I veterani possono scegliere le prestazioni dei Veterans Affairs (VA) e Medicare

Come veterano idoneo a Medicare o veterano invalido, avete delle opzioni quando si tratta di assistenza sanitaria. Troverai le informazioni che tutti i veterani dovrebbero sapere quando diventano idonei a Medicare.

Chiamate oggi stesso il numero 888-354-3129 per fissare un appuntamento per discutere le opzioni del piano di assicurazione integrativa Medicare per:

• Piano di assicurazione integrativa Medicare,
• Piani di Medicare Advantage e
• Piani di farmaci da prescrizione del piano Medicare Parte D.

Scegliete tra i migliori vettori Medicare. Vedi le opzioni dei piani di Aetna, Humana, AARP e UnitedHealthCare.

Benefici del Veteran’s Affair (VA) e Medicare

Anche se il VA Veteran’s Affair (VA) e Medicare sono entrambi programmi sanitari del governo e se hai diritto a entrambi, è importante conoscere le tue opzioni.

Puoi avere sia i benefici di Medicare che quelli del VA. Tuttavia, le prestazioni Medicare e VA non funzionano insieme. Medicare non paga le cure che ricevi in una struttura VA.

• I piani VA coprono solo le cure nelle strutture VA,
• Medicare copre solo le cure nelle strutture Medicare assegnate.
• I piani VA e Medicare non si sovrappongono.

Iscriviti a Medicare Parte A se hai benefici VA

Sia Medicare che VA ti suggeriscono di iscriverti a Medicare Parte A e Parte B. Puoi avere sia benefici Medicare che VA allo stesso tempo e questo è raccomandato. È fortemente raccomandato che tutti gli anziani veterani si iscrivano a Medicare Parte A (copertura ospedaliera) e di solito non ci sono costi aggiuntivi. Questo ti permetterà di ricevere la copertura ospedaliera se vai in una struttura non VA. Secondo il sito web del VA “incoraggiate a mantenere la vostra assicurazione sanitaria privata.”

Medicare Parte B se avete benefici VA

Anche se non è assolutamente necessario, è fortemente raccomandato che tutti i veterani idonei a Medicare e i veterani disabili si iscrivano a Medicare Parte B (copertura medica, dottori, altri servizi ambulatoriali, ecc).

Di solito c’è una tassa mensile per la Parte B ma ne vale la pena. Se i tuoi benefici VA vengono abbandonati ad un certo punto o, e questo è importante, se la tua struttura VA locale non copre tutti i servizi sanitari, potresti pagare il 100% di tasca tua per una malattia grave. Il VA ti raccomanda vivamente di iscriverti anche alla Parte B.

Molti veterani usano i loro benefici sanitari VA per ottenere la copertura dei servizi sanitari e degli articoli non coperti da Medicare, come i farmaci da banco e gli esami fisici annuali.

Tuttavia, potresti voler considerare di iscriverti a Medicare Parte B (assicurazione medica), anche se hai la copertura VA. La parte B può coprire i servizi che riceve da fornitori certificati da Medicare e fornirle una copertura medica al di fuori del sistema sanitario VA. Inoltre, se non si iscrive alla Parte B quando ha diritto a farlo per la prima volta, molto probabilmente incorrerà in una penalità per la Parte B per ogni periodo di 12 mesi in cui non ha avuto la copertura della Parte B di Medicare. Inoltre, potreste anche sperimentare delle lacune nella copertura.

Alcuni dicono che i veterani non avranno bisogno di un piano di assicurazione complementare Medicare (piano Medigap) se si qualificano per i benefici VA. È importante considerare l’opzione di Medicare con un piano Medigap riempirà le lacune come franchigie, copay e coinsurance, così come altri benefici quando cercano cure al di fuori del VA, o al di fuori degli Stati Uniti e dei suoi territori.

Questi sono solo alcuni motivi per cui i veterani possono prendere in considerazione l’iscrizione a un piano privato di assicurazione integrativa Medicare:

• Non vivete vicino a una struttura VA
• Siete iscritti in uno dei gruppi di priorità inferiore VA e potreste potenzialmente perdere i vostri benefici*
• Opzione di utilizzare medici e ospedali locali

*”Non c’è garanzia che negli anni successivi il Congresso si appropri di fondi sufficienti per VA per fornire assistenza a tutti i gruppi di priorità di iscrizione. Questo potrebbe accadere se lei è iscritto in uno dei gruppi di priorità inferiori. Questo vi lascerebbe senza copertura sanitaria”. Fonte: VA.gov website.

Acquista una polizza Medigap o un Medicare Advantage Plan (parte C) quando sei idoneo per la prima volta

Il momento migliore per acquistare una polizza Medigap o un Medicare Advantage Plan Parte C è durante i 7 mesi di iscrizione aperta a Medicare. Durante questo periodo può comprare qualsiasi polizza Medigap o Medicare Advantage Plan Part C nel suo stato, anche se ha problemi di salute. Questo periodo inizia automaticamente il mese in cui lei ha 65 anni ed è iscritto a Medicare Parte B (assicurazione medica). Dopo questo periodo di iscrizione, potrebbe non essere in grado di acquistare una polizza Medigap. Se siete in grado di comprarne una, potrebbe costare di più.

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Durante il periodo di iscrizione iniziale (IEP)

Le compagnie di assicurazione Medigap sono generalmente autorizzate a usare la sottoscrizione medica per decidere se accettare la vostra domanda e quanto farvi pagare la polizza Medigap. Tuttavia, anche se hai problemi di salute, durante il periodo di iscrizione aperta Medigap puoi comprare qualsiasi polizza che la compagnia vende allo stesso prezzo delle persone in buona salute.

Trova la tua situazione qui sotto:

Il tuo periodo di iscrizione aperta Medigap inizia quando ti iscrivi alla Parte B e non può essere cambiato o ripetuto. Nella maggior parte dei casi, ha senso iscriversi alla Parte B quando si è idonei per la prima volta, perché altrimenti si potrebbe

Ho compiuto 65 anni

Il momento migliore per acquistare una polizza Medigap o un piano Medicare Advantage è durante il periodo di iscrizione iniziale (IEP)

Il periodo di iscrizione iniziale (IEP) si riferisce alla prima volta che una persona idonea può iscriversi al programma federale Medicare. È un periodo che inizia tre mesi prima del mese del tuo 65° compleanno, continua fino al tuo mese di nascita, e dura per tre mesi dopo. Iscriversi a Medicare durante il tuo IEP è un modo per te di evitare qualsiasi penalità per l’iscrizione tardiva.

Esempio la vostra data di nascita è in giugno (totale 7 mesi):

• Marzo (3 mesi prima del vostro 65° compleanno)
• Giugno (totale 7 mesi)
• Settembre (3 mesi dopo il vostro 65° compleanno)

La maggior parte delle persone sono iscritte automaticamente prima del loro 65° compleanno, ma il IEP è la prima volta che le persone possono iscriversi manualmente se devono. Avete anche la possibilità di iscrivervi a un Medicare Prescription Drug Plan autonomo in questo momento, purché abbiate diritto a Medicare Parte A o siate iscritti alla Parte B.

Ho 65 anni

La legge federale non impone alle compagnie di assicurazione di vendere polizze Medigap a persone sotto i 65 anni. Se hai meno di 65 anni, potresti non essere in grado di comprare la polizza Medigap che vuoi, o qualsiasi polizza Medigap, fino a quando non compi 65 anni. Tuttavia, alcuni stati richiedono alle compagnie di assicurazione Medigap di venderti una polizza Medigap, anche se hai meno di 65 anni. Se sei in grado di comprarne una, potrebbe costarti di più.

Ho una copertura sanitaria di gruppo attraverso un datore di lavoro o un sindacato

Se hai una copertura sanitaria di gruppo attraverso un datore di lavoro o un sindacato perché tu o il tuo coniuge state lavorando, potresti voler aspettare ad iscriverti alla Parte B. I piani del datore di lavoro spesso forniscono una copertura simile a Medigap, quindi non avete bisogno di una polizza Medigap.

Quando la copertura del vostro datore di lavoro finisce, avrete la possibilità di iscrivervi alla Parte B senza una penalità di iscrizione tardiva. Ciò significa che il vostro periodo di iscrizione aperta Medigap inizierà quando sarete pronti ad approfittarne. Se ti sei iscritto alla Parte B mentre avevi ancora la copertura del datore di lavoro, il tuo periodo di iscrizione aperta Medigap inizierebbe. A meno che lei non abbia comprato una polizza Medigap prima di averne bisogno, si perderebbe completamente il periodo di iscrizione aperta

Va Benefits e Medicare Parte D

Come veterano, la scelta di iscriversi o meno alla Parte D spetta a lei. Non hai bisogno di un Medicare Prescription Drug Plan, alias Medicare Part D, il tuo piano VA può offrire più copertura della copertura Rx di Medicare. Ricorda che qualsiasi prescrizione prescritta da un medico non VA deve essere approvata dal tuo medico VA affinché il VA la approvi. Questo può richiedere più tempo e il tuo medico VA può dire che la prescrizione non è necessaria. Se scegli di non iscriverti alla Parte D quando sei idoneo per la prima volta, puoi ancora iscriverti alla Parte D senza pagare una penale in seguito. La copertura farmacologica VA è considerata una copertura accreditabile.

Alcuni veterani usano la loro copertura farmacologica VA solo per ottenere i loro farmaci, poiché la copertura farmacologica VA può offrire una copertura farmacologica più generosa di Medicare Part D, il beneficio farmacologico di Medicare. Dal momento che la copertura dei farmaci VA è considerata accreditabile, cioè è buona come o meglio del beneficio dei farmaci da prescrizione di Medicare, puoi ritardare l’iscrizione a Medicare Part D senza penalità. Se perdi la copertura dei farmaci VA, assicurati di iscriverti a un piano di prescrizione della parte D entro 63 giorni dalla perdita dei tuoi benefici VA.

Nota che anche se puoi avere sia la parte D di Medicare che la copertura dei farmaci VA, le due cose non funzionano insieme. I benefici VA coprono solo i farmaci che prendi dalle farmacie VA e i piani Part D di solito coprono solo i farmaci che prendi dalle farmacie che sono all’interno della rete del piano.

Potresti voler aderire a un piano di prescrizione di farmaci Part D in certe situazioni. Potresti volerti iscrivere a un piano se ti trasferisci in una casa di cura al di fuori del sistema sanitario VA e hai bisogno di copertura per i farmaci dalla farmacia della casa di cura. Potresti anche volerti iscrivere a un Part D Prescription Drug Plan se hai i requisiti per Extra Help, il programma di assistenza federale che aiuta le persone con Medicare a sostenere i costi dei farmaci Part D.

Se hai domande sui benefici e la copertura VA, contatta il VA Health Administration Center al 1-800-733-8387 o 1-877-222-VETS

Medicare e questioni correlate. Se avete domande sulla vostra copertura VA, si prega di contattare direttamente Veterans Affairs 877-222-8387

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