Wat u echt moet begrijpen is dat uw Autoscore op dezelfde manier wordt berekend, maar anders dan uw traditionele FICO-score. Het scorebereik voor de Autoscore is 250-900 (in plaats van de traditionele 300-850). FICO promoot dat Auto Score dealers en kredietinstellingen op vijf verschillende manieren zal helpen:

1. Verhoog de naleving van de regelgeving. Met de huidige verschuivende compliance-landschap en de noodzaak om meer wendbaar te zijn, is het belangrijker dan ooit om een goede governance te hebben, evenals uitlegbaarheid en snelle controleerbaarheid van alle gemaakte beslissingen.
2. Agressief concurreren & voldoen aan portfolio doelstellingen. FICO-technologie stelt u in staat machine learning en analytics in te zetten om uw gewenste bedrijfsresultaten te bereiken en zeer aantrekkelijke en gepersonaliseerde aanbiedingen te leveren.
3. Verbeter de nauwkeurigheid en snelheid van de besluitvorming. Verhoog uw automatische goedkeuringspercentage met betere klantkennis, de meest bewezen en voorspellende kredietrisicoscores, en een holistisch begrip van de klantrelatie in de loop van de tijd.
4. Bestrijd financiële criminaliteit. FICO kan uw bedrijf beschermen tegen opkomende bedreigingen zoals synthetische fraude, traditionele 1e en 3e partij fraude, en enterprise datalekken met behulp van kunstmatige intelligentie en machine learning.
5. Verbeter de loyaliteit van klanten en dealers. De klant van vandaag eist digitale en multi-channel gepersonaliseerde betrokkenheid, evenals een holistisch overzicht van hun klantervaring in de tijd. De autodealers van vandaag hebben aanvullende tools nodig die hen in staat stellen beter met u samen te werken. Creëer waarde voor iedereen die betrokken is bij het FICO-platform.

Wat is CreditVision?

FICO heeft geen monopolie op de credit score markt. Er zijn andere data-analyse bedrijven die een deel van de taart willen.

TransUnion biedt een product genaamd CreditVision, dat direct concurreert met FICO. Hoewel CreditVision niet specifiek is voor autodealers of autoleningen, is het belangrijk om hier te vermelden. Als het gaat om het begrijpen van welke credit score autodealers gebruiken, is CreditVision belangrijk om op de hoogte te zijn.

TransUnion biedt wel dealerspecifieke oplossingen waar u zich bewust van moet zijn. Deze marketingvideo uit 2018 helpt u te begrijpen wat zij dealers bieden.

Het belangrijkste voordeel van CreditVision is de mogelijkheid van het product om naar alternatieve kredietgegevens te kijken bij het berekenen van uw score. Alternatieve kredietgegevens kunnen zijn:

• huurbetalingen;
• betalingen voor nutsvoorzieningen;
• betalingen voor mobiele telefoons;
• eigendom van onroerend goed;
• etc.

3 dingen die van invloed zijn op uw credit score

Of een dealer nu FICO® 8 Auto Score of CreditVision gebruikt, mijn ervaring heeft me geleerd dat er drie dingen zijn waar de banken en kredietunies naar kijken om uw kredietwaardigheid te bepalen. Ze zijn, vermogen, stabiliteit en bereidheid.

Vermogen

Vermogen wordt gedefinieerd door hoeveel u verdient en hoeveel u op een maandelijkse basis uitbetaalt. Met andere woorden, hebt u op basis van uw inkomen het vermogen om een bepaald percentage daarvan te besteden aan zaken als huisvestingskosten (hypotheek- of huurbetalingen), autoleningen en creditcardbetalingen?

Banken willen meestal niet dat uw schuldbetalingen meer dan 35 tot 40% van uw bruto inkomen bedragen. Stel dat u $ 5.000 bruto per maand verdient vóór belastingen en aftrekposten. De maximale hoeveelheid geld banken zou willen zien u besteden aan schulden is $ 2.000 per maand.

Dit omvat huisvesting, auto’s en credit cards.

Wanneer u naar de dealer, vraag jezelf af, “Heb ik de mogelijkheid, op basis van wat ik verdien en mijn huidige verplichtingen, om op extra schuld te nemen?” Dat is de vraag die de dealer zich stelt!

Stabiliteit

Stabiliteit is hoe lang je hebt gewoond waar je woont, hoe lang je hebt gewerkt waar je werkt, hoe lang je al werkzaam bent in uw branche, en vele andere dingen van die aard.

Heb je in de afgelopen drie jaar drie verschillende adressen en vier verschillende banen gehad? Als dat zo is, zou dat niet getuigen van een stabiele bank. Als u voortdurend verhuist en moeite hebt om gedurende langere tijd een baan te houden, kan dat een “rode vlag” zijn.”

Stabiliteit voor de bank is iemand die drie jaar of langer op hetzelfde adres heeft gewoond, drie jaar of langer bij dezelfde werkgever in dienst is geweest, of zelfs nog langer op hetzelfde gebied werkzaam is geweest.

Of u bent makelaar en u bent al 10 jaar in die branche werkzaam. U bent al drie jaar in dienst van uw huidige werkgever en u woont al vijf jaar op uw huidige adres. Dat is stabiliteit.

U verhuist niet veel, en u werkt al 10 jaar in uw branche. Voor een autodealer of een bank, ben je geen groot risico. Als je stabiliteit hebt, ben je mogelijk het type klant dat ze zoeken, maar dat hangt allemaal af van de laatste factor; bereidheid.

Willigheid

Willigheid, is hoe je in het verleden bent omgegaan met je schuldverplichtingen; hypotheken, autoleningen, creditcards, telefoonrekeningen en dergelijke.

Heb je ze altijd op tijd betaald, of slechts een deel van de tijd? Hebt u ze op tijd afbetaald of bent u achter geraakt op schema? Als u achterliep op schema, hoe vaak gebeurde dat dan? Gebeurde dat één keer in drie jaar of een dozijn keer in die drie jaar?

Willigheid geeft de bank precies aan wat voor risico uw lening voor hen vormt.

Als al uw rekeningen altijd op tijd of te vroeg zijn betaald, is de kans groot dat u snel en gemakkelijk een lening krijgt, omdat u voor de bank weinig risico vormt. Als u echter een track record hebt van het te laat afbetalen van uw verplichtingen, wordt u onmiddellijk riskanter voor de bank.

Dit vertaalt zich over het algemeen in het betalen van een hogere rentevoet. Als de dealer of de bank het risico wil nemen, willen ze er geld aan verdienen. Hoe groter het risico (minder bereidwillig je bent geweest in het verleden) hoe hoger uw rate of interest.

Wat credit score heb je nodig om een auto te leasen?

Als je denkt over het leasen of kopen van een auto, kunt u genieten van dit artikel als je het nog niet hebt gelezen: How Much Do Dealers Markup Used Cars?

Nu we de vraag hebben beantwoord “Welke kredietscore gebruiken autodealers?” En we hebben de drie factoren behandeld die uw kredietscore beïnvloeden, laten we bespreken welke kredietscore u eigenlijk nodig hebt om een nieuwe auto te kopen of te leasen.

Om een auto te leasen, moet u de leasemaatschappij ervan overtuigen dat u in staat zult zijn om uw maandelijkse betalingen voor de volledige periode van het leasecontract te voldoen. In tegenstelling tot wanneer u een auto koopt, brengt leasing geen eigendomsverantwoordelijkheid met zich mee. In dat opzicht is leasen vergelijkbaar met het huren van een appartement. Elke maand verwacht de verhuurder een betaling. Hetzelfde geldt voor uw auto lease.

620 is een minimum score die u nodig hebt om een lease te beveiligen. Onder dat, wanneer u subprime krediet te bereiken, uw kansen op het overtuigen van een leasemaatschappij te “huren” je een voertuig worden zeer uitdagend. Dit wil niet zeggen dat het onmogelijk is, maar het zal zeker niet tegen een aantrekkelijk prijspunt zijn.

Een credit score in de Prime range zal gunstiger voorwaarden opleveren.

Welke credit score heb je nodig om een auto te kopen?

In tegenstelling tot leasing, wanneer u een auto koopt, wordt u de persoon die de titel bezit. Het is relatief zeldzaam dat iemand komt in een dealerschap met contant geld en betaalt voor een auto upfront. Met rentetarieven zo laag als ze zijn, is het echt niet logisch waarom iemand dat zou doen.

Dat betekent dat u uw auto te financieren. Bijna iedereen kan een lening krijgen voor een auto. De uitdaging zal zijn het verkrijgen van de best mogelijke rente. Naarmate uw kredietscore daalt, stijgt de rente op de lening.

Dealers en banken rekenen u een hogere rente als uw kredietscore laag is, omdat u een groter risico vormt om in gebreke te blijven (de lening niet terugbetalen). Dit is hoe dealers en banken het risico in hun portefeuille “diversifiëren”. Ze vragen echt hoge rente aan mensen die het zich over het algemeen niet kunnen veroorloven, en echt lage rente aan degenen die het zich wel kunnen veroorloven. Vanuit het oogpunt van de consument is het niet per se logisch, maar voor de dealers wel.

Credit score range	Nieuwe auto lening	Gebruikte auto lening
Super prime: 781 tot 850	4.19%	4.69%
Prime: 661 tot 780	5.01%	6.38%
Nonprime: 601 tot 660	7.91%	10.91%
Subprime: 501 tot 600	12.17%	16,78%
Diepe subprime: 300 tot 500	14,88%	19,62%

Wat is de moraal van het verhaal? Als u wilt een auto lening te krijgen met weinig tot geen gedoe, moet u altijd betaalt uw leningen, rekeningen van nutsbedrijven en creditcards op tijd. Door dit te doen zul je jezelf verzekeren van de voortdurende beschikbaarheid van krediet tegen de beste en minst dure tarieven en terms.

Dus altijd onthouden dat banken zijn op zoek naar uw vermogen om uw lening terug te betalen, de stabiliteit die u hebt getoond in uw carrière en hoe vaak u bent verhuisd en hoe bereidwillig u hebt terugbetaald uw verleden kredietverplichtingen. Vermogen, stabiliteit en bereidheid. Dat zijn de sleutels tot goed krediet.