door George Fooshee
Sommige mensen stampen blikjes fijn, pletten flessen of versnipperen kranten en tijdschriften om de zaak van de moderne ecologie te bevorderen. Als eigenaar en manager van een incassobureau gedurende 17 jaar, geloof ik ook in het behoud van de natuurlijke en menselijke hulpbronnen van het land – in het bijzonder vanuit een persoonlijk financieel perspectief.
Er zijn tien financiële principes te vinden in Gods Woord om raad te geven en te helpen bij het “recyclen” van veel mensen, vooral christenen, die zijn gestampt, geplet of versnipperd door de ellende van schuldenlast en slecht geldbeheer.
Om het duidelijk te stellen, ik heb uit de eerste hand het volledige spectrum van financiële ellende gezien dat mensen hopeloos in de val kan lokken in een samenleving die het slachtoffer is van het credit-card, “koop-nu-betaal-later” syndroom.
Als een incassant, is het mijn taak om te proberen rekeningen te innen die schuldeisers niet succesvol hebben kunnen innen. Dagelijks zie ik mensen in grote financiële problemen. Duizenden in dit land hebben zichzelf in financiële problemen gebracht die tot ernstiger gevolgen kunnen leiden.
Jarenlang eindigde al mijn persoonlijke financiële counseling in een mislukking. Toen ontdekte ik Gods machtige Woord en Zijn tien financiële principes. Financiële counseling werd een kwestie van het openbaren van deze principes en financieel in moeilijkheden verkerende personen te laten kiezen of zij ze gehoorzamen of niet. Deze beginselen openbaren Gods instructies aan Zijn kinderen voor het voeren van hun financiële zaken.
Ik geloof dat een van de belangrijkste thema’s van de Bijbel gehoorzaamheid aan de Heer is. Deze financiële principes zijn echt, en gehoorzaamheid eraan laat zien dat christenen God vertrouwen op een ander gebied van hun leven.
God is Bron
Het eerste principe is dat God de bron van alles is. Filippenzen 4:19 zegt: “Mijn God zal in al uw behoeften voorzien, naar zijn rijkdom in heerlijkheid, door Christus Jezus.” Spreuken 8:20,21 voegt daaraan toe: “Ik leid op de weg der gerechtigheid, te midden van de paden des gerichts, opdat Ik degenen, die Mij liefhebben, het vermogen doe beërven; en Ik zal hun schatten vervullen.”
En 2 Korintiërs 9:8 zegt: “En God is machtig alle genade overvloedig over u te doen vloeien, opdat gij, in alles genoeg hebbende, overvloedig moogt zijn tot alle goed werk.” Wanneer we geld of bezittingen nodig hebben, is gebed het antwoord. Kijk naar de Heer, want Hij zal erin voorzien – naar Zijn wil.
Het geven is essentieel
Het tweede principe is dat van het geven. Lucas 6:38, een sleutelvers, zegt: “Geeft, en u zal gegeven worden; een goede maat, samengedrukt en geschud, en overvloeiende, zal men u geven in uw schoot. Want met denzelfden maat, dien gij meet, zal men u weder afmeten.” Volgens Deuteronomium 14:23 was één doel van tiende om het volk Israël te leren God op de eerste plaats te zetten in hun leven.
Ik vind dat er een paar manieren zijn waarop ik God dagelijks op de eerste plaats kan zetten. Een daarvan is om een stille tijd te hebben. Als ik niet bereid ben om de Heer elke morgen bij het opstaan te ontmoeten, betekent dat dat ik iemand anders of iets anders voor de Heer stel.
Hoeveel mensen hebben er bijvoorbeeld serieus over nagedacht om de dagelijkse krant niet te nemen? De man die niet bereid is een krantenabonnement op te zeggen, dat hem ervan weerhoudt het Woord van God te lezen, kan vaak dezelfde man zijn die moeite heeft de betalingen te doen voor het televisietoestel dat hem ervan weerhoudt de dingen te doen die hem zouden helpen dichter naar de Heer toe te groeien. Het kan dus een vicieuze cirkel zijn. En met tientallen TV-reclames die hem aansporen om te kopen, uit te geven, op te laden en te gaan, is het geen wonder dat duizenden mensen zo door de wereld worden gevormd?
Het hebben van een stille tijd is één manier waarop een mens God op de eerste plaats kan zetten. Ik geloof dat een andere manier is om een tiende van zijn inkomen aan het werk van de Heer te besteden. Spreuken 3:9 luidt: “Eer de Here met uw have en met de eerste vruchten van al uw inkomsten; zo zullen uw schuren met overvloed gevuld worden, en uw persen zullen barsten van de nieuwe wijn.”
Leef op een marge
Het derde principe is dat van het leven op een marge. Iedereen zou moeten leven met een marge – een fysieke marge, een geestelijke marge, een tijdsmarge en een financiële marge. Leven met een marge betekent eenvoudigweg ruimte laten voor dingen die kunnen gebeuren.
Er zijn eigenlijk maar drie manieren waarop een mens ergens kan aankomen. Hij kan te vroeg, op tijd of te laat komen. Vroeger streefde ik ernaar precies op tijd te komen, maar ik kwam steeds vijf minuten te laat. Dat komt omdat ik geen marge toeliet.
Die kostbare minuten tellen op. Denk eens aan de cumulatieve inspanning, op de gezondheid alleen, van het voortdurend besteden van 15 minuten haasten om vijf minuten te laat zijn. Ik zwem drie keer per week bij de YMCA om in vorm te blijven, en ik probeer goed te eten en mijn gewicht laag te houden, omdat ik de Heer wil dienen en daarom niet wil sterven aan een hartaanval. Maar 15 jaar lang drie keer per dag 15 minuten lang haasten leidt tot bijna zes maanden van 24 uur per dag waarin ik onder onnodige spanning sta, alleen maar haasten om te laat te komen. En spanning is een belangrijke oorzaak van hartaanvallen. Hoe belachelijk! Maar de Heer leidde me om te werken met een tijdsmarge – plannen om vroeg te komen in plaats van me te haasten om te laat te komen.
Bijbel steunt sparen
Het vierde financiële principe betreft geld sparen – iets opzij zetten voor een regenachtige dag. Spreuken 21:20 zegt: “Er is een schat om naar te verlangen en olie in de woning van de wijze, maar een dwaze man geeft het uit.” En Spreuken 22:3 benadrukt: “Een verstandig man voorziet het kwaad en verbergt zich; maar de eenvoudigen gaan voorbij en worden gestraft.”
Een eenvoudig voorbeeld: als een echtpaar met een inkomen van $12.000 per jaar elk van die jaren $1000 daarvan zou sparen en dit geld 6 procent rente zou laten opleveren, jaarlijks samengesteld, dan zouden ze $24.672.56 aan het eind van een periode van 15 jaar.
Als aan het eind van 15 jaar trouw sparen een zoon of dochter klaar is om te gaan studeren of het gezin moet verhuizen naar een groter huis of de Heer fulltime wil gaan dienen, kan het echtpaar beginnen met het opnemen van hun spaargeld. Ze kunnen $2000 per jaar opnemen gedurende 10 jaar en nog steeds $15.322,17 hebben, of iets meer dan ze opzij hebben gezet. Is dit niet je geld voor je laten werken? God heeft een reden voor het principe van geld sparen.
Blijf uit de schulden
Het vijfde principe is om uit de onnodige schulden te blijven en zo de schuldenval te vermijden. Lenen voor een huis of een auto is één ding, maar financiële verplichtingen aangaan die men niet kan nakomen – meer kopen dan men kan betalen – is iets anders. Psalm 37:21 zegt: “De goddeloze leent en betaalt niet terug.” Op het moment dat iemand schulden maakt, verliest hij een deel van zijn vrijheid. Spreuken 22:7 zegt: “De rijke heerst over de arme, en de lener is dienaar van de uitlener.”
Stel dat ditzelfde jonge stel met een jaarinkomen van $12.000 had besloten dat zij in plaats van $1000 per jaar te sparen, zich voor $1000 in de schulden zouden steken om meubels te kopen. En stel dat zij hun schuldenlast gedurende elk van de 15 jaar met $1000 blijven verhogen, zonder ook maar één cent terug te betalen. Met 10 procent rente, jaarlijks samengesteld, over de toename van de schuld, zou de schuld van het echtpaar een astronomische $34.949,74 zijn geworden. De schuld op $1000 alleen al voor diezelfde periode, zonder enige aflossing, zou $4177,21 zijn geweest.
Te veel mensen denken dat je nu kunt kopen en later kunt betalen. Dat is niet waar. Ik heb gemerkt dat gemakkelijk krediet nu mensen later ongemakkelijk maakt. Meestal betaalt iemand meer voor het gebruik van geleend geld dan hij aan rente krijgt voor het sparen ervan.
Geheim van Tevredenheid
Het zesde principe is tevreden zijn met wat men heeft. Hebreeën 13:5 zegt het kort en bondig: “Laat uw gesprek zonder begeren zijn, en wees tevreden met wat gij hebt, want Hij heeft gezegd: Ik zal u nooit verlaten, noch u verlaten. Te veel mensen ruilen of verkopen hun auto’s voordat ze opgebruikt zijn. Er is een groot verschil tussen het opknappen van de oude schroothoop om er nog drie jaar in te rijden en het kopen van een nieuwe auto. Veel verkopers maken de gladde opmerking: “U doet gewoon die gemakkelijke maandelijkse betaling.” Er is zelden iets makkelijks aan die maandelijkse betaling. Het lijkt steeds moeilijker te worden. Tweede Korintiërs 6:10 is zo mooi om hier toe te passen. Er staat: “Als bedroefd, maar altijd verblijd; als arm, maar velen rijk makend; als niets hebbend, en toch alles bezittend.”
Mijn vrienden in de autobranche vertellen me dat de meeste auto’s goed zijn voor meer kilometers dan de meeste mensen er in stoppen. Het is niet omdat een auto meer dan 100.000 kilometer heeft gereden, dat iemand hem weg moet doen. Kijk naar sommige van de bussen, vrachtwagens en auto’s die nog steeds goed rijden, vooral in landen buiten Noord-Amerika. Het zijn auto’s van dezelfde leeftijd en kilometerstand die andere mensen jaren geleden hebben gesloopt.
Een waardevol gezegde om te onthouden over tevredenheid is dit: “Gebruik het, verslijt het, maak het goed, doe zonder.”
Keep gegevens bij, maak een begroting
Het zevende principe is dat van het bijhouden van gegevens en het maken van een begroting. Gods Woord zegt: “Koop de waarheid, en verkoop haar niet; ook wijsheid, en onderricht, en verstand” (Spr. 23:23). “Door wijsheid wordt een huis gebouwd, en door verstand wordt het gevestigd; en door kennis worden de kamers gevuld met alle kostbare en aangename rijkdommen” (24:3,4).
Als iemand mij zou vertellen dat hij zijn bedrijf gaat runnen zonder een boekhouding bij te houden, zou ik zeggen dat dit ronduit dom is. En het is nog erger voor iemand die echt een goede rentmeester van het geld van de Heer wil zijn.
Ik begon mijn kinderen met een budget van drie categorieën toen ze naar school gingen. Elke week verdeelde ik het zakgeld – $1,50-,50 cent elk om te deponeren in aparte belkaartdozen met de aanduiding “sparen,” “kerk,” “uitgeven.” De kinderen hadden een visueel controlesysteem. Als er geen geld in zat, hadden ze geen geld om uit te geven. Het maken van een budget zal niet zo eenvoudig zijn, maar het idee is hetzelfde.
Een man die ik ken en aan wie ik financiële raad heb gegeven, dacht dat hij het geweldig deed omdat hij in de laatste acht maanden slechts 300 dollar had hoeven lenen. Toen ik hem vroeg hoe hij zo goed kon rondkomen, gaf hij toe dat hij zijn week vakantie voor $500 had verkocht en wat overuren had uitbetaald.
Ik bedacht dat de kerel in feite $175 per maand meer uitgaf dan hij gedurende de periode van acht maanden verdiende, ondanks de eenmalige meevaller van het wegdoen van zijn vakantie en het maken van overuren. Over een jaar zou hij, in het huidige tempo van overbesteding, $2100 meer verschuldigd zijn, met rente die elke maand meer dan $30 aan zijn schuld zou toevoegen.
Door een goede administratie bij te houden, een plan te hebben en eerlijk tegen zichzelf te zijn, zal een persoon niet in financiële problemen komen. Ik zie zelden financieel succesvolle mensen die geen goede administratie bijhouden.
Het is hetzelfde met mijn eigen zakelijke auto’s. Ik heb al mijn verkopers 15 procent gekort en een klein budget gemaakt. De verkopers volgen een maandplan en weten wat de limiet is. Ze blijven binnen het budget zonder een vermindering van de verkoop. Het is gewoon een kwestie van efficiënter zijn met wat je hebt.
Niet medeondertekenen
Het achtste principe is, niet medeondertekenen. God zegt in Spreuken 27:13 om uiterst voorzichtig te zijn met medeondertekenen. De raadgeving leidt af dat het slechtste kredietrisico ter wereld de man is die ermee instemt de schuld van een vreemdeling te betalen. Wanneer een persoon een briefje medeondertekent, is hij degene die het geld in werkelijkheid leent. De reden dat iemand een medeondertekenaar nodig heeft, is dat de geldschieter niet bereid is dat geld uit te lenen aan de persoon die de lening aanvraagt.
Work Hard
Het negende principe is dat van hard werken. De Schrift zegt het zo: “In alle arbeid is winst, maar het gepraat der lippen leidt slechts tot schaarste” (Spr. 14:23). “Wie zijn land bewerkt, zal overvloed van brood hebben; maar wie ijdele personen najaagt, zal armoede genoeg hebben” (28:19).
Het is belangrijk om te werken. “In den beginne schiep God” (Gen. 1:1). Zelfs God is aan het werk. Dit is een principe door de hele Bijbel heen. Vaak merk ik dat mensen in financiële problemen niet echt hard werken. Ik heb vaak ontdekt bij het adviseren van jonge mannen in echte financiële problemen dat ze te veel rondrijden en 2000 mijl per maand op hun auto rijden. Ik raad hen aan een tweede baan te nemen. Dit verhoogt hun inkomen en verlaagt hun uitgaven en het weerhoudt hen ervan hun tijd te misbruiken of te verkwisten.
Geef Goddelijke raad
Het laatste principe is dat van het zoeken van Goddelijke raad. Psalm 1:1 zegt: “Welgelukzalig is de man, die niet wandelt in de raad der goddelozen.” Iemand die financieel advies nodig heeft, moet niet naar iemand gaan die zijn brood verdient met het verkopen van datgene wat hij overweegt te kopen. “Zonder raad worden doeleinden teleurgesteld, maar in de menigte van raadgevers worden zij gevestigd” (Spr. 15:22).
Voordat u een huis koopt, een auto koopt of gewoon geld leent, bid er dan over en vraag de raad van godvruchtige mensen. Zij kunnen u behoeden voor het maken van veel fouten. De reden waarom zovelen geen raad vragen is dat zij niet door iemand verteld willen worden dat een voorgenomen handeling ondeugdelijk is – zij willen gewoon doen wat zij toch al willen.
Teken vooral niets voordat u de overeenkomst eerst grondig hebt gecontroleerd. Laat je niet opjagen in een deal. De slechtste deal in de wereld is vaak de deal waarin iemand wordt opgejaagd om te tekenen en te capituleren voor de kans-van-een-leven-aanbieding druktactieken van een meedogenloze verkoper. Het beste aanbod in de wereld kan wachten.