Es gibt zwar unzählige Möglichkeiten, sein Geld zu investieren, aber eine Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2019 ergab, dass 35 % der befragten Amerikaner Immobilien für die beste langfristige Anlagemöglichkeit halten, während 27 % Aktien für die beste halten. Wenn Sie Bargeld herumliegen haben und Ihr Geld einsetzen möchten, ist eine Anlageoption, die Sie in Betracht ziehen sollten, eine Renditeimmobilie.

Grundlagen zu Renditeimmobilien

Eine Renditeimmobilie ist eine Immobilie, die mit der Absicht gekauft und entwickelt wird, Einnahmen daraus zu erzielen.

Renditeimmobilien können Wohnimmobilien sein, wie z. B. Einfamilienhäuser oder Mehrfamilienhäuser, oder sie können Gewerbeimmobilien sein. Eigentümer verdienen Geld, indem sie die Immobilie halten und vermieten, während sie an Wert gewinnt, und sie dann mit Gewinn verkaufen.

Bevor eine Investition getätigt wird, rät die US-Regierung, die folgenden Fragen zu prüfen:

Sobald Sie beschlossen haben, dass Sie bereit sind, mit Ihrem Geld eine Investition zu tätigen, finden Sie hier fünf Vorteile, die der Kauf einer Renditeimmobilie mit sich bringt.

1. Sie haben das Sagen

Sie entscheiden, in welche Immobilie Sie investieren, an welchen Mieter Sie vermieten, wie viel Miete Sie verlangen und wie Sie die Immobilie verwalten und instand halten, während Sie sie an Mieter vermieten. Sie können Dienste wie Airbnb oder VRBO nutzen, um kurzfristige Ferienaufenthalte anzubieten, oder eine Immobilienverwaltungsgesellschaft beauftragen, um Ihnen bei der Suche und Betreuung von Langzeitmietern zu helfen.

Die Investition in eine Aktie oder einen Investmentfonds gibt Ihnen zwar eine gewisse Freiheit (da Sie in der Lage sind, die Aktie oder den Investmentfonds auszuwählen, in die Sie investieren möchten), aber Sie erlauben immer noch jemand anderem, Ihr Geld zu verwalten und zu kontrollieren.

2. Wertsteigerung von Immobilien

Eine der einzigartigsten Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, besteht darin, dass Sie einen kleinen Teil Ihres eigenen Geldes einsetzen können, während Sie sich den Rest, oft das Vier- bis Zwanzigfache, von einem Kreditgeber leihen. Dies wird als Hebelwirkung bezeichnet. Wenn Sie eine Immobilie mit deutlich mehr Fremd- als Eigenkapital erwerben, spricht man von einer „hochgradig fremdfinanzierten“ Investition.

Hebelwirkung:

Sie investieren 10.000 $ Ihres eigenen Geldes, um eine Immobilie zu kaufen, und leihen sich 90.000 $ von einer Bank. Durch die Kombination Ihres Geldes mit dem von der Bank geliehenen Geld sind Sie nun in der Lage, eine Immobilie im Wert von 100.000 $ zu kaufen.

Angenommen, Ihre Anlageimmobilie wird 10 Jahre lang jedes Jahr um 5 % steigen. Hier kommt Ihnen die Fähigkeit zur Hebelwirkung zugute. Der Wertzuwachs bezieht sich auf die gesamte Anlage von 100.000 $, nicht nur auf die 10.000 $ Ihres eigenen Geldes.

Jahr 0: 100.000 $
1,05 (Wertzuwachs)
Jahr 1: 105.000 $
1.05 (Wertsteigerung)
Jahr 2: 110.250 $
Jahr 10: 162.889 $

Nach 10 Jahren wäre Ihr Immobilienwert um fast 63.000 $ gestiegen. Somit hätten Sie Ihre Investition von 10.000 Dollar in einen Wertzuwachs von mehr als 60.000 Dollar verwandelt, indem Sie einfach eine Hebelwirkung einsetzten.

3. Geld in der Tasche

Wenn Sie beabsichtigen, Mieter in Ihrer Investitionsimmobilie unterzubringen, werden Sie Mieteinnahmen erzielen können. Alles Geld, das nach Begleichung Ihrer Ausgaben übrig bleibt, ist Geld in Ihrer Tasche.

Angenommen, Sie haben einen Mieter, dessen Miete 1.100 Dollar pro Monat beträgt, und Ihre PITI-Hypothekenzahlung beläuft sich auf 700 Dollar pro Monat. Wenn Sie also 700 $ von 1100 $ abziehen, bleiben Ihnen 400 $, die Sie jeden Monat in Ihre Tasche stecken können.

Von diesen 1.100 $ gehen Sie von etwa 5 % monatlichen Instandhaltungskosten und 5 % Leerstandskosten aus. Daher sollten Sie jeden Monat 110 $ auf ein bestimmtes Bankkonto einzahlen, um Instandhaltungsprobleme und mögliche Leerstandskosten zu bewältigen. Wenn alles gesagt und getan ist, werden Sie jeden Monat etwa 290 $ an Bruttogewinn haben.

$1.100 (monatliche Miete)
-$700 (monatliche PITI-Hypothekenzahlung)
=$400
-$110 (für Instandhaltung und Leerstand)
=$290 (Ihr monatliches passives Einkommen aus dem Mietobjekt)

4. Hilfe bei Ihrer Hypothek

Die beliebteste Darlehensart ist eine 30-jährige Festhypothek. Sie hat einen Zinssatz, der während der gesamten 30-jährigen Laufzeit des Darlehens gleich bleibt. Zu Beginn des Kredits wird deutlich mehr Geld für die Zinsen als für die Tilgung aufgewendet, aber im Jahr 15 ist die Aufteilung fast 50/50. Je länger Sie die Immobilie halten, desto mehr von der Darlehenssumme zahlen Ihre Mieter ab und desto mehr Vermögen schaffen Sie für sich selbst.

Angenommen, Sie haben ein Bankdarlehen über 90.000 $ mit einer monatlichen Hypothekenzahlung von 500 $. Im ersten Jahr fließen etwa 385 Dollar dieser Zahlung in die Zahlung der Zinsen, während 115 Dollar in die Tilgung des Darlehens fließen.

$115 (monatliche Tilgungszahlung) * 12 (Monate) = $1.380 (Tilgungsreduzierung für das Jahr)
$90.000 (ursprüngliches Darlehen)
– $1.380 (Tilgungszahlungen nach 1 Jahr)
= $88.620 (Kreditsaldo nach 1 Jahr)

Im Jahr 15 werden etwa $270 der monatlichen Hypothekenzahlung für Zinsen verwendet, während die restlichen $230 für die Tilgung verwendet werden.

$230 (monatliche Tilgungsrate) *12 (Monate) = $2.760 (Tilgungsreduzierung für das Jahr)

Jedes Jahr, in dem Sie diese Immobilie besitzen, verwenden Sie das Geld des Mieters zur Tilgung Ihrer Schulden. Indem Sie die Höhe Ihres Darlehens reduzieren, bauen Sie Vermögen auf, da Sie schließlich in der Lage sein werden, auf dieses Geld zuzugreifen, entweder durch Refinanzierung Ihres Darlehens oder durch den Verkauf der Immobilie.

5. Steuerliche Abschreibung

Als Eigentümer einer Mietimmobilie haben Sie Anspruch auf Steuerabzüge. Sie können abschreiben:

• Hypothekenzinsen
• Kreditkartenzinsen für die Anschaffung der Immobilie
• Versicherungen
• Instandhaltung Reparaturen
• Reisekosten
• Rechts- und Beratungskosten
• Grundstückssteuern

Abschreibung

Zusätzlich zu all diesen Abzügen, erlaubt die Regierung auch die Abschreibung des Kaufpreises Ihrer Immobilie auf der Grundlage eines festgelegten Abschreibungsplans, selbst wenn Ihre Immobilie tatsächlich an Wert gewinnt.

In unserem obigen Beispiel erhalten Sie 3.480 $ Mieteinnahmen für das Jahr (290 $ pro Monat * 12 Monate). Würden Sie dieses Geld in einem regulären Job oder an der Börse verdienen, würden Sie einen erheblichen Teil davon verlieren, um Einkommenssteuern zu zahlen. Wenn Sie jedoch eine Mietimmobilie besitzen, können Sie die 3.480 $ Einkommen mit den Abschreibungskosten für Ihre Immobilie verrechnen und so den Betrag der Steuern, den Sie auf die Mieteinnahmen zahlen müssen, reduzieren (oder ganz eliminieren).