Je hebt veel keuzes voor waar je je geld kunt parkeren, maar je moet het niet zomaar op de eerste de beste rekening gooien die je tegenkomt. Neem de tijd en vind de juiste plek om uw geld te bewaren door u te concentreren op de volgende factoren:

1. Toegang: Denk na over hoe vaak u uw geld moet opnemen en welke opnamemethoden (online overschrijving, cheque schrijven, pinpas, enz.) voor u het handigst zijn.
2. Rente: Sommige soorten rekeningen geven u meer geld voor het houden van uw geld daar, maar hogere tarieven komen vaak met een tradeoff van minder toegang. Bepaalde rekeningen kunnen ook een minimumsaldo eisen waaraan u moet voldoen om rente te verdienen.
3. Service: Sommige mensen voelen zich comfortabel om hun geld min of meer onafhankelijk online te beheren, terwijl anderen het op prijs stellen om persoonlijke hulp te krijgen in een bankkantoor wanneer ze het nodig hebben.
4. Boetes: Sommige bankrekeningen brengen u boetes in rekening als u uw geld vóór een bepaalde tijd moet opnemen, wat van invloed kan zijn op hoeveel rente u verdient.

Hier zijn enkele van de belangrijkste accounttypen die u kunt overwegen bij het beslissen waar u uw geld kunt parkeren.

Checkingsrekeningen

Checkingsrekeningen zijn ontworpen om uit te geven. Ze houden uw geld gemakkelijk toegankelijk en de meeste omvatten mogelijkheden voor het schrijven van cheques en debetkaarten, evenals online toegang tot uw geld. Als u een fysieke bank of kredietunie kiest, kunt u ook een filiaal bezoeken om geld te storten of op te nemen.

Checkrekeningen bieden meestal geen rente en als ze dat doen, is het niet zo hoog als wat u kunt krijgen met de meeste van de andere accounttypen die hier worden vermeld. Sommige brengen ook kosten in rekening, die u uiteindelijk geld kunnen kosten als u niet in staat bent om ze kwijt te schelden.

Geld dat u op een betaalrekening zet, wordt ondersteund door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dus het is beschermd tot $ 250.000 per persoon per bank in het geval van een bankfaillissement.

Spaarrekeningen

Een spaarrekening is ontworpen om geld te houden dat u van plan bent uit te geven in de komende paar jaar of voor uw noodfonds. U bent meestal beperkt tot zes gratis opnames per maand (per Regulation D) en u krijgt waarschijnlijk geen pinpas of mogelijkheden om cheques uit te schrijven, maar u kunt rente verdienen op uw account.

Net als bij betaalrekeningen wordt geld dat u op een spaarrekening bewaart, gedekt door de FDIC. Dit maakt het een veiligere gok dan het beleggen van uw geld voor degenen die zich zorgen maken over het verliezen ervan.

Accountminima zijn meestal laag, maar als u een bakstenen bank kiest, zal uw rentetarief waarschijnlijk ook laag zijn. Sommige bieden echter betere tarieven aan klanten die meer contant geld op hun rekening houden of klanten die meerdere rekeningen bij de bank openen.

High-yield bankrekeningen

High-yield bankrekeningen worden meestal aangeboden door online banken. Ze hebben geen kantoren te onderhouden, zodat ze kunnen bieden klanten betere tarieven en minder kosten. De meeste online banken bieden betaal- en spaarrekeningen, en deze worden ondersteund door de FDIC net als bakstenen en mortel bankrekeningen.

Accessing cash kan een beetje een pijn zijn als uw account niet beschikt over een pinpas en een gratis ATM-netwerk. U zult geld moeten overmaken tussen rekeningen en mogelijk tussen banken, maar het is doenbaar.

Geldmarktdepositorekeningen

Geldmarktrekeningen zijn een hybride tussen betaal- en spaarrekeningen. Ze bieden meestal de hogere tarieven van spaarrekeningen met meer opties voor toegang tot uw geld als betaalrekeningen. Maar u bent nog steeds beperkt tot zes gratis opnames per maand.

Geldmarktrekeningen zijn iets minder gebruikelijk dan betaal- of spaarrekeningen en ze hebben vaak hogere minimumstortingsvereisten om de rekening te openen en kosten te vermijden. Maar als u aan deze vereisten kunt voldoen, verdient u een behoorlijke rente terwijl u nog steeds de veiligheid van FDIC-verzekering hebt.

Geldmarktfondsen

Geldmarktfondsen worden aangeboden door makelaars en beleggingsfondsenbedrijven in plaats van door banken. Deze fondsen beleggen in zeer liquide effecten zoals depositocertificaten (CD’s) en staatsobligaties, die hieronder worden besproken.

Uw geld is niet FDIC-verzekerd als u een geldmarktfonds kiest, maar u hebt nog steeds snel toegang tot uw geld wanneer u het nodig hebt via een geldautomaatkaart of een cheque. U kunt ook een hoger rendement op uw spaargeld verdienen dan met een van de hierboven genoemde rekeningen.

Depositobewijzen (CD’s)

Depositobewijzen (CD’s) zijn een ander type FDIC-verzekerde bankrekening die een hoog jaarlijks rendement (APY) biedt in ruil voor beperkte toegang tot uw fondsen. CD’s hebben een looptijd, meestal variërend van ongeveer zes maanden tot vijf jaar, maar u kunt ook langere of kortere opties vinden. Als u een CD opent, stemt u ermee in uw geld gedurende de vooraf bepaalde tijd niet aan te raken in ruil voor een hoge rente.

Als u uw geld vóór de vervaldatum opneemt, betaalt u een boete. De hoogte van deze boete is afhankelijk van uw CD en wanneer u het geld opneemt. Dat maakt deze rekeningen een slechte keuze voor iedereen die denkt dat hij misschien eerder moet uitcashen.

U.S. government bills or notes

“Treasuries” worden gedekt door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid. Treasury-biljetten hebben meestal een looptijd van minder dan een jaar, terwijl Treasury-notes er vaak tussen twee en tien jaar over doen om te vervallen. Ze worden als uiterst veilig beschouwd en u kunt ze provisievrij online kopen. Ze zijn ook vrijgesteld van staats-en lokale belastingen.

Maar u kunt in staat zijn om een hoger rendement te verdienen met een aantal van de andere opties die hier worden genoemd. Ook, zoals de meeste obligaties, als u uw fondsen vóór de vervaldatum moet opnemen, krijgt u mogelijk niet uw volledige investering terug.

I Bonds

I Bonds zijn een speciaal type obligaties dat is ontworpen om uw investering te beschermen tegen inflatie. U kunt ze kopen in stappen van $ 50 tot $ 10.000 en ze direct online kopen zonder commissiekosten te betalen.

Een I Bond is ook vrijgesteld van staats- en lokale belastingen en kan belastingvrij zijn als u het geld gebruikt voor post-secundaire onderwijsuitgaven. Als u wel belasting verschuldigd bent over uw inkomsten, kunt u deze tot 30 jaar uitstellen. Maar u moet er wel voor zorgen dat u uw I Bond ten minste vijf jaar houdt. Eerder verkopen leidt tot een boete.

Gemeentelijke obligaties

Gemeentelijke obligaties worden uitgegeven door staats- en lokale overheden. Zoals alle obligaties, zijn ze in wezen schuld. De regeringen nemen dit geld om te gebruiken voor openbare werken en betalen u terug met rente na verloop van tijd. Hoewel ze niet op hetzelfde niveau staan als Amerikaanse staatsobligaties, worden gemeentelijke obligaties nog steeds als behoorlijk veilig beschouwd en zijn ze vrijgesteld van federale belastingen en mogelijk ook van staats- en lokale belastingen.

In tegenstelling tot Amerikaanse staatseffecten, kunnen gemeentelijke obligaties een provisie hebben. U verdient er mogelijk ook niet zo veel mee als met sommige andere opties op deze lijst, vooral als u uw obligatie vóór de vervaldatum verkoopt.

Bedrijfsobligaties

Bedrijfsobligaties zijn schulden uitgegeven door bedrijven. Obligaties van meer kredietwaardige bedrijven worden over het algemeen als veiliger beschouwd, maar het is mogelijk dat u een minder hoog rendement behaalt. Obligaties van minder kredietwaardige bedrijven kunnen u een hoger rendement opleveren, maar het risico op verlies is groter.

U moet waarschijnlijk een commissie betalen om een bedrijfsobligatie te kopen, en als u de obligatie voortijdig verkoopt, kan het u geld kosten, zelfs als het bedrijf terugbetaalt wat het verschuldigd is wanneer het dat moet.

Obligatiefondsen

Obligatiefondsen zijn beleggingsfondsen die het geld van veel beleggers bundelen om een verscheidenheid aan obligaties te kopen. Ze helpen u uw beleggingen snel te diversifiëren, wat u beter kan beschermen tegen verlies. Maar ze zijn een beetje minder voorspelbaar dan sommige van de andere beleggingen die hier worden vermeld, omdat de aandelenkoers en het rendement in de loop van de tijd kunnen schommelen.

Obligatiefondsen brengen ook een jaarlijkse vergoeding in rekening die bekend staat als een kostenratio, die een deel van uw winst zal opslokken. U moet mogelijk ook een commissie betalen, bekend als een belasting.

U hoeft er niet slechts één te kiezen

Het staat u vrij om uw geld te spreiden over verschillende van de hierboven beschreven accounts als er een paar soorten zijn die u aanspreken. Vergeet niet dat wat nu goed voor u is, later misschien niet meer goed voor u is, dus herzie regelmatig waar u uw geld parkeert en breng indien nodig wijzigingen aan. U zult ook routinematig de verschillende kosten en rendementen willen vergelijken die u kunt krijgen van verschillende soorten bankrekeningen of beleggingen, omdat deze in de loop van de tijd kunnen veranderen en van invloed kunnen zijn op welke het beste voor u werkt.