TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Bank	Prime Rate
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2.45%
BMO	2.45%	2.45%
BMO	2.45%
CIBC	2.45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

RBC Royal Bank Prime Rate

RBC Royal Bank’s Prime rate is momenteel 2.45%
RBC Royal Bank’s Prime rate is gewijzigd van 2,45% naar 2.95% op 30 maart 2020

Scotiabank Prime Rate

Scotiabank’s Prime rate is momenteel 2,45%
Scotiabank’s Prime rate werd gewijzigd in 2,45% van 2.95% op 30 maart 2020

TD Bank Prime Rate

TD Bank’s Prime rate is momenteel 2,45%
TD Bank’s Prime rate werd gewijzigd van 2.45% naar 2.45%.95% op 30 maart 2020

CIBC Prime Rate

CIBC’s Prime rate is momenteel 2,45%
CIBC’s Prime rate werd gewijzigd van 2.45% naar 2.45%
CIBC’s Prime rate werd gewijzigd van 2.45% naar 2.45%

CIBC’s Prime rate is momenteel 2.45%
CIBC’s Prime rate werd gewijzigd van 2.45% naar 2.45%.95% op 30 maart 2020

BMO Bank of Montreal Prime Rate

BMO Bank of Montreal’s Prime rate is momenteel 2.45%
BMO Bank of Montreal’s Prime rate is gewijzigd van 2,95% in 2,45% op 30 maart 2020

HSBC’s Prime rate

HSBC’s Prime rate is momenteel 2..45%
HHSBC’s Prime rate is op 31 maart 2020 gewijzigd van 2,95% in 2,45%

National Bank Prime Rate

National Bank’s Prime rate is momenteel 2..45%
De Prime rate van de Nationale Bank is op 30 maart 2020 gewijzigd van 2,95% in 2,45%

Elke bank of kredietverstrekker bepaalt zijn eigen Prime rate. Banken in Canada kijken gewoonlijk naar de beoogde overnight rate, of de beleidsrente die door de Bank of Canada (BoC) is vastgesteld. Veranderingen in de beoogde overnight rate worden gewoonlijk gevolgd door vergelijkbare veranderingen in de Prime rates. Als gevolg hiervan hebben de meeste banken en kredietverstrekkers in Canada vergelijkbare Prime rates.

Als u geld leent, wordt u beïnvloed door de Prime rate. De rentetarieven van veel leenproducten zijn gebaseerd op de Prime rate en kunnen omhoog of omlaag gaan als de Prime rate verandert.

Creditcards

Sommige creditcards stellen hun rente vast op basis van de Prime rate. Omdat ze niet worden gedekt door activa zoals een huis of een auto, zijn ze ongedekt en hebben ze gewoonlijk een hoge rente om het extra risico te compenseren. RBC’s RateAdvantage Visa, bijvoorbeeld, heeft een rentetarief van “Prime + 4,99%” tot “Prime + 8,99%”.

Andere kredietkaarten met variabele rente omvatten TD’s Emerald Flex Rate Visa en National Bank’s Syncro Mastercard.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

HELOC’s zijn bijna altijd variabel en gebaseerd op de Prime-rente. Een gebruikelijke delta voor HELOCs is +0,50%. Dit wordt beschreven als “Prime + 0,50%” of “P + 0,50%”. Als de huidige Prime rate 2,45% is, dan zou de rente voor een HELOC tegen “Prime + 0,50%” 2,95% zijn.

Variable Rate Mortgages

Variable rate hypotheken worden aangeboden door veel kredietverstrekkers en hun rentetarieven zijn gebaseerd op de Prime rate. Deze hypotheken zijn “variabel rentend” omdat hun rentetarieven kunnen veranderen als de Prime rate verandert. Uw tarief zal afhangen van uw specifieke hypotheek, eigendom en financiële situatie. Het hebben van een goede credit score en hypotheekverzekering kan meestal krijg je de laagste hypotheek tarieven.

TD Bank maakt gebruik van een andere Prime-rente voor haar hypotheken. Deze is momenteel vastgesteld op 2,65% in vergelijking met de reguliere Prime rate van 2,45%.

Car and Auto Loans

Sommige auto- en autoleningen hebben variabele rentetarieven die zijn gebaseerd op de Prime rate. Hoewel ze worden beschouwd als gedekte leningen, hebben ze meestal hogere rentetarieven dan hypotheken. Sommige autodealers en fabrikanten kunnen echter speciale promoties aanbieden voor lage of zelfs geen rentetarieven.

Wanneer u een aanvraag indient voor een van deze leningen en financiële producten met variabele rente, wordt de rentevoet vastgesteld op de Prime rate plus of min een getal dat delta wordt genoemd. U kunt dit zien als een opslag of korting. Hoewel alle variabele tarieven zijn gebaseerd op Prime, kunnen kredietverstrekkers ervoor kiezen hun eigen opslag of korting vast te stellen op basis van het type lening en de kredietwaardigheid van de kredietnemer.

Variabele rentetarieven worden gewoonlijk beschreven als “Prime” plus of min een delta (de opslag of korting). Deze delta wordt gewoonlijk uitgedrukt in procentpunten. Een voorbeeld van een variabele rente met een delta van 1% zou worden beschreven als “Prime + 1%”. Prime kan ook worden afgekort als “P” en worden beschreven als “P + 1%”.

Wat voor soort tarief en delta u krijgt, hangt af van veel factoren, waaronder het type lening of financieel product dat u aanvraagt, uw kredietscore, en uw financiële situatie. Risicovollere financiële producten zoals ongedekte creditcards zullen de neiging hebben om grote positieve delta’s en hogere tarieven te hebben, terwijl gedekte leningen zoals hypotheken en HELOCs lagere tarieven en kleine of zelfs negatieve delta’s zullen hebben.

Als u een hypotheek met variabele rente hebt of overweegt te nemen, is het belangrijk te weten hoe veranderingen in de Prime Rate van invloed kunnen zijn op de rentevoet van uw hypotheek.

Als u al een hypotheek met variabele rente hebt of daarvoor vooraf een goedkeuring hebt gekregen, is uw hypotheekrente vastgesteld op de Prime Rate plus of min een bepaalde rentevoet. Uw hypotheekrente volgt dan direct de Prime rate omhoog of omlaag.

Bij voorbeeld, als uw hypotheek met variabele rente is vastgesteld op Prime + 0,2% en de huidige Prime rate is 2,45%, dan is uw huidige hypotheekrente 2,65%. Als de Prime-rente met 0,2 procentpunt stijgt tot 2,65%, dan stijgt uw hypotheekrente met hetzelfde bedrag tot 2,85% (2,65% + 0,2%).

De meeste hypotheken met een variabele rente hebben vaste betalingen. Dit betekent dat zelfs als uw rentetarief verandert, uw reguliere betalingen hetzelfde blijven. Echter, de hoeveelheid geld van elke betaling die gaat naar de aflossing van de rente en de hoeveelheid geld die gaat naar uw hoofdsom zal veranderen.

De Prime Rate Stijgt

Als de Prime Rate stijgt, zal uw hypotheekrente stijgen en meer van uw betaling zal gaan naar rente en minder zal gaan naar uw hoofdsom van de hypotheek. Dit kan betekenen dat u uw hypotheek langzamer aflost en uiteindelijk meer van uw hypotheek overhoudt aan het einde van uw looptijd.

De Prime Rate daalt

Als de Prime Rate daalt, daalt uw hypotheekrente en gaat minder van uw betaling naar rente en meer naar uw hypotheekhoofdsom. Dit kan betekenen dat u uw hypotheek sneller aflost en aan het eind van de looptijd minder van uw hypotheek overhoudt.

Als u van plan bent in de toekomst een hypotheek met variabele rente te overwegen, moet u weten hoe de Prime rate uw potentiële hypotheekrente beïnvloedt. Bij een variabele rente volgt uw potentiële hypotheekrente de Prime rate op en neer. Een stijging van de Prime rate kan een hypotheek met variabele rente duurder maken dan een vergelijkbare hypotheek met vaste rente. Evenzo kan een daling van de Prime rate een hypotheek met variabele rente goedkoper maken dan een vergelijkbare hypotheek met vaste rente.

Hoewel hypotheken met variabele rente allemaal op de Prime rate zijn gebaseerd, is er een modifier die geldverstrekkers kunnen instellen. Deze modifier bepaalt hoeveel hoger of lager de variabele rente is ten opzichte van de Prime rate. Zie het als een toeslag of korting – iedereen gebruikt dezelfde oorspronkelijke prijs, maar kredietverstrekkers kunnen hun eigen prijs bepalen met een toeslag of korting. Zelfs als de Prime rate daalt, kunnen kredietverstrekkers ervoor kiezen een grotere markup in te stellen, zodat hun variabele tarieven niet veranderen.

Dit gebeurde in maart 2020, toen de banken de renteverlaging van de Bank of Canada volgden en hun Prime rates verlaagden van 2,95% naar 2,45%. Sommige banken, waaronder RBC en BMO, verhoogden vervolgens de opslag op hun hypotheken met variabele rente, zodat hun uiteindelijke tarieven gelijk bleven. Hieruit blijkt dat u altijd onderzoek moet doen en moet nagaan of u echt een goede deal krijgt.

De Prime Rate heeft een zeer nauwe relatie met de Target Overnight Rate van de Bank of Canada. Sinds het einde van de jaren negentig is de Prime Rate binnen een bandbreedte van 50 basispunten gebleven, ongeveer 200 basispunten (2 procentpunten) boven de rente van de Bank of Canada. In de VS is de Prime rate index van de WSJ de afgelopen twee decennia precies 300 basispunten boven de Fed Funds Rate van de Federal Reserve gebleven.

Vind Bank of Canada Rente Wijzigingen

Controleer meer Top Makelaars in Toronto

De Bank of Canada werd opgericht als onderdeel van de Bank of Canada Act in 1935. Zij werd aanbevolen door de Royal Commission als reactie op de economische omstandigheden van de Grote Depressie. In maart 1935 werd de Bank of Canada opengesteld voor het publiek als een particuliere instelling met aandelen die aan openbare investeerders werden verkocht. Zij werd al snel genationaliseerd als openbare instelling door een wijziging van de Bank of Canada Act in 1938.

De rentevoet van de Bank of Canada (die pas veel later in de eeuw officieel de beoogde daggeldrente was) begon in 1935 op 2,5% en eindigde in 1945 op 1,5%. De economie werd tijdens de oorlog sterker omdat Canada een vitale rol speelde bij de levering van natuurlijke en industriële hulpbronnen aan de geallieerden. Ook de werkgelegenheid, vooral voor vrouwen, nam toe. De verlaging van de rentevoet van de Bank of Canada moedigde mensen en bedrijven aan geld te lenen om te investeren in nieuwe fabrieken en woningen.

Na de Tweede Wereldoorlog ging de rente van de Bank of Canada pas in oktober 1955 omhoog, toen deze werd gewijzigd in 2,0%. Deze lage rente bevorderde investeringen in nieuwe infrastructuur, productie, huisvesting en consumptiegoederen.

Na de opwaartse wijziging in 1955 bleef de rente van de Bank of Canada in de jaren zestig en het begin van de jaren zeventig langzaam stijgen. In oktober 1978 bereikte de referentierente met 10,25% voor het eerst de dubbele cijfers. Dit was ten dele toe te schrijven aan de mondiale oliecrisis en het olie-embargo van de OPEC. Door de recordhoogte van de olieprijzen in augustus 1980, die aanhielden tot in 1981, bereikte de rentevoet van de Bank of Canada in augustus 1981 een historisch hoogtepunt van 20,03%. De laagste rentevoet die in deze periode werd bereikt, was 7,14% (maart 1987).

Na de recessie van de jaren ’80 ging de rente van de Bank of Canada tussen 1991 en 2009 over het algemeen omlaag, met slechts enkele uitzonderingen. Het inflatiestreefcijfer werd aan het begin van deze periode ingevoerd.

In maart 2009 dook het BOC-rentetarief voor het eerst onder de 1% tot 0,5% als reactie op de Grote Financiële Crisis. Ondanks een licht herstel daalden de olieprijzen in 2014 met maar liefst 60%, wat leidde tot een recessie in Canada’s olie-gedreven exporteconomie. De rente van de Bank of Canada daalde vervolgens van 1,25% naar 0,75% in 2015.

Ondanks de wijdverbreide economische groei werden 2018 en 2019 gekenmerkt door een aanhoudend lage inflatie, waardoor de Bank of Canada de rente niet hoger kon verhogen dan 1,75%. Dit werd snel omgebogen door de impact van COVID-19 met twee dalingen van 50 basispunten in maart 2020. De rente van de Bank of Canada ligt nu dicht bij de ondergrens op 0,25% en zal waarschijnlijk niet snel worden verhoogd vanwege het deflatoire effect van de verminderde consumentenbestedingen en de noodlijdende economie.

Canada’s Prime rate in 2018 steeg van 3,45% naar 3,95% omdat de Bank of Canada zijn beoogde overnight-rente verhoogde van 1,25% naar 1,75%. De wereldwijde economische groei zou sterk zijn met 3,75% voor het jaar en de Canadese economie draaide op bijna-capaciteit met stijgende huizenmarkten en hoge olieprijzen. In combinatie met een lagere Canadese dollar kwam de inflatie steeds boven het streefcijfer van 2% van de Bank of Canada. In reactie op de inflatie en de sterke economische groei verhoogde de Bank of Canada de rente om de inflatie binnen het doelbereik te houden.

Canada’s Prime rate in 2019 bleef stabiel op 3,95%, aangezien de Bank of Canada zijn beoogde overnight rate handhaafde op 1,75%. Ondanks de stijgende activaprijzen, waarbij de S&P/TSX Composite index in 2019 met 19% groeide, en de stabiele wereldwijde economische groei, zorgden de druk van Canada’s achterblijvende energiesector en de onzekere handelsrelaties met de VS en China voor tegenwind voor een verdere verkrapping van het monetaire beleid en stijgende rentetarieven.

Canada’s Prime rate in 2020 daalde snel tot 2,45% aan het einde van het eerste kwartaal, omdat de Bank of Canada haar beoogde overnight-rente verlaagde van 1,75% tot 0,25% in reactie op de economische druk veroorzaakt door COVID-19. Het Canadese BBP daalde in maart met 7,5%, gevolgd door een recordbrekende 11,6% in april. Hoewel de Bank of Canada dit jaar nog drie beleidsvergaderingen heeft gepland, hebben ze aangegeven dat ze niet verwachten de rente te verhogen tot ten minste 2022.

Recente gebeurtenissen hebben de Bank of Canada ertoe gebracht haar Target Overnight Rate te verlagen. De Canadese banken hebben in het kielzog daarvan hun prime rates verlaagd tot het huidige lage niveau van 2,45%. Wij denken dat de Bank of Canada’s Target Overnight Rate tot 2022 dicht bij het huidige niveau zal blijven als gevolg van de zwakke economie en de deflatoire consumentenbestedingen. Vervolgens zullen de Prime rates van de Canadese banken waarschijnlijk ook in de buurt van de huidige niveaus blijven.

Check More Top Real Estate Agents in Toronto

Prime Rates in de VS zijn vergelijkbaar met die in Canada. Zij vormen het basistarief dat door de banken wordt gebruikt om het rentetarief te bepalen voor leningen aan kredietnemers met een goed krediet. Zij volgen ook de overnight-rente die door de centrale banken wordt vastgesteld – in het geval van de VS is dat de Amerikaanse Federal Reserve. In tegenstelling tot Canada is de banksector in de VS divers en verdeeld over duizenden banken. Bijgevolg kunnen de Prime rates in de VS van bank tot bank en van regio tot regio aanzienlijk verschillen.

De Wall Street Journal (WSJ) publiceert een Prime rate index die de basisrente op bedrijfsleningen van ten minste 7 van de 10 grootste Amerikaanse banken volgt.

Vanaf juni 2020 bedraagt de Prime Rate Index van de WSJ 3,25%

Hoewel wij ons best doen om u de beste tarieven te bieden, kunnen wij niet garanderen dat deze altijd accuraat zijn. WOWA aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de juistheid van de gepresenteerde informatie, en zal niet verantwoordelijk worden gehouden voor enige schade die voortvloeit uit het gebruik ervan.