Il Prime Rate di oggi:
2.45%
Tassi Prime per Banca
| TD | RBC | Scotiabank | BMO | CIBC | National Bank |
|---|---|---|---|---|---|
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2.45%* |
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TD |
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RBC |
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Scotiabank |
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BMO |
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CIBC |
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National Bank |
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HSBC |
2.45%
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Tassi Prime in Canada
Il Prime rate in Canada è attualmente del 2,45%. Il Prime rate è il tasso di interesse che le banche e i prestatori usano per determinare i tassi di interesse per molti tipi di prestiti e linee di credito. Questi possono includere carte di credito, HELOCs, mutui a tasso variabile, prestiti auto e auto, e molto altro.
Canada Prime Rate Changes since 2010
| Date | Prime Rate | Change | Target Overnight Rate |
|---|---|---|---|
| 1 aprile 2020 | 2.45% | -0,50 | 0,25% |
| 18 marzo 2020 | 2.95% | -0.50 | 0.75% |
| 11 marzo 2020 | 3.45% | -0.50 | 1.25% |
| 31 ottobre 2018 | 3.95% | 0.25 | 1,75% |
| 11 luglio 2018 | 3,7% | 0,25 | 1,5% |
| 24 gennaio 2018 | 3,45% | 0,25 | 1.25% |
| 13 settembre 2017 | 3,2% | 0,25 | 1% |
| 19 luglio 2017 | 2.95% | 0,25 | 0,75% |
| 22 luglio 2015 | 2.7% | -0.15 | 0.5% |
| 28 gennaio 2015 | 2.85% | -0.15 | 0.75% |
| 15 settembre 2010 | 3% | 0.25 | 1% |
| 21 luglio 2010 | 2,75% | 0,25 | 0,75% |
| 2 giugno 2010 | 2,5% | 0.25 | 0% |
Canada Bank Prime Rates
RBC Royal Bank Prime Rate
Il tasso Prime della Royal Bank è attualmente del 2.45%
Il tasso Prime della Royal Bank è stato modificato al 2,45% dal 2.95% il 30 marzo 2020
Scotiabank Prime Rate
Il Prime rate di Scotiabank è attualmente del 2,45%
Il Prime rate di Scotiabank è stato modificato al 2,45% dal 2.95% il 30 marzo 2020
TD Bank Prime Rate
TD Bank’s Prime rate is currently 2.45%
TD Bank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% il 30 marzo 2020
CIBC Prime Rate
CIBC’s Prime rate is currently 2.45%
CIBC’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% il 30 marzo 2020
BMO Bank of Montreal Prime Rate
BMO Bank of Montreal’s Prime rate is currently 2.45%
Il tasso Prime di BMO Bank of Montreal è stato modificato al 2,45% dal 2,95% il 30 marzo 2020
HSBC Prime Rate
Il tasso Prime diHSBC è attualmente del 2.45%
Il tasso Prime diHSBC è stato modificato al 2,45% dal 2,95% il 31 marzo 2020
National Bank Prime Rate
Il tasso Prime di National Bank è attualmente del 2.45%
Il Prime rate della National Bank è stato modificato al 2,45% dal 2,95% il 30 marzo 2020
Spiegazione del Prime Rate
Chi stabilisce il Prime Rate?
Ogni banca o prestatore determina il proprio Prime rate. Le banche in Canada di solito guardano al target overnight rate, o al Policy Interest Rate fissato dalla Bank of Canada (BoC). I cambiamenti nel target overnight rate sono di solito seguiti da simili cambiamenti nel Prime rate. Di conseguenza, la maggior parte delle banche e dei prestatori in Canada hanno tassi Prime simili.
Come il Prime Rate ti influenza
Se prendi in prestito denaro, sei influenzato dal Prime rate. I tassi di interesse di molti prodotti di prestito sono basati sul Prime rate e possono salire o scendere quando il Prime rate cambia.
Carte di credito
Alcune carte di credito fissano i loro interessi in base al Prime rate. Poiché non sono sostenute da un bene come una casa o un’auto, non sono garantite e di solito hanno alti tassi di interesse per compensare il rischio aggiuntivo. RateAdvantage Visa di RBC, per esempio, ha un tasso di interesse da “Prime + 4.99%” a “Prime + 8.99%”.
Altre carte di credito a tasso variabile includono Emerald Flex Rate Visa di TD e Syncro Mastercard di National Bank.
Home Equity Line of Credit (HELOC)
HELOCs sono quasi sempre a tasso variabile e basati sul Prime rate. Un delta comune per gli HELOC è +0,50%. Questo è descritto come “Prime + 0,50%” o “P + 0,50%”. Se l’attuale tasso Prime è 2,45%, allora il tasso per un HELOC a “Prime + 0,50%” sarebbe 2,95%.
Ipoteche a tasso variabile
Le ipoteche a tasso variabile sono offerte da molti prestatori e i loro tassi di interesse sono basati sul Prime rate. Questi mutui sono “a tasso variabile” perché i loro tassi di interesse possono cambiare se il Prime rate cambia. Il vostro tasso dipenderà dal vostro mutuo specifico, dalla proprietà e dalla situazione finanziaria. Avere un buon punteggio di credito e un’assicurazione ipotecaria di solito può farvi ottenere i tassi ipotecari più bassi.
TD Bank usa un diverso Prime rate per i suoi mutui. Attualmente è fissato al 2,65% rispetto al suo normale Prime rate del 2,45%.
Prestiti auto e auto
Alcuni prestiti auto e auto hanno tassi di interesse variabili che si basano sul Prime rate. Anche se sono considerati prestiti garantiti, di solito hanno tassi di interesse più alti delle ipoteche. Alcuni concessionari e produttori di auto possono offrire promozioni speciali, tuttavia, per tassi di interesse bassi o addirittura nulli.
Tasso Primo e tassi di interesse variabili
Quando fai domanda per uno di questi prestiti e prodotti finanziari a tasso variabile, il tasso di interesse sarà impostato sul tasso Primo più o meno un numero chiamato delta. Si può pensare a questo come a un aumento o a uno sconto. Anche se tutti i tassi variabili sono basati sul Prime, i prestatori possono scegliere di impostare il loro markup o sconto in base al tipo di prestito e al merito di credito del mutuatario.
I tassi di interesse variabili sono normalmente descritti come “Prime” più o meno un delta (il markup o sconto). Questo delta è solitamente espresso in punti percentuali. Un esempio di tasso variabile con un delta dell’1% sarebbe descritto come “Prime + 1%”. Prime può anche essere abbreviato come “P” ed essere descritto come “P + 1%”.
Quale tipo di tasso e delta si ottiene dipende da molti fattori tra cui il tipo di prestito o prodotto finanziario che si sta richiedendo, il vostro punteggio di credito, e la vostra situazione finanziaria. I prodotti finanziari più rischiosi come le carte di credito non garantite tenderanno ad avere grandi delta positivi e tassi più alti, mentre i prestiti garantiti come i mutui e gli HELOC avranno tassi più bassi e delta piccoli o addirittura negativi.
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Come il Prime Rate influenza i tassi ipotecari variabili?
Se hai o stai pensando di ottenere un mutuo a tasso variabile, è importante sapere come i cambiamenti del Prime rate possono influenzare il tasso di interesse del tuo mutuo.
Mutui esistenti e pre-approvati
Se hai già o sei stato pre-approvato per un mutuo a tasso variabile, il tuo tasso di interesse del mutuo è stato fissato al Prime rate più o meno un certo tasso. Il suo interesse ipotecario seguirà quindi direttamente il Prime rate su o giù.
Per esempio, se il suo mutuo a tasso variabile è fissato al Prime + 0,2% e l’attuale Prime rate è 2,45%, allora il suo attuale tasso ipotecario è 2,65%. Se il Prime rate sale di 0,2 punti percentuali al 2,65%, allora il suo tasso ipotecario aumenterà dello stesso importo al 2,85% (2,65% + 0,2%).
La maggior parte dei mutui a tasso variabile hanno pagamenti fissi. Questo significa che anche se il vostro tasso di interesse cambia, i vostri pagamenti regolari rimarranno gli stessi. Tuttavia, la quantità di denaro di ogni pagamento che va a pagare gli interessi e la quantità di denaro che va verso il capitale cambierà.
Il Prime Rate aumenta
Se il Prime rate sale, il vostro tasso di mutuo aumenterà e più del vostro pagamento andrà verso gli interessi e meno verso il capitale del mutuo. Questo potrebbe significare che lei paga il suo mutuo più lentamente e finisce con più mutuo rimanente alla fine del suo termine.
Il Prime Rate diminuisce
se il Prime rate scende, il suo tasso di mutuo diminuisce e meno del suo pagamento andrà verso gli interessi e più andrà verso il capitale del mutuo. Questo potrebbe significare che lei paga il suo mutuo più velocemente e si ritrova con meno mutuo rimanente alla fine del suo termine.
Mutui futuri
Se ha intenzione di considerare un mutuo a tasso variabile in futuro, dovrebbe sapere come il Prime rate influenza il suo potenziale tasso di mutuo. Essendo un tasso variabile, il suo tasso ipotecario potenziale seguirà il Prime rate su e giù. Un aumento del Prime rate potrebbe rendere un mutuo a tasso variabile più costoso di un analogo mutuo a tasso fisso. Allo stesso modo, una diminuzione del Prime rate potrebbe rendere un mutuo a tasso variabile più economico di un analogo mutuo a tasso fisso.
Anche se i mutui a tasso variabile sono tutti basati sul Prime rate, c’è un modificatore che i prestatori possono impostare. Questo modificatore determina quanto più alto o più basso è il tasso variabile rispetto al Prime rate. Pensatelo come un aumento o uno sconto – tutti usano lo stesso prezzo originale, ma i prestatori possono fissare i loro prezzi con un aumento o uno sconto. Anche se il Prime rate scende, i prestatori possono scegliere di impostare un markup maggiore in modo che i loro tassi variabili non cambino.
Questo è successo a marzo 2020 quando le banche hanno seguito il taglio dei tassi della Bank of Canada e hanno abbassato i loro Prime rate dal 2,95% al 2,45%. Alcune banche tra cui RBC e BMO hanno poi aumentato il markup sui loro mutui a tasso variabile in modo che i loro tassi finali siano rimasti gli stessi. Questo dimostra che devi sempre fare le tue ricerche e controllare se stai davvero facendo un buon affare.
Il Prime Rate e il Bank of Canada Target Overnight Rate
Il Prime rate ha una relazione molto stretta con il Bank of Canada target overnight rate. Dalla fine degli anni ’90, il Prime rate è rimasto all’interno di un intervallo di 50 punti base intorno ai 200 punti base (2 punti percentuali) sopra il tasso della Bank of Canada. Negli Stati Uniti, l’indice Prime rate del WSJ è rimasto esattamente 300 punti base sopra il Fed Funds Rate della Federal Reserve negli ultimi due decenni.
Perché il Prime Rate segue il target Overnight Rate della Bank of Canada?
Una delle ragioni principali per cui il Prime rate tende a seguire il target overnight rate della Bank of Canada è che il tasso influenza il costo dei fondi di una banca, o la quantità di denaro che deve pagare per ottenere contanti. Le banche si prestano reciprocamente utilizzando il tasso overnight.
Se il tasso overnight scende, anche il costo dei fondi delle banche scende. Con contanti più economici, le banche possono trasferire il risparmio ai loro clienti abbassando il loro Prime rate per rimanere competitivi con altri prestatori.
Se il tasso overnight sale, anche il costo dei fondi delle banche sale. Poiché devono pagare di più per il loro denaro, le banche devono aumentare il loro Prime rate.
Come funziona l’Overnight Rate
Storia del Prime Rate e dell’Overnight Rate della Bank of Canada
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Banca of Canada History
L’inizio della Banca Centrale del Canada nel 1935
La Banca del Canada fu creata come parte del Bank of Canada Act nel 1935. Fu raccomandata dalla Commissione Reale in risposta alle condizioni economiche della Grande Depressione. Nel marzo 1935, la Bank of Canada fu aperta al pubblico come istituzione privata con azioni vendute a investitori pubblici. Fu rapidamente nazionalizzata come istituzione pubblica da un emendamento al Bank of Canada Act nel 1938.
1935 – 1945: La Grande Depressione e la Seconda Guerra Mondiale
Il tasso della Bank of Canada (non ufficialmente il tasso overnight target fino a molto più tardi nel secolo) iniziò al 2,5% nel 1935 e finì all’1,5% nel 1945. L’economia si rafforzò durante la guerra perché il Canada giocò un ruolo vitale nel fornire risorse naturali e manufatti agli alleati. Ci fu anche un aumento dell’occupazione, specialmente delle donne. La diminuzione del tasso della Bank of Canada incoraggiò le persone e le imprese a prendere in prestito denaro per investire in nuovi impianti di produzione e abitazioni.
1935 – 1955: Il periodo post-bellico
Dopo la seconda guerra mondiale, il tasso della Bank of Canada non aumentò fino all’ottobre 1955, quando fu portato al 2,0%. Questo ambiente di bassi tassi d’interesse promosse gli investimenti in nuove infrastrutture, manifattura, abitazioni e beni di consumo.
1977 – 1991: Stagflazione
Dopo il cambiamento al rialzo del 1955, il tasso della Bank of Canada continuò a salire lentamente per tutti gli anni ’60 e i primi anni ’70. Nell’ottobre 1978, il tasso di riferimento arrivò per la prima volta a due cifre, al 10,25%. Questo fu dovuto in parte alla crisi globale del petrolio e all’embargo petrolifero dell’OPEC. Con i prezzi record del petrolio nell’agosto 1980 che continuarono nel 1981, il tasso della Bank of Canada raggiunse il massimo storico del 20,03% nell’agosto 1981. Il tasso più basso raggiunto durante questo periodo fu del 7,14% (marzo 1987).
1991 – 2008: Ripresa economica
Dopo la recessione degli anni ’80, il tasso della Bank of Canada tra il 1991 – 2009 è andato generalmente verso il basso con solo poche eccezioni. Il tasso obiettivo dell’inflazione è stato introdotto all’inizio di questo periodo.
2009 – 2017: La Grande Crisi Finanziaria
Nel marzo 2009, il tasso della BOC è sceso per la prima volta sotto l’1% fino allo 0,5% in risposta alla Grande Crisi Finanziaria. Nonostante una piccola ripresa, nel 2014, i prezzi del petrolio sono scesi di uno sbalorditivo 60%, causando una recessione nell’economia canadese di esportazione basata sul petrolio. Il tasso della Banca del Canada è poi sceso dall’1,25% allo 0,75% nel 2015.
2018-oggi: Bassa inflazione e COVID-19
Nonostante la diffusa crescita economica, il 2018 e il 2019 sono stati caratterizzati da una continua bassa inflazione, impedendo alla Banca del Canada di aumentare i tassi oltre l’1,75%. Questo è stato rapidamente invertito con l’impatto di COVID-19 con due cali di 50 punti base nel marzo 2020. Il tasso della Banca del Canada si trova ora vicino al suo limite inferiore allo 0,25% ed è improbabile che venga aumentato presto a causa dell’impatto deflazionistico della riduzione della spesa dei consumatori e dell’economia in difficoltà.
Tasso primario nel 2018: 3,45% a 3,95%
Il Prime rate del Canada nel 2018 è salito dal 3,45% al 3,95% poiché la Banca del Canada ha aumentato il suo tasso overnight target dall’1,25% all’1,75%. La crescita economica globale è stata prevista forte al 3,75% per l’anno e l’economia canadese ha funzionato quasi alla capacità con i mercati immobiliari in crescita e gli alti prezzi del petrolio. In combinazione con un dollaro canadese più basso, l’inflazione stava superando l’obiettivo del 2% della Bank of Canada. In risposta all’inflazione e alla forte crescita economica, la Banca del Canada ha aumentato i tassi di interesse per mantenere l’inflazione all’interno del loro range di obiettivi.
Prime Rate nel 2019: Stabile al 3,95%
Il Prime rate del Canada nel 2019 è rimasto stabile al 3,95% mentre la Banca del Canada ha mantenuto il suo target overnight rate all’1,75%. Nonostante l’aumento dei prezzi degli asset con l’indice S&P/TSX Composite in crescita del 19% nel 2019 e la crescita economica globale stabile, le pressioni del settore energetico in ritardo del Canada e le relazioni commerciali incerte con Stati Uniti e Cina hanno creato un vento contrario a un ulteriore irrigidimento della politica monetaria e all’aumento dei tassi di interesse.
Tasso Prime nel 2020: Crash al 2,45%
Il Prime rate del Canada nel 2020 è sceso rapidamente al 2,45% entro la fine del primo trimestre, poiché la Banca del Canada ha abbassato il suo tasso target overnight dall’1,75% allo 0,25% in risposta alle pressioni economiche causate dalla COVID-19. Il PIL del Canada è sceso del 7,5% a marzo, seguito da un record dell’11,6% ad aprile. Anche se la Banca del Canada ha in programma altre tre riunioni di politica quest’anno, hanno segnalato che non si aspettano di aumentare i tassi almeno fino al 2022.
Ultimo aggiornamento: 10 marzo 2021
La Banca del Canada continua il piano per lo 0,25% fino al 2023
La Banca del Canada ha tenuto la sua seconda riunione dell’anno il 10 marzo 2021. I punti salienti della riunione includono:
- il Target Overnight Rate rimarrà allo 0,25%. (Invariato dalla riunione precedente)
- L’inflazione IPC dovrebbe raggiungere quasi il 3% nei prossimi mesi prima di moderarsi al 2%
- Il programma di Quantitative Easing (QE) della Banca del Canada continuerà con almeno 4 miliardi di dollari a settimana in acquisti di asset. (Invariato rispetto alla riunione precedente)
La loro decisione sui tassi si allinea alle nostre previsioni per il tasso della Banca del Canada. I nostri modelli continuano a mostrare che il tasso overnight target della Banca del Canada rimarrà probabilmente allo 0,25%, o al limite inferiore, fino al 2023. Tuttavia, dato il rapido aumento dei prezzi delle case in Canada e la previsione di una forte ripresa economica, è probabile che la Banca consenta ai tassi a lungo termine di salire e di terminare il programma di QE.
Previsione del tasso di riferimento canadese per il 2021
I recenti eventi hanno portato la Banca del Canada ad abbassare il tasso overnight obiettivo. Le banche canadesi hanno seguito l’esempio diminuendo i loro tassi di riferimento al minimo attuale del 2,45%. Crediamo che a causa dell’economia depressa e dell’ambiente deflazionistico dei consumi, il Target Overnight Rate della Banca del Canada rimarrà vicino ai livelli attuali fino al 2022. Di conseguenza, anche i tassi Prime delle banche canadesi continueranno probabilmente a rimanere vicino ai livelli attuali.
Data della prossima riunione della Banca del Canada: 21 aprile 2021
La Banca del Canada si riunirà il 21 aprile 2021 per rivedere il suo Target Overnight Rate. Se sceglie di cambiare il Target Overnight Rate, i tassi Prime delle banche probabilmente seguiranno nella stessa direzione.
Bank of Canada Meeting Schedule for 2021
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Tassi Primi negli Stati Uniti
I tassi primi negli Stati Uniti sono simili a quelli del Canada. Sono il tasso di base usato dalle banche per determinare il tasso d’interesse per i prestiti ai mutuatari con un buon credito. Seguono anche il tasso overnight fissato dalle banche centrali – nel caso degli Stati Uniti, si tratta della Federal Reserve. A differenza del Canada, il settore bancario statunitense è diversificato e distribuito tra migliaia di banche. Di conseguenza, i tassi Prime negli Stati Uniti possono variare significativamente da banca a banca e da regione a regione.
Il Wall Street Journal (WSJ) pubblica un indice Prime rate che segue il tasso di base sui prestiti aziendali di almeno 7 delle 10 maggiori banche statunitensi.
A partire da giugno 2020, l’indice Prime Rate del WSJ è al 3,25%
Mentre facciamo del nostro meglio per farti avere i tassi migliori, non possiamo garantire che siano sempre accurati. WOWA non si assume alcuna responsabilità per l’accuratezza delle informazioni presentate, e non sarà ritenuta responsabile per eventuali danni derivanti dal loro utilizzo.
Si prega di notare che i tassi di interesse non sono sempre accurati.