Volgens CNN Money wordt ongeveer 15% van de aanvragers van een bankrekening een reguliere spaar- of betaalrekening geweigerd op grond van hun bankverleden. Banken krijgen gewoonlijk informatie over deze geschiedenis van een bedrijf genaamd ChexSystems, dat een bestand met informatie over uw betaalrekeninggeschiedenis bijhoudt, vergelijkbaar met uw kredietrapport.

ChexSystems, dat net als grotere kredietrapportagebureaus onder de Fair Credit Reporting Act valt, registreert gewoon negatieve informatie over bankrekeningen. Items zoals niet-voldoende fondsen overdrafts en onbetaalde bankrekening pandrechten zal blijven op uw rapport voor maximaal vijf jaar.

Dus als je hebt gemaakt betaalrekening fouten in het verleden – met name kwesties zoals frequente overdrafts of onbetaalde verplichtingen – kunt u worden geweigerd wanneer u een aanvraag voor een nieuwe spaar- of betaalrekening. Bovendien trekken sommige banken uw kredietrapport op en zullen ze uw aanvraag weigeren als uw kredietscore niet aan hun vereisten voldoet.

Als u wordt geweigerd, hoeft u zich echter geen zorgen te maken; u hebt tal van alternatieve opties.

Ontdek waarom u bent geweigerd

De eerste stap die u moet nemen wanneer u een betaalrekening bent geweigerd, is om erachter te komen waarom u bent geweigerd. Onder de Fair Credit Reporting Act zijn banken verplicht om u te vertellen waarom u een bankrekening is geweigerd.

De meest waarschijnlijke reden om een rekening te worden geweigerd, is dat u een openstaande schuld bij een bank hebt – vaak vanwege onbetaalde bankkosten. Maar u kunt ook worden geweigerd vanwege een geschiedenis van veelvuldig rood staan. Vraag gewoon aan de bank die u heeft geweigerd wat het probleem precies is.

Uw volgende stap is waarschijnlijk het controleren van uw ChexSystems-rapport, dat u kunt openen op ConsumerDebit.com. Net als uw kredietrapporten, kunt u elke twaalf maanden een gratis exemplaar van uw ChexSystems-rapport krijgen. Het rapport laat zien welke bank of banken u hebben gerapporteerd en waarom.

Als u een bank geld schuldig bent volgens uw ChexSystems-rapport, moet u ofwel onderhandelen met de bank die u schuldig bent om de schuld af te betalen, of het rapport als onjuist betwisten.

Als u uw schuld bij een bank afbetaalt, moeten ze de rekening als betaald aan ChexSystems melden, wat uw zaak kan helpen de volgende keer dat u een rekening aanvraagt. Als het rapport onjuist is, kunt u eerst met de rapporterende bank praten. Als zij weigeren de zaak te behandelen, betwist u de informatie met ChexSystems, die wettelijk verplicht is de claim te onderzoeken.

Het feit van de zaak is dat het maanden – of zelfs jaren – kan duren om uw ChexSystems-rapport op te schonen. In de tussentijd moet u mogelijk profiteren van andere bankrekeningopties, zodat u uw hypotheek op tijd kunt betalen en forse overboekings- of kaschequekosten kunt vermijden.

Overweeg alternatieven

Alternatieve betaalrekeningen

Naarmate bedrijven proberen de niet-bank of underbanked Amerikanen te bereiken, komen er meer met verleidelijke betaalrekeningalternatieven. Deze alternatieven komen vaak met veel functies en lage tarieven, maar je zult je onderzoek willen doen, zodat je precies weet waar je aan begint.

Chime biedt een geweldige online spaar- en betaalrekening gericht op spaarders. Met behulp van de Chime chequeboek functie, kunt u cheques sturen naar iedereen die u wilt, zonder kosten.

Er zijn geen kosten voor het openen van een rekening, geen maandelijkse onderhoudskosten en de enige kosten die u waarschijnlijk zult maken, zijn ATM-kosten voor het gebruik van een netwerk dat niet in het Chime-netwerk zit.

Een ander groot voordeel van Chime is dat u 2 dagen eerder betaald kunt krijgen met directe storting. Uw geld komt niet vast te zitten in “elektronische limbo” zoals Chime het zegt.

Om een Chime-rekening te openen, is er geen kredietcontrole. Wanneer goedgekeurd, krijgt u toegang tot een Chime Visa Debit Card, een Spending Account en een optionele spaarrekening mocht u er een nodig hebben.

• Chime Review – Fee-Free Account
• Chime vs Current vs Varo

Aspiration is een online “neobank” die toegang biedt tot hoogrentende spaarrekeningen en uitgavenrekeningen zonder kosten. Het is helemaal gratis om een rekening bij Aspiration te openen en zodra u dat hebt gedaan, kunt u hun cashbonus- en cashbackfuncties ontgrendelen. Dit omvat een cashbonus van $ 100 als u $ 1.000 besteedt in de eerste 60 dagen na het openen van uw account, evenals tot 3-5% cashback in uw favoriete winkels, waaronder Warby Parker, Target en Walmart.

Als u op zoek bent naar een bedrijf dat een verschil maakt, is Aspiration een geweldige keuze. Het ondersteunt gebruikers die willen investeren in ecologisch duurzame bedrijven en belooft een deel van de vergoedingen te geven aan een verzameling wereldwijde goede doelen.

Met Aspiration kunt u alles doen wat u bij een gewone bank zou doen: contant geld verzenden en ontvangen, mobiele cheques storten, gratis geld opnemen bij een van de 55.000 geldautomaten over de hele wereld, en uw geld beheren vanaf één plek.

Lees meer: Aspiration Review

Bluebird van American Express is een ander uitstekend alternatief. Deze kaart lijkt sterk op een betaalrekening. Met deze kaart kunt u rechtstreeks geld storten, online facturen betalen en zelfs cheques uitschrijven.

Bluebird is ook uniek omdat u er familierekeningen mee kunt aanmaken, zodat u uw tiener of een ander familielid beperkte toegang kunt geven tot uw Bluebird-tegoeden. De kostenstructuur is vrij smakelijk; er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten of jaarlijkse kosten en geen kosten om contant geld aan uw kaart toe te voegen wanneer u dit bij Walmart doet (of via Direct Deposit). De vergoeding die waarschijnlijk de meeste invloed op u heeft, is dat als u contant geld oplaadt op een niet-Walmart-locatie, de kosten $ 3,95 bedragen.

U kunt ook geld tussen Bluebird-rekeningen verzenden als u dat nodig hebt, maar daar zijn ook kosten aan verbonden. (Tot $16 voor het verzenden van $2.500).

Prepaid kaarten

Prepaid kaarten stonden ooit bekend om hun buitensporige kosten, maar ze zijn de laatste jaren veel redelijker geworden. Veel prepaid-kaarten functioneren op vergelijkbare wijze als betaalrekeningen – ze maken zelfs automatische stortingen van loonstrookjes mogelijk.

Zorg ervoor dat u prepaid-kaartopties onderzoekt om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt – vooral als het gaat om kosten. En zorg ervoor dat u een kaart kiest met de basisfuncties die u het meest nodig hebt, of dat nu is om rekeningen online te betalen of gas te krijgen bij de pomp.

De Netspend® Visa® Prepaid Card biedt kaarthouders een verscheidenheid aan functies die het een van onze favorieten maakt. U kunt Netspend Direct Deposit gebruiken om 2 dagen sneller betaald te krijgen dan andere directe stortingen en er worden nooit vertragingskosten of rente in rekening gebracht omdat dit geen creditcard is.

Tijdens het belastingseizoen kunt u uw teruggave rechtstreeks op uw Netspend® Visa® Prepaid Card gestort krijgen. En er is een mobiele app waarmee u uw account kunt beheren en sms-berichten en waarschuwingen kunt ontvangen.

Verzekerde creditcards

Een beveiligde creditcard is een goede manier om uw krediet op te bouwen, wat u in de toekomst kan helpen een betaalrekening te krijgen. Met deze kaarten betaalt u een voorschot. De aanbetaling wordt door de uitgever van de kaart bewaard in geval van wanbetaling. Soms leveren deze deposito’s ook rente op, net als een betaalrekening.

Gewaarborgde creditcards hebben doorgaans een zeer lage kredietlimiet en een hoge rentevoet. Maar als u een beveiligde kaart gebruikt om elke maand uw rekeningen te betalen en deze aan het einde van de maand afbetaalt, hoeft u zich geen zorgen te maken over rente. Een ding om op te merken: u moet er zeker van zijn dat u een manier hebt om uw beveiligde creditcard daadwerkelijk af te betalen als u geen bankrekening hebt!

Capital One geeft onze favoriete beveiligde creditcard uit. De Capital One ® Secured MasterCard ® kan u de mogelijkheid bieden om uw credit score te verbeteren terwijl u een creditcard gebruikt voor elke dagelijkse aankoop die u nodig hebt.

De minimale storting om de rekening te openen is $ 49, $ 99 of $ 200 en daarna gedraagt de kaart zich als een gewone creditcard (met een lage kredietlimiet).

De jaarlijkse kosten voor deze kaart zijn $ 0, dus het kost u niets als u uw saldo regelmatig afbetaalt. En na een tijdje zal Capital One naar uw geschiedenis kijken en u mogelijk opwaarderen naar een ongedekte creditcard met een beloningsprogramma en een hogere kredietlimiet.

Niet te vergeten, bij verantwoord gebruik van deze kaart, zal Capital One rapporteren aan alle 3 grote kredietbureaus, wat waarschijnlijk uw credit score zal verbeteren.

“Tweede kans” betaalrekeningen

Een laatste alternatief voor een traditionele betaalrekening is een tweede kans betaalrekening. Deze rekeningen hebben de meeste van dezelfde functies als gewone betaalrekeningen – cheques, toegang tot geldautomaten, online betalen van facturen, debetkaarten, geldovermakingen en directe storting.

Het belangrijkste verschil is dat deze rekeningen vaak komen met hogere jaarlijkse / maandelijkse onderhoudskosten of vereisen een grotere openingsstorting. In principe zijn deze rekeningen opgezet om consumenten een “tweede kans” te geven, terwijl de bank wordt beschermd tegen het verliezen van te veel geld.

Sommige banken die tweede kans betaalrekeningen bieden, controleren niet eens uw ChexSystems-bestand. Anderen zullen eisen dat uitstaande saldi van oude banken (gerapporteerd in uw ChexSystems-bestand) worden afbetaald voordat u een tweede kans account.

Een tweede kans betaalrekening kan een goede manier zijn om een betere bankrekening geschiedenis vast te stellen, en kan vaak leiden u naar een lager tarief, traditionele betaalrekening binnen een paar maanden tot een jaar.

Repair alle negatieve informatie op uw ChexSystems-rapport en vraag vervolgens een reguliere betaalrekening aan

Eerder, onder “Zoek uit waarom u bent afgewezen”, heb ik aanbevolen een kopie van uw ChexSystems-rapport te verkrijgen en ofwel alle negatieve informatie die het bevat te betwisten of alle uitstaande saldi te vereffenen die u bij een vorige bank (of banken) verschuldigd bent. U zult dit moeten doen als u ooit een traditionele bankrekening in de toekomst hoopt te openen. De beste strategie is om nu met ChexSystems om te gaan om te voorkomen dat het een probleem wordt in de toekomst.

Hoewel het waar is dat het weken of maanden kan duren om negatieve informatie te betwisten of rekeningen te vereffenen als u uitstaande saldi bij verschillende banken hebt. Maar als uw ChexSystems-rapport slechts één bank met een uitstaand saldo laat zien, kunt u mogelijk de situatie opruimen door die rekening zo snel mogelijk te vereffenen.

Het kan zijn dat een enkel uitstaand banksaldo u ervan weerhoudt een traditionele bankrekening te krijgen. Maar als u de voordelen van veel traditionele bankrekeningen in aanmerking neemt, zou u alle stimulans moeten hebben om uw vorige bankgeschiedenis zo snel mogelijk te herstellen.

BBVA Online Checking

Bijv. BBVA Online Checking is een gratis betaalrekening die u kunt openen met een minimale storting van slechts $ 25. Eenmaal geopend worden er geen maandelijkse servicekosten in rekening gebracht en is er geen minimumsaldo vereist. Je betaalt ook geen ATM kosten bij meer dan 64,000 ATM’s en deelnemende 7-Eleven winkels in het hele land. U ontvangt ook een Visa Debit Card, evenals toegang tot Online Banking, Mobile Banking, en Bill pay – allemaal gratis.

Maar de gratis rekening is nog maar het begin. BBVA biedt hun Simple Cash Back-programma met de rekening. Het wordt geleverd met de Visa-debetkaart, en u moet ofwel de mobiel bankieren app downloaden of deelnemen aan online bankieren om in aanmerking te komen. Maar zodra je dat bent, ontvang je cash back-aanbiedingen bij deelnemende merchants.

De verdiende cash back wordt in de maand nadat in aanmerking komende aankopen zijn gedaan op uw account gestort. En omdat het contant geld op uw rekening is, is het een echte cashback arrangement.

BBVA Online Checking is slechts een voorbeeld van de vele traditionele bankrekeningen die voordelen en beloningen bieden die u zullen helpen uw financiële situatie te verbeteren. Ze zullen beschikbaar zijn zodra u eventuele negatieve informatie op uw ChexSystems rapport hebt hersteld, dus begin daar vandaag nog mee.

Related: Heeft u een bedrijf? Bekijk de beste zakelijke betaalrekeningen