Der einfache Zins ist der Preis für die Verwendung oder das Ausleihen von Geld ohne Zinseszins oder Zinseszins. Sie sind relativ einfach zu berechnen, da man nur den geliehenen Betrag und den Zeitraum zugrunde legen muss.
Die einfachen Zinsen kommen Ihnen als Kreditnehmer zugute, weil sie den Gesamtbetrag, den Sie zahlen, niedriger halten als bei Zinseszinsen. Als Anleger kann er sich jedoch nachteilig auswirken, denn Sie möchten, dass Ihre Rendite so hoch wie möglich ist, um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Investition zu ziehen.
Um zu verstehen, wie er funktioniert, ist es hilfreich, sich einige Situationen aus dem wirklichen Leben anzusehen, in denen der einfache Zins verwendet wird.
Key Takeaways
- Einfache Zinsen sind die Kosten, die anfallen, wenn man sich Geld ohne Zinseszins leiht – das heißt, es gibt Zinsen auf das Kapital und auf die Zinsen.
- Der einfache Zins berechnet sich aus dem geliehenen Kapitalbetrag, dem Zinssatz und dem Zeitraum, den er abdeckt.
- Der einfache Zins ist für Kreditnehmer vorteilhafter als der Zinseszins, da er die Zinszahlungen insgesamt niedriger hält.
- Autokredite, die monatlich getilgt werden, und Ratenkredite für Einzelhändler, die ebenfalls monatlich berechnet werden, sind Beispiele für einfache Zinsen; da der Kreditsaldo mit jeder monatlichen Zahlung sinkt, sinken auch die Zinsen.
- Einlagenzertifikate (CDs) zahlen zu einem bestimmten Datum einen bestimmten Betrag an Zinsen, was einfache Zinsen darstellt.
Autokredite
Autokredite werden monatlich getilgt, was bedeutet, dass ein Teil des Kredits jeden Monat für die Tilgung des ausstehenden Kredits verwendet wird und der Rest für die Zinszahlung.
Wenn der ausstehende Kreditsaldo jeden Monat abnimmt, verringern sich die zu zahlenden Zinsen, was bedeutet, dass ein größerer Teil der monatlichen Zahlung in die Tilgung fließt.
Angenommen, Sie haben einen Autokredit über 20.000 $. Ihr Zinssatz beträgt 4 %. Um den einfachen Zins zu ermitteln, multiplizieren wir 20000 × 0,04 × 1 Jahr. Bei Verwendung des einfachen Zinssatzes entsprechen 20.000 $ zu 4 % für 5 Jahre also (20.000 $*0,04) = 800 $ an Zinsen pro Jahr. Die fällige Gesamtzahlung wäre $800/Jahr * 5 Jahre + $20.000 = $24.000. Die monatlichen Zinsen betragen dann 800 $ / 12 = 66,67 $. Sie nehmen die monatliche Gesamtzahlung, die sich wie folgt berechnet: 24.000 $ / 60 Monate = 400 $ Zahlung/Monat. Die monatliche Tilgungsrate beträgt also 400 $ – 66,67 $ = 333,33 $.
Die Kreditnehmer können von Preisnachlässen profitieren, die ihnen bei vorzeitigen Zahlungen angeboten werden, insbesondere bei der Rückzahlung von Krediten mit einfachen Zinsen.
Andere Verbraucherkredite
Kaufhäuser bieten häufig Großgeräte für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr auf Basis einfacher Zinsen an. Wenn Sie also einen Kühlschrank für 2.000 $ kaufen und einen einfachen Zinssatz von 8 % pro Jahr in monatlichen Raten zahlen, würde Ihre monatliche Zahlung fast 174 $ betragen. Das bedeutet, dass Sie am Ende insgesamt 2.088 $ zahlen würden, was einem Gesamtzinsaufwand von 88 $ entspricht.
Das ist wesentlich weniger als die 160 $, die Sie an Zinsaufwand gezahlt hätten, wenn Sie das Darlehen von 2.000 $ ein ganzes Jahr lang getragen hätten, anstatt jeden Monat einen Teil davon zurückzuzahlen.
Einlagenzertifikate
Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine Art von Bankinvestition, bei der ein bestimmter Geldbetrag zu einem festgelegten Datum ausgezahlt wird. Bis zu diesem Datum können Sie kein Geld von einem CD abheben.
Wenn Sie 100.000 $ in ein einjähriges CD investieren, das mit 2 % pro Jahr verzinst wird, würden Sie nach einem Jahr 2.000 $ an Zinserträgen erhalten (100.000 x 0,02 x 1). Wenn die CD denselben jährlichen Zinssatz zahlt, aber nur für sechs Monate gilt, würden Sie nach sechs Monaten 1.000 $ an Zinseinkünften erzielen (100.000 x 0,02 x 0,5).
Skonto bei vorzeitiger Zahlung
In der Geschäftswelt bieten Lieferanten oft einen Rabatt an, um die frühzeitige Zahlung ihrer Rechnungen zu fördern.
Beispielsweise kann eine Rechnung über 50.000 $ mit einem Skonto von 0,5 % für die Zahlung innerhalb eines Monats versehen werden. Dies entspricht 250 $ für eine frühzeitige Zahlung oder einem Jahreszins von 6 %, was für den Zahler ein recht attraktives Angebot ist.