEC) – Un codice di tre caratteri all’interno di un ACH Company/Batch Header Record per identificare i tipi di pagamento contenuti in un batch ACH. (cioè CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB, o PPD).

Mittente di terze parti – Un fornitore di servizi di terze parti è considerato un mittente di terze parti quando esiste un accordo con un ODFI o un altro mittente di terze parti per originare transazioni e ha anche un accordo con un ordinante per avviare transazioni nella rete ACH per loro conto. In questa situazione, non c’è nessun accordo tra l’ordinante e l’ODFI. Un mittente di terze parti è un sottoinsieme del fornitore di servizi di terze parti.
FORNITORE DI SERVIZI DI TERZE PARTI – Un ordinante, un ODFI o un RDFI può utilizzare un fornitore di servizi di terze parti durante il processo di originare o ricevere transazioni ACH. I fornitori di servizi di terze parti possono includere elaboratori di dati, banche corrispondenti, o istituzioni finanziarie che forniscono servizi ACH ad altre istituzioni finanziarie.

UNIFORM COMMERCIAL CODE ARTICLE 4A (UCC 4A) – Uniform Commercial Code (UCC) è un corpo completo di leggi statali che regolano le transazioni commerciali. L’articolo 4A copre certi trasferimenti di fondi, comprese le transazioni di credito ACH non soggette all’Electronic Funds Transfer Act.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Sviluppato dall’Electronic Payments Network, l’attività ACH della The Clearing House Payments Co. L.L.C., un UPIC è un identificatore unico di conto bancario che permette alle aziende di ricevere pagamenti elettronici senza divulgare le loro informazioni bancarie sensibili. Gli UPIC sono solo per pagamenti di crediti e sono trasferibili da un istituto all’altro.

WAREHOUSING – La capacità di un ODFI di ricevere un file da un originator prima della data di entrata effettiva e tenerlo per il rilascio all’operatore ACH o per un RDFI di ricevere voci prima della data di regolamento e tenerle senza postarle fino alla data di regolamento.
CREDITO DI VENDITA – Una transazione di credito originata o ricevuta da un non-consumatore; cioè una transazione di credito su un “conto aziendale”

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