Nach Angaben von CNN Money werden etwa 15 % der Bewerber um ein Bankkonto aufgrund ihrer Bankgeschichte abgelehnt. Die Banken erhalten diese Informationen in der Regel von einem Unternehmen namens ChexSystems, das ähnlich wie eine Kreditauskunft eine Datei mit Informationen über Ihre Girokontovergangenheit führt.

ChexSystems, das wie die größeren Kreditauskunfteien dem Fair Credit Reporting Act unterliegt, erfasst einfach negative Bankkontoinformationen. Posten wie nicht ausreichende Überziehungen und unbezahlte Pfandrechte bleiben bis zu fünf Jahre lang in Ihrem Bericht gespeichert.

Wenn Sie also in der Vergangenheit Fehler bei Ihrem Girokonto gemacht haben – vor allem bei häufigen Überziehungen oder unbezahlten Verpflichtungen -, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden, wenn Sie ein neues Spar- oder Girokonto beantragen. Außerdem ziehen einige Banken Ihre Kreditauskunft ein und lehnen Ihren Antrag ab, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ihren Anforderungen entspricht.

Wenn Sie abgelehnt werden, machen Sie sich keine Sorgen; Sie haben viele alternative Möglichkeiten.

Finden Sie heraus, warum Sie abgelehnt wurden

Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, wenn Ihnen ein Girokonto verweigert wird, ist herauszufinden, warum Sie abgelehnt wurden. Nach dem Fair Credit Reporting Act sind die Banken verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, warum Ihnen die Eröffnung eines Bankkontos verweigert wurde.

Der wahrscheinlichste Grund für die Verweigerung eines Kontos ist, dass Sie noch Schulden bei einer Bank haben – oft wegen unbezahlter Bankgebühren. Sie können aber auch abgelehnt werden, weil Sie Ihr Konto häufig überzogen haben. Fragen Sie einfach die Bank, die Ihnen die Kontoeröffnung verweigert hat, was genau der Grund dafür ist.

Als Nächstes sollten Sie sich Ihren ChexSystems-Bericht ansehen, den Sie unter ConsumerDebit.com abrufen können. Wie bei Ihren Kreditberichten können Sie alle zwölf Monate eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts erhalten. Aus dem Bericht geht hervor, welche Bank(en) Sie gemeldet hat/haben und warum.

Wenn Sie laut Ihrem ChexSystems-Bericht einer Bank Geld schulden, müssen Sie entweder mit der Bank, der Sie Geld schulden, verhandeln, um die Schulden zu begleichen, oder den Bericht als unrichtig anfechten.

Wenn Sie Ihre Schulden bei einer Bank begleichen, muss diese das Konto bei ChexSystems als bezahlt melden, was Ihnen bei der nächsten Beantragung eines Kontos helfen kann. Wenn die Meldung falsch ist, können Sie zunächst mit der meldenden Bank sprechen. Wenn diese sich weigert, sich mit der Angelegenheit zu befassen, können Sie die Informationen bei ChexSystems anfechten, das gesetzlich verpflichtet ist, der Forderung nachzugehen.

Die Bereinigung Ihres ChexSystems-Berichts kann Monate – oder sogar Jahre – dauern. In der Zwischenzeit müssen Sie möglicherweise andere Bankkontomöglichkeiten nutzen, damit Sie Ihre Hypothek pünktlich bezahlen und hohe Überweisungs- oder Barscheckgebühren vermeiden können.

Prüfen Sie Alternativen

Alternative Girokonten

Da Unternehmen versuchen, Amerikaner zu erreichen, die keine oder nur wenige Banken haben, bieten immer mehr Unternehmen verlockende Alternativen für Girokonten an. Diese Alternativen bieten oft viele Funktionen und niedrige Gebühren, aber Sie sollten sich gut informieren, damit Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen.

Chime bietet ein hervorragendes Online-Spar- und Girokonto, das sich an Sparer richtet. Mit der Chime-Scheckbuchfunktion können Sie Schecks an jeden beliebigen Empfänger senden, und zwar gebührenfrei.

Es gibt keine Kontoeröffnungsgebühren, keine monatlichen Kontoführungsgebühren, und die einzige Gebühr, die Sie wahrscheinlich zahlen müssen, sind Geldautomatengebühren für die Nutzung eines Netzwerks, das nicht zum Chime-Netzwerk gehört.

Ein weiterer großer Vorteil von Chime ist, dass Sie Ihr Geld mit direkter Einzahlung 2 Tage früher erhalten können. Ihr Geld bleibt nicht in der „elektronischen Vorhölle“ stecken, wie Chime es ausdrückt.

Um ein Chime-Konto zu eröffnen, gibt es keine Kreditprüfung. Wenn es genehmigt wird, haben Sie Zugang zu einer Chime Visa Debitkarte, einem Ausgabenkonto und einem optionalen Sparkonto, falls Sie eines benötigen.

• Chime Review – Gebührenfreies Konto
• Chime vs Current vs Varo

Aspiration ist eine Online-„Neobank“, die Zugang zu hochverzinslichen Sparkonten und Ausgabenkonten ohne Gebühren bietet. Die Einrichtung eines Kontos bei Aspiration ist völlig kostenlos, und sobald Sie dies getan haben, können Sie die Cash-Bonus- und Cashback-Funktionen freischalten. Dazu gehören ein Bargeldbonus von 100 $, wenn Sie in den ersten 60 Tagen nach Kontoeröffnung 1.000 $ ausgeben, sowie bis zu 3-5 % Cashback in Ihren Lieblingsgeschäften, einschließlich Warby Parker, Target und Walmart.

Wenn Sie ein Unternehmen suchen, das einen Unterschied macht, ist Aspiration eine gute Wahl. Es unterstützt Nutzer, die in ökologisch nachhaltige Unternehmen investieren wollen, und verpflichtet sich, einen Teil der Gebühren an eine Reihe von globalen Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden.

Mit Aspiration können Sie alles tun, was Sie auch bei einer normalen Bank tun würden: Bargeld senden und empfangen, mobile Scheckeinzahlungen vornehmen, kostenlose Abhebungen an einem von 55.000 Geldautomaten weltweit vornehmen und Ihr Geld von einem Ort aus verwalten.

Weiter lesen: Aspiration Review

Bluebird von American Express ist eine weitere großartige Alternative. Diese Karte ist einem Girokonto sehr ähnlich. Mit ihr können Sie direkte Einzahlungen vornehmen, Online-Rechnungen bezahlen und sogar Schecks ausstellen.

Bluebird ist auch insofern einzigartig, als Sie Unterkonten für Familien einrichten können, so dass Sie Ihrem Teenager oder einem anderen Familienmitglied begrenzten Zugang zu Ihrem Bluebird-Guthaben geben können. Die Gebührenstruktur ist recht überschaubar; es gibt keine monatlichen oder jährlichen Gebühren und keine Gebühren für das Aufladen von Bargeld auf Ihre Karte, wenn Sie dies bei Walmart (oder durch direkte Einzahlung) tun. Die Gebühr, die Sie wahrscheinlich am meisten betreffen wird, ist die, dass die Aufladung von Bargeld in einer Filiale, die nicht zu Walmart gehört, 3,95 $ kostet.

Sie können auch Geld zwischen Bluebird-Konten senden, wenn Sie dies benötigen, aber auch dafür fallen Gebühren an. (Bis zu 16 $ für das Versenden von 2.500 $).

Prepaid-Karten

Prepaid-Karten waren früher für ihre unverschämten Gebühren bekannt, aber in den letzten Jahren sind sie viel günstiger geworden. Viele Prepaid-Karten funktionieren ähnlich wie Girokonten und ermöglichen sogar die automatische Einzahlung von Gehaltsschecks.

Informieren Sie sich über die Möglichkeiten von Prepaid-Karten, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten – vor allem, wenn es um die Gebühren geht. Und achten Sie darauf, dass Sie eine Karte mit den grundlegenden Funktionen wählen, die Sie am meisten benötigen, sei es das Bezahlen von Rechnungen im Internet oder das Tanken an der Tankstelle.

Die Netspend® Visa® Prepaid-Karte bietet Kartenmitgliedern eine Vielzahl von Funktionen, die sie zu einem unserer Favoriten machen. Sie können Netspend Direct Deposit verwenden, um Zahlungen 2 Tage schneller zu erhalten als andere direkte Einzahlungen, und es werden keine Verzugsgebühren oder Zinsen berechnet, da es sich nicht um eine Kreditkarte handelt.

Während der Steuersaison können Sie Ihre Rückerstattung direkt auf Ihre Netspend® Visa® Prepaid Card einzahlen lassen. Außerdem gibt es eine mobile App, mit der Sie Ihr Konto verwalten und Textnachrichten und Warnungen erhalten können.

Gesicherte Kreditkarten

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, was Ihnen helfen kann, in Zukunft ein Girokonto zu erhalten. Bei diesen Karten zahlen Sie im Voraus eine Kaution. Die Kaution wird vom Kartenaussteller für den Fall eines Zahlungsausfalls einbehalten. Manchmal werden diese Einlagen auch wie bei einem Girokonto verzinst.

Gesicherte Kreditkarten haben im Allgemeinen einen sehr niedrigen Kreditrahmen und einen hohen Zinssatz. Aber wenn Sie eine gesicherte Karte verwenden, um Ihre Rechnungen jeden Monat zu bezahlen und sie am Ende des Monats zurückzahlen, müssen Sie sich keine Sorgen um Zinsen machen. Beachten Sie: Sie müssen sicherstellen, dass Sie eine Möglichkeit haben, Ihre gesicherte Kreditkarte zu tilgen, wenn Sie kein Bankkonto haben!

Capital One gibt unsere beliebteste gesicherte Kreditkarte heraus. Die Capital One® Secured MasterCard® bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und gleichzeitig eine Kreditkarte für alle alltäglichen Einkäufe zu verwenden, die Sie benötigen.

Die Mindesteinlage zur Eröffnung des Kontos beträgt entweder 49, 99 oder 200 Dollar, und danach verhält sich die Karte wie eine normale Kreditkarte (mit einem niedrigen Kreditrahmen).

Die Jahresgebühr für diese Karte beträgt 0 Dollar, so dass sie Sie nichts kostet, wenn Sie Ihr Guthaben regelmäßig abbezahlen. Und nach einer Weile wird Capital One sich Ihre Historie ansehen und Sie möglicherweise auf eine ungesicherte Kreditkarte mit einem Belohnungsprogramm und einem höheren Kreditrahmen aufstocken.

Nicht zu vergessen, dass Capital One bei verantwortungsbewusster Verwendung dieser Karte an alle 3 großen Kreditbüros berichtet, was wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

„Zweite Chance“ Girokonten

Eine letzte Alternative zu einem traditionellen Girokonto ist ein Girokonto der zweiten Chance. Diese Konten verfügen über die gleichen Funktionen wie herkömmliche Girokonten – Schecks, Zugang zu Geldautomaten, Online-Rechnungsbegleichung, Debitkarten, Geldüberweisungen und direkte Einzahlungen.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass für diese Konten häufig höhere jährliche/monatliche Kontoführungsgebühren anfallen oder eine höhere Eröffnungseinlage erforderlich ist. Grundsätzlich sind diese Konten so eingerichtet, dass sie den Verbrauchern eine „zweite Chance“ geben und gleichzeitig die Bank davor schützen, zu viel Geld zu verlieren.

Einige Banken, die Girokonten der zweiten Chance anbieten, überprüfen nicht einmal Ihre ChexSystems-Datei. Andere verlangen, dass alle ausstehenden Beträge von früheren Banken (die in Ihrer ChexSystems-Datei aufgeführt sind) beglichen werden, bevor Sie ein Konto der zweiten Chance erhalten.

Ein Girokonto der zweiten Chance kann eine gute Möglichkeit sein, eine bessere Kontohistorie aufzubauen, und kann Sie oft innerhalb von ein paar Monaten bis zu einem Jahr zu einem herkömmlichen Girokonto mit niedrigeren Gebühren führen.

Beseitigen Sie alle negativen Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht und beantragen Sie dann ein reguläres Girokonto

Vorhin, unter „Finden Sie heraus, warum Sie abgelehnt wurden“, habe ich empfohlen, eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts anzufordern und entweder alle darin enthaltenen negativen Informationen anzufechten oder alle ausstehenden Beträge bei einer früheren Bank (oder Banken) zu begleichen. Das müssen Sie tun, wenn Sie in Zukunft ein herkömmliches Bankkonto eröffnen wollen. Die beste Strategie ist, sich jetzt mit ChexSystems zu befassen, um zu verhindern, dass es in Zukunft zu einem Problem wird.

Es stimmt zwar, dass es Wochen oder Monate dauern kann, negative Informationen anzufechten oder Konten zu begleichen, wenn Sie ausstehende Beträge bei mehreren Banken haben. Wenn Ihr ChexSystems-Bericht jedoch nur eine Bank mit einem ausstehenden Saldo ausweist, können Sie die Situation möglicherweise klären, indem Sie dieses Konto so bald wie möglich begleichen.

Es kann sein, dass ein einziger ausstehender Banksaldo Sie davon abhält, ein herkömmliches Bankkonto zu erhalten. Aber wenn Sie die Vorteile vieler traditioneller Bankkonten in Betracht ziehen, sollten Sie alle Anreize haben, die Sie brauchen, um Ihre frühere Bankgeschichte so schnell wie möglich wieder in Ordnung zu bringen.

BBVA Online Checking

Beispielsweise ist BBVA Online Checking ein kostenloses Girokonto, das Sie mit einer Mindesteinlage von nur 25 Dollar eröffnen können. Nach der Eröffnung fallen keine monatlichen Gebühren an, und es ist kein Mindestguthaben erforderlich. Außerdem fallen bei mehr als 64.000 Geldautomaten und teilnehmenden 7-Eleven-Filialen landesweit keine Geldautomatengebühren an. Außerdem erhalten Sie eine Visa-Debitkarte sowie Zugang zu Online-Banking, Mobile Banking und Rechnungsbezahlung – alles kostenlos.

Aber das kostenlose Konto ist nur der Anfang. BBVA bietet mit dem Konto ihr Simple Cash Back-Programm an. Es wird mit der Visa-Debitkarte geliefert, und Sie müssen entweder die Mobile-Banking-App herunterladen oder am Online-Banking teilnehmen, um teilnahmeberechtigt zu sein. Sobald Sie teilnahmeberechtigt sind, erhalten Sie bei teilnehmenden Händlern Cashback-Angebote.

Das verdiente Cashback wird im Monat nach den berechtigten Einkäufen auf Ihr Konto überwiesen. Und da es sich um Bargeld auf Ihrem Konto handelt, handelt es sich um eine echte Cashback-Regelung.

BBVA Online Checking ist nur ein Beispiel für die vielen traditionellen Bankkonten, die Vorteile und Prämien bieten, die Ihnen helfen werden, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Sie stehen Ihnen zur Verfügung, sobald Sie alle negativen Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht ausgebessert haben, also fangen Sie noch heute damit an.

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