Impara come ritirarsi comodamente in Portogallo come espatriato; questa guida spiega chi può ritirarsi in Portogallo, trasferire una pensione e qualificarsi per la tassa di pensionamento del Portogallo e la legge sulla residenza.

Numerosi stranieri sono stati spinti a ritirarsi in Portogallo per il suo clima piacevole, le belle coste e le proprietà a prezzi ragionevoli. C’è una varietà di luoghi in cui vivere in Portogallo, da sonnolenti villaggi di pescatori a città vivaci lungo il fiume. La splendida regione costiera dell’Algarve, tuttavia, attrae molti pensionati espatriati. Questo a sua volta ha dato vita a numerosi servizi di lingua inglese che gestiscono tutti gli aspetti del processo di pensionamento portoghese, dai beni immobili portoghesi alle tasse e alle regole di immigrazione del Portogallo.

Introduzione al pensionamento in Portogallo

Dal 2009, le modifiche alle leggi fiscali sul pensionamento in Portogallo hanno reso più interessante per gli stranieri andare in pensione in Portogallo. Il Portogallo è anche uno dei posti migliori per andare in pensione all’estero, con la regione dell’Algarve elencata da CNN e Forbes come uno dei posti migliori per andare in pensione nel mondo. Il Portogallo ha un costo della vita accessibile a circa USD 1.500-1.700 al mese nelle città più piccole, o circa USD 2.200 per le città più grandi.

Questa guida alla pensione in Portogallo spiega gli aspetti importanti che gli espatriati devono considerare prima di andare in pensione in Portogallo. Questi includono la legge portoghese sulla residenza, l’età pensionabile e gli aspetti fiscali del pensionamento in Portogallo da un altro paese.

Chi può andare in pensione in Portogallo?

Per i cittadini dell’Unione Europea, andare in pensione in Portogallo è abbastanza semplice; si può facilmente richiedere la residenza e godere di molti degli stessi benefici dei residenti locali. I cittadini dell’UE possono richiedere un permesso di residenza presso qualsiasi ufficio regionale del Servizio portoghese di immigrazione o SEF (Servico de Estrangeiros e Fronteiras). Una lista degli uffici regionali è disponibile qui.

In base alla legge portoghese sulla residenza per pensionati, i cittadini non UE che vogliono andare in pensione in Portogallo devono richiedere un permesso di residenza presso un ufficio consolare portoghese nel loro paese di origine prima di trasferirsi in Portogallo. È necessario mostrare un passaporto valido, una prova di reddito, una prova di assicurazione sanitaria e sottoporsi a un controllo dei precedenti penali. I cittadini extracomunitari possono ottenere un permesso di soggiorno temporaneo per cinque anni; dopo di che, si può richiedere la residenza permanente. Leggi la guida di Expatica per maggiori informazioni sui permessi di residenza in Portogallo.

Il visto d’oro del Portogallo

I residenti extracomunitari che cercano di ritirarsi in Portogallo possono anche approfittare dello schema del visto d’oro del Portogallo. Questo è stato introdotto per attrarre investitori da paesi non UE. Questa opzione è aperta solo ai cittadini di paesi terzi che sono in grado di soddisfare almeno uno di questi requisiti:

• acquisto di beni immobili con un valore di almeno 500.000 euro o superiore
• acquisto di beni immobili con un valore minimo di 350 euro,000 allo scopo di ristrutturare (gli immobili devono avere una costruzione risalente a più di 30 anni fa o essere situati in aree di rigenerazione urbana)
• fare un trasferimento di capitale pari o superiore a 1 milione di euro verso il paese
• creare almeno 10 posti di lavoro
• fare un investimento di capitale di 350,000 o più in attività di ricerca condotte da istituzioni di ricerca scientifica pubbliche o private coinvolte nel sistema scientifico o tecnologico del Portogallo
• trasferire un investimento di capitale di almeno 250.000 euro per sostenere le arti locali del Portogallo o il settore del patrimonio nazionale del paese
• fare un investimento di capitale di 500.000 euro o più per l’acquisto di azioni in fondi di investimento o in capitale di rischio orientato a capitalizzare le piccole e medie imprese in Portogallo.

Gli stranieri che acquisiscono il visto d’oro possono fare quanto segue:

• un’esenzione dal visto di residenza per entrare in Portogallo
• per vivere e lavorare in Portogallo a condizione di rimanere in Portogallo per un periodo di sette o più giorni nel primo anno, e 14 o più giorni negli anni successivi
• esenzione dal visto per viaggiare all’interno dello spazio Schengen
• riunificazione familiare
• domanda di residenza permanente e cittadinanza portoghese per naturalizzazione a condizione che soddisfino tutti i requisiti.

Più informazioni su come richiedere il visto d’oro del Portogallo sono disponibili sul sito web del SEF. Puoi inviare la tua domanda online o presentarla ad una filiale del SEF.

Pensione portoghese e la tua pensione

L’età pensionabile in Portogallo è di 66 anni e 3 mesi sia per le donne che per gli uomini. C’è una pensione statale basata sui contributi in Portogallo che i residenti possono richiedere se hanno fatto almeno 15 anni di contributi di sicurezza sociale durante il loro impiego in Portogallo. Ci sono anche alcune pensioni private aziendali disponibili.

I cittadini dell’UE possono trasferire i contributi dal loro paese d’origine, insieme ai contributi da qualsiasi altro paese dell’UE in cui hanno lavorato; tutto questo conta per la pensione statale in Portogallo. Leggi come calcolare le pensioni statali da diversi paesi dell’UE.

Gli stranieri che cercano di andare in pensione in Portogallo da paesi non UE dovrebbero controllare con il servizio pensionistico statale del loro paese d’origine per vedere qual è la situazione del ritiro della loro pensione all’estero. Il Portogallo ha accordi fiscali e di sicurezza sociale con diversi paesi non UE per facilitare le cose a coloro che si trasferiscono all’estero. Controllate in anticipo se il vostro paese ha un accordo in vigore.

Leggi di più nella guida di Expatica sulle pensioni in Portogallo.

Trasferimento di pensioni internazionali per andare in pensione in Portogallo

Poiché i residenti in Portogallo sono tassati sul loro reddito mondiale, se andate in pensione in Portogallo le vostre pensioni private pagate dall’estero potrebbero essere soggette alle tasse portoghesi. In alcuni casi, può essere possibile trasferire i guadagni della pensione privata senza incorrere in spese attraverso un piano pensionistico offshore. Per coloro che vanno in pensione in Portogallo dal Regno Unito, questo è possibile attraverso il Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS). Potete leggere se il QROPS è un’opzione fattibile per voi.

Un’altra opzione per proteggere le pensioni private internazionali è quella di richiedere la residenza non abituale (NHR). Questo dà diritto agli stranieri a un regime fiscale favorevole per un periodo di 10 anni.

Tassa di pensionamento portoghese

NHR è un’opzione per attirare gli stranieri in Portogallo. Offre condizioni fiscali favorevoli, anche per i guadagni altrimenti soggetti alla tassa di pensionamento Portogallo. Lo status NHR è disponibile per chiunque non sia stato residente fiscale in Portogallo negli ultimi cinque anni, a condizione che soddisfi determinati criteri.

Quelli con lo status NHR hanno un’esenzione fiscale in Portogallo per un periodo di 10 anni. Durante questo periodo, non ci saranno tasse sul patrimonio. In aggiunta a questo, qualsiasi reddito generato in Portogallo sarà tassato ad un tasso forfettario del 20% invece che ai tassi progressivi, che possono essere fino al 48%. Per saperne di più sul programma NHR nel sito web del governo Portal das Finanças.

Tutti i residenti devono pagare le tasse in Portogallo sul loro reddito mondiale, a meno che non siano considerati contribuenti non residenti. Si è residenti fiscali se si vive in Portogallo per almeno 183 giorni durante un anno fiscale o se si ha la residenza permanente al 31 dicembre.

Tutti i residenti ufficiali in Portogallo devono compilare un modulo annuale di autovalutazione della dichiarazione dei redditi dichiarando qualsiasi reddito. C’è un tasso progressivo di tassazione del reddito in Portogallo che parte dal 14,5% per i guadagni fino a € 7.035, e sale al 48% sui guadagni superiori a € 80.000. Leggi di più nella nostra guida all’imposta sul reddito in Portogallo.

Il Portogallo ha trattati fiscali con tutti i paesi dell’UE e con un certo numero di paesi non UE per prevenire la doppia imposizione. Vedi le condizioni e una lista di paesi che hanno trattati fiscali con il Portogallo.

Requisiti di assistenza sanitaria per andare in pensione in Portogallo

Il Servizio Sanitario Nazionale del Portogallo, noto come Servico Nacional de Saude (SNS), fornisce assistenza sanitaria gratuita in Portogallo a tutti i cittadini portoghesi e residenti stranieri, anche se sono state introdotte alcune tasse. Il SNS è finanziato pubblicamente e fornisce assistenza sanitaria attraverso i centri sanitari comunitari, gli ospedali e le unità sanitarie locali.

Chi ha intenzione di ritirarsi in Portogallo dai paesi dell’UE può accedere all’assistenza sanitaria gratuita in Portogallo attraverso il SNS con un modulo S1. Questo è un certificato sanitario rilasciato dal centro pensionistico nel vostro paese d’origine. Per coloro che vanno in pensione in Portogallo dal Regno Unito, maggiori informazioni sul modulo S1 possono essere trovate qui.

Lo standard dell’assistenza sanitaria in Portogallo attraverso il SNS è abbastanza buono. Tuttavia, alcuni cittadini dell’UE che si ritirano in Portogallo stipulano anche un’assicurazione sanitaria aggiuntiva. C’è una varietà di schemi di assicurazione sanitaria volontaria sociale e privata disponibile.

Gli stranieri che si ritirano in Portogallo da paesi non UE non hanno diritto all’assistenza sanitaria gratuita finché non diventano residenti permanenti. Potreste aver bisogno di un’assicurazione sanitaria privata fino ai primi cinque anni di residenza.

Chi vuole o ha bisogno di stipulare un’assicurazione sanitaria privata internazionale può confrontare i piani utilizzando un sito web come International Insurance. Per maggiori informazioni leggete le guide di Expatica sull’assistenza sanitaria in Portogallo e sull’assicurazione sanitaria in Portogallo.

Implicazioni di eredità per i pensionati

La legge portoghese sull’eredità, derivata dal codice civile portoghese, impone che qualsiasi processo di eredità sia regolato dalle leggi del paese di origine del defunto. Quindi, se si va in pensione in Portogallo dal Regno Unito, per esempio, si applicano le leggi britanniche sull’eredità. Nei casi in cui il coniuge proviene da un paese diverso da quello del defunto, la legge portoghese può essere applicata se il Portogallo era il paese di residenza permanente.

In Portogallo non esiste un’imposta di successione sulla proprietà. Tuttavia, c’è un’imposta di bollo pagabile ad un tasso forfettario del 10%, anche se i coniugi, i discendenti e gli ascendenti sono esenti. Ci sono anche alcune spese amministrative associate al processo di eredità.

In base alla legge portoghese sull’eredità, una parte del patrimonio deve essere distribuita agli eredi legittimi. Questi includono il coniuge, i discendenti biologici e adottivi e gli ascendenti del defunto. Questo è negato solo dal testamento. Gli espatriati che si ritirano in Portogallo possono leggere di più nella nostra guida al diritto di successione portoghese.

Guida al pensionamento in Portogallo

Il Portogallo è un luogo popolare per i pensionati; oltre al clima favorevole, al paesaggio, alle popolari località turistiche portoghesi e alle opzioni fiscali ridotte, coloro che si ritirano in Portogallo godono di costi di vita accessibili (anche se in aumento), buoni costi di proprietà, un decente standard di assistenza sanitaria e generalmente buone infrastrutture e sicurezza.

La regione dell’Algarve si è dimostrata popolare soprattutto tra gli espatriati di lingua inglese. Composta da 16 comuni sulla costa meridionale portoghese, comprende belle spiagge e scogliere ed è l’opzione più conveniente in Europa per i pensionati secondo Forbes. Altre comunità di pensionati popolari in Portogallo sono disponibili a Cascais, Guimaraes, Lisbona e Madeira, tra gli altri.

Il Portogallo ha un buon punteggio per il suo ragionevole rapporto prezzo di proprietà e reddito, con il costo della vita in Portogallo circa il 31% più basso e l’affitto circa il 48% più basso rispetto al Regno Unito. Chi ha intenzione di acquistare una proprietà può anche approfittare dei prezzi immobiliari relativamente bassi rispetto ad altri paesi europei. Leggete di più sul mercato immobiliare nella nostra guida all’acquisto di proprietà in Portogallo.

Per avere un’idea più precisa della cultura portoghese, potete rispolverare fatti interessanti sul Portogallo, imparare l’etichetta portoghese o sperimentare alcuni festival in Portogallo. I residenti possono anche godere di una serie di attività rilassanti tra cui il golf, la pesca e il canottaggio, così come il gustoso cibo portoghese. Molte attività sono disponibili a tariffe agevolate per chi ha più di 65 anni.

Link utili

• Sito della sicurezza sociale portoghese
• Ufficio immigrazione del Portogallo (SEF)