U weet dat u een hypotheek nodig hebt om een huis te kopen. Maar wist u dat er niet één soort lening is die iedereen krijgt als hij of zij een huis wil kopen? Er zijn veel verschillende soorten woningkredietproducten, waarvan de conventionele lening de populairste is. In 2017 werd 73,8% van de nieuwe woningen gefinancierd via een conventionele lening.

Een “conventionele lening” is een hypotheek die niet wordt gesteund door de overheid. Dit is het grote verschil tussen conventionele en niet-conventionele leningen, en conventionele leningen zijn vrij standaard aan waar iedereen aan denkt als ze “hypotheek” zeggen. Conventionele leningen kunnen vaste rente (waar uw rentevoet blijft hetzelfde gedurende de looptijd van de lening) en verstelbare rente (waar uw rente verandert in de tijd) zijn.

Conventionele leningen komen niet met speciale toeters en bellen, en in vergelijking met andere leningproducten, kunnen de kwalificatiecriteria vrij streng zijn. Dus, waarom kiezen voor een conventionele lening? Laten we eens kijken naar de voordelen en andere overwegingen die u in aanmerking moet nemen bij het beslissen over een type woninglening.

Waarom een conventionele lening kiezen?

Conventionele leningen zijn er in twee smaken: conform en niet-conform. Conform betekent dat de lening zal worden verkocht door uw geldschieter aan Fannie Mae of Freddie Mac. Dit gebeurt met kleinere leningen omdat ze makkelijker te verkopen zijn voor banken.
Een niet-conforme lening (ook wel een “jumbo”-lening genoemd) is een hypotheek die niet aan Fannie Mae of Freddie Mac wordt verkocht omdat de lening zo groot is. Een lening wordt als “jumbo” of “niet-conform” beschouwd wanneer deze hoger is dan de conforme leenlimieten van $ 679.650 (voor bepaalde staten en gebieden met hoge kosten in 2018; het limietbedrag is onderhevig aan jaarlijkse wijzigingen). Merk op dat tweede huis- of vakantiehuisleningen ook als niet-conform worden beschouwd, ongeacht het leenbedrag.

Het belangrijkste verschil tussen “conformerend” en “niet-conform” is dat met een grotere lening (meer geld van de bank) komt meer controle van uw kredietscore en strengere kredietvereisten.
Of u nu een conforme of non-conforme lening krijgt, de grootste voordelen van een conventionele lening zijn:

• Flexibele termijnopties: u kunt ervoor kiezen om het huis af te betalen op elke tijdlijn tussen acht en 30 jaar
• Geen particuliere hypotheekverzekering zodra u 80% eigen vermogen in het huis bereikt of als u 20% aanbetaalt
• Kopers kunnen in een huis komen met zo laag als 3% aanbetaling
• Hogere leningbedragen (kopers kunnen tot $ 679.650 lenen in geselecteerde gebieden en tot $ 453.100 in de rest van de Verenigde Staten; voor up-to-date lening bedrag grenzen, check hier)
• Beschikbaar voor elk type huis: een vakantie, verhuur, of hoofdverblijfplaats

Hoe kom ik in aanmerking voor een conventionele lening?

Eén van de grootste nadelen van een conventionele lening zijn de strengere leenvereisten. Om in aanmerking te komen voor een conventionele lening moet u:

• Twee jaar solide arbeidsverleden
• 2-3 maanden van de geschatte hypotheekbetaling in besparingen
• Een minimum 620 credit score
• Een lagere schuld-tot-inkomen verhouding; rond 43% is de max

Als dit klinkt als u, kunt u conventionele lening tarieven hier controleren.

Hoe zit het met een niet-conventionele lening?

Een niet-conventionele lening is een leningproduct dat wordt gefinancierd door de overheid. Soorten niet-conventionele leningen zijn onder andere:

• Federal Housing Administration (FHA) Mortgage Program voor mensen met een lage aanbetaling
• VA Home Loan Program voor veteranen
• United States Department of Agriculture (USDA) Mortgage Program voor hypotheken in landelijke gebieden

De FHA-lening versus de conventionele lening

Terwijl twee van de drie niet-conventionele lening soorten zijn beperkt tot bepaalde groepen mensen (veteranen, boeren), kan iedereen een FHA-lening aanvragen. Veel beginnende kopers stapelen graag een FHA-lening op een conventionele lening omdat deze meer ontspannen beperkingen heeft, waardoor veel beginnende kopers in hun eerste huis kunnen komen. Met een FHA-lening kan een potentiële koper:

• in een huis stappen met zo weinig als 3.Met een FHA-lening kan een potentiële koper:
  • Een huis kopen met slechts 3% aanbetaling
  • Een huis kopen met een minimale kredietscore van 500
  • Geschonken geld gebruiken om 100% van de aankoop te financieren
  • Een aanbetalingshulpfonds gebruiken om de aankoop te financieren

  De grootste verschillen tussen een FHA-lening en conventionele leningen zijn dat een FHA-lening een particuliere hypotheekverzekering vereist voor de duur van de lening, en dat het huis moet worden gebruikt als hoofdverblijfplaats. Het moeten betalen van particuliere hypotheekverzekering op de lening zal uw maandelijkse betalingen hoger maken dan wanneer u de standaard 20% aanbetaalt op een conventionele lening.

  Ook, als u in een prijzig gebied woont, kunnen de lagere hypotheeklimieten op een FHA-lening u ervan weerhouden om het als een optie te overwegen.

  Is een conventionele woninglening geschikt voor mij?

  Het hangt ervan af. Een conventionele lening kan de beste optie voor u zijn als u goed krediet hebt en een mooie aanbetaling hebt gespaard. Met een conventionele lening krijgt u ook meer flexibiliteit: afhankelijk van hoeveel u kiest te betalen als aanbetaling, kunt u lagere rentetarieven veiligstellen en voorkomen dat u elke maand extra betaalt aan particuliere hypotheekverzekering. Om te beslissen welke lening het beste bij u past, kunt u het beste de rentetarieven bekijken en met getallen spelen op een hypotheekcalculator. Een hypotheekcalculator kan u helpen het bedrag te bepalen dat u nodig hebt, uw maandelijkse betalingen te berekenen en de laagste rentevoet te vinden.

  Begin uw berekeningen met de hypotheekcalculator van LendingHome.

  

  Disclaimer: Het bovenstaande is uitsluitend bedoeld ter informatie en mag niet worden beschouwd als fiscaal, spaar-, financieel of juridisch advies. Gelieve uw belastingadviseur te raadplegen. Alle berekeningen en informatie die hier worden getoond, dienen uitsluitend ter illustratie. Alle hierboven vermelde derde partijen zijn uitsluitend bedoeld voor demonstratiedoeleinden en zijn niet verbonden met LendingHome. Alle standpunten en meningen die in dit bericht worden geuit, behoren toe aan de personen waarnaar wordt verwezen. NMLS ID: 1125207 Voorwaarden, Privacy & Disclosures. Copyright LendingHome Corporation 2019.