Eén van de grootste obstakels voor huiseigenaarschap is niet genoeg contant geld om neer te leggen op een huis bij het sluiten. Hoewel u misschien denkt dat u geen huis kunt kopen als uw spaarrekening er een beetje mager uitziet, zijn er enkele creatieve manieren waarop u het kunt laten werken. Van specifieke leningprogramma’s tot giften van familie en meer, de kans is groot dat u een manier vindt om uw droom van huiseigenaarschap te verwezenlijken.

Overwegingen tijdens hypotheekjacht

Als u van plan bent te kopen maar probeert te beperken hoeveel u uit eigen zak betaalt, houd dan deze zes dingen in gedachten terwijl u op huis- en hypotheekjacht bent:

Zie of u in aanmerking komt voor een VA-lening

Actieve dienstplichtige militairen, veteranen en hun familieleden komen in aanmerking voor een VA-lening, die wordt gesteund door het Department of Veterans Affairs. Hierdoor kunnen in aanmerking komende kopers een huis kopen zonder aanbetaling en weinig tot geen afsluitkosten.

In tegenstelling tot andere leningprogramma’s die een aanbetaling kunnen vereisen, heeft het VA-leningprogramma geen minimale aanbetalingsvereiste.

De VA-garantievergoeding vervangt de vereiste voor hypotheekverzekering, dus dit is een all-round geweldige manier om een huis te kopen voor degenen die in aanmerking komen.

Overweeg een FHA-lening

De FHA-lening is een populaire optie waarmee kopers zo weinig als 3,5% aanbetalen op een nieuw huis, dat kan worden gegeven in de vorm van een financiële gift van familie of van een gekwalificeerde non-profitorganisatie of overheidsinstelling. Verkopers kunnen ook bijdragen in de afsluitkosten tot 6% van de verkoopprijs van het huis.

Het grote ding over FHA-leningen is dat er lagere aanbetalingsvereisten en minder beperkende kwalificatiecriteria zijn, waardoor dit een geweldige optie is voor alle potentiële huizenkopers. Maar wees je ervan bewust dat je een hypotheekverzekeringspremie moet betalen met dit leningprogramma, ongeacht je aanbetaling.

Opt voor een Homebuyer Assistance Program

Als dit je eerste keer is dat je een huis koopt, zijn er zo veel middelen beschikbaar om je te helpen navigeren door deze onbekende wateren. Gelukkig zijn er ook enkele programma’s beschikbaar op zowel lokaal als nationaal niveau die financiële hulp bieden aan nieuwe huizenkopers – en in sommige gevallen ook aan vorige huiseigenaren. Het kan de moeite waard zijn om te kijken naar lokale programma’s, staatsprogramma’s, non-profits, enz.

Don’t Overlook the USDA Loan

Een andere optie beschikbaar voor leners die in aanmerking komen, met een nul aanbetaling eis, is de USDA lening programma, ook wel bekend als een landelijke ontwikkeling lening. Sommige in aanmerking komende gebieden zijn verrassend vrij voorstedelijk – dus niet korting dit lening programma totdat u hebt gecontroleerd om te zien of het pand in aanmerking komt. Het is belangrijk op te merken dat USDA-leningen een hypotheekverzekering vereisen en dat de leningslimieten en inkomensbeperkingen per gebied variëren.

Krijg een Down Payment Gift

Als je het geluk hebt dat een familielid je geld schenkt, kan dit mogelijk worden gebruikt voor je aanbetaling – zolang je zorgvuldig de vereisten volgt die door je geldschieter zijn uiteengezet. U moet een papieren spoor hebben waaruit blijkt wie u het geld heeft geschonken, hoe ze het aan u hebben gegeven en wanneer het werd gegeven, en dat er geen terugbetaling is vereist.

Het bedrag dat kan worden geschonken, hangt af van het type lening dat u kiest, dus het is belangrijk om uw opties met uw geldschieter te bespreken.

De verkoper de afsluitkosten laten betalen

Het laten betalen van uw afsluitkosten door de verkoper hangt af van een aantal factoren, waaronder de huidige vastgoedmarkt in uw omgeving. In een kopersmarkt, waar het aanbod van huizen groter is dan de vraag, kan het niet onredelijk zijn om een verkoper te vragen sommige of alle afsluitkosten te betalen.

In een verkopersmarkt, waar de vraag naar huizen groter is dan het aanbod, kan de kans dat een verkoper bijdraagt aan uw afsluitkosten echter klein zijn. Het is zeker de moeite waard om te informeren, omdat veel verkopers snel willen verhuizen en het de moeite waard vinden om te onderhandelen om ervoor te zorgen dat de verkoop tijdig wordt gesloten.

Vergeet deze overwegingen niet

Het gebruik van een van de bovenstaande methoden kan het kopen van een huis zeker betaalbaarder maken als je niet veel contant geld bij de hand hebt, maar het komt wel met zijn nadelen, die we hieronder zullen benadrukken.

• Afhankelijk van het type hypotheek dat u kiest, moet u mogelijk een hypotheekverzekering betalen, wat van invloed kan zijn op de hoogte van uw maandelijkse hypotheekbetaling.

• Door minder eigen geld in te brengen, hebt u minder ‘huid in het spel’ en kunt u mogelijk te maken krijgen met een hogere rente of maandelijkse betaling, aangezien geldverstrekkers een groter risico nemen.

• Een minimale aanbetaling betekent ook dat u er langer over zult doen om wat eigen vermogen in uw huis op te bouwen, en het kan zijn dat u er langer dan de standaard vijf jaar moet wonen om het met winst te kunnen verkopen – hoewel dit alleen een probleem is als u over een paar jaar denkt te moeten verhuizen.

Er zijn zeker factoren die u in overweging moet nemen voordat u een huis koopt met weinig of geen aanbetalingen. Echter, als je in een situatie waarin het zou vereisen dat u uw spaarrekening leeg te maken om een volledige 20% neer te zetten op een huis, is het waarschijnlijk het beste om te gaan met een lagere aanbetaling optie en wat geld te behouden voor onverwachte uitgaven. In ieder geval, zorg ervoor dat u met een hypotheekverstrekker spreekt om uw huisleningopties te bespreken en al uw vragen te laten beantwoorden voordat u een beslissing neemt.